个人活期存款业务操作规程

1、个人活期存款业务操作规程功能描述个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知,客户可以随时存取和转账、存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。制度规定基本规定个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。根据人民币银行结算账户管理办法、中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知的相关规定：简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户。个人活期存款在存

2、期内遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。个人活期存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活期存款利率计算。特别说明个人活期存款包括“1000-个人活期、1013-个人活期保证金、1100-个人活期存单”。本节只介绍“1000-个人活期”。业务流程图1052 1052 个人账户开户1081个人现金支取10891081个人现金支取1089个人小额快速取款1082同客户转账（转出方）款1080个人现金存款1086个人无卡/折存现1082同客户转账（转入方）不同客户号下的转账使用清算模块交易Y是否签约1

3、130Y是否签约1130签约关系销户前查询NN1078 1078 个人账户销户1.个人活期开户功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”的开户。支持以一本通存折为介质进行开户。包含交易：【1052个人账户开户】。银行卡活期账户的开立详见银行卡模块。1.2业务流程1.2.1个人活期开户流程图44是否复核授权6客户签字确认7加盖印章8.最终确认并交于客户客户综合柜员授权员账户管理员2审核3启动开户交易5提交、打印9.是否个人结算账户4复核授权12整理归档11启动账户管理系统NYYN1.申请10.整理步骤操作环节操作描述操作要点风险点1 申请客户持身份证件提出开立账户申请。客户申请时需提交身份证件

4、、个人业务交易单、个人账户及综合服务申请表（个人结算账户需要）。2审核1.审核客户身份证件是否真实有效并进行联网核查2.当客户面清点现金，并与客户进行核实，无误后放于固定位置3. 对个人业务交易单要素进行审查，并对账户类型、支取方式、通兑范围与客户进行核实在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务客户提交虚假资料、现金3启用开户交易启动【1052个人账户开户】，根据个人业务交易单按系统提示依次准确录入信息1）以一本通存折为介质开立“1000-个人活期”时，若客户账号类型选择“4-存折”，开立账户为活期存折账户，该存折下不可再开立子

5、账户，若选择“F-定活一本通”，开立账户为定活一本通账户，开立活期主账户后，还可以在该一本通存折下开立多个整存整取账户。2）建议选择“F-定活一本通”开立“1000-个人活期”账户。3）在普通存单上开立个人活期存款账户时，产品种类选择“1100-个人活期存单”。严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。认真审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相符，防止过期、伪造等无效身份证件。现金开户应遵循先收款后记账的原则。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.资金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户

6、凭证：卡、存折、支票及个人业务交易单等；3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像5提交、打印综合柜员提交主机，按系统提示依次打印个人业务交易单、活期凭证。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单、个人账户及综合服务申请表交于客户核对，核对无误后签字确认。7加盖印章1)个人业务交易单上加盖“现金收讫章”和经办人名章，复核处加盖复核柜员章；2)活期凭证的“银行签章”处加盖“业务专用章”；3）开立结算账户的在个人账户及综合服务申请表上加盖经办人名章、业务专用章需

7、复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素，现金进行核对，交于客户并提示客户再次核对。综合柜员未审核出个人业务交易单、活期凭证与实际不符。9是否个人结算账户如为结算账户，综合柜员将个人账户及综合服务申请表交账户管理员，转步骤11；如不是结算账户则转步骤10。10整理 将现金按规定入库（箱）保管；2）个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。3）联网核查结果或身份证复印件随个人账户及综合服务申请表归档保管。11启动账户管理系统账户管理员根据开户资料及时、准确地录入账户管理系统进行账户备案。12整理归档账户备案成功后，账户管理员将开户资料归档保存。1.3表单记录记

8、录一：个人账户开户及综合服务申请表记录二：个人业务交易单记录三：大额登记簿（每日打印）1.4触发复核授权条件:【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。【1096个人定期销转开户】资金去向为现金时，20万元（含）以上需授权。【1096个人定期销转开户】资金去向为转账时，50万元（含）以上需授权。 7.【1096个人定期销转开户】资金去向为待销账时，需授

9、权。 8.【1096个人定期销转开户】当“开户人名称”录入时，“账户名称”与“开户人名称”不一致，需授权未开通个人支票业务2.现金存入及支取功能描述本组交易主要实现“1000-个人活期”账户以现金方式存入资金的功能。包含交易：【1080个人现金存款】、【1086个人无卡/折存现】。“1000-个人活期”账户的现金支取功能。包含交易：【1081个人现金支取】、【1089个人小额快速支取】。2.2业务流程2.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请4.是否需要授权授权2.审核8.最终确认并交于客户3.启动存入、支取交易5.提交、打印6.客户确认签字4.复核授权7.加盖印章9.整理NY2.2.

10、2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点申请1.有卡折续存的，提交存折，并提交现金，当日存入人民币金额5万元（含）以上时，需提交经办人有效身份证件原件。2.无卡折续存的，填写个人业务交易单的相关信息并提交现金及经办人有效身份证件原件3.大额取现5万元（含5万元）以上要提前预约。4.提交相关凭证。5.单笔或当日累计支取金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效身份证件原件。代理人办理单笔或当日累计支取在5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1.客户提供的开立账户的凭证是否为农信社（特指河南农信，下同）签发、是否真实有效。2.审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有

11、无遗漏。3.需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用存入支取交易1.在客户视线范围内清点现金、检验真伪，与客户核对现金数量，无误后收妥并登记票面。2.有卡折续存的，使用【1080个人现金存款】交易办理。3.无卡折续存的，使用【1086个人无卡/折存现】办理。4.使用【1081个人现金支取】【1089个人小额快速取款】操作现金支取4.根据客户要求和

12、系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1.当日存入人民币金额5万元（含）以上时，应录入经办人及其证件信息。2.无卡折存现时，建议要求客户填写联系方式。3.“1000-个人活期”账户取款可支取至零余额。4.【1089个人小额快速取款】要求账户必须凭密码支取，且当日单笔、累计支取金额不能超过5万元，支持账户快速全额支取。1. 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。2.严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。3.办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金管理有关规定，异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。4.柜员办理业务

13、时应遵循存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付款的原则。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.提供账户凭证：卡/存折、个人业务交易单等；2.提供客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；3.客户影像。5提交、打印综合柜员提交主机，按系统提示依次打印个人业务交易单、活期凭证。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认。7加盖印章个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素，现金进行核对，取款业务按照客户要求进行配款，连同凭证、业务回单、客户证件交

14、给客户。交于客户后提示客户提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。综合柜员未审核出个人业务交易单、活期凭证与实际不符。9整理1) 将现金按规定入库（箱）保管；2）个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；3）将联网核查结果或身份证复印件作交易凭证的附件。2.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）2.4复核及授权的触发条件1.【1080个人现金存款】【1086个人无卡/折存现】当日存款单笔、累计大于等于20万元时均需授权。2.【1081个人现金支取】当日取款单笔、累计大于等于10万元，需授权。3.【1081个人现金支取】支取凭证种类为其他凭证时，需授权。4.【1081个人

15、现金支取】 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。1.无个人支票业务：2.省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。3.转账存入转出3.1功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”账户以转账方式存入资金的功能。实现“1000-个人活期”存款账户的转账支取，可支取至0余额。包含交易：【1082同客户转账】。3.2业务流程3.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动转入转出交易YN3.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请

16、1.按规定填写个人业务交易单的相关信息。2.提交转出账户的凭证或待销账凭条。3.提交存款账户的凭证。2审核1.转出账户的凭证是否农信社签发、否真实有效。2.个人业务交易单填写是否合规、有无遗漏。3.需要客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，身份证件复印件是否与原件一致。当日转账金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效身份证件原件。代理人办理当日转账金额5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用转入转出交易1.使用【1082同客户转账】办理。2.

17、根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1. 作为转入方时，转出账户与转入账户是同一客户号下的使用【1082同客户转账】；若转出方与转入方不在同一客户号下时使用清算模块交易。2.【1082同客户转账】资金去向选择转账时，转入账户必须与转出账户是同一客户号下的，若需转入不同客户号下使用清算模块交易。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.原待销账入账凭证或转入转出账户凭证；2.个人客户提供个人业务交易单、卡、存折等；3.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；4.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成

18、功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认。7加盖印章个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户，综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素进行核对，交于客户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单。综合柜员未审核出个人业务交易单、活期凭证与实际不符。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。3.3表单记录记录一：个人业务交易单3.4复核及授权的触发条件1【1082同客

19、户转账】当资金来源为待销账时，需授权。2.【1082同客户转账】资金去向为待销账时，需授权3【1082同客户转账】当日转账金额单笔、累计超50万元以上需授权。4【1082同客户转账】转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。5【1082同客户转账】转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。6【1082同客户转账】 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。1.无个人支票业务2.省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。4.正常销户及挂失销户4.1功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”存款账户的正常销户和账户挂失期满后的销户操作功能。包含交易：【10

20、78个人账户销户】、【1130签约关系销户前查询】。本交易主要实现“1000-个人活期”。4.2业务流程4.2.1业务流程图10.整理10.整理11.启动账户管理系统12.归档YN5.提交打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.是否个人结算账户客户综合柜员授权员账户管理员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权3.启动销户交易YNYNYNYN11启动账户管理系统12整理归档YN11启动账户管理系统12整理归档YN11启动账户管理系统12整理归档YN11启动账户管理系统12整理归档10.10.整理4.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1大额取现要提前预

21、约。2个人银行结算账户销户必须由开户人本人办理。3提交存款账户的相关凭证、开户人有效身份证件原件。4个人储蓄账户销户可代理人办理，还需同时出示代理人的有效身份证件原件。5挂失销户必须本人到挂失网点办理。6.提交开户人的有效身份证件原件和挂失申请书回执联。2审核1.账户凭证是否真实有效，是否农信社签发。2.账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3.需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。4.柜员将专夹保管的挂失申请书和身份证复印件与客户提交的挂失申请书回执及有效身份证件原件认真核对，审核挂失申请书回执是否真实、有效，是否已满挂失期限，留存的有效证件复

22、印件有效身份证件复印件与客户提供的原件是否一致，并打印联网核查结果，5.该业务不允许代理人办理。6.其他内容的审核参照正常销户的审核内容。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1.使用【1078个人账户销户】进行操作。2.根据系统提示录入要素，销户方式选择“正常销户”或者“挂失销户”，注意审核相关信息是否一致。1“1000-个人活期”存款账户销户时，需先将该账户的签约关系解除方可销户,可使用1130交易查询签约关系，再通过相关交易进行解约。2若为代发代扣账户，销户时系统会提示错误信息，需使用1123交易将代发标志修改为“否”。3

23、销户时资金去向选择转账的，转入账户必须与销户账户在同一客户号下。1挂失销户业务必须由开户人持本人身份证件和挂失申请书亲自到原挂失网点办理，并在挂失申请书上签字加按手印。2柜员办理业务时应遵循先记账后付款的原则4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。授权提交资料：1.存折、存单；2.资金去向为转账时，需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证；3.挂失/解挂申请书；4.当“账户名称”与“开户人名称”不一致时，或资金去向为待销账时，需同时提供特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；5.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件（存折销户不允许代理）；6.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。按要求填写挂失申请书处理结果的相关信息。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认。将挂失申请书和个人业务交易单