建安工险大纲

1、10/10建安工保险复习提纲工程险是指建筑工程、安装工程以及机器、设备在建筑、安装过程中或使用过程中因自然灾害或意外事故而引起的损失。安装工程保险是以工程概算总造价作为保险金额,以重置基础进行赔偿的,以建筑、安装主体工程、工程用材料、机器设备、临时建筑以及清理费用等作为保险标的的，对在整个工程期间内由于保险责任范围的危险造成的物质损失及列明的费用予以赔偿的保险.我国的建安工险适用于对各类企业、补偿贸易、外汇贷款和其他利用外资形式的建筑工程，以及我国对外承包工程、经援工程的保险。保险对象是各类民用、工业用和公用事业用的土木建筑工程项目。我国的建安工险适用于对各类企业、补偿贸易、外汇贷款和其他利用

2、外资形式的建筑工程，以及我国对外承包工程、经援工程的保险。保险对象是各类民用、工业用和公用事业用的土木建筑工程项目.五、工程保险起源于英国工业革命后，因英国曼彻斯特纺织业所需要而发展的锅炉保险,建筑工程保险则起源于二十世纪30年代，安装工程险的发展历史更短一些.而它们真正发展,是在第二次世界大战后，为了恢复生产，各种公路、港口、发电厂、住宅等工程的建设发展很快。大量工程的兴建、扩建为建筑安装工程保险提供了必不可少的外部环境条件.我国的工程险起步晚，8年代初才引入我国，但近年来也得到了迅猛的发展。随着我国计划经济向市场经济转轨，企业的风险意识大大增强。一个项目上马往往有多个投资渠道,各投资方都会

3、考虑投资风险，工程承包合同制度、招投标制度和业主负责制、工程实行监理制都需要保险，以转移风险。尤其是国外资金介入中国市场后,外资金融机构为保证其资金的安全。要求以其贷款建设的工程项目以及建成以后的运行必须参加保险，并将其作为工程取得贷款的重要条件之一。这些作法，既帮助业主和承包商认识了保险，也为其它项目起了示范作用。建筑法明确规定所有建筑工程必须购买建筑工程第三者责任险，这种法定保险又为工程险的大力发展提供了条件.我国现在工程险已进入了全面发展的阶段。建安工保险的特点 保险期限长且不确定 保险责任范围大、呈倒三角状 危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响保险涉及的关系方多技术性强延续性九、被保

4、险人和投保人投保人为与工程有关的一方，作为工程的保险投保人负责办理投保手续，但投保人需将其他被保险人的利益包括在内，并在保险单上清楚列明。凡在工程施工期间要承担风险责任的有关各方，即拥有保险利益的各方均可成为被保险人。因此在一张保险单项下，可以有多个被保险人。一般可以有以下几方:1、建设单位，又称业主或工程项目所有人。2、施工单位，可分为总承包人和分承包人.3、技术顾问,由业主聘请的建筑师、设计师、工程等专业顾问，对工程进行设计、咨询或监督。4、其他关系方，如贷款银行.业主投保建安工保险的好处:按国际惯例业主在施工方签订建筑承包合同时对工程保险都有明文规定，以确定由谁购买保险。考虑到工程的成败

5、对业主的影响最为直接,且为防止承包商为节省成本而不买保险的情况发生,一般业主会规定在承包费用的将保险费扣除，由业主直接向保险公司购买,这样业主的利益可以得到充分保障。保险项目1、物质损失部份1。1 保险工程本身：例如各类房屋建筑工程；供水、供电、供热、卫生、通风空调、通迅、电梯等设备的安装工程；道路、铁路、机场、桥梁等基础设施的工程本身。1.2业主提供的物料及项目:指未包括在保险工程本身合同金额之中的业主提供的物料及设备.1。3施工用的各种机器、设备、工具和临时工房保险金额按重置价确定1.4 场地清理费：指发生承保危险所致损失后为清理工地现场所支付的费用.此项费用要单独投保,不包括在合同价内保

6、险金额协商确定，但一般不超过工程造价的0。客户一般不知道场地清理费一项保的是什么，其实,有些损失可能会导致场地清理费超过物质本身的损失。如暴雨导致渠道塌方,赔付最大就是场地清理费。清理不仅仅限于合同工程，而且业主的机器、工程的临近地区、业主的原有财产都有可能有残物清理。因此业务员在展业时对此项保额要特别介绍。1. 工地内现成的建筑物:指不在承保工程范围内的所有人或承包人所有的或其保管的工地内已有的建筑物或财产。保险金额列清单协商确定。该项保额在一些扩建项目要引起注意。如：业主的原有工厂，可放在这一项目中加保，它可能因合同工程的扩大而受损。. 业主或承包人在工地上的其他财产,可以列明清单后附于保

7、险单上。2、第三者责任部份2。 在保险期限内,因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。2. 被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险公司书面同意而支付的其他费用。十一、保险金额的确定：以上两条为同一保险金额,具体应根据责任风险大小确定。一般来说,有两种确定方法:方法一:只规定每次事故的赔偿限额,无分项限额,无累计限额。 方法二：先规定每次事故人身伤亡赔偿限额;每次事故财产损失赔偿限额；进而规定每人的限额，然后将每次事故人身赔偿限额加上财产限额构成总的每次事故的赔偿限额,最后规定一个保险期限内累

8、计赔偿限额。十二、保险期限：开始有两种:第一:自保险工程在工地破土动工之日开始； 第二:用于保险工程的第一批材料、设备运抵工地之时起始通常规定两者以先发生者为准结束也有两种：第一:至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格第二:工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。十三、有限责任和扩展责任的区别:有限责任保证期保险公司承担被保险人因履行工程合同规定的保证期责任，而对保险工程进行查看、改进、返工等工作引起的事故而造成的保险财产损失。加倍扩大的扩展责任保证期,除以上责任外,还对保证期前已存在并且属于保险责任的如工艺不善属材料缺陷等造成的保险财产的损失负

9、责赔偿。 保证期内因自然灾害或不属以上的范围的损失，应由被保险人另行投保财产保险。十四、影响费率的因素1.1 工程本身的危险程度(如:是什么工程：公路、隧道还是民用住宅）工程的性质（如是否有爆破工作）及建筑高度12区的自然地理条件，有无特别危险存在1.3 巨灾的可能性，最大可能损失程度及工地现场安全条件1.4 工期包括试车期的长短及施工季节。（如是否能避开风险较大的季节）保证期的长短有是什么保证责任。如斜拉索大桥能否在台风季节到来前合拢.5 承包人的资信及以往的经验（是否有类似的施工经验）1。6 同类工程以往的损失记录（如房屋建筑的以往赔付率低,费率相对低，而公路的赔付率特别是近期的赔付率高，

10、则费率相对高。而且有些大项目还受到全球的保险费率的影响)十五、特种危险特种危险指投保单中列明的五种风险(地震、海啸、洪水、暴雨、风暴）.单独列出这五种风险是为控制巨灾损失.我们规定一个赔偿限额一般为0，并针对制定一个较高的免赔条件。十六、免赔额由于建筑工程的承保对象是动态作业的风险。造成的损失或大或小。这类损失有些是承包商计算标价时已考虑在成本内的,有些则是可以通过谨慎施工或采取预防措施避免的。免赔额有三个作用:第一：可以提高被保险人施工时的警惕性，从而谨慎施工，减少灾害的发生。第二，可以减少保险人、被保险人双方开支。第三，减少被保险人的保险费负担。因为免赔条件与费用是直接相联系的.免赔额的高

11、低应根据工程危险程度、工地自然地理条件、工期长短等因素与投保人协商确定，一般在RMB2000元以上，也可分别规定自然灾害与其它损失免赔额一般自然灾害要大一些。如自然灾害免赔额50万元，其它损失免赔额5万元。第三者责任险一般只对财产损失部份规定免赔额,对人身伤害一般没有免赔额.十七、常见的附加条款交叉责任条款2、特别费用扩展条款 、费用特别条款 十八、责任范围1、 物质损失部份建筑工程一切险的保险责任采用概括式，承保了除除外责任以外的所有自然灾害和、意外事故和人为过失三方面.如：1。1 洪水、水灾、暴雨、风暴、滑坡等自然灾害。.火灾、爆炸等意外事故；1.3工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意

12、行为14原材料缺陷或工艺不善等2、第三者责任部份相关的法律责任及诉讼费用。十九、除外责任主要是对必然发生的故事、容易涉及道德风险的事故或有其他专门保险单承保的事故等事项列为除外不保事项。特别强调:、设计错误引起的损失和费用为除外责任。（因国际上有相应的职业责任保险来保障,国内以后也会有）非外力引起的机械、电器装置时损坏或建筑用机器、设备失灵。因为CAR类似PA见承保外来原因导致机器损失，所以国外或国内大项目中还会加保施工机器设备的机损险,免赔很高。施工机器本身原因造成损失只有在机损险中承担。第三者责任部份中由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物

13、质损失为除外责任。二十、工人、技术人员缺乏经验或恶意行为:指被保险人的工人、技术人员在建造过程中因经验不足造成施工不符设计要求,就会造成大祸。对工人、技术人员的恶意破坏行为也予负责，但必须是非被保险人授意、纵容或默许的,否则,这就构成被保险人的故意行为。二十一、原材料缺陷或工艺不善所引起的事故:原材料缺陷指所用的建筑材料质量未达到规定标准，在一定程度上属制造商或供货商的责任。这种缺陷，当材料被使用时，必须是通过正常技术水平无法鉴定和发现的,否则，将是故意行为了。工艺不善指原材料在生产过程中的工艺未能达到规定的要求，尽管原材料本身无缺陷，但由于工艺水平不过关,结果在使用时还会导致损失发生,这一条

14、，在建工险中是主要保障范围之一,它要负责由此造成其他保险财产的损失,而对其本身的缺陷或工艺不善所致损失则属除外责任。二十二、事故后的现场清理费用是指发生损失后，为清理现场所支付的合理费用,如被保险人愿意投保，可单独作为一项标的投保，加收规定的保险费以后，保险公司可负责赔偿，如被保险人没有投保，赔款中不应包括此项费用.承保时,此项费用可按第一危险方式承保。二十三、投保所需资料1、投保单2、工程合同了解工程有关各方的关系、责任、义务、工地的所在地承包金额明细表了解工程总金额、各个分项的金额以及各项物料、机器设备的价值有设计、施工、运输等费用的构成情况工程设计书了解到工程的性质、特点、施工方法、危险

15、程度和抗灾能力）工程进度表了解各个阶段的进度7、工地地质报告8、工地略图了解工程的自然地理条件和工地邻近地区的环境分析工程的危险程度和对第三者可能造成的损害.二十四、工程建设的风险1、技术风险1。1 设计缺陷或错误。如设计遗漏、规范不恰当、未考虑地质条件及施工可能性等.1.2施工工艺方面.应用新技术新方案的失败,未考虑施工现场情况等。如：隧道分盾构施工或沉管施工,沉管施工属新技术，有过失败的案例.13 工艺流程不合理未考虑操作安全性。2、非技术风险2。1自然与环境方面。如自然灾害、不明的水文气象条件（如钱江大潮）复杂的工程地质条件。这是建筑安装工程险的主要风险.2政治法律、经济方面2。3 合同

16、方面。索赔管理、合同纠纷2。4 人员素质方面。2.5设备、材料方面。如特殊材料和新材料的使用问题.2。6 布局安全方面包括防火、防爆炸行方面等。、控制风险的的措施有:3.1 选择旱季进行较易受洪水或暴雨影响的项目施工。.选择资信等级比较高的承包商和材料供应商。3.3 与承包商签定合同，规定分承包商的资信等级。34减少施工现场的存货量、库存材料存放在安全的地方二十五、核保政策鼓励承保：企业、楼宇的建安工险,大型住宅群、商住大楼等民用和商用建筑严格控制承保：公路、铁路、地铁、桥梁设计施工采用最新技术的项目、联合循环电厂。保额小于等于100万以下。禁保：设计、施工单位无资级、违规施工项目.二十六、赔偿处理1、 赔偿方式有修复、重置和支付赔款三种。说明重置是保险财产的损失程度已达到全部损失或者修复的费用已经超过保险财产原有价值的情况下,保险人支付费用对保险财产进行重置.2、 赔偿标准：2.1 部份损失的赔偿。对于可修复的部份损失，保险人支付修理费将保险财产修复到受损前的状态。如果修复中有残值存在,残值扣除.2.2 全损或推定全损。保险人按保险金额扣除残值后进行赔偿.二十七、试车期：不论安装的保险设备的有关合同