商业银行操作风险与防范_第1页
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1、商业银行操作险与防摘的定,操作风险是指由 , 包括公司信誉的提高和经营损失的减少，并且还可以使公司在市 , 【关词一商银操风产的要因1 、人因 . 当 (包括无意行为和故意行为）员流失或关系到员工利益的 人员 , 具（1) 内部欺诈 、法律或公司政策导致的损失。 我国 (2 员操失。 这 ) （3) 员工违法行为 ， 身 , 使 .(4 失违。 商业 相关业务 （5知 / 技匮。 / 技能匮乏而给商 , 自己意识不到 意识 ,但由于颜面或者其他原因而不向管理层提出 （6 ）核雇流 . 核心人员掌握商业银行大量技术和关键 （7) 违反用工法 / 2 、内流。 内部流程引起的操作风险是指由于商 :

2、（1 ）流设不理 . . 流执不格 流 .（3) 务 计 . 财 会 .(4 文/ 同陷。 / / 合同疵 （5 ）产品设计缺陷。 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人 权利 风险管 （6 ）错误监 / 告控 / / 报、混乱控 / , （7 ）结算/支错 .（8 ）交 / 价 . , , 3 、系缺。 系统缺陷引发的操作风险是指由于信 . （1 ）数 / 息 . /信息 （2违系安规。 系统安全 .（3 ）系统设 / 发战风。 要、 开发 （4系的定、容、宜。 技术部门 确 , 核 4 、外事。 银行的经营都是出于一定的政治、社 :（1 外欺 / 窃一外部人员精心设计的骗局和陷 防（2) 外部经营环境化 （3 ）外部突发事件 . （4) 营所全 . (5 洗例如， （6 ）政治风险 . 政治 险（7) 监管规定。 （8业外。 （9恐威。 二防商银操风的要策 、高务管人素 求高业务及管理人员素质是降低商业银行操作风险的一个重 、强术备提操技水 、善关法、规商银的章度 90%来自内部及外部欺 全施 用加商银的司理 通过利益相关者理不委托代理股东 、强范作险环建 致 险 、用计督段制作险 ,达 、立全作险评机 辨识程完善商业 制参文：1王周伟、崔百胜2郭延安、张旭升

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