金融贷款方案

1、11、以等额本息还款，第三方企业按月返还银行贷款金融贷款方案（讨论稿）一、借款单位1、国资委央企或地方性国企作为第三方企业作为联合贷款企业。2、同行业企业（以增加银行流水为目的性）作为联合贷款企业。二、借款方式1、国企为直接贷款方（或联合方），xx公司为其贷款提供部分质押担保，通过银行进行抵押+质押贷款的方式。2、贷款利率及额度以银行授予为准。3、贷款期限3年。4、xx公司与国企之间的借款利率在银行借款利率上增加，具体由双方（三方）协商制定。三、贷款公司背景1、第三方企业作为国有背景或者具备良好经营状况的企业。（3年盈利超过2000万以上）2、第三方企业信用良好，没有诉讼及纠纷；3、第三方企业

2、经营两年以上，有能力偿还债务，年度经营性现金流为正数，利润不能为负数；4、第三方企业在申请贷款的银行，开立了基本账户或一般账户。5、xx公司信用良好，无诉讼与纠纷、6、经营能力强，具备较好的营业状况。四、担保方式1、第三方企业以部分抵押物作为借款担保物之一2、xx公司出让部分应收账单等质押物为借款担保物之一3、第三方企业与xx公司提供联合连带责任保证，其中包括股东个人连带责任保证、相关小额贷款公司回购承诺、借款单位法定代表人个人连带责任保证等。4、以双方企业银行验资报告为基础，银行批量流水作为贷款保证。5、建立双方企业的联合储备金账户五、贷款用途及还款方式（一）贷款用途主要应用联合方的经营扩张

3、，即第三方企业贷款以承担xx公司平台日常的应付账款（即卖方的应收账款），xx公司按照再执行分期付款方式还款至第三方企业而达成的三方委托贷款用途。（二）还款方式:2、xx公司与第三方企业协商按月需返款的金额分为2-3个月进行返还。3、如第三方企业无法按时返还款项时，银行可在联合账户中进行划款进行确保还款正常。4、通过部分抵押物或质押单冻结进行催促还款。5、在第三方企业完全无法按时进行还款时，xx公司将按照双方企业的对冲金融协议承担应支付的款项，或将原有分期的未还款项及时打入联合储备账户，保证正常还款及或避免贷款中断问题。六、贷款的风险控制管理在前期寻找企业合作前，xx公司将通过前期的企业洽谈，约

4、访，经营调查以及筛选，寻找较为优质的国有企业或高新技术企业。协助银行做好前期的企业调查，主要从以下几个方面：1、信用和财务状况2、经营前景和经营环境3、借款人产品市场的趋势4、贷款项目的可行性研究5、依据风险大小确定贷款与否和贷款多少6、在权衡收益和风险之后，对于极不安全或者收益不足于抵补所承担风险的贷款采取回避寻求贷款后的风险防范措。在贷款发放和使用过程中，XX公司将协助银行及第三方企业做好三方的风控工作：1、银行对于第三方企业的风险管理：具体由银行自身的风控管理体系决定，如第三方企业是否按月及时尝还贷款，是否出现经营风险、借款人账户异常等银行内部风险控制方法。2、第三方企业对xx公司的风险

5、控制管理：（1）第三方企业通过xx公司平台获得平台整体的经营状况，及XX公司3个月内交易账单及结算账单凭证掌握，可以做好未及时还款的收款工作（仅在未及时还款的前提。）（2）第三方企业可通过不定时进行企业页面，企业约访的形式保证XX公司的在业状态及实时经营。（3）第三方企业在XX公司未能及时还款的情况下，可通过联名户的银行账户进行未及时还款的违约情况进行扣除未回款的款项，及拒绝承担XX公司电商平台的结款工作。（4）在XX公司未及时还款的情况下，第三方企业可通过提起申诉，冻结xx公司在银行的应收账单质押单。3、xx公司对第三方企业的风险控制(1)整体交易的流程均通过xx公司平台，xx公司掌握对货运

6、代理、工厂商的首要应收账单原单，通过第三方企业按月支付船务公司的账单，从而形成对xx公司的应收账单(当月账款+利息)，只有在支付账款之后，xx公司才会将货款分期付至第三方企业的对公账户。(2)xx公司将依托银行的按月收款的记录，来判定是否第三方企业继续合作的意向。(3)如第三方企业出现账户异常，未及时还款时，xx公司可通过联名户的银行账户进行未及时还款的违约情况向银行支付当月账款，及将。(4)届时第三方企业掌握的第二收款人资格将在无法偿还银行贷款次月时，自动失去第二收款资格。xx公司将以未还款的金额偿付银行欠款金额，剩余金额将由第三方企业自主承担。4、三方的贷款中、后风险控制(1)通过严格的贷款程序设计和贷款政策约束，以及加强事后监督与防范来降低贷款风险；(2)银行根据贷款的使用进度逐笔核放贷款对于数额较大、期限较长的贷款，采取一次核批，分次发放的方法；(3)在贷款协议中设立保护性条款要求借款人存入一定比例的补偿性存款，经常与借款人沟通及平台运维每月流水，了解贷款的使用状况、借款（双方联合）企业的经营状况。七、借款企业要求及需准备的资料1、营业执照正副本2、贷款卡3、税务登记证正副本4、组织机构代码证正副本5、公司章程6、验资报告7、法人、财务总监、总经理身份证复印件8、近三年审计会计报表和近期报表等9、委托关系证明材料八、担保企业要求及需准备的资料1、营业执照正副本原件、组织