伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社风险合规考试试卷

1、伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社风险合规考试试卷您的姓名： 填空题 *_您所在的网点部室： 填空题 *_您的柜员号： 填空题 *_一、单选题1.重要空白凭证的收付按照()的原则进行办理。（） 单选题 *A、先收入后记账，先记账后付出(正确答案)B、先记账后收入，先付出后记账C、先记账后付出，先记账后收入2.自助设备流水打印纸卷保管期限为()年，之后按照会计档案管理办法相关规定销毁。（） 单选题 *A、1B、2(正确答案)C、33.网点超过()次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。（） 单选题 *A、3(正确答案)B、5C、74

2、.内蒙古农村信用社发卡机构必须记录并保存与风险事件调查相关的材料，对调查过程中的所有文档资料以及证据材料，至少保存()年。（） 单选题 *A、1B、2C、3(正确答案)5.信贷档案归档入库时间，已立卷成册的信贷档案，由信贷档案员负责在()个工作日内移交综合档案员入库管理。（） 单选题 *A、3B、5C、7D、10(正确答案)6.商业银行资本充足率不得低于()，核心资本充足率不得低于百分之四。（） 单选题 *A、百分之八(正确答案)B、百分之四C、百分之十D、百分之二7.商业银行计算资本充足率时，原则上应从资本中扣除其对工商企业的()。（） 单选题 *A、资本净额B、资本投资(正确答案)C、实收

3、资本D、资产投资8.商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。（） 单选题 *A、15B、70C、50(正确答案)D、309.从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向()报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。（） 单选题 *A、上级(正确答案)B、部门C、同事10.各业务部门是农村中小金融机构风险管理的()，负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作，对本部门和本业务条线的风险管理负第一责任。（） 单选题 *A、第一道防线(正确答案)B、主导决策者C、防范风险口1

4、1.农村中小金融机构业务发展与风险管理政策应符合资本约束与监管要求。针对业务发展和风险变化，应制定保持资本水平、提取()的规划。（） 单选题 *A、减值准备(正确答案)B、资本充足率C、备付金12.农村中小金融机构应当建立贯穿各个业务领域以及对高级管理人员与员工日常行为的问责制度。各业务条线要根据内部控制和风险管理的要求，对各项业务进行定期或不定期的检查，对违规行为及造成风险损失的责任人进行经济处罚和（ ），规范经营行为，确保各项业务健康可持续发展。（） 单选题 *A、行政处罚B、纪律处分(正确答案)C、降职处理13.农村中小金融机构董事会、高级管理层应定期对风险管理状况组织开展自我评估，评估

5、风险管理的有效性，发现风险管理的缺陷。评估应定期持续进行，当经营管理环境发生重大变化时，应及时()。（） 单选题 *A、调整领导层B、重新评估(正确答案)C、重新制定管理方案14.农村中小金融机构董事会、监事会和高级管理层应根据各类评价结果对风险管理体系进行对照研究，分析问题性质，对属于风险管理体系的问题，应建立科学的纠偏和纠错机制持续改进，对因执行不力和违反风险管理制度而发生的问题，应()。（） 单选题 *A、现场整改B、限期整改(正确答案)C、对照整改15.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还

6、款能力包括借款人现金流量、（ ）、影响还款能力的非财务因素等。（） 单选题 *A、财务状况(正确答案)B、年龄C、性别16.信贷业务流程中对送审事项须有到会委员（ ）以上表决通过方为有效。（） 单选题 *A三分之二B二分之一(正确答案)C三分之一17.为提高五级分类工作的质量，农信社法人机构有关主管部门应定期与不定期进行检查和抽查，每年至少组织（ ）对辖内信用社贷款五级分类的全面检查。（） 单选题 *A一次(正确答案)B两次C三次D三次以上18违规下载、导出或打印电子预留印鉴库数据及图像信息或验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统，积分（）处理。（） 单选题 *A、1分B、2分C、4分D

7、、8分(正确答案)19未严格执行“一日三碰库”制度，积分（）处理。（） 单选题 *A、1分B、2分(正确答案)C、4分D、8分20诉讼前送审环节，各分支机构提起法律诉讼时，应将诉讼申请表及相关证据材料报送至（）进行审查，各分支机构对提交材料的完整性和真实性负责。（） 单选题 *A、综合管理部B、业务发展部C、审计部D、风险合规与法律事务部(正确答案)21. 开展存款滚动式检查时，本联社审计部门负责在每个周期内组织力量进行抽查，抽查业务比率原则上不低于财务管理部门周期性检查笔数的（），金额的（）。（） 单选题 *A.20% 50%(正确答案)B.10% 60%C.30% 40%D.40% 30%

8、22.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内通过指定机构逐级报送大额交易报告。（） 单选题 *A、3B、5(正确答案)C、6D、1023.次日及以后在本年度内发现“记账串户”差错，正确的更正方式是（）。 单选题 *A、划红线更正法B、同一方向红蓝字更正法(正确答案)C、兰字反方向更正法D、 ABC任选一种均可24.农村信用社资金清算体系实行()的模式。（） 单选题 *A、一级管理，两级清算B、两级管理，三级清算(正确答案)C、两级管理，两级清算D、三级管理，四级清算25.网点发现假币时应向持有人出具中国人民银行统一印制的()，并登记登记簿。

9、（） 单选题 *A、假币没收收据B、假币收缴凭证(正确答案)C、货币真伪鉴定书D、假币收缴单据26.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应()。（） 单选题 *A、全额兑换(正确答案)B、半额兑换C、四分之一兑换D、三分之一兑换27.（）是指借助于网络和影像传输技术，将授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输至特定终端，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。 （） 单选题 *A、现场授权B、跨网点授权C、网点内授权D、远程授权(正确答案)28.依附式ATM加钞时,需上传的凭证资料有现金领用单和()。（） 单选题 *A、ATM汇总单B

10、、ATM轧账单C、ATM清机/加钞单(正确答案)D、审批单29.网点做现金调剂业务时，柜员应上传的资料有()。 （） 单选题 *A、现金调剂单B、不传任何凭证C、填写金额.收付款人名称、审批齐全的现金调剂单(正确答案)D、调拨单30.离行式ATM清机授权时,需上传的凭证资料有尾箱上缴登记表和()。 （） 单选题 *A、授权申请书(正确答案)B、ATM汇总单C、ATM轧账单D、加钞审批31.企业只能在银行开立（）个基本存款账户，不得开立（）个（含）以上基本存款账户。（） 单选题 *A.1、1B.1、2(正确答案)C.2、1D.2、232.在账户管理系统中，开户时无需录入组织机构代码证信息的单位是

11、()。（） 单选题 *A.企业法人B.非法人企业C.个体工商户D.事业单位(正确答案)33.取消企业银行账户开户许可后，在柜面业务系统开立企业银行结算账户，新建客户信息时，编号类型应选择()。（） 单选题 *A开户许可证B基本存款账户编号(正确答案)C存款开户登记证D基本存款账户信息表34.取消开户银行开户许可后，（ ）不在本次取消账户范围内。（） 单选题 *A企业法人B非企业法人C事业单位(正确答案)D个人工商户35.取消开户银行开户许可后，柜员人员在开立账户之前必须首先在人行管理系统检查()。（） 单选题 *A户名是否正确B基本存款账户唯一性(正确答案)C账号是否存在D是否在我行开户36.

12、取消开户银行开户许可后，开立的企业银行结算账户，新增需客户填写的资料是()。（） 单选题 *A开立单位银行结算账户申请书B企业未开立基本存款账户承诺书(正确答案)C单位银行结算账户管理协议D机构税收居民身份声明文件37.取消开户银行开户许可后，账户开立成功，应在()工作日内将开户资料复印件或影像报当地人民银行分支机构。（） 单选题 *A 5B 4C 2(正确答案)D 138.取消开户银行开户许可后，营业机构对于采取控制账户交易措施的账户，应当在采取措施之日起()个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。（） 单选题 *A 2(正确答案)B 3C 4D 539.同业账户在人行账户管

13、理系统执行()制度。（） 单选题 *A 核准(正确答案)B 备案C 核准和备案D 以上都不是40.取消企业银行账户开户许可后，营业机构开立企业银行结算账户时，应使用()操作员。（） 单选题 *A 一级B 二级C 三级D 四级(正确答案)41.农村信用社员工基本养老保险缴费年限（含视同缴费年限）必须满()年，对于缴费年限不足的，其个人帐户全部存储额一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。（） 单选题 *A、5年B、10年C、15年(正确答案)D、20年42.员工辞职须提前()日实习（试用）期人员须提前3日以书面形式通知本社，所在部门或网点负责人审核，报人力资源部，由人力资源部呈报联社领导批准，审

14、计部离任审计无误后，可以解除劳动合同。（） 单选题 *A、7B、10C、20D、30(正确答案)43.伊旗矿区联社原则上每年的()比例对员工进行末位淘汰。（） 单选题 *A、1%-2%B、1%-3%C、1%-5%(正确答案)D、2%-5%44、末位淘汰的员工实行()。（） 单选题 *A、警告B、待岗转岗(正确答案)C、开除D、停薪留职45.信用社对已取得专业技术职务资格的员工，用人单位根据岗位职责需要实行聘任制，聘期一般为()年。（） 单选题 *A、1年B、2年C、3年(正确答案)D、4年46.本联社审计工作实行（ ）负责制，业务上接受自治区联社审计部门及其下设的属地审计中心的指导。（） 单选

15、题 *A.理事长(正确答案)B.监事长C.主任D.副主任47.审计委员会（）向理事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会，对内部审计的整体质量负责。（） 单选题 *A.按季度(正确答案)B.按半年C.按月D.按年48.审计人员原则上按不低于上年末辖内员工总人数的（）配备。（） 单选题 *A.1%B.1.5%(正确答案)C.2%D.3%49.离任、离岗审计原则上坚持被审计人（）的原则，未经离任、离岗审计不得重新任职。（） 单选题 *A.“先离任、离岗，后审计、再安排”(正确答案)B.“先审计，后离任、离岗、再安排”C.“先安排，后离任、离岗、再审计”D.“先审计，后安排、再离任、离岗”50

16、.各信用（部）是对客户授信的（），对客户的授信额度超出授权审批权限的必须上报逐级审批。（） 单选题 *A、单一主体;B、间接主体;C、直接主体;(正确答案)D、统一主体51.办理贷款或向借款人提供担保，必须遵循（）原则。（） 单选题 *A、先用信，后授信;B、先放，后收;C、先借款，后担保;D、先授信，后用信(正确答案)52.授信期限届满后，对原授信额度根据客户经营和资产变化情况进行年度审验，并根据审验结果对授信额度进行（）。（） 单选题 *A、确定;B、划分;C、调整;(正确答案)D、规范53.联社授信必须由（）或（）以上人员进行现场调查，并按照要求调查、审查、审批程序逐级办理。（） 单选题

17、 *A、3名，3名;B、2名，2名;(正确答案)C、1名，1名;D、2名，3名54.涉农类在（）农户小额信用贷款科目核算，自然人其他类在（）短期非农贷款科目核算。（） 单选题 *A、1233;1234;B、1234;1246;C、1246;1233;D、1246;1234(正确答案)55.抵押贷款按抵押物的变现能力和地理环境确定抵押率，商业用房抵押率不超过（ ）%;住宅抵押率不超过（ ）%。（） 单选题 *A、50，60B、60，70C、70，80D、70，60(正确答案)56.信贷管理系统各操作岗位（ ）至少更换一次登录密码，且密码设置不得使用简单重复数字。（） 单选题 *A、每月(正确答案

18、)B、每季C、每半年D、每年57.“双录责任人”必须对全部影像信息录制的（ ）、对影像档案的存档和缺失负全责。（） 单选题 *A、规范性和完整性(正确答案)B、连续性和完整性C、规范性和连续性D、合法性和规范性58.通过对客户财务状况、信用状况的综合评价，采取统一授信的方式，核定（ ）用信额度，控制风险的一种方法。（） 单选题 *A、最低B、一般C、循环D、最高(正确答案)59.续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。这是续贷应当遵循的（ ）（） 单选题 *A、合法合规原则B、以续促收原则C、封闭运行原则(正确答案)D、规范操作原则60.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个

19、业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。（） 单选题 *A、这是伪造金融票证的行为(正确答案)B、这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C、这是不合法的，但不构成犯罪D、若能偿还贷款就不违法，否则违法二、多选题1.分类风险状况及变化原因分析中主要风险分类评价包括:（） *A、信用风险(正确答案)B、市场风险(正确答案)C、操作风险(正确答案)D、流动性风险(正确答案)E、声誉风险(正确答案)F、战略风险(正确答案)G、案件风险(正确答案)2.贷款风险迁徙情况中通过报告期末

20、()指标值达标、变化情况进行原因和风险分析。（） *A、正常贷款迁徙额度和迁徙率(正确答案)B、次级贷款迁徙额度和迁徙率(正确答案)C、关注贷款迁徙额度和迁徙率(正确答案)D、可疑贷款迁徙额度和迁徙率(正确答案)E、损失贷款迁徙额度和迁徙率3.市场风险中通过本报告期内的()变化情况，分析相关金融产品受到影响的程度大小。（） *A、利率(正确答案)B、汇率(正确答案)C、股票价格(正确答案)D、商品价格(正确答案)4.各报告单位的风险分析报告应遵循()原则。（） *A、及时(正确答案)B、全面(正确答案)C、完整(正确答案)D、真实(正确答案)E、准确性(正确答案)5.风险分析报告按照报送时间和

21、内容的不同分为() 报告。（） *A、风险综合分析报告(正确答案)B、风险专题分析报告(正确答案)C、风险分类分析报告6.信贷档案管理应遵循()原则。（） *A、分级负责(正确答案)B、分段管理(正确答案)C、专人负责(正确答案)D、定期检查(正确答案)7.信贷档案员应自觉遵守保密守则，并严格做到()。（） *A、未经批准不准把机密档案、资料借出档案室(正确答案)B、严格执行查阅规定和各项管理制度(正确答案)C、复印机密文件、资料严格按有关规定办理(正确答案)D、发现有失密、泄密事件，应立即报告，及时追查，严肃、妥善地处理(正确答案)8.贷款核销材料包括:（） *A、呆账贷款认定、核销的专题报

22、告等;(正确答案)B、呆账贷款认定、核销的审批资料;(正确答案)C、贷款应收利息核销审批表;(正确答案)D、其他核销材料(正确答案)9.办理个人储蓄存款应遵循的原则（）。 *A、存款自愿(正确答案)B、取款自由(正确答案)C、存款有息(正确答案)D、为存款人保密(正确答案)10.组织开展现场审计工作应坚持哪些原则?（） *A.统一管理(正确答案)B.成本效益(正确答案)C.突出重点(正确答案)D.客观公正三、判断题1.风险代理清收管理中严禁清收代理人直接坐支、截留还贷资金作为酬金。 判断题 *对(正确答案)错2.贷款收回后，债权信用社应向还款人出具收贷收息凭证，以清收代理人名义出具的任何还款凭

23、证不作为债务人已经还款的证据。 判断题 *对(正确答案)错3.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的三大主要风险。 判断题 *对(正确答案)错4.可疑类风险分类标准的核心定义是:资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”。 判断题 *对(正确答案)错5.次级类风险分类标准的核心定义是:资产已出现显著减值迹象，即使采取各种可能措施，资产仍可能形成一定损失，但损失较小。其基本特征为“缺陷明显，损失较小”。 判断题 *对(正确答案)错6.损失类风险分类标准的核心定义是:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，资产仍然全部损失或只能收回极少部分。其基本特征为“基本损失”。 判断题 *对(正确答案)错7.对已提足折旧仍继续使用的固定资产和单独计价入账的土地仍计提折旧。 判断题 *对错(正确答案)8.在取得抵债资产后，要及时进行账务处理，严禁违规账外核算。 判断题 *对(正确答案)错9.利息收入包括各项贷款、信用卡透支、