银行人员从业资格考试- 理财顾问服务

1、银行从业人员资格考试?个人理财科目?第5章 理财参谋效劳本章的主要内容理财参谋效劳的内容、特点和要素 收集客户信息并进行相关分析客户财务规划投资资产管理 5.1 理财参谋效劳概述5.1.1 理财参谋效劳概念【要点5-1】理财参谋效劳是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。5.1.2 理财参谋效劳流程【要点5-2】国际通行的理财参谋效劳流程图图5-1和适合我国目前开展状况的理财参谋效劳流程图图5-2。 【要点5-3】理财参谋效劳是在充分了解客户的根底上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。 1就客户而言，寻求理

2、财参谋效劳的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。2就银行而言，通过理财参谋效劳实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的参谋式、组合式销售，提高银行经营业绩。5.1.3 理财参谋效劳特点【要点5-4】理财参谋效劳特点 ，包括： 参谋性 专业性 综合性 制度性 长期性 5.2 客户分析5.2.1 收集客户信息【要点5-5】客户信息分类和客户信息收集方法 。5.2.2 客户财务分析【要点5-6】银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的参谋效劳时，需要掌握两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。 个人资产负债表 个人现金流量表 预计个人未来

3、现金流量表 5.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析【要点5-7】客户的风险特征可以由以下三个方面构成： 风险偏好 风险认知度 实际风险承受能力 【要点5-8】其他的理财特征也会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响，比方： 投资渠道偏好 知识结构 生活方式 个人性格 5.2.4 客户理财需求和目标分析【要点5-9】客户个人理财目标的内容表5-9的内容 。一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。5.3.1 现金、消费和债务管理【要点5-10】现金管理是对现金和流动资产的日常管理 ，包括： 合理的现金预算 应急资金管理5.3 财务规

4、划【要点5-11】消费管理要注意的几个方面，包括： 即期消费和远期消费 消费支出的预期 孩子的消费 住房、汽车等大额消费 保险消费 【要点5-12】个人债务管理，教材P215P2165.3.2 保险规划【要点5-13】保险规划具有风险转移和合理避税的功能。主要内容： 制定保险规划的原那么 保险规划的主要步骤 保险规划的风险 5.3.3 税收规划【要点5-14】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规税法及其他相关法律、法规的前提下，通过对纳税主体法人或自然人的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以到达少纳税和递延交纳的一系列规划活动。主要内容： 税收规划的原那么 税收规划的根本内容 税收规划的主要步骤 5.3.4 人生事件规划【要点5-15】人生事件规划，包括： 教育规划 退休规划 5.3.5 投资规划【要点5-16】银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资根