保险行业调研

1、保险行业商业模式调研8月1/19目录1.传统保险业务2.互联网保险业务3.保险经纪业务4.保险行业发展趋势2/191. 传统保险业务3/19保险是一个基于契约经济关系。传统保险业务基础保险 保费 无返还两全险 保费+费用+投资 返还本金分红险 保费+费用+投资 返还本金+部分收益万能险 保费+费用+共同投资 返还保费+保底收益投连险 保费+费用+自主投资 返还保费+投资盈亏4/19传统保险业务社会保障体系意外家庭收入分配与保险关系意外医疗 住院重大疾病教育金养老金投资理财社会保险商业保障体系消费型确诊给付型安全保值型年收入10万以内年收入10万以上5/19传统保险业务人身保险意外险重疾险投资理

2、财养老金儿女教育金医疗险纯寿险大 事小事无 事给付报销返还保障型储蓄型投资型6/19保险企业主要职能提供保障分散风险，提供保障负担赔偿损失责任间接社会管理资金融通资金聚集资金利用资金分配保险企业盈利方式：“死差”、“费差”、“利差”7/19保险企业主要营销方式直销：开发团体、个人客户，线上、线下销售产品。渠道合作：与经纪企业、银行、金融企业、电商平台、互联网科技企业等亲密合作，提供定制产品进行销售。资产配置：参股、控股、设置分、子企业代理销售产品。8/192. 互联网保险业务9/19销售产品保险企业直营网站：平安保险、中国人保、大地保险、中国太保等电商及场景渠道：淘宝、京东、苏宁、国美、网易、

3、新浪、美团、滴滴、携程、支付宝、微信等三方代理销售：中民保险、惠择网、大童网、中国货运保险网等互联网保险网站：众安在线、泰康在线、易安保险、安心保险、大特保等周围辅助2C比价导购：车车车险、放心保、趣保等代理人获客：向日葵、大家保、和讯放心保、超级圆桌等门户小区：保险岛、帮保保险、保险助手、保险教授等互助保险：全民保镖、保保集、e互助、蚂蚁互保等保险企业服务：金保盟、易保网络、灵犀金融等互联网保险业务10/19互联网保险产品传统产品大型保险企业成熟产品，依靠互联网自带属性，以提升流量为获客伎俩，经过广泛宣传、小额保险赠予等方式进行销售。涵盖人身保险、财物保险全领域，产品期限较长，要求投保人有一

4、定保险知识及区分能力，非标准化产品为主。多以场景定制为切入点，产品灵活多变，代入感强，期限短，保费起点金额低，易于识别，标准化程度高。可深入互联网各领域，对投保人无显著界限，客户群体以年轻人为主。创新产品11/19互联网保险企业 与传统保险企业不一样，互联网保险企业获客、销售、理赔、客户维护均经过网络进行，有很强科技属性。 互联网保险企业在风险防范及责任保障上没有传统保险企业明确透明，但省略了产品销售中间步骤，价格相比传统保险企业有绝对优势。 互联网保险企业客户群体相对单一，涵盖范围不如传统保险行业广泛。12/19互联网保险企业盈利模式 除基本保费收入或分销佣金外，可经过社群经营、广告合作、场

5、景搭建、流量导入、技术服务、金融服务等各种方式赢利。13/193. 保险经纪业务14/19保险经纪企业 保险经纪企业是居于保险企业及被保险人之间中介企业，兼顾双方利益，为被保险人设计保险方案，与保险企业商议达成保险协议；为保险企业招揽业务，向保险企业收取佣金。 保险经纪企业是保险市场最直接、最前端参加者，在客户粘性维护方面有强大优势，连接保险服务全流程。 保险经纪企业有强大数据优势，可横向、纵向涵盖各产品领域，对产品进行评测、筛选；亦可对市场潜在客户进行大数据采集、分析，精准分类。 并可开展线上、线下多维度服务。15/19保险经纪企业主要营销方式线上销售线下销售企业经过社群建设取得稳定客户源，

6、进行线下转化。企业经过广告宣传，提升企业著名度，吸引客户关注。业务员经过自媒体推广产品。开设产品超市，销售产品。开设门店、商业场所驻点开发客户，跟进转化。经过陌拜挖掘客户，组织活动进行情感销售。经过企业合作，进行团体销售。 保险经纪企业营销模式主要为线上引流，线下转换，经过情感维护取得销售结果及客户粘性。16/19保险经纪企业盈利模式1.收取渠道费用。2.代理产品佣金。17/194. 保险行业发展趋势18/19保险行业发展趋势1.监管力度加大。 银监会、保监会合并成银保监会，进行部门重组，大力整理中介市场，收紧保险经纪入口，从“管机构”到“管业务”转化。2.互联网保险企业挑战传统保险企业。 “互联网+”为传统保险企业带来空前挑战，标准化创新产品成为切入点，简单便捷，科技含量逐步成为壁垒，传统企业难以超越。3.行业分工趋于明确。 因为人工成本逐年递增，保险企业若继续垄断市场主体地位需投入大量成本，所以业务步骤更趋于分工合作，节约资金同时发挥更大专业性。4.传统获客伎俩遭到摒弃。 电销、会销泛滥，造成很大社会反感，