个人理财全真模拟试题两套(word版有答案)

1、2009年个人人理财全真模模拟试题两套套(一)一单选题(共880题,每题题0.5分共共计40分)在以下各题所给给出的4个选选项中，只有有1个选项符符合题目要求求，请将正确确选项的代码码填人括号内内。1宏观经济政政策对投资理理财具有实质质性的影响，下下列说法正确确的是( )。 A法定定存款准备金金率下调，利利于刺激投资资增长 B某地区区贫富差距变变大，私人银银行业务不易易开展 C国家减减少财政预算算，会导致资资产价格的提提升 DD在股市低低迷时期，提提高印花税可可以刺激股市市反弹2货币政策工工具不包括( )。 A存款准准备金率 B财政支支出 C再贴现率 D公开开市场操作3客户和某商商业银行签订订

2、了非保本浮浮动收益理财财计划。则( ) A该该银行根据约约定条件和实实际投资收益益情况向客户户支付收益 B该银行根据据约定条件保保证客户的收收益 C该银行行根据约定条条件保证客户户的收益率 D该银行根据据约定条件保保证客户的本本金安全4在通货膨胀胀条件下，( )。 A名名义利率才能能真实反映资资产的投资收收益率 B实际际利率高于名名义利率 C个个人和家庭的的购买力增加加 DD固定利率率资产贬值5证券投资基基金可以通过过有效的资产产组合最大限限度地( )。 A规避通通货膨胀风险险 B降降低非系统风风险 c降低系统风风险 D降低不可分分散风险6远期利率协协议交易中，若若参照利率为为537。协议利率

3、率为5366。利息支支付天数为990天，假定定天数基数为为360天，名名义借贷本金金为1千万元元，则现金结结算额为( )元元。 A22467 B30866 CC1235 D403337以下关于债债券的分类不不正确的是( )。 A按债券券发行主体可可分为政府债债券、金融债债券、公司债债券和国际债债券等 BB按债券期期限可分为短短期债券、中中期债券和长长期债券等 c按利利息支付方式式可分为附息息债券、一次次还本付息债债券、贴现债债券和可赎回回债券等 D按债券券性质可分为为信用债券、不不动产抵押债债券、担保债债券等8金融市场常常被称为“资资金的蓄水池池”和“国民民经济的晴雨雨表”，分别别指的是金融融

4、市场的( )。 A集聚功功能，资源配配置功能 B财富功功能，资源配配置功能 c集聚功功能，反映功功能 D财富功能，反反映功能9已知某债券券折价发行，票票面利率8。则实际的的到期收益率率可能为( )。 A755 B8 CC91 D以以上均不可能能10已知某只只基金的投资资资产中现金金持有量较小小。则该只基基金最有可能能是一只( )。 A开放式式基金 BB公募基金金 C国国际基金 D成长型型基金11以下关于于外汇市场及及外汇产品的的说法正确的的是( )。 A目目前，外汇市市场交易以远远期外汇交易易占主要地位位 BB为稳定汇汇价，当外汇汇市场的外汇汇供给持续大大于需求时，中中央银行应在在外汇市场上上

5、卖出外汇 c远期外汇交交易的交割期期一般按周计计算 D国际货货币市场外汇汇期货合约的的交割月份为为每年的3月月、6月、99月和12月月12一般情况况下，可转换换债券的风险险( )。 A高于股股票 B低于普通债债券 C高于国债 D低于于储蓄产品13房地产投投资者以所购购买的房地产产为抵押，借借入相当于其其购买成本的的绝大部分款款项。这被称称为房地产投投资的( )。 A价价值升值效应应 BB财务杠杆杆效应 C现金金流和税收效效应 D风险效效应14金融市场场可以按照( )分为发行市市场、二级市市场、第三市市场和第四市市场。 A金金融市场的重重要性 B金融融产品的期限限 CC金融产品品交易的交割割方式

6、 D金融融工具发行和和流通特征15将金融产产品以某种标标准进行通常常状况下的排排序。则下列列说法正确的的是( )。 A按按金融产品的的风险由大到到小排序为：衍生品、股股票、储蓄产产品、可转换换债券 B按金金融产品的流流动性由大到到小排序为：国库券、定定期存款、大大额可转让存存单 c按金融融产品的收益益率由大到小小排序为：外外币理财计划划、期货、储储蓄产品 D按按金融产品的的利率由大到到小排序为：定期存款、定定活两便储蓄蓄存款、活期期存款16注重基金金的长期成长长，强调为投投资者带来经经常性收益的的是( ) 。 A收收入型基金 B指数型基金金 CC成长型基基金 D平衡型型基金17某投资者者购买了

7、500 000美美元利率挂钩钩外汇结构性性理财产品(一年按3360天计算算)，该理财财产品与IIBOR挂挂钩，协议规规定，当LIIBOR处于于2一275区间间时。给予高高收益率6；若任何一一天LIBOOR超出2一2755区间，则则按低收益率率2计算。若若实际一年中中IIBOOR在2。2275区区间为90天天，则该产品品投资者的收收益为( )美元元。 A7750 B1 500 C22 500 D3 000018下列描述述中，适于描描述开放式基基金的有( )个个，适于描述述封闭式基金金的有( )个。 基金金的资金规模模具有可变性性 在证券交易易所按市价买买卖 所募集到到的资金可全全部用于投资资 受

8、益凭证可可赎回 依据公公司法组建，并并依据公司章章程经营基金金资产 投资者者欲买入基金金时，只有向向基金管理公公司或销售机机构申购这一一种渠道 A33 B332 C24 D23319下列关于于黄金理财产产品的特点，说说法不正确的的是( )。 A抗抗系统风险的的能力强 B具具有内在价值值和实用性 c存在市场不不充分风险和和自然风险 D收益和股票票市场的收益益正相关20下列不属属于人身保险险的是( )。 A人人寿保险 B意意外伤害保险险 cc健康保险险 DD责任保险险2l.保险产品品具有其他投投资理财工具具不可替代的的( )。 A投投资功能 B套套利功能 c保障障功能 D储蓄蓄功能22假定从某某一

9、股市采样样的股票为AA、B、C、DD四种。在某某一交易日的的收盘价分别别为5元、116元、244元和35元元，基期价格格分别为4元元、10元、116元和288元，基期交交易量分别为为100、880、1500和50，用用加权股价平平均法(以基基期交易量为为权数，基期期市场股价指指数为1000)计算的该该市场股价指指数为( ) A1138 B12284 C1140 D1442623( )是指如如果期权立即即执行，买方方具有正的现现金流(这里里暂不考虑期期权费因素)。 A溢溢价期权 B平平价期权 C折折价期权 D货货币期权24我国公公司法规定定，公司本次次发行债券后后累计公司债债券余额不超超过最近一

10、期期期末净资产产额的( )。A30 B440 C500 D6025金融中介介可以分为交交易中介和服服务中介，下下列属于交易易中介的是( )。A会计师事务务所 B投资顾顾问咨询公司司 CC律师事务务所 D有价证证券承销人26下列关于于债券赎回的的说法，不正正确的是( )。A有的债券契契约赋予发行行人在到期日日前全部或部部分赎回已发发行债券的权权利 B附有赎赎回权的债券券的潜在资本本增值有限 c在保护期内内，发行人可可以行使赎回回权 D发行人人可以通过使使用这项权利利以更低的利利率筹集资金金27一张5年年期，票面利利率lO，市市场价格9550元，面值值l 0000元的债券，若若债券发行人人在发行一

11、年年后将债券赎赎回，赎回价价格为1 1100元，且且投资者在赎赎回时获得当当年的利息收收入，则提前前赎回收益率率为( )。A10 B1123 C263 DD2028在外汇理理财产品中，( )是指将基础础产品如储蓄蓄、浮动收益益产品等，与与利率期权、汇汇率期权等相相结合，并在在合约中体现现这种期权的的复合产品。A结构类投资资工具 B浮动动收益类产品品 CC实盘外汇汇买卖 D期权权类产品29若与利率率挂钩的结构构性产品A的的名义收益率率为5。协协议规定的利利率区间为003，假假设一年按3360天计算算。有2400天中挂钩利利率在033之间，660天的利率率在3一44之间。其其他时间利率率则高于4，

12、则该产品品的实际收益益率为( )AO83 BB4177 C3333 D530一般而言言，按收益率率从小到大顺顺序排列正确确的是( )。A普通债券，普普通股票，国国债 B国债，普普通债券，普普通股票 c普普通股票，国国债，普通债债券 D普通股股票，普通债债券，国债31下列属于于金融市场客客体的是( )。A居民个人 B金金融机构 C货币币头寸 D会计师师事务所32下列不是是现货期权的的是( )。A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期期权33下列关于于可转换债券券收益的说法法，不正确的的是( )。A可转换债券券转换为股票票前，持有人人只享有利息息 BB可转换债债券转换为股股票后，持有有人成

13、为公司司股东 C可转转换债券转换换为股票后，其其收益水平与与债券类似 D可转换债券券适合在低风风险一低收益益与高风险一一高收益这两两种不同收益益结构之间做做出灵活选择择的投资者34假定年利利率为lO，某投资者者欲在5年后后获得本利和和61 0551元，则他他需要在接下下来的5年内内每年末存入入银行( ）元。(不考虑利息息税。)A10 0000 B12 210 C11l 1000 DD7 588235用现金偿偿还债务与用用现金购买资资产反映在资资产负债表上上的相同变化化是( )。A总资产都不不变 B净资产产都不变 c资资产负债率都都不变 D都不不改变资产负负债表中的项项目36一般来说说，处于(

14、)的的投资人的理理财理念是避避免财富的快快速流失，承承担低风险的的同时获得有有保障的收益益。A少年成长期期 BB青年成长长期 C中年稳稳健期 D退休休养老期37张先生打打算分5年偿偿还银行贷款款。每年末偿偿还100 000元，贷贷款利率为110，则等等价于在第一一年年初一次次性偿还( )元元。A500 0000 B4554 5455 CC410 000 D3379 077938某企业有有流动资产2200万元，其其中现金500万元，应收收款项60万万元，有价证证券40万元元，存货500万元，而其其流动负债为为150万元元。则该企业业速动比率为为( )。A033 B067 C1 D133339企业

15、经营营活动现金流流出不包括( )。A支付供应商商的货款 B支支付雇员的工工资 c支付的的股利 D支付付的税款40各资产收收益的相关性性( )影响组合合的预期收益益，( )影响组组合的风险。A居民个人 B金金融机构 c货货币头寸 A不不会，不会 B不会，会 C会，不会 D会，会41李先生投投资100万万元于项目AA，预期名义义收益率100，期限为为5年，每季季度付息一次次，则该投资资项目有效年年利率为( )A20l BB1255 C1038 D1102042下列关于于等额本息还还款法和等额额本金还款法法的表述。正正确的是( )。A按照等额本本息还款法，月月供金额中本本金比例逐期期下降 B按照照等

16、额本金还还款法，月供供金额中利息息比例逐期下下降 c按照等等额本息还款款法，月供金金额逐期下降降 DD按照等额额本金还款法法，月供金额额每期相等43某项目初初始投资1 000元，年年利率8，期期限为1年。每每季度付息一一次，按复利利计算则其11年后本息和和为( )。A1 047786 B11 03605 C1 082443 D1 008000044下列各项项中。属于个个人资产负债债表中流动资资产的是( )。A股票 B房地地产 c保险费费 DD定期存款款45下列不属属于客户财务务信息的是( )。A投资风险偏偏好 B当期财务安安排 C当期收入状状况 D财务状况未未来发展趋势势46同样用llO万元炒

17、股股票，对于一一个仅有100万元养老金金的退休人员员和一个有数数百万资产的的富翁来说，其其情况是截然然不同的，这这是因为各自自有不同的( )。A实际风险承承受能力 B风风险偏好 c风风险分散 D风风险认知47为了弥补补客户临时性性资金短缺，一一般商业银行行的理财业务务人员会建议议客户开立( )。A信用卡账户户 BB扣款账户户 CC定期存款款账户 D交易易账户48下列关于于客户信息收收集的说法，不不正确的是( )。A为了得到真真实的信息，数数据调查表必必须由客户亲亲自填写 B在客户户填写调查表表之前，从业业人员应对有有关项目加以以解释 CC如果客户户出于个人原原因不愿意回回答某些问题题，从业人员

18、员应该谨慎地地了解客户产产生焦虑的原原因，并向客客户解释该信信息的重要性性，以及在缺缺乏该信息情情况下可能造造成的误差 D宏观观经济信息可可以从政府部部门或金融机机构公布的信信息中获得49下列关于于退休规划说说法正确的是是( )。A计划开始不不宜太迟 B规划期期应当在五年年左右 cc投资应当当极其保守 D对投投资和风险应应当相当乐观观50面对不同同客户时，下下列应对技巧巧中不恰当的的是( )。A对沉默寡言言的人，要设设法诱使他尽尽可能地多说说 BB对优柔寡寡断的人，客客户经理要掌掌握主动权，充充满自信地运运用公关语言言，不断地向向他提出积极极性的建议，多多用肯定性用用语 C对慢性性的人，不能能

19、急躁、焦虑虑或向他施加加压力，应该该努力配合他他的步调，脚脚踏实地地去去证明、引导导 DD对疑心重重的人，要让让他了解你的的诚意或者让让他感到你对对他所提出的的疑问很重视视51下列问题题中，不属于于与客户沟通通的开放性问问题的是( )。A您的未来职职业发展情况况如何 B您选择择股票的标准准是什么 c您您曾经投资于于成长型股票票吗 D您通常常怎样安排自自己的富余资资金52孔子日：“信则人任任焉”，这句句话与下列银银行业从业人人员职业操守守中( )原则则的要求相似似。 A诚实信信用 B守法合规 c专业业胜任 DD勤勉尽职职53下列做法法中，违反了了银行业从从业人员职业业操守中保保护商业秘密密与客户

20、隐私私的原则的是是( )。 A某银行行工作人员根根据在为上市市公司办理贷贷款业务时获获得的非公开开信息进行股股票投资 B某银行行工作人员由由于业务繁忙忙，将办理企企业贷款业务务的公章交给给同事代其办办理 c某银行工作作人员将其客客户A的贷款款信息透露给给另一名客户户 D某某银行工作人人员在办理企企业贷款业务务时，错误计计算_贷款款利率54根据银银行业从业人人员职业操守守中“内幕幕信息”原则则的要求，银银行个人理财财业务人员不不得( ) A与本行行专家讨论股股票走势 B利用本本行电脑操作作股票买卖 c利用用为客户服务务获得的未公公开信息指导导他人买卖股股票 D在本行上网网查看股票信信息55银行个

21、人人理财业务人人员的下列做做法正确的是是( )。 A为朋友友提供担保 B利用用职务便利为为朋友办理优优惠贷款 c利用客客户名义为自自己买卖证券券 D将将自己的账户户与客户账户户合并。56下列关于于合同订立的的说法，不正正确的是( )。 A当当事人订立合合同，应当具具有相应的民民事权利能力力和民事行为为能力 B当事事人必须本人人订立合同，不不得代理 C当当事人在订立立合同过程中中知悉的商业业秘密，无论论合同是否成成立，不得泄泄露或者不正正当地使用 D当事人订立立合同，有书书面形式、口口头形式和其其他形式57根据证证券法，下下列不属于操操纵证券市场场行为的是( ) A单单独或者通过过合谋，集中中资

22、金优势、持持股优势或者者利用信息优优势联合或者者连续买卖证证券 B与他人人串通，以事事先约定的时时间、价格和和方式相互进进行证券交易易 CC在自己实实际控制的账账户之间进行行证券交易 D为牟取佣金金收入，建议议客户进行不不必要的证券券买卖58下列关于于基金当事人人地位与责任任的说法。不不正确的是( ) 。 A管管理人对基金金财产具有经经营管理权 B管理人对基基金运营收益益承担投资风风险 c托管人人对基金财产产具有保管权权 DD投资人对对基金运营收收益享有收益益权59下列关于于期货交易保保证金制度的的说法，不正正确的是( )。 A期期货交易所向向会员、期货货公司向客户户收取的保证证金不得低于于国

23、务院期货货监督管理机机构、期货交交易所规定的的标准 B期货货交易所向会会员、期货公公司向客户收收取的保证金金应当与自有有资金分开，专专户存放 c期期货交易所向向会员收取的的保证金，属属于期货交易易所所有 D期期货公司向客客户收取的保保证金，属于于客户所有60根据保保险代理机构构管理规定，保保险公司委托托保险代理机机构或者保险险代理分支机机构销售人寿寿保险新型产产品的，对其其业务人员，销销售前培训时时间不得少于于( )小时。 A112 B24 C48 D722更多银行从业资资格考试信息息请关注: HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/jieshao.html 2000

24、8年银行行从业资格考考试网上辅导导招生简章 HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/index.htm 环球球网校银行从从业资格考试试频道 HYPERLINK /s?wd=%D2%F8%D0%D0%B4%D3%D2%B5%D7%CA%B8%F1%BF%BC%CA%D4 百度银行行从业资格考考试 61根据证证券法，下下列关于客户户交易结算账账户管理的说说法，不正确确的是( )。 A证证券公司客户户的交易结算算资金应当以以证券公司的的名义单独立立户管理 B证证券公司不得得将客户的交交易结算资金金和证券归入入其自有财产产 cc禁止任何何单位或者个个人以任何形形式挪用客户户的

25、交易结算算资金和证券券 DD证券公司司破产或者清清算时，客户户的交易结算算资金和证券券不属于其破破产财产或者者清算财产62根据信信托法，受受托人以( )为为限向受益人人承担支付信信托利益的义义务。 A委托人人固有财产 B受托托人固有财产产 c信信托财产 D信托财财产和受托人人固有财产63金融机构构通过第三方方识别客户身身份，而第三三方未采取符符合反洗钱钱法要求的的客户身份识识别措施的。由由( )承担未履履行客户身份份识别义务的的责任。 A第第三方 B客户户 CC该金融机机构 D该金融融机构和第三三方按比例64根据商商业银行开办办代客境外理理财业务管理理暂行办法中中的规定。境境外理财资金金汇回后

26、，( )。 A商商业银行应将将投资本金和和收益支付给给投资者 B商商业银行一律律以外汇支付付给投资者 c投资者以外外汇投资的，商商业银行结汇汇后支付给投投资者 D投资资者以外汇投投资的，商业业银行将外汇汇直接划入投投资者任一账账户65基金公司司发行封闭式式基金时。应应当自收到中中国证监会核核准文件之日日起( )个月内内进行基金募募集活动；基基金公司发行行开放式基金金时。应当自自收到中国证证监会核准文文件之日起( )个月内进行行基金募集活活动。 A33，3 B6，33 CC6，6 D3，666下列关于于代理的法律律责任的说法法，不正确的的是( )。 A代代理人与第三三人串通，损损害被代理人人利益

27、的，由由代理人和第第三人负连带带责任 B代理理人不履行代代理责任，而而给被代理人人造成伤害的的，应当承担担民事责任 c没有代理权权、超越代理理权或者代理理权已终止后后的行为，经经过被代理人人的追认，被被代理人承担担民事责任 D第三人知道道行为人没有有代理权、超超越代理权或或者代理权已已终止还与行行为人实施民民事行为给他他人造成损害害的，第三人人不承担责任任6720077年1月至111月，在美美国工作的小小李每月给国国内的妻子寄寄回4 0000美元。由由其妻将美元元兑换成人民民币取出。若若12月份小小李寄回8 000美元元，则小李妻妻子可以将( )美元兑换成成人民币。 A88 000 B6 00

28、00 CC4 0000 D2 000068下列关于于分业经营、分分业管理的说说法，正确的的是( )。 A证证券公司的业业务与银行、保保险、信托相相互独立经营营 BB证券公司司可以经营信信托业务，但但不得经营保保险业务和银银行业务 c证证券公司可以以经营银行业业务和信托业业务，但不得得经营保险业业务 D证券公公司可以经营营银行、保险险、信托等业业务69在保险业业务相关要素素中，( )只能能由单位担任任，不能是个个人。 A保险险经纪人 B保保险代理人 c被保险人 D受益人70对不能排排除洗钱嫌疑疑。同时资金金可能转往境境外的，经中中国人民银行行负责人批准准，可以采取取临时冻结措措施，临时冻冻结的时

29、间不不得超过( )小小时。 A224 B48 C72 D96671个人所得得税的应纳税税所得额为个个人所得税起起征点以上的的收入部分，根根据个人所所得税法规规定，20008年3月。若若个人收入超超过( )元，应应缴纳个人所所得税。 A8800 B1 000 C11 600 D2 000072下列不属属于商业银行行境内托管账账户收入范围围的是( )。 A货货币兑换费 B商业银行划划入的外汇资资金 C境外汇汇回的投资本本金 D境外汇汇回的投资收收益73对于银行行业金融机构构违反审慎经经营规则且逾逾期未改正的的，监管机构构可以对其采采取的措施不不包括( )。 A责责令暂停部分分业务 B限制制分配红利

30、和和其他收入 C限制发放员员工工资 D限限制资产转让让74( )的目的的是对银行业业金融机构采采取对银行业业体系冲击较较小的市场退退出方式。以以此维护市场场信心与秩序序，保护存款款人等债权人人的利益。 A接接管 B撤销 C重组 D依法法宣告破产75巴塞尔尔新资本协议议提出的资资本监管新三三大支柱不包包括( ) A市市场约束 B舆舆论监督 c最最低监管资本本要求 D资本本充足率监督督检查76下列商业业银行销售管管理理财产品品（计划）的的做法，不正正确的是( )。 A向向客户推介投投资产品服务务前，首先调调查了解客户户，评估客户户是否适合购购买所推介的的产品 B客户户评估报告认认为某一客户户不适宜

31、购买买某一产品或或计划，但客客户仍然要求求购买的，商商业银行应制制定专门的文文件，列明商商业银行的意意见、客户的的意愿和其他他的必要说明明事项，双方方签字认可 C向客户说明明相关投资风风险时，使用用通俗易懂的的语言，配以以必要的示例例，说明最不不利的投资情情形和投资结结果 D主动向向无相关交易易经验的客户户推介或销售售与衍生交易易相关的投资资产品77银行业个个人理财业务务人员的下列列做法需要负负刑事责任的的是 ( ) A利利用个人理财财业务进行洗洗钱活动 B销销售理财产品品时使用虚假假性的预测数数据 c从事未未经批准的个个人理财业务务 DD销售理财财产品时未透透露理财产品品的风险78对于保证证

32、收益理财计计划和保本浮浮动收益理财财计划。风险险提示的内容容至少应包括括以下语句( )。 A“本本理财计划有有投资风险，您您只能获得合合同明确承诺诺的收益，您您应充分认识识投资风险，谨谨慎投资” B“本理财计计划有投资风风险，您应充充分认识投资资风险，谨慎慎投资，本银银行概不负责责” C“投资资有风险，人人市须谨慎” D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”79商业银行行分支机构要要开展相关个个人理财业务务之前。应持持其总行的授授权文件，按按照有关规定定，向( )。 A所所在地银监会会派出机构报报告 B所在地地银监会派出出机构备案 c所在地中国国人民银行分分行报告 D所所在地

33、中国人人民银行分行行备案80下列关于于个人理财业业务和储蓄业业务区别的说说法，正确的的是（ ) A个个人理财业务务是银行的负负债业务，储储蓄是向客户户提供的一种种服务方式 B个人理财业业务中资金的的运用是定向向的，储蓄的的资金运用是是非定向的 c个人理财业业务的风险一一般是商业银银行独立承担担的，储蓄的的风险是客户户承担或者商商业银行和客客户共同承担担的 D个人理理财业务中客客户的资产与与商业银行其其他资产不严严格区分，储储蓄财产与商商业银行的财财产严格区分分二多选题(共550题,每题题1分共500分) 1下列关关于理财顾问问服务的说法法。正确的有有( )。 A客户寻寻求理财顾问问服务的唯一一

34、目的是为了了追求收益最最大化 BB银行通过过理财顾问服服务实现客户户关系管理目目标，进而提提高银行经营营业绩 cc商业银行行在理财顾问问服务中不涉涉及客户财务务资源的具体体操作，只提提供建议 D商业银银行提供理财财顾问服务追追求的是和客客户建立一个个长期的关系系，不能只追追求短期的收收益 E理财顾问服服务要求能够够兼顾客户财财务的各个方方面2短期政府债债券二级市场场的参与者包包括( )。 A中央银银行 B其他国家的的政府 CC商业银行行 D保保险公司 E个人投投资者3小李投资330 0000元购买某基基金，购买时时基金的单位位净资产值为为1.14元元。已知5个个月后，小李李一次性卖出出全部基金

35、，卖卖出时基金的的单位净资产产值上升为1191元。该该基金的费率率结构如下所所示，不考虑虑基金管理费费、托管费等等其他费用，则则下列说法中中正确的有( )。 A该基金金是一只开放放式基金 B小李买买入基金时付付出的单位买买人价约为1118元 c小李李买入基金的的份数约为225 875590份 D小李李卖出全部基基金时，需付付出赎回费约约247元 E小李李投资该基金金的净收益率率约为644债券市场的的功能包括( )。 A是是债券流通和和变现的理想想场所 B是聚聚集资金的重重要场所 c能能够反映企业业经营实力和和财务状况 D是中央银行行对金融进行行宏观调控的的重要场所 E是进行套期期保值、规避避风

36、险的重要要场所5黄金投资的的方式有( )。 A条条块现货 B纯纯金币 C黄金金基金 D黄金金存折 E纪念念金币6保险产品的的功能包括( )。 A转转移风险 B分分摊损失 C补补偿损失 D融融通资金 E套套期保值7一般来说，下下列可能会导导致房地产价价格升高的有有( )。 A土地供供给减少 B经济衰衰退 c房地产需求求下降 DD房地产周周边交通状况况大幅改善 E居民民收入下降8影响股票价价格波动的微微观因素有( )。 A增增资 B股票分分割 C派息政政策 D盈利水水平 E资产净净值9贷款信托理理财产品通常常采用的贷款款信托方式有有( )。 A信用贷贷款信托 B抵押贷贷款信托 c卖方信信贷 D票据

37、贴现 E保证证贷款信托10.下列关于于即期外汇交交易的说法，正正确的有( )。 A即即期外汇交易易的汇率称为为现汇汇率 B即期外汇交交易通常采用用以美元为中中心的计价方方式 c外汇银银行同业问买买卖外汇，按按照惯例都是是在成交后当当天办理交割割 DD英镑采用用直接报价法法 EE即期外汇汇交易中，交交易双方以当当时外汇市场场的价格成交交11一般说来来，国债发行行方式有( )。 A直直接发行 B代代销发行 C承承购包销发行行 DD竞争性招招标拍卖发行行 EE非竞争性性招标拍卖发发行12结构性金金融衍生品的的特点包括( )。 A一一般风险很低低 BB以场外交交易为主 c传传统金融工具具与衍生工具具相

38、结合 D灵灵活性强 E无无风险13银行承兑兑汇票的特点点包括( )。 A安安全性高 B信信用度高 C灵灵活性好 D流流动性差 E期期限长14金融期货货和金融远期期合约的重要要区别在于( )。 A金金融远期合约约能够降低风风险，但金融融期货合约不不能 B金融远远期合约大多多在场外进行行交易，金融融期货合约在在交易所内进进行交易 c金金融远期合约约的收益和损损失一般在合合约到期日实实现，金融期期货合约的盈盈利和亏损在在每个交易日日结束前清算算和执行 D金金融远期合约约买卖双方一一般不进行实实物交割，金金融期货合约约一般都进行行实物交割 E金融远期合合约的二级市市场非常活跃跃，金融期货货合约的二级级

39、市场非常不不活跃15以下属于于资本市场的的有( )。 A中中长期国债市市场 B中长期期公司债市场场 CC商业票据据市场 D股票票市场 E同业业拆借市场16基金的流流动性风险表表现在( )。 A基基金组合中股股票价格的波波动 B基金组组合中债券价价格的波动 c开放式基金金可能发生巨巨额赎回导致致赎回时间延延长 D封闭式式基金可能会会在一定价格格下无法及时时出售 E基金金管理人操作作失误17投资型保保险产品与普普通的保障型型保险产品相相比，具有的的特点包括( )。 A保保费中含有投投资保费 B同同时具有保障障功能和投资资功能 c给付付的保险金由由风险保障金金和投资收益益组成 D费用用较低 E流动动

40、性较强18利用个人人客户的资产产负债表可以以明确( )。 A客户的的偿付比例 B储蓄比例 C资产 D负债债 EE净资产 19下下列属于企业业获利能力指指标的有( )。 A销销售净利率 B资产净利率率 CC每股收益益 DD销售毛利利率 E市盈率率20某客户投投资股票价值值7万元，投投资借款3万万元，信用卡卡账款余额22万元，自用用住宅价值660万元，房房贷余额300万元，则下下列说法正确确的有( )。 A负负债比率为5522 B净资产322万元 C固定定资产30万万元 D总负债债33万元 E总资产644万元2l、当其他条条佳不变时，( ) 会导致流动动比率上升，但但并不意味着着企业能够将将这些流

41、动资资产转化为现现金。 A企企业存货积压压 BB应收账款款增加 c应付付账款增加 D短期借款增增加 E待摊费费用增加22个人或家家庭在生命周周期内综合考考虑其( )等因因素来决定其其目前的消费费和储蓄。 A现现在收入 B将将来收入 c可可预期开支 D工作时间 E退休时间23根据货币币的时间价值值理论，影响响现值大小的的因素主要有有( ) A市市盈率 B投资资年限 c资产产负债比率率 DD投资收益益率 E通货膨膨胀率24下列对年年金分类对应应关系正确的的有( )。 A按按照起讫日期期，划分为简简单年金和一一般年金 B按按照每期年金金收支额是否否相等，划分分为等额年金金和不等额年年金 C按照持持续

42、期，划分分为有限年金金和无限年金金 DD按照每期期年金额发生生的时间，划划分为确定年年金和不确定定年金 E按照照年金发生期期间与计息期期间是否一致致，划分为后后付年金、先先付年金等25税收规划划的方法和手手段有( )。 A避避税规划 B逃税规规划 C节税规规划 D转嫁规规划 E漏税规规划26下列需要要列入个人现现金流量表的的项目有( )。 A工工资收人 B房房贷支付 c人人寿保险现金金价值的积累累 DD股权投资资的资本利得得 EE利息收入入27了解客户户包含的内容容有( )。 A目目标客户的金金融需求的主主要内容 B目目标客户的短短期金融需求求目标 C目标标客户的长期期金融需求目目标 D目标客

43、客目的经济现现状 E本银行行的金融产品品和金融服务务在客户中的的表现28银行个人人理财从业人人员接受( )的的监督。 A所在机机构 B银行业协会会 C银银监会 DD当地银监监局 E社会公众29根据银银行业从业人人员职业操守守中“了解解客户”的要要求，银行从从业人员应当当了解客户的的( )。 A财财务状况 B风风险承受能力力 CC资金用途途 DD账户是否否会被第三方方控制使用 E业务单据30银行业从从业人员面对对监管者的监监管应当( )。 A接接受监管 B配配合现场检查查 CC配合非现现场监管 D禁禁止贿赂 E保保守客户秘密密，拒绝询问问31银行业从从业人员职业业操守的宗旨旨包括( )。 A提提

44、高中国银行行业从业人员员整体素质和和职业道德水水准 B建立健健康的银行业业企业文化和和信用文化 c维护银行业业良好信誉 D促进银行业业的健康发展展 EE规范银行行业从业人员员职业行为32我国个人人所得税税率率按各应税项项目分别采用用( )两种形式式。 A超超额累退税率率 BB超额累进进税率 C比例例税率 D定额额税率 E人头头税33下列属于于无效合同的的情形有( )。 A一一方以欺诈、胁胁迫的手段订订立合同，损损害国家利益益 BB恶意串通通，损害国家家、集体或者者第三人利益益 CC以合法形形式掩盖非法法目的 D损害害社会公共利利益 E违反法法律、行政法法规的强制性性规定34银监会进进行现场检查

45、查时，在( )的的情况下，银银行业金融机机构有权拒绝绝检查。 A检检查人员未出出示检查通知知书 B检查人人员未出示合合法证件 C检检查人员少于于2人 D检查查人员多于22人 E检查人人员未提前预预约35公司法法规定，公公司破产应至至少满足( )之之一 A公公司连续三年年亏损 B公司司不能清偿到到期债务 c公公司因解散而而清算，资不不抵债 D公司司未来五年预预测都无盈利利 EE公司产权权比率大于36在下列情情形中代理人人须承担民事事责任的有( )。 A代代理人不履行行职责而给被被代理人造成成了损害 B代代理人超越代代理权实施民民事行为，但但经过被代理理人追认 c代代理人代理权权终止后实施施民事行

46、为，但但经过被代理理人追认 D代代理人知道被被委托代理的的事项违法仍仍然进行代理理活动 E代理理人没有代理理权而实施民民事行为，但但经过被代理理人追认37下列行为为违反商业业银行法的的有( )。 A无无故拖延或者者拒绝支付存存款本金和利利息 B非法查查询、冻结、扣扣划个人储蓄蓄存款或者单单位存款 C向向境内非银行行金融机构和和企业投资 D向关系人发发放担保贷款款的条件等同同于其他借款款人同类贷款款条件 E拒绝绝中国人民银银行稽核、检检查监督38下列各项项个人所得中中，免交个人人所得税的包包括( )。 A残残疾、孤老人人员和烈属的的所得 B军人人的转业费、复复员费 C保险险赔款 D福利利费、抚恤

47、金金、救济金 E国债和国家家发行的金融融债券的利息息39基金代销销机构在基金金销售活动中中，不正确的的做法有( )。 A附附送实物 B抽抽奖销售 c以以低于成本价价销售 D认购购费打折 E附附送基金份额额40商业银行行外部营销人人员在外部营营销中可以从从事的业务有有( ) A推推介银行产品品 BB介绍银行行综合信息 C介绍理财产产品 D收取客客户填写的申申请文件 E签签订产品合同同41个人理财财业务的风险险管理应包括括( )。 A商商业银行在提提供理财服务务过程中面临临的法律风险险 BB商业银行行在提供理财财服务过程中中面临的操作作风险 c商业业银行在提供供理财服务过过程中面临的的声誉风险 D

48、理财产品(计戈)相关关交易工具的的市场风险 E理财产品(计划)相关关交易工具的的信用风险4220066年3月银监监会就商业银银行开展个人人理财业务所所面临的各种种风险。提出出了进一步的的监管要求，其其中包括( )。 A理理财产品的名名称应避免使使用带有诱惑惑性、误导性性和承诺性的的称谓 B理财财产品的设计计应强调合理理性 C理财产产品的风险揭揭示应充分、清清晰和准确 D高度重视理理财营销过程程中的合规性性管理 E严格格进行客户评评估，妥善保保管理财业务务相关记录43商业银行行应采用多重重指标管理市市场风险限额额，市场风险险的限额可以以采用( )等。 A交交易限额 B止止损限额 C错错配限额 D

49、期期权限额 E风风险价值限额额44理财产品品(计划)的的名称应( )。 A恰恰当反映产品品属性 B避免免使用带有诱诱惑性、误导导性和承诺性性的称谓 c避避免针对特定定目标客户群群体的特点 D避免使用蕴蕴涵潜在风险险的模糊性语语言 E避免使使用易引发争争议的模糊性性语言45下列关于于个人理财行行为对现金流流量表的影响响分析正确的的有( ) 。 A将将一些现金存存人银行存款款账户，不影影响现金流量量净额 B用信信用卡进行消消费，立即改改变现金流量量净额 c用股股票偿还等值值的长期债务务，减少现金金流量净额 D出租一套自自有房产，未未来将带来现现金流量净额额的增加 E用用银行存款购购买长期债券券，不

50、改变现现金流量净额额46所有者权权益是指企业业所有者享有有的净权益，包包括( )。 A实实收资本 B资资本公积 c盈盈余公积 D未未分配利润 E折旧47个人现金金流量表是记记录实际现金金流入和流出出的财务报表表，其中包括括( )。 A日日常开支 B工工资奖金 C股股票分红 D汽汽车贷款月供供 EE房产价值值48下面属于于年金收付形形式的是( )。 A分分期付款赊购购 BB分期偿还还贷款 C发放放养老金 D固固定资产折旧旧 EE分期支付付工程款49下列关于于金融市场风风险的理解，正正确的有( )。 A市市场风险来源源于与整个市市场系统有关关的因素，这这种风险影响响市场上所有有的投资对象象，因此被

51、称称为系统风险险或不可分散散风险 B可被被分散化消除除的风险被称称为独特风险险、特定公司司风险、非系系统风险或可可分散风险 c特定风险的的风险来源是是独立的，它它只影响市场场上的某一个个或某几个投投资对象 D保保险原则指的的是通过充分分分散化来化化解特定风险险的原理 E伴伴随着资产组组合中资产种种数的增加，系系统风险逐渐渐降低50下列关于于保险规划的的做法不恰当当的有( )。 A富富翁家庭为在在家太太购买买巨额人身意意外险 B为家家庭主要经济济来源购买人人身保险 c保保险金额太小小 DD为10万万元的财产在在两家不同的的公司投资，共共投保20万万元 E为感冒冒、牙痛等小小病专门投保保三 判断题

52、(共共10题,每每题1分共110分)请判断以下各题题的对错，正正确的用T表表示，错误的的用F表示。 1若本币币大幅贬值，则则持有一定比比例的外汇资资产可以减小小本币贬值的的影响。 ( ) 2金融市市场最主要的的交易机制是是价格机制。 ( ) 3成长型型基金的说法法强调为投资资者带来经常常性收益，所所以常按时派派息给投资者者，使投资者者有固定的收收入来源。 ( ) 4投资于于房地产需要要承担经济周周期性变动所所带来的购买买力下降的风风险。 ( ) 5一般来来说，商业银银行推出的人人民币理财计计划等结构性性金融衍生品品的流动性都都比较好。 ( ) 6企业利利润表中销售售收入大幅增增长，现金流流量表

53、中经营营活动的现金金流入可能没没有相应增加加。 7客客户所在地区区的经济情况况不太稳定，因因而在预测客客户的股票投投资收益时，业业务人员只能能用上一年的的数值作为参参考。 ( ) 8银行不不能为监管人人员安排食宿宿。如果确需需要提供，则则银行业从业业人员可以为为其报销因公公费用。 ( ) 9商业业银行法规规定，办理储储蓄业务，应应当遵循存款款自由、取款款自愿、存款款有息、为存存款人保密的的原则。 ( ) 10保证证收益理财产产品(计划)的销售起点点金额，应在在5万元人民民币以上。 ( )(二)一,单选题(共共80题,每每题0.5分分,总计400分)1关于保证收收益理财计划划的说法，不不正确的是

54、( )。A可能被商业业银行利用成成为高息揽储储和规模扩张张的手段B可用于回避避利率管制，导导致不正当竞竞争C商业银行可可以按照约定定条件向客户户承诺高于同同期储蓄存款款利率的保证证收益率D相关投资风风险一定要由由银行承担2下列关于税税收政策的说说法，不正确确的是( )。A税收政策会会影响可用于于投资的个人人可支配收入入B税收政策通通过改变投资资的交易成本本可以改变投投资收益率C在股市低迷迷时期，提高高印花税可以以刺激股市反反弹D房地产价格格飞速上涨过过程中，提高高交易税率具具有抑制房地地产价格上涨涨的作用3综合反映一一国物价水平平的是( )A失业率B汇率C通货膨胀率率D利率4某银行新推推出的一

55、项理理财计划明确确说明投资者者可能面临零零收益的投投资风险，但但银行保证于于到期日或自自动终止日向向投资者支付付100本本金。则据此此推断该理财财计划属于( )。A保证收益理理财计划B固定收益理理财计划C保本浮动收收益理财计划划D非保本浮动动收益理财计计划5下列关于开开放式基金的的说法，不正正确的是( )。A在我国，开开放式基金一一般采用网下下发行方式B投资者在存存续期内可随随时申购基金金单位C所募集到的的资金可以全全部用于长期期投资D基金的资金金总额不断变变化6假定从某一一股市采样的的股票为A、BB、C、D四四种，在某一一交易日的收收盘价分别为为5元、166元、24元元和35元，基基期价格分

56、别别为4元、110元、166元和28元元，用综合股股价平均法计计算的该市场场股价指数为为( )。A138B125C140D1507.下列关于投投资型保险产产品的说法，正正确的是( ).A保费中的投投资保费进入入储蓄账户B保费中的投投资保费由基基金管理公司司进行运作C投资保费的的投资收益归归客户所有D保单持有人人无法获得分分红8国库券、定定期存款和大大额可转让存存单的流动性性由强到弱的的正确排序是是( ).A大额可转让让存单国库库券定期存存款B国库券大大额可转让存存单定期存存款c定期存款国库券大大额可转让存存单D国库券定定期存款大大额可转让存存单9个人投资者者A想将自己己一笔数额为为2 0000

57、元的闲置资资金短期投资资于金融市场场。现知A厌厌恶风险，对对收益并无特特别要求，则则A最适合投投资于( )。A股票市场B商业票据市市场C货币市场基基金D大额可转让让定期存单市市场10某天然橡橡胶供应商向向一企业提供供天然橡胶，为为防止橡胶价价格出现波动动，他们签订订了一份5个个月后以某一一价格交割一一定数量橡胶胶的协议，该该协议是( )。A远期B期货C期权D互换11下列对于于影响股票价价格波动的微微观因素的理理解，不正确确的是( ) 。A公司资产净净值增加，股股价上升B通常，股价价与公司派发发的股息成正正比C增加股息派派发往往比股股票分割对股股价上涨的刺刺激作用更大大D公司股价的的涨跌和公司司

58、盈利的变化化可能不是同同时发生的12股指期货货是为管理股股市风险尤其其是( )而产生生的。A系统性风险险B非系统性风风险C信用风险D公司经营风风险13A、B两两种债券现均均以1 0000美元面值值出售，每年年付息80美美元。已知AA债券3年后后到期，B债债券4年后到到期，则若AA、B债券的的到期收益率率上升为100时，( )。AA、B债券券均升值，且且A债券升值值较多BA、B债券券均升值，且且B债券升值值较多CA、B债券券均贬值，且且A债券贬值值较多DA、B债券券均贬值，且且B债券贬值值较多14关于债券券，以下说法法正确的是( )。A一般来说，企企业债券的收收益率低于政政府债券B附息债券的的息

59、票利率是是固定的，所所以不存在利利率风险C市场利率下下降时，短期期债券的持有有人若进行再再投资，将无无法获得原有有的较高息票票率，这就是是债券的利率率风险D可以用发行行者的信用等等级来衡量债债券的信用风风险，债券的的信用等级越越高，债券的的发行价格就就越高15人们常说说的“纸黄金金”是指( )。A黄金基金B黄金存折C金币D黄金期货16当可转债债转换成股票票之后，持有有者( )。A只享有债券券的利息B只享有股票票的分红派息息C可以同时享享有债券的利利息和股票的的分红派息D不享有任何何权利17某人申购购了10 0000份基金金，申购时单单位基金净值值是1088元,申购费费率为1。经经过6个月后后赎

60、回，此时时单位基金净净值1155元，赎回费费率08。若不考虑虑资金的时间间价值，则该该投资者的投投资收益为( )元。A700B687C684D50018下表为22008年11月21日中中国银行的外外汇牌价，若若个人想要 购买10 000美元元需要人民币币( )元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.25157.19337.28057.2695A72 5515B771 9333C722 805DD72 669519与传统的的保险产品相相比，现代的的保险产品( )。A只有保障功功能B不具有投资资功能C兼有保障和和投资功能D一定程度上上降低了收益益性20受托人接接受委托人的的委托。将委委