商业银行组织机构人员职能日常业务基础知识介绍课件

1、商业银行基础知识商业银行基础知识123商业银行组织架构商业银行日常业务商业银行人员职能123商业银行组织架构商业银行日常业务商业银行人员职能PART1商业银行组织架构PART商业银行组织架构中国的金融运作体系 金融体系的核心是货币，也就是“钱”，货币的发行，流通，储蓄，信贷等等，一切围绕“钱”的各种活动组成了金融体系。中国的金融运作体系 金融体系的核心是货币，也就是中国人民银行成立于1948年。1948-1984年承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984-2003年工商信贷及储蓄业务移交新设立的工商银行；2003年银行监管职责由银监会行驶，从而专职于中央银行的职能即在国

2、务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行“银行的银行”中国人民银行成立于1948年。中国人民银行“银行的银行”商业银行以获取利润为经营目标以经营金融资产和金融负债为主要业务是具有综合性服务功能的金融企业商业银行以获取利润为经营目标以经营金融资产和金融负债为主商业银行经营原则盈利性经营管理活动的主要动力安全性规避风险流动性资产的流动性、负债的流动性商业银行经营原则盈利性经营管理活动的主要动力安全性商业银行职能商业银行职能信用中介职能货币资本的贷出者和借入者，实现资本融通，赚取差额利润，不改变资本所有权，只改变使用权。支付中介职能客户资金的转移支付，资金的保管

3、者、出纳者和代理支付者。信用创造职能吸收存款、发放贷款，从而形成数倍于原始存款的派生存款；通过信贷活动创造和收缩活期存款，是货币供应量的主要部分。 备注：派生存款、时点存款金融服务职能电子银行业务的发展，催生了银行的代理业务，单纯的钱物交易变为转账结算。调节经济职能通过信用中介，调剂社会各部分资金短缺，在国家政策的指引下，实现经济结果、消费比例投资和产业结构的调整。商业银行职能信用中介职能货币资本的贷出者和借入者，实现资本融通，赚取常规商业银行架构总行省、直辖市、自治区分行二级分行支行二级支行常规商业银行架构总行省、直辖市、自治区分行二级分行支行二级支常规商业银行分行架构分行监督保障部门业务拓

4、展部门综合管理部门 直属部门机构业务部电子银行部个人金融业务部公司业务部住房金融业务部信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部银行卡中心稽核监督局、清算中心、检查室保险公司票据中心软件中心常规商业银行分行架构分行监督保障部门业务拓展部门综合管理部门常规商业银行支行人员架构行长/主管行长理财主管/网点主任理财经理大堂经理柜员网点层面个人金融部、机构部负责支行保险业务支行行长主管行长各部门科长主任各部门的经办人员支行层面主管个人金融业务常规商业银行支行人员架构行长/主管行长理财主管/网点主任理财PART2商业银行人员职能PART商业银行人员职能银行网点人员构成网点里我们经常接触谁？银行网点人

5、员构成网点里我们经常接触谁？网点掌门人：行长人员职能网点掌门人：行长人员职能网点关键人：分管行长人员职能网点关键人：分管行长人员职能人员职能网点保险业务核心人：理财主管人员职能网点保险业务核心人：理财主管人员职能网点保险业务大单创造者：理财经理人员职能网点保险业务大单创造者：理财经理人员职能网点保险流量业务纽带：高柜人员职能网点保险流量业务纽带：高柜人员职能网点保险流量业务主要创造者：低柜人员职能网点保险流量业务主要创造者：低柜网点保险流量业务辅助创造者：大堂人员职能网点保险流量业务辅助创造者：大堂人员职能人员职能网点千里眼与顺风耳：保安 保洁人员职能网点千里眼与顺风耳：保安 保洁人员职能网点

6、：三方人员人员职能网点：三方人员优秀销售人员的起点是对身边的人产生兴趣！优秀销售人员的起点是对身边的人产生兴趣！PART3商业银行日常业务PART商业银行日常业务商业银行业务负债业务是商业银行籍以形成资金来源的业务，又叫受信业务。商业银行的资金来源可以分为自有资金和外来资金两部分。资产业务是商业银行运用资金的业务，又叫授信业务。商业银行的资产业务分为放款和投资两部分。中间业务是指商业银行不运用自己的资金，通过替客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务。自有资金资本金公积金外来资金存款借入资金临时占用资金放款票据贴现抵押贷款投资信用放款和保证放款票据承兑业务票据保证业务负债业务资产业务中间业

7、务承兑业务汇兑业务托收业务代理业务信用证业务信托业务租赁业务咨询业务商业银行日常业务商业银行业务负债业务是商业银行籍以形成资金来源的业务，又叫受负债业务定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务向中央银行借款2. 非存款性负债同业拆借回购协议国际金融市场借款发行商业票据和金融债券活期存款1.存款业务定期存款商业银行日常业务负债业务定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源存款：存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时按 约定时间支取款项的一种信用行为。 按客户类型：个人存款、对公存款 按存款期限：活期存款、定期存款 按存款币种：人民币存款、外币存款负债业务存

8、款存款：存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时按 个人存款原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。 2000年4月1日起实施实名制，存款计息起点为元，元以下角分不计利息；除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 年利率、月利率、日利率的换算 负债业务个人存款 个人存款原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保课堂练习（1）年利率、月利率、日利率如何表述？如何换算？课堂练习（1）年利率、月利率、日利率如何表述？如何换算？账户分类基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；一个客户只能在一家银行开立一个基本存款账户。一般

9、存款账户：在开户银行之外开立的结算账户，可以转账，办理现金缴存，但不能办理现金支取。专用存款账户：客户对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的结算账户，如基本建设资金、期货交易保证金、同业资金社保基金、党团工会等组织机构经费。临时存款账户：客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期限最长不得超过2年。 负债业务对公存款账户分类负债业务对公存款课堂练习（2）常用大写数字的会计书写有哪些？怎样写？课堂练习（2）常用大写数字的会计书写有哪些？怎样写？开办的业务种类外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加

10、拿大元、瑞士法郎、新加坡元；其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。外汇业务概念现汇：可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞：是具体的、实在的外国纸币、硬币 负债业务外币存款开办的业务种类负债业务外币存款资产业务1. 现金资产2. 证券投资3. 贷款业务4. 票据贴现定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务资产业务1. 现金资产2. 证券投资3. 贷款业务4. 票据资产业务“银行三票”资产业务“银行三票”资产业务“银行三票”资产业务“银行三票”贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：住房公积金委托贷款：银行根据本地住房公积金中

11、心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。 商业用房贷款：银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房。贷款业务贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：贷款业务代理类产品：贵金属实物黄金白银类代理类产品：贵金属实物黄金白银类 理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。个人理财业务 理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基凭证式国债：以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让，从购买之日起计息。记账式国债：也称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅 取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 购