12、国内结算部业务

1、 福建省分行新柜员上岗培训课程 国内结算业务2015年8月国内结算业务 目 录 支票银行本票 银行汇票行内汇款国库经收对公短信通上门服务电子回单箱中银单位结算卡银行汇票业务一、基础知识 （一）产品描述 客户委托我行开立的、按实际结算金额办理转账结算或支取现金的票据。收款人或持票人可在全国金融机构提示付款，中行系统内见票即付。 （二）产品特点 1、提示付款期为1个月。 2、使用范围广泛，票随人走，人到款到，凭票收款。 3、中行系统内见票即付，跨系统提示付款收妥抵用。二、适用客户对象 单位客户、个人客户三、业务操作流程 银行汇票业务（一）票据签发银行汇票业务（二）票据兑付银行汇票业务（三）票据挂失

2、止付 银行汇票业务（四）业务交易与状态关系表交易类型交易码票据状态重空状态签发20018/20019/24018签发使用签发冲正20118/20119/24118签发冲正内部作废重打29050重打作废内部作废挂失止付29093签发现金票据为挂失止付解除挂失止付29095签发使用解付20072/21073正常解付收回20072/21073超期解付收回解付冲正20172/21173签发使用未用退回20072/21073未用退回收回银行汇票业务四、业务风险点及内控要求 各行使用核心银行系统签发银行汇票时，经办、复核人员应严格检查银行汇票票面记载事项是否齐全，如发现漏项，应通过“重打”交易重新打印票据

3、，严禁将要素未打印齐全的银行汇票交予客户。 银行本票业务一、基础知识（一）产品描述 客户委托我行开立的、按票面金额办理转账结算或支取现金的票据。转账本票在同一票据交换区域内代理付款行见票即付。（二）产品特点 1、提示付款期为2个月。 2、出票时已将款项交存银行为前提，以中国银行信用为付款保 证。 3、转账本票在同一票据交换区域内代理付款行见票即付。 4、跨系统提示付款时与出票行系统直连，款项解付安全，实时到账。 二、适用客户对象 单位客户、个人客户三、业务操作流程银行本票业务（一）票据签发银行本票业务（二）票据兑付银行本票业务（三）票据挂失止付 银行本票业务（四）业务交易与状态关系表交易类型交

4、易码票据状态重空状态签发20018/20019/24018签发使用签发冲正20118/20119/24118签发冲正内部作废重打29050重打作废内部作废挂失止付29093签发现金票据为挂失止付解除挂失止付29095签发使用解付20072/21073正常解付收回20072/21073超期解付收回解付冲正20172/21173签发使用未用退回20072/21073未用退回收回银行本票业务四、业务风险点及内控要求 各机构在核心银行系统签发银行本票时，应严格检查本票票面记载事项是否齐全，如发现密押未打印，应撤销该笔交易，重新办理签发，严禁将未打印密押的本票交予客户。 支票一、基础知识（一）产品描述

5、客户自行签发的票据，收款人或持票人凭票据向银行收取票款。（二）产品特点 1、提示付款期为10天。 2、使用范围广泛，可选择业务品种较多。 3、手续简便，资金清算及时，减少现钞流通。 二、适用客户对象 单位客户、个人客户三、业务操作流程 支票（一）支票出售支票（二）支票销户退回 支票（三）支票使用 支票四、业务风险点及内控要求（一）主要风险点 1、支票要素审核不严，对于无效票据、伪造票据、变造票据照常付款，产生资金风险。 2、取现用途不符合规定，导致法律或监管风险。 3、逆程序操作，先支付现金后记账或未扣账即转入相应收款账户并将入账回单交客户，造成银行资金垫款。 4、对于大额取现未进行热线查证及

6、登记，产生资金风险。 5、收款人为个人的现金支票，非有权人员持票取现，导致被冒领。支票（二）内控要求 1、经办、复核审核票据要素的正确、完整、合规，认真核实票据真实性。 2、付款前按要求核对印鉴及支付密码，核对记账信息与支票的一致性后，进行资金划转，将业务受理回单交付客户。 3、对于限额以上的划转支票与存款人有权人员进行热线查证并登记，对相关人员身份证件进行联网核查。 国库经收一、基础知识（一）产品描述 即银行代扣税款业务，纳税人纳税申报后，我行根据扣款指令从纳税人账户上扣划税款，转入国库账户。（二）产品特点 1、纳税人可通过中行众多网点申报纳税。 2、中行与税务部门、人民银行同步为客户提供纳

7、税支付平台。 二、适用客户对象 纳税企业、事业单位及个人 国库经收 三、业务操作流程国库经收四、业务风险点及内控要求（一）主要风险点 1、纸质缴款书和电子缴款书上的印鉴和其它要素存在瑕疵。 2、实际转账日期与受理日期不一致，导致税款延误入库，造成合规风险。 3、纸质缴款书未通过“8535012”进行核算或未及时转入”8535012”，易引发合规风险。 4、收到缴款书后扣客户账时串户，造成垫款风险。 5、交换提出税款时，错划收款行，导致税款延误入库，造成合规风险。 6、在客户回单上虚盖银行印章，未扣划客户账户，造成虚假缴税，短期内难以发现，引起银行资金损失。 7、需隔日处理的缴款单保管不善或隔日

8、处理已收税款形成“8535012”资金沉淀，凭证易被调换或遗失，造成资金被盗用或产生银企纠纷。 国库经收（二）内控要求 1、对缴款书上的预留印鉴进行电子验印等方式的审核,同时审核缴款书上的预算科目、级次、缴款期限等内容符合国库管理要求。 2、受理业务时，经收处在缴款书各联加盖同一日期的业务章。 3、经办人员每日业务终了时将未提出缴款单汇总金额与“8535”科目手工业务余额核对一致，次日上午必须提出。 4、派驻业务经理核对“8535012”后及时将需隔日处理的缴款单放入保险柜中并双人锁柜保管。 行内汇款一、基础知识（一）产品描述 客户通过我行将款项汇给境内中行收款人。（二）产品特点 满足客户资金

9、结算时效性需求。二、适用客户对象 单位客户、个人客户行内汇款 三、业务操作流程行内汇款四、业务风险点及内控要求（一）主要风险点 1、结算业务申请书要素存在瑕疵，各联次内容套写不清晰，引起银企纠纷或银行资金损失。 2、为单位客户办理现金汇款业务，产生合规风险。 3、柜员扣客户账时造成串户等差错，引发客户投诉或资金风险。 4、汇出汇款时，柜员录入的汇款信息出现错误，导致汇款延误，引发银企纠纷。 行内汇款（二）内控要求 1、经办人员、核准人员审核结算业务申请书各项要素清晰、完整、准确，各联次信息套写一致。 2、收付款人均为个人时方可办理现金汇款业务，并按照反洗钱的规定审核业务。 3、核准金额以上，核

10、准人员审核汇兑凭证信息与柜员输入信息一致，重点对经办柜员录入的收报行行号、收款账号、付款账号、金额等信息进行复核。 4、次日核对通存通兑清单（DEPD2060、DEPD2030），监控异常交易。 对公短信通一、基础知识（一）产品描述 我行利用手机短信功能，向客户发送对公账户动户通知，并提供客户对历史交易明细、汇率、利率、外汇牌价、基金净值等进行短信查询的服务。（二）产品特点 1、单个账户支持绑定多个手机号码（最多99个）。 2、每个手机号码可设置不同通知金额，方便不同层级管理人员掌握账户信息。 3、灵活设定短信查询内容。 二、适用客户对象 单位客户对公短信通备注：具体业务操作过程中还应包含账户

11、的关联交易及手机的绑定交易两个环节。 三、业务操作流程对公短信通四、业务风险点及内控要求（一）柜员应提示客户在认真阅读并同意开办/撤销申请表背面“办理须知”、“专项须知”的前提下，开办对公短信通产品。开户银行向对公短信通客户提供的信息应真实、准确和完整，并符合服务实际情况。（二）柜员在系统中进行签约或信息修改后，应将打印的相关凭条交由客户签字或签章确认，提醒客户核对手机号码、金额起点等信息，避免因客户填写不清等导致信息维护错误，引起纠纷。（三）开户银行必须定期核对对公短信通客户开办/撤销申请表与系统维护的信息是否匹配，是否及时更新维护信息，并跟踪客户对公短信通信息传递是否及时准确。（四）开户银

12、行办理对公短信通业务，应根据中国银行股份有限公司福建省分行服务收费业务价格表的规定收取服务费，在“5349手机短信服务费”核算码中进行核算。 电子回单箱一、基础知识 我行利用专用设备，向客户提供在电子回单箱前端通过IC卡或密码进行身份识别后，自助办理拿取回单、查询账户实时余额及历史交易明细，打印对账单、利息单、业务回单等纸质单据的服务。 电子回单箱二、适用客户对象 单位客户三、业务风险点及内控要求（一）各营业网点电子回单箱服务的管理和操作工作应相互独立，防止同一岗位同时负责管理和操作工作。（二）各营业网点应加强电子回单箱IC卡管理，定期将IC卡实物与登记簿的记录进行核实。（三）各营业网点应加强

13、电子回单箱操作人员管理，明确责任，防止客户回单放置错误造成客户财务信息泄露。（四）各营业网点应对电子回单箱相关硬件设备和系统密码加强管理，防止系统管理以外的人员进行非法使用。 上门服务一、基础知识（一）产品描述 由我行或与我行签约的社会化押运公司为客户办理上门收款、上门送款、上门送取票据及结算凭证的服务。（二）产品特点 1、足不出户办理业务，财务信息及时掌握。 2、一对一的专属服务，享受优质服务保障。 3、现金存取安全，为客户省心到家。 上门服务二、适用客户对象 单位客户三、业务操作流程 1、机构准入申请与审批。 2、客户准入申请与审批。 3、经办行与客户签订中国银行股份有限公司对公国内结算客

14、户上门服务协议,同时与押运公司、客户签订上门服务三方补充协议。 上门服务四、业务风险点及内控要求（一）主要风险点 1、开展上门服务，没有与客户签订服务协议，或服务协议内容与实际服务内容不匹配。 2、没有执行双人上门收款制度，所收款项不能及时入账。 3、上门服务人员一人同时持有“上门服务专用章”及现讫章、转讫章、汇票专用章等或兼任记账岗位，易出现“一手清”的情况，产生资金被挪用的风险。 4、未按密封传递原则进行票据传递，易引发银企纠纷或案件隐患。 上门服务（二）内控要求 1、上门服务应签订双方服务协议，服务内容应与协议中服务事项一致。 2、上门收款必须执行双人制度。 3、仅在我行专人办理上门收送

15、单业务时使用“上门服务专用章” 。 4、上门服务进行票据传递时，应双人将票据进行密封。 中银单位结算卡一、基础知识（一）产品描述 我行面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码为客户办理关联人民币单位结算账户支付结算业务的账户资金管理服务。中银单位结算卡具有身份识别、现金存取、转账/汇款、信息报告等功能。（二）产品特点 1、实现对公客户724小时服务。 2、渠道丰富，快捷省时。 3、免验印鉴，凭密支付。 4、“一卡多户”，统筹管控。 5、“一户多卡”，分级管理。 中银单位结算卡（三）产品种类 中银单位结算卡按照卡功能分为收款卡、付款卡和查询卡三种：每一张结算卡均对应一个关联账户集合（默认主账户及

16、一个或多个从账户）。 1、收款卡及付款卡的默认主账户、从账户必须为具有同一客户编号的账户。收款卡可做存现、卡关联账户查询及余额查询等交易，付款卡可做现金存取、转账支付、卡关联账户查询及余额查询等交易。查询卡的默认主账户、从账户可以是不同客户号的账户（需取得从账户的公司客户授权），查询卡仅可做关联账户查询及余额查询交易。 2、收款卡（包括主卡及子卡）在不改变卡号的情况下可以申请变更为付款卡，付款卡（包括主卡及子卡）在不改变卡号的情况下也可以申请变更为收款卡。 3、结算卡主卡可申请收款卡、付款卡或查询卡功能，结算卡子卡只可申请收款卡或付款卡功能。中银单位结算卡 （四）产品交易码中银单位结算卡二、适

17、用客户对象 单位客户三、业务操作流程（一）客户向主账户开户行提交申请资料。（二）经办柜员审核需签约账户开户资料是否完整合规，跨网点查询拟关联的从账户状态是否为正常状态，并对所有相关个人身份证件进行联网核查，同时审核客户提交的申请资料。 中银单位结算卡（三）如开立预制卡，经办柜员在核心系统执行37304交易，录入账号、指定持卡人姓名、联系方式、证件类型、证件号码等相关信息；客户连续两次输入结算卡密码；经核准后打印系统输出凭证（TY04）持账户开单位预制卡交易凭证，将卡及交易凭证回单联交付客户。 （四）如开立非预制卡，经办柜员在核心系统执行37302交易，录入账号、指定持卡人姓名、联系方式、证件类

18、型、证件号码等相关信息；客户连续两次输入结算卡密码；经核准后打印系统输出凭证（TY04）持账户开单位非预制卡交易凭证，将非预制卡交易凭证回单联交付客户。待卡片制作完成后，经办柜员审核指定持卡人提交的系统输出凭证（TY04）（持账户开单位非预制卡交易凭证）（客户回单联）及其有效身份证件，审核无误后在核心系统执行37240领非预制卡交易领取卡片交客户签收。 中银单位结算卡四、业务问题解答：（一）非预制卡领取 非预制卡制卡完成后，通过“37240领非预制卡”领卡，不得使用“37250换非预制卡”。 （二）非预制卡密码重置 非预制卡制卡完成尚未激活卡片时，因客户遗忘密码需进行密码重置，柜员先通过“37

19、240领非预制卡”，输入卡号，密码不用输入，强制核准激活卡号，再通过“37388卡密码挂失” 、“37812挂失核实”进行密码挂失及核实 ，最后通过“037342重置密码”进行密码重置。中银单位结算卡（四）交易限额控制 客户开卡时柜员无需进行交易限额设置。客户如需变更交易限额目前系统只支持ATM交易限额设置，柜台交易限额还无法设置。（五）ATM交易控制 一般户系统已控制在ATM设备不支持取现交易，无需柜员进行设置。ATM设备目前仅支持中行系统内对公客户转账，公转私及跨行转账系统暂不支持。（六）交易时间 目前中银单位结算卡已实现7*24小时ATM自助服务，柜台仍停留在5*8小时服务。中银单位结算卡（七）收费价格 中银单位结算卡服务年费暂时减免首年年费；工本费暂时减免；客户通过省内ATM设备进行支取、存款、转账交易暂时减免电子汇划费；客户通过省外ATM设备进行支取、存款、转账交易按电子汇划费收取相关费用；柜台交易按电子汇划费收取