货币银行学课后答案

1、货币银行学课后答案货币与货币制度关键概念货币：固定地充充当一般等价价物的特需商商品，并体现现一定的社会会生产关系。物物交换：即人人们用各自拥拥有的货物去去直接换取所所想要的货物物。商品价值形式：在商品交换换中，人们必必须衡量商品品的价值，而而一种商品的的价值又必须须用另一种商商品的价值来来表现。价值尺度：指货货币衡量和表表现商品价值值量大小的职职能流通手段：流通通手段是指货货币在商品流流通过程中起起媒介作用时时所发挥的职职能。实物货币：指在在金属货币出出现以前曾经经充当过交易易媒介的那些些特殊商品。金属货币：是指指以金属为币币材的货币。存款货币：指活活期存款。电子货币：是指指用一定金额额的现金

2、或存存款从发行者者处兑换并获获得代表相同同金额的数据据，通过使用用某些电子化化方法将该数数据直接转移移给支付对象象，从而能够够清偿债务。货币制度：是指指一个国家以以法律形式规规定的货币流流通的组织形形式，简称币币制。格雷欣法则：两两种实际价值值不同而名义义价值相同的的货币同时流流通时，实际际价值较高的的货币，即良良币，必然退退出流通它们被收藏藏、熔化或被被输出国外；实际价值较较低的货币，即即劣币，则充充斥市场。流动性：指一种种资产可以兑兑换为经济中中交换媒介的的容易程度。思考题货币交换相对于于“物物交换“而言，具有有哪些优越性性？答：（1）简化化交换的方式式，扩大交换换的范围。（2）提高经济济

3、效率和挖掘掘生产潜力。（3）为整个经经济结构的演演变与经济范范围的拓展奠奠定了基础。（4）促成商品品跨时间的交交换。货币的职能有哪哪些？如何理理解它们的相相互关系？答：价值尺度、流流通手段、贮贮藏手段、支支付手段、世世界货币；货货币的五种职职能，并不是是各自孤立的的，而是具有有内在联系的的，每一个职职能都是货币币作为一般等等价物的本质质反映。其中中，货币的价价值尺度和流流通手段职能能是两个基本本职能，其他他职能是在这这两个基础上上产生的。结合支付制度的的演化理解货货币形态的发发展。答：随着支付制制度（即经济济社会中进行行交易的方法法）的演化，其其演变过程为为以贵金属为为基础的支付付制度、纸币币

4、的使用、支支票的使用、资资金调拨电子子系统。货币币的形式也在在变化。大致致可分为实物物货币、金属属货币、纸币币和存款货币币。货币制度构成的的基本要素是是什么？答：货币制度简简称“币制”，是一个国国家以法律形形式确定的该该国货币流通通的结构、体体系与组织形形式。它主要要包括货币金金属，货币单单位，货币的的铸造、发行行和流通程序序，准备制度度等。货币金属即规规定哪一种金金属作货币材材料。货币金金属是整个货货币制度的基基础，确定不不同的金属作作货币材料，就就构成不同的的货币本位。货币单位即规规定货币单位位的名称及其其所含的货币币金属的重量量，也称为价价格标准。一个国家的通通货，通常分分为主币（即即本

5、位币）和和辅币，它们们各有不同的的铸造、发行行和流通程序序。货币准备制制度是为稳定定货币设立的的。在实行金金本位制的条条件下，准备备制度主要是是建立国家的的黄金 储备，这这种黄金储备备保存在中央央银行或国库库。目前，各各国中央银行行发行的信用用货币虽然不不能再兑换 黄金，但仍仍然保留着发发行准备制度度。各国准备备制度不同，但但归纳起来，作作为发行准备备金的有黄金金、国家债券券、商业票据据、外汇等。为什么说金银复复本位制是一一种不稳定的的货币制度？答：双本位制制是金银复本本位制的主要要形式，国家家以法律形式式规定了金银银的比价。用法律规定定金银比价，这这与价值规律律的自发作用用相矛盾，于于是就出

6、现了了“劣币驱逐良良币”的现象，也也称“格雷欣法则则”。所谓“劣币驱逐良良币”的规律，就就是在两种实实际价值不同同而面额价值值相同的通货货同时流通的的情况下，实实际价值较高高的通货（所所谓良币）必必然会被人们们熔化、输出出而退出流通通领域；而实实际价值较低低的通货（所所谓劣币）反反而会充斥市市场。因此，在金金银复本位下下，虽然法律律上规定金银银两种金属的的铸币可以同同时流通，但但实际上，在在某一时期内内的市场上主主要只有一种种金属的铸币币流通。银贱贱则银币充斥斥市场，金贱贱则金币充斥斥市场，很难难保持两种铸铸币同时并行行流通。 所所以说，金银银复本位制是是一种不稳定定的货币制度度。如何理解“劣

7、币币驱逐良币“现象？答：在金银双本本位制下，金金银两种货币币按国家规定定的法定比例例流通，结果果官方的金银银比价与市场场自发金银比比价平行存在在。当金币与与银币的实际际价值与名义义价值相背离离，从而使实实际价值高于于名义价值的的货币（即所所谓“良币”）被收藏、熔熔化而退出流流通，实际价价值低于名义义价值的货币币（即所谓“劣币”）则充斥市市场，即所谓谓的“劣币驱逐良良币”。什么是货币量层层次划分，我我国划分的标标准和内容如如何？答：（1）所谓谓货币量层次次划分，即是是把流通中的的货币量，主主要按照其流流动性的大小小进行相含排排列，分成若若干层次并用用符号代表的的一种方法。（2）货币量层层次划分的

8、目目的是把握流流通中各类货货币的特定性性质、运动规规律以及它们们在整个货币币体系中的地地位，进而探探索货币流通通和商品流通通在结构上的的依存关系和和适应程度，以以便中央银行行拟订有效的的货币政策。（3）我国货币币量层次指标标的划分标准准主要为货币币的流动性。所所谓流动性是是指一种资产产具有可以及及时变为现实实的购买力的的性质。流动动性程度不同同，所形成的的购买力也不不一样，因而而对社会商品品流通的影响响程度也就不不同。（4）我国目前前货币量层次次的划分内容容如下：M0=现金；MM1=M0+企业结算户户存款+机关关团体活期存存款+部队活活期存款；MM2=M1+城乡储蓄存存款+企业单单位定期存款款

9、；M3=MM0+全部银银行存款简述人民币制度度的主要内容容。答：1、人民币币主币的单位位为“元，辅币币的单位为“角和“分；1元元分为10角角，1角分为为10分。2、 人民币没没有含金量的的规定，它属属于不兑现的的信用货币。人人民币的发行行保证是国家家拥有的商品品物资，黄金金外汇储备主主要是作为国国际收支的准准备金。3、人民币是我我国唯一合法法的货币，严严禁伪造、变变造和破坏国国家货币。4、人民币的发发行实行高度度集中统一，中中国人民银行行是人民币唯唯一合法的发发行机构并集集中管理货币币发行基金。5、人民币对外外国货币的汇汇率，由国家家外汇管理局局统一制定，每每日公布，一一切外汇买卖卖和国际结算

10、算都据此执行行。人民币汇汇率采用直接接标价法。简述香港货币制制度的特点与与作用。答：港元为香香港的法定货货币。港币的的发行权属于于香港特别行行政区政府，中中国银行、汇汇丰银行、渣渣打银行为港港币发行的指指定银行，港港币的发行须须有百分之百百的准备金。香港货币单位位为“元”，简称港元元，用符号“HK$”表示。港元实行与美美元联系的汇汇率制度，77.8港元兑兑换1美元。香香港特别行政政区的外汇基基金由香港特特别行政区政政府管理和支支配，主要用用于调节港元元汇价。香港特别行政政区不实行外外汇管制，港港币可以自由由兑换，外汇汇、黄金、证证券、期货市市场完全放开开 。作用：它减少了了因投机而引引起的汇率

11、波波动，减少经经济活动中的的不确定性，使使个人、企业业、政府都有有稳定的预期期，从而有利利于降低交易易成本。此外外，它还可以以束缚着政府府，使其理财财小心谨慎。在在80年代中中英谈判前后后和90年代代香港回归过过程中，联系系汇率制度就就起了积极的的稳定作用简述国际货币制制度的演变与与作用。答：1880至至1914年年，国际金本本位制度1918至19939年，国国际金本位制制度的恢复时时期1944至19973年，布布雷顿森林体体系1973至19976年，向向浮动汇率制制度过渡时期期1976年至今今，牙买加体体系。 主要任务在于于促进世界经经济的发展和和稳定，促进进各国经济的的平衡发展。具具体来讲

12、，国国际货币制度度有三大任务务：1、确定定国际清算和和支付来源、形形式和数量。22、确定国际际收支的调节节机制。3、确确定有关国际际货币金融事事务的协商机机制或建立有有关的协调和和监督机构。、第二章 信用与与利率机制关键概念信用：以偿还和和支付利息为为条件的借贷贷行为。信用制度：是指指关于信用及及信用关系的的“制度安排”，是对信用用行为及关系系的规范和保保证，即约束束人们信用活活动和关系的的行为规则。既既包括正式的的，又包括非非正式的。前前者如有关信信用的法律(如契约法)、信用管理理制度等，后后者如信用观观念、信用习习惯等。商业信用：是厂厂商在进行商商品销售时，以以延期付款即即赊销形式所所提供

13、的信用用，它是现代代信用制度的的基础。银行信用：以货货币资金借贷贷为运营内容容和以银行及及非银行金融融中介机构为为行为主体的的信用关系可可统称为银行行信用。国家信用：是指指国家及其附附属机构作为为债务人或债债权人，依据据信用原则向向社会公众和和外国政府举举债或向债务务国放债的一一种信用。消费信用：是对对消费者个人人所提供的信信用。本票：是出票人人签发的按指指定时间向持持票人无条件件支付一定金金额的票据，即即债务人向债债权人开出的的保证按指定定时间无条件件付款的书面面承诺。汇票：是出票人人签发的一种种要求付款人人按指定日期期向收款人（持持票人）无条条件支付一定定款额的票据据。支票：是活期存存款户

14、签发的的要求开户银银行向收款人人（持票人）支支付一定额的的票据。信用卡：是消费费信用的一种种形式，具有有先消费后付付款的特点。股票：是股份公公司发给股东东作为入股、利利润分成（领领取股息）和和公司管理凭凭证的票据。债券：是发行者者承诺按一定定利率定期支支付利息，并并到期偿还本本金的债务凭凭证。利息：是借款人人支付给贷款款人的报酬。利息率：简称“利率”，是指一定定时期内利息息额和本金额额的比率，即即利率=利息息/本金。名义利率与实际际利率：名义义利率是以名名义货币表示示的利息率，也也即我们平时时所说的利息息率。实际利利率是名义利利率剔除通货货膨胀因素以以后的真实利利率。固定利率与浮动动利率：固定

15、定利率指利息息率在借贷期期内不随借贷贷资金的供求求状况而波动动的利率。浮浮动利率指随随市场利率的的变化而定期期调整的利息息率。现值：发生在（或或折算为）某某一现金流量量序列起点的的现金流量价价值，简称PP。到期收益率：是是指来自于某某种信用工具具的收入的现现值总和与其其今天的价值值相等时的利利率水平。费雪效应：预期期通货膨胀变变化引起利率率水平发生变变动的效应。如当预期通货膨胀率上升时，可贷资金的供给减少而需求增加，可贷资金的均衡价格（利率）上升。思考题1 阐述信用的的基本概念以以及产生的原原因和发展阶阶段。答：信用：以偿偿还和支付利利息为条件的的借贷行为。产产生的原因：(1)信用用产生的前提

16、提是私有制的的出现。（22）客观基础础：商品经济济的发展，换换言之，信用用产生于货币币作为支付手手段职能，即即商品买卖中中的延期支付付。（3）现现实根源：在在于商品和货货币在空间和和时间上分布布的不平衡性性。发展阶段段：尚未工具具化的信用阶阶段、尚未流流动化的信用用阶段、流动动化的信用阶阶段、电子化化及网络化与与信用制度相相结合的阶段段。 2 如何对信用用制度进行描描述。答：是为约束信信用主体的行行为而形成的的一系列的规规范和准则以以及围绕产权权、使用权问问题的相关的的合约和制度度安排。3 简述信用形形式的种类及及其特点。答：（1）高利利贷信用。特特点：极高的的利息率；（22）商业信用用。特点

17、：商商业信用的主主体是厂商；商业信用的的客体是商品品资本；商业业信用和产业业资本动态一一致。（3）银银行信用。特特点：银行信信用是以货币币形式形态提提供的间接信信用，调动了了社会各界闲闲置资金，并并为社会各界界提供信用； 信用性强强，具有广泛泛的接受性； 信用的发发生集中统一一，可控性强强。（4）国国家信用。特特点：有偿性性、临时性和和暂借性、周周转性、选择择性和灵活性性、来源多样样性、政策性性。（5）消消费信用。 4 信用用工具是如何何分类的？ 答：（11）按融通资资金的方式可可分为直接融融资信用工具具和间接融资资信用工具。（22）按可接受受性程度不同同可分为无限限可接受性的的信用工具和和有

18、限可接受受性的信用工工具。（3）按按照偿还期限限的长短可分分为短期信用用工具、长期期信用工具和和不定期信用用工具三类。 5 关于于利息的起源源和本质，马马克思和西方方经济学分别别是如何论述述的？ 答：马克克思关于利息息本质的理论论：利息来源源于利润，是是对剩余价值值的分割。借借款人借入的的货币作为资资本，在生产产和流动过程程中与劳动者者结合，就能能创造出价值值和剩余价值值。剩余价值值分为企业主主收入和利息息，所以，利利息来源于剩剩余价值，是是由劳动者创创造的，是利利润的一部分分。 6 计算算利息率的公公式和利息率率的种类有哪哪些？I表示利息额，PP表示本金，rr表示利息率率，n表示借借贷期限，

19、SS表示本金和和利息之和，简简称本利和。单利计算公式：I=P*rr*n S=P(1+r*n)复利计算公式：S=P(1+r)n I=SS-P利率为i，F:未来总收入入，P:现值值。一次性贴现：PP=F/(11+i)nn假定第k年的回回报为Rk元（k=11,2,，n）,利率为ii。PV=R1/(1+i)+R2/(1+ii)2+Rk/(1+ii)k+Rn/(1+ii)n=k=1nRk/(1+i)k=RI*(1-1/(1+i)nPV=k=1到期收益率(11)简易贷款款的到期收益益率L=L+I(1+i)n(LL:贷款额；I:利息支支付额；n:贷款期限；i:到期收 (22)固定分期期偿还贷款的的到期收益率

20、率L=R(1+i)+R(1+i)2+ (33 )付息债债券的到期收收益率Pb=C1+i+C(1+i)2+C1+in+F(1+i)n（Pb:债券价格格;c:每期期支付的息票 （44）贴现债券的的到期收益率率：i=F-Pb当期收益率icc=CP(C:当期期利息；P：当期价格)贴现收益率idd=F-PF*7 阐述利率体体系的内容。答：(1)中央央银行贴现率率与商业银行行存贷利率。(2)拆借利利率与国债利利率。（3）一一级市场利率率与二级市场场利率。8 论述利率决决定理论的内内容。答: 利率决定定理论较为著著名的有马克克思利率理论论、古典学派派的真实利率率理论、流动动性偏好利率率理论、可贷贷资金利率理

21、理论和IS-LM利率决决定模型。9 影响利率的的主要因素有有哪些？答：平均利润率率、银行成本本、通货膨胀胀预期、中央央银行政策、商商业周期、借借贷资金供求求状况、政府府预算赤字以以及国际利率率水平。10 论述银行行信用特点及及其与商业信信用的关系。答：（1）银行行信用的债权权人主要是银银行，也包括括其他金融机机构。当然，银银行和其他金金融机构在筹筹集资金时又又作为债务人人承担经济责责任。（2）银行信用用所提供的借借贷资金是从从产业循环中中独立出来的的货币，银行行信用在规模模、范围、期期限和资金使使用的方向上上都大大优越越于商业信用用。（3）银行和其其他金融机构构可以通过信信息的规模投投资，降低

22、信信息成本和交交易费用，有有效解决借贷贷双方的信息息不对称以及及由此产生的的逆向选择和和道德风险问问题，其结果果是降低了信信用风险，增增加了信用过过程的稳定性性。银行信用是在在商业信用广广泛发展的基基础上产生发发展起来的；银行信用的出出现使商业信信用进一步得得到发展；银行信用与商商业信用是并并存而非取代代关系。11 银行信用用为什么会取取代商业信用用成为现代信信用的主要原原因。答：银行信用是是银行以货币币形式提供给给工商企业的的信用。它是是现代信用经经济中的重要要形式，是在在商业信用基基础上产生并并发展起来，并并克服了商业业信用的局限限性。 （1）银行信用用的特点 银行信用具有以以下特点： 第

23、一，从资本类类型上看，银银行信用中贷贷出的资本是是以货币形态态提供的，不不从属于产业业资本循环中中的商品资本本阶段，而是是从产业资本本循环中独立立出来的货币币资本。正是是有了这一特特点，银行信信用才能够克克服商业信用用的局限性。因因为银行信用用能聚集社会会上的游资，如如各种暂时闲闲置的货币资资本和社会货货币储蓄，从从而超越了商商业资本只限限于产业内部部的界限。此此外，由于银银行信用是以以货币资本提提供的，可以以不受商品流流转单方向性性的限制，从从而克服了商商业信用在方方向上的局限限性。 第二，银行信用用是一种间接接信用，它是是以银行及其其他金融机构构为中介，以以货币形式对对社会提供的的信用。通

24、过过银行及其他他金融机构聚聚集社会各工工商企业以及及国家和个人人的闲置资金金，并贷给工工商企业，因因而银行信用用是一种间接接信用。 第三，银行信用用与产业资本本的变动是不不一致的。由由于银行信用用贷出的资本本是独立于产产业资本循环环的货币资本本，其来源除除了工商企业业外还有社会会其他方面，因因此银行信用用的动态同产产业资本的动动态保持着一一定的独立性性。 （2）银行信用用克服了商业业信用的局限限性，扩大了了信用的范围围、数量。近近几十年以来来，银行信用用不断发展，借借贷资本逐渐渐集中在大银银行手中，后后者又为大垄垄断组织服务务，促进了银银行资本与产产业资本的结结合。12 阐述利息息本质。答：利

25、息从债权权人的角度看看，是债券人人因贷出货币币资金而从债债务人获得的的报酬；从债债务人的角度度看，利息是是为取得货币币资金的使用用权所付出的的代价。13 利率的种种类主要有哪哪些？答：1名义利率率与实际利率率；2官定利利率、市场利利率、公定利利率；3存款款利率和贷款款利率；4固固定利率与浮浮动利率；55一般利率、差差别利率、优优惠利率。14 简述基准准、官定、公公定利率。答： 基准利利率是金融市市场上具有普普遍参照作用用的利率，其其他利率水平平或金融资产产价格均可根根据这一基准准利率水平来来确定。 官官定利率是指指一国政府通通过中央银行行确定的各种种利息率。 公定利率是是指由非政府府部门的金融

26、融民间组织如如银行公会等等确定的利率率。它对会员员银行有约束束作用第三章章 金融市场场关键概念金融市场：以金金融资产为交交易对象而形形成的供求关关系及其机制制的总和。货币市场：是融融资期限在一一年以下的金金融交易市场场，是金融市市场重要组成成部分。资本市场：主要要指股票市场场、债券市场场和基金市场场。同业拆解：指银银行等金融机机构之间短期期资金借贷的的一种形式。票据贴现：指持持票人为了资资金的融通的的需要而在票票据到期前以以贴付一定利利息的方式向向银行出售票票据。国债回购交易：是指进行国国债回购交易易的市场，即即卖出债券，并并附加条件，于于一定期间后后，以预定的的价格和收益益，由最初出出售者买

27、回债债券。股票的一级市场场和二级市场场：前者指公司司直接或通过过中介机构向向投资者出售售新发行的股股票；后者是是投资者买卖卖已发行股票票的场所。证券交易所：由由证券管理部部门批准的，为为证券的集中中交易提供固固定场所和有有关设施，并并制定各项规规则以形成公公正合理的价价格和有条不不紊的秩序的的正式组织。OTC：（柜台台交易）是指指在证券交易易所以外的市市场所进行的的股权交易。外汇：是以外币币表示的用于于国际结算的的支付凭证。国国际货币基金金组织对外汇汇的解释为：外汇是货币币行政当局（中中央银行、货货币机构、外外汇平准基金金和财政部）以以银行存款、财财政部库券、长长短期政府证证券等形式所所保有的

28、在国国际收支逆差差时可以使用用的债权。包包括：外国货货币、外币存存款、外币有有价证券（政政府公债、国国库券、公司司债券、股票票等)、外币币支付凭证（票票据、银行存存款凭证、邮邮政储蓄凭证证等）。汇率：一国货币币折算为另一一国货币的比比率和比价远期利率协议：是指交易双双方约定在未未来某一日期期，交换协议议期间内一定定名义本金基基础上分别以以合同利率和和参考利率计计算的利息的的金融合约。金融期货与期权权：前者指是交交易双方在金金融市场上，以以约定的时间间和价格，买买卖某种金融融工具的具有有约束力的标标准化合约。后者是以期权为基础的金融衍生产品，指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。金融互换

29、： 是约约定两个或两两个以上的当当事人按照商商定条件，在在约定的时间间内，交换一一系列现金流流的合约。欧洲货币市场： 指非居民间间以银行为中中介在某种货货币发行国国国境之外从事事该种货币借借贷的市场，又又可以称为离离岸金融市场场。亚洲美元市场：在亚洲及太太平洋地区经经营境外美元元及其他可兑兑换货币借贷贷业务的市场场。离岸金融市场： 离岸金融融市场，亦称称为欧洲货币币市场，特指指那些经营非非居民之间的的融资业务，即即外国投资者者与外国筹资资者之间的资资金借贷业务务所形成的金金融市场。外国债券与欧洲洲债券：是票票面金额货币币并非发行国国家当地货币币的债券。是是指以外在通通货为单位，在在本国外在通通

30、货市场进行行买卖的债券券。欧洲债券券不受任何国国家资本市场场的限制，免免扣缴税，其其面额可以发发行者当地的的通货或其他他通货为计算算单位。对多多国公司集团团及第三世界界政府而言，欧欧洲债券是他他们筹措资金金的重要渠道道。思考题1.如何理解金金融市场的内内涵？答：金融市场是是以金融资产产为交易对象象而形成的供供求关系及其其机制的总和和。该定义包包含三个含义义：一是它是是金融资产进进行交易的一一个有形和无无形的场所；二是它反映映了金融资产产的供应者；三是它包含含了金融资产产交易过程中中所产生的运运行机制，其其中最主要的的是价格机制制。2.金融市场有有哪些分类和和哪些主体？它的主要功功能是什么？答：

31、分类：（11）按标的物物划分：货币币市场、资本本市场、外汇汇市场、黄金金市场；（22）按中介特特征划分：直直接金融市场场和讲解金融融市场；（33）按金融市市场的发行和和流通特征划划分：初级市市场、二级市市场、三级市市场、四级市市场；（4）按按成交与定价价的方式划分分：公开市场场和议价市场场；（5）按按有无固定场场所划分：有有形市场和无无形市场；（66）按交割方方式划分：现现货市场和衍衍生市场；（77）按地域划划分：国内金金融市场和国国际金融市场场。主体：企业、政政府、金融机机构、家庭。功能：（1）资资本积累功能能。金融市场场创造了多样样的金融工具具并赋予金融融资产以流动动性，借助于于金融市场，

32、可可达到社会储储蓄向社会投投资转化的目目的。（2）资源配置置功能。金融融工具价格的的起落，引导导人们放弃一一些金融资产产而追求另一一些金融资产产，使资源通通过金融市场场不断进行新新的配置。（3）调节经济济的功能。在在经济结构方方面，人们对对金融工具的的选择，实际际上是对投融融资方向的选选择，这种种选择的结果果，必然发生生优胜劣汰的的效应，从而而达到调节经经济结构的目目的；在宏观观调控方面，政政府通过金融融市场实施货货币政策和财财政政策，从从而进行宏观观调控。（4）反映经济济的功能。金金融市场是国国民经济的信信号系统。首首先，在证券券市场，个股股价格的升降降变化，反映映了该公司经经营管理和经经济

33、效益的状状况，金融市市场反映了微微观经济运行行状况。其次次，金融市场场也反映着宏宏观经济运行行状况。国家家的经济政策策，尤其是货货币政策的实实施情况、银银根的松紧、通通胀的程度以以及货币供应应量的变化，均均会反映在金金融市场之中中。最后，由由于金融机构构有着广泛而而及时的信息息收集、传播播网络，国内内金融市场同同国际金融市市场连为一体体，可以通过过它及时了解解世界经济发发展的动向。3.基础金融市市场包括哪几几个部分？这这几个部分具具体又是由哪哪些子市场构构成的？答：一、货币市市场：同业拆拆解市场、票票据贴现市场场、可转让定定期存单市场场、短期债券券市场、债券券回购市场； 二、资资本市场：股股票

34、市场、长长期债券市场场、基金市场场； 三、外外汇市场4.阐述金融衍衍生市场主要要交易的金融融工具品种及及其主要特征征。答：1.金融远远期：（1）未规范化化、标准化，一一般在场外交交易，不易流流动。 （2）买卖双方方易发生违约约问题，从合合约签订到交交割期间不能能直接看出履履约情况，风风险较大。 （3）在合约到到期之前并无无现金流。 （4）合约到期期必须交割，不不可实行反向向对冲操作来来平仓。2.金融期货：第一，交易易的标的物是是金融商品。这这种交易对象象大多是无形形的、虚拟化化了的证券，它它不包括实际际存在的实物物商品； 第二，金融期期货是标准化化合约的交易易。作为交易易对象的金融融商品，其收

35、收益率和数量量都具有同质质性、不交性性和标准性，如如货币币别、交易金金额、清算日日期、交易时时间等都作了了标准化规定定，唯一不确确定是成交价价格； 第三，金融期期货交易采取取公开竞价方方式决定买卖卖价格。它不不仅可以形成成高效率的交交易市场，而而且透明度、可可信度高； 第四，金融期期货交易实行行会员制度。非非会员要参与与金融期货的的交易必须通通过会员代理理，由于直接接交易限于会会员之同，而而会员同时又又是结算会员员，交纳保征征金，因而交交易的信用风风险较小，安安全保障程度度较高； 第五，交割期期限的规格化化。金融期货货合约的交割割期限大多是是三个月，六六个月，九个个月或十二个个月，最长的的是二

36、年，交交割期限内的的交割时间随随交易对象而而定；3.金融期权：1.期权交交易的对象是是一种权利。2.期权交易具具有很强的时时间性。3.期权投资具具有杠杆效应应。4.期权的供求求双方具有权权利和义务的的不对称。4.金融互换市市场：品种多多样化；结构标准化化；功能扩大化化；定价复杂化化；参与机构多多元化；产品衍生化化；业务表外化化；风险管理全全程化。5.简述货币市市场与资本市市场的区别。答：货币市场是是短期资金市市场，是指融融资期限在一一年以下的金金融市场，是是金融市场的的重要组成部部分。特点主主要有：1、低低风险、低收收益；2、期期限短、流动动性高 ；33、交易量大大。例如国库库券市场、大大额可

37、转让存存单市场、同同业拆借市场场等。资本市场也叫长长期金融市场场，指期限在在1年及以上上的金融市场场。主要包括括股票市场，债债券市场、基基金交易市场场等，市场特特点主要是风风险大，收益益高。6.可转让定期期存单有哪些些特点。答：1、传统定定期存款单记记名，且不可可流通转让；大额定期存存款单不记名名且可流通转转让； 2、传统定定期存款单金金额是不固定定的，由存款款人自己决定定；大额定期期存款单一般般面额固定且且较大； 3、传统统定期存款单单可提前支取取，利息收入入会受损一点点；大额定期期存款单不可可可提前支取取，只能在二二级市场流转转； 44、传统定期期存款单的期期限长短具有有不同的固定定利率；

38、大额额定期存款单单的利率有各各种形式：固固定的、浮动动的，一般高高于同期的传传统定期存款款单利率。第四章 金融机机构关键概念金融机构：专门门从事各种金金融活动的法法人机构。直接融资：是指指资金供给者者与资金需求求者运用一定定的金融工具具直接形成债债权债务关系系的行为。间接融资：是指指资金供给者者与资金需求求者通过金融融中介机构间间接实现融资资的行为。信息不对称：指指交易对方对对于交易对象象的信息掌握握和了解程度度不同。逆向选择：指由由交易双方信信息不对称和和市场价格下下降产生的劣劣质品驱逐优优质品，进而而出现市场交交易产品平均均质量下降的的现象。道德风险：是指指从事经济活活动的人在最最大限度地

39、增增进自身效用用时做出的不不利于他人的的行为。存款性金融机构构：是指以各类类存款作为主主要资金来源源的金融机构构，包括商业业银行、储蓄蓄贷款协会、互互助储蓄银行行、信用合作作社和货币市市场互助基金金等机构。非存款性金融机机构：是指资金来来源不是各类类存款，而是是自行发行证证券的收人或或某些社会组组织或公众的的契约性交款款的金融机构构。包括人寿寿保险公司ii财产与灾害害保险公司、私私人和政府养养老基金、投投资银行和金金融公司等机机构。国际金融机构：是指世界多多数国家的政政府之间通过过签署国际条条约或协定而而建立的、从从事国际金融融业务、协调调国际金融关关系、维系国国际货币和信信用体系正常常运作的

40、超国国家金融机构构。思考题1.简述金融机机构功能。答：（1）金融融中介机构的的基本功能：在市场上筹筹资从而获得得货币资金，将将其改变并构构建成不同种种类的更易接接受的金融资资产。这构成成金融机构的的负债和资产产业务。（2）金融机构构的经纪和交交易功能：代代表客户交易易金融资产，提提供金融交易易的结算服务务；自营交易易金融资产，满满足客户对不不同金融资产产的需求。（3）金融机构构的承销功能能：提供承销销的金融机构构一般也提供供经纪或交易易服务，帮助助客户创造金金融资产，并并把这些金融融资产出售给给其他市场参参与者。（4）金融机构构的咨询和信信托功能：为为客户提供投投资建议，保保管金融资产产，管理

41、客户户的投资组合合。2.试析金融机机构产生的经经济原因。答：（一）商品品生产和交换换发展的支付付需要 （1）异异地交换和跨跨国贸易 （2）工工业革命后，资资本主义生产产方式的确立立传统的货币币经营业向现现代金融业转转变。 （二）社社会经济活动动的融资需求求 1、资资金需求者期限长、规规模大； 2、资资金供求者数额小，期期限短； 3、金金融中介机构构资金融通通中介。 （三）社社会经济发展展中的投资需需求 1、企企业需更多长长期稳定的资资金 2、居居民等资金盈盈余部门渴望望更多的投资资机会 3、118世纪法国国投资银行 4、119世纪初信信托投资公司司 （四）经经济社会风险险转移和管理理需求 防止

42、止意外事故的的损失 （五）满满足经济社会会对信息的需需求3.简述现代金金融体系构成成状况。答：包括银行机机构体系、政政策性金融机机构体系、非非银行金融机机构体系。银银行机构居于于支配地位，政政策性金融机机构作为补充充，非银行金金融机构与其其并存。4.简述我国现现行的金融体体系。答： 第一类是是货币当局和和金融监管机机构；第二类类是商业银行行；第三类是是非银行金融融机构；第四四类是在境内内开办的外资资、侨资、中中外合资金融融机构；第五五类是政策性性银行和政策策性金融机构构5、简述国际金金融机构。答：是指从事国国际金融管理理和国际金融融活动的超国国家性质的组组织机构，能能够在重大的的国际经济金金融

43、事件中协协调各国的行行动；提供短短期资金缓解解国际收支逆逆差稳定汇率率；提供长期期资金促进各各国经济发展展。按范围可可分为全球性性国际金融机机构和区域性性的国际金融融机构。第五章 商业银银行关键概念商业银行：以获获取利润为经经营目标、以以多种金融资资产和金融负负债为经营对对象、具有综综合性服务功功能的金融企企业。银行资本：指商商业银行自身身拥有的或能能永久支配、使使用的资金，是是银行从事经经营活动必须须注入的资金金。信用中介：买卖卖双方在交易易过程中，由由银行保管买买卖双方交易易的资金和相相关的文件，根根据买卖双方方履行合同的的情况，银行行按协议约定定和买卖双方方的授权、指指令，向买卖卖双方转

44、移资资金、相关文文件，银行以以中立的信用用中介地位促促成交易的安安全完成。派生存款：指银银行由发放贷贷款而创造出出的存款。是是原始存款的的对称，是原原始存款的派派生和扩大。是是指由商业银银行发放贷款款、办理贴现现或投资等业业务活动引申申而来的存款款。同业拆借：指金金融机构(主主要是商业银银行)之间为为了调剂资金金余缺，利用用资金融通过过程的时间差差、空间差、行行际差来调剂剂资金而进行行的短期借贷贷。回购协议：就是是通过出售金金融资产取得得资金，但在在出售时，出出售人同意在在一定日期按按预定价格再再购回此项金金融资产。表外业务：指商商业银行所从从事的不列入入资产负债表表且不影响资资产负债总额额的

45、经营活动动。思考题1 简述商业银银行的职能和和特征。答：特征：1、商商业银行具有有一般工商企企业的基本特特征。 2、商商业银行是特特殊的企业，经经营货币资金金。 3、商商业银行是金金融体系的主主体。 职能：信用中介职职能：在资金金所有权不发发生转移的情情况下，使闲闲置资金得到到最大限度地地利用。变小小额资本为大大额资本，变变短期资金为为长期资金。 支付付中介职能：1、代理客客户支付贷款款和费用、兑兑付现金等，成成为工商企业业、社会团体体和个人的货货币保管人、出出纳和支付代代理人。2、主要方式是是账户间的划划拨和转移。3、 经济活动动所产生的债债权债务关系系，要通过货货币的支付来来清偿，由以以银

46、行为中心心的非现金支支付手段来完完成。 信用创创造职能：11、商业银行行和其他金融融机构的一个个重要区别在在于法律允许许它吸收各类类存款。2、商业银行的的信用创造不不是无限制的的。以原始存存款为基础；受中央银行行存款准备金金率、自身现现金准备金率率以及贷款付付现率的制约约；足够的贷贷款需求。 金融服服务职能：11、经济和社社会的发展22、电子技术术在银行业务务的应用3、行行业竞争。2 简述商业银银行的主要资资产业务。答：票据业务：包括票据贴贴现和票据抵抵押贷款两种种； 贷款业业务：1、按按照贷款的用用途可分为：工商贷款、不不动产贷款、消消费贷款。 2、按按照贷款的期期限可分为：（1）活期期贷款

47、又称为为通知贷款，其其为未定偿还还期限，可以以随时由银行行通知收回的的贷款；（22）定期贷款款：短期贷款款（1年或少少于一年）、中中期贷款（一一年以上至七七年或八年）、长长期贷款（具具有更长到期期期限的贷款款）、透支（指指活期存款的的存户依约超超过其存款账账户余额而支支取的款项） 3、按按照贷款的保保障可分为：担保贷款和和信用贷款。 4、按按照贷款偿还还方法可分为为：一次还清清贷款和分期期偿还贷款。 证券业务务：1、有价价证券抵押贷贷款 2、有价价证券投资：政府公债、公公司债券、公公司股票。承兑业务：指汇汇票付款人承承诺在汇票到到期日支付汇汇票金额的票票据行为。3 简述商业银银行的主要负负债业

48、务活动动。答：自有资本：基本上可以以归纳为营业业功能、保护护功能和管理理功能三种。 吸收存存款：按支取取方式划分，可可分为活期存存款、定期存存款和储蓄存存款。 短期借借入款：主要要包括同业拆拆借、中央银银行借款、欧欧洲货币市场场借款、回购购协议等。4 如何理解商商业银行“三性”经营原则的的内涵及其相相互关系。答：三性即安全全性、流动性性、盈利性。 1、盈盈利性：盈利利是经营目标标，盈利性这这一原则占有有核心地位无无需解释的，是是经营管理的的内在动力。 2、流流动性（清偿偿力）资产在无无损状态下迅迅速变化的能能力 银银行经营中两两种情况：（11）提取或兑兑付有一定规规律，对此，银银行能够预计计并

49、做好安排排;(2)突突发的提存和和要求兑付由由一些突发的的事件所引发发，而且客户户集中用来“挤兑”。 3、安安全性风险防范范、保证资金金安全的要求求 三项项原则的关系系：1、安全全性与流动性性正相关流动性较强强的资产，风风险较小，安安全有保障。22、安全性、流流动性、盈利利性相矛盾流动性强强，安全性好好，盈利性一一般较低。5 理解商业银银行经营管理理理论的历史史演变及其发发展趋势。答：西方商业银银行的经营管管理理论经历历了资产管理理理论、负债债管理理论、资资产负债管理理理论三个发发展阶段。资产管理理论 时间段段：资产管理理理论产生于于商业银行建建立初期，一一直到20世世纪60年代代，它都在银银

50、行管理领域域中占据着统统治地位。 尽管各各种资产管理理理论观点不不一，但都有有一个共性（即即共同观点）：商业银行应应着重资产业业务的管理。 负债管理理论负债管理理论盛盛行于20世世纪五六十年年代的西方商商业银行。负负债管理理论论一定程度地地缓解了商业业银行流动性性与盈利性的的矛盾。观点：银行资金金的流动性不不仅可以通过过强化资产管管理获得，还还可以通过灵灵活地调剂负负债达到目的的。商业银行行保持资金的的流动性无需需经常保有大大量的高流动动性资产，通通过发展主动动型负债的形形式，扩大筹筹集资金的渠渠道和途径，也也能够满足多多样化的资金金需求，以向向外借款的方方式也能够保保持银行资金金的流动性。影

51、响：被动性负负债主动性负债债资产负债管理理理论背景：金融创新新导致利率上上升（负债成成本提高，财财务风险加大大，利率风险险凸显），利利率管制放松松（银行吸存存压力减小）核心观点1. 流动性问问题。2. 风险控制问问题。3. 资产与负债债的对称。发展：由于商业业银行作为信信用中介的地地位受到削弱弱，银行发展展的重心和银银行竞争的焦焦点已逐渐转转向金融服务务领域，以服服务为重点的的经营管理理理论应运而生生。主要有资资产负债外管管理理论和全全方位满意管管理理论。资资产负债外管管理理论提倡倡从正统的银银行资产、负负债业务以外外去寻找新的的经营领域，开开辟新的盈利利源泉。全方方位满意管理理理论是在全全面

52、质量管理理的基础上发发展起来的。它它强调企业全全体与顾客满满意的管理概概念。顾客的的绝对满意是是这一理论的的主要关心点点和立足点，在在追求“顾客绝对满满意”的目标下，变变革银行文化化和组织制度度。6 简述商业银银行资产负债债联合管理理理论的主要内内容。答：资产负债联联合管理的核核心内容在于于分析资产、负负债两方面之之间的“缺口”，并围绕缺缺口探索解决决途径。 1、利率率敏感性缺口口：指的是浮浮动利率资产产与浮动利率率负债之间的的负债。 2、流动动性缺口 3、期限限匹配和利差差 4、金融融衍生品交易易 7 采用贷款风风险分类法可可将贷款分为为哪几类？答：正常类贷款款、关注类贷贷款、次级类类贷款、

53、可疑疑类贷款、损损失类贷款。8 银行资本如如何构成？各各构成部分包包括什么内容容。答：资本是商业业银行的自有有资金，它代代表着对银行行的所有权。但但在实际业务务中，一些非非自有资金，如如长期债券，也也作为资本金金的组成部分分。但股本与与债务资本在在期限、收益益、本金偿还还、对银行控控制权方面，都都存在很大的的差别。银行行资本构成较较为复杂，主主要由三个部部分组成，即即普通资本、优优先资本、其其他资本。 （1）普普通资本：普普通股是银行股金金资本的基本本形式，它是是一种主权证证明，权利体体现在对银行行拥有经营决决策权；对银银行的利润和和资产有分享享权；在银行行增发普通股股票时，享有有新股认购权权

54、。 资本盈余余指企企业拥有资产产总额超过其其负债总额的的余额。分为为营业盈余和和资本盈余。 未分配利利润又又称留存盈余余，它是银行行税后利润减减去普通股股股息和红利后后的利润。 （22）优先资本本：指在股息息分配和资产产清偿上先于于普通资本的的那部分资本本。 优先先股银银行的收益和和资产分配权权先于普通股股的股票 资本本票据和资本本债券是商业银行行的债券型资资本，有明确确的利息和期期限。 可转转换债券银行发行行的优先股和和附属债券中中有一部分可可按事先约定定在一定时期期内转换为普普通股，即具具有债券性质质，又具有股股票性质。 （33）其他资本本：资本准备备金、贷款损损失准备金、证证券损失准备备

55、金。 （44）其他来源源：银行持股股公司、售后后回租。第六章 中央银银行关键概念中央银行：是国国家赋予其制制定和执行货货币政策，对对国民经济进进行宏观调控控和管理监督督的特殊的金金融机构。发行的银行：是是指国家赋予予中央银行集集中于垄断货货币发行的特特权，是国家家唯一的货币币发行机构（在在有些国家，硬硬货币的铸造造与发行由财财政部负责） 银行的银行：是是生活当中人人们通俗的讲讲法，指的是是管理监督和和规范各家银银行正常经营营的管理行即即中国人民银银行。国家的银行：它它是国家货币币政策的制订订者和执行者者，也是政府府干预经济的的工具；同时时为国家提供供金融服务，代代理国库，代代理发行政府府债券，

56、为政政府筹集资金金；代表政府府参加国际金金融组织和各各种国际金融融活动。最后贷款人：即即在出现危机机或者流动资资金短缺的情情况时，负责责应付资金需需求的机构（通通常是中央银银行）。该机机构一般在公公开市场向银银行体系购买买质素理想的的资产，或透透过贴现窗口口向有偿债能能力但暂时周周转不灵的银银行提供贷款款。该机构通通常会向有关关银行收取高高于市场水平平的利息，并并会要求银行行提供良好抵抵押品。单一式中央银行行制度：指国国家单独设立立中央银行机机构，并由其其专门行使中中央银行全部部职能的制度度。复合式中央银行行制度：是指指一个国家没没有专司中央央银行职能的的银行，而是是由一家大银银行集中中央央银

57、行职能和和一般存款货货币银行职能能于一身的银银行体制准中央银行制度度：是指一个个国家和地区区还没有建立立通常意义上上的中央银行行制度，只是是由政府授权权于一个或几几个商业银行行行使部分中中央银行职能能，或者设置置类似中央银银行的机构。跨国中央银行制制度：是指两两个以上主权权独立的国家家共同拥有一一个中央银行行制度。思考题1、中央银行与与商业银行有有何区别？为为什么说中央央银行是一国国金融体系的的核心？答 ：1.性质质不同。中央央银行是我国国的国家机关关，后者是企企业法人。2.地位不同。中中央银行在国国务院领导下下，依法独立立履行职责，不不受地方政府府和各级政府府的干预。后后者应当经中中国人民银

58、行行的审查批准准，并受中央央银行的监督督管理。3.经营目标不不同。中央银银行经理国库库，不向居民民吸收存款，不不向银行之外外的企业贷款款，不以盈利利为目的。后后者以利润为为主要经营目目标。4.职能不同。中中央银行的主主要职能是依依法制定和实实施货币政策策，是国家宏宏观调控的重重要工具，发发行人民币，经经理国库。后后者以经营工工商业存款、放放款为主要业业务，各商业业银行各自职职能也有所不不同。核心原因：央行行是国家的银银行，政府通通过央行管理理商业银行。央央行是发行的的银行，它负负责发行、调调解、回收货货币，货币问问题是金融体体系的核心问问题。央行是是银行的银行行，它负责将将国内商业银银行联系起

59、来来，银行间的的支付、汇兑兑都是由央行行来负责中介介的，它还可可以为银行进进行担保。央央行还有几个个直属机构，例例如外汇管理理局，负责管管理国家外汇汇。2、中央银行的的“最后贷款人人”职能有何重重要意义？答：（1）当商商业银行或其其他金融机构构发生资金周周转困难、出出现支付危机机时中央银行行为其提供全全力支持，以以防银行挤提提风潮的扩大大导致支付链链条中断以至至引起金融恐恐慌甚至整个个银行业的崩崩溃；（2）为商业银银行办理资金金融通，使其其在同业拆借借方式之外，增增加银行资金金头寸短期调调剂的渠道，提提供最终保障障；（3）中央银行行通过对商业业银行等金融融机构提供多多种资金支持持方式，调节节银

60、行信用和和货币供应量量；传递和实实施金融调控控的意图。 3、为什么目前前各国政府都都赋予中央银银行掌管国际际储备的职责责？答：4、关于“银行行监管职能是是否应从中央央银行分离”是近来颇有有争议的一个个问题，你支支持哪一种观观点？为什么么？答：尽管银行监监管与货币政政策的性质不不同, 两者者统一于中央央银行会带来来一系列的矛矛盾冲突, 因而将银行行监管从中央央银行分离出出去有利于解解决这两种职职能的冲突,对保持货币币政策的独立立性与加强银银行监管都能能起到重要作作用。但我们们同时也应该该看到, 银银行监管与货货币政策之间间也存在着一一致性, 具具体表现在1.政策目标的的一致性, 即两者最终终都是