风险控制部工作流程

1、风险把握部工作流程工作细则。一、公司各部门风险把握门的风险管理工作进行自查和检验,准时发觉缺陷并改进，形成检查、检验报告,报送公司风险把握部门，风险把握部依据部门5 个工作日内，向公司总经理(或财务总监）报送监督评价报告.二、小额贷款公司风险把握1、贷前调查的原评估（财务分析，以确定借款人将来依据合约规定准时偿还贷营环境,依据分析的结论,确定授信额度,评估还款力量，猜测将来盈利趋势,形成贷前调查报告.1、贷中审查时法律审查,其内容包括：(一登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件，看是否在有效期内;是否已吊销注销、声明作废等。(二、借款人法定代表人的真实性。要审查其身份证原件,核实法定代表人与营

2、业执照上所载明的法定代表人是否相 本贷款有关的一切文件具有法律效力。(三)、法人及法定代表人合法;经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章,法人及法定代表人授权托付是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚, 核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符 ;审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章,并审查其身份证.个人借款是否有个人签字盖章并审查其身份证（四、企业产权是否明晰。审查借款人且产权不清、管理混乱的状况，(五.要审查借款人由谁出资、所占份额、资本金是否到位,权利义务是否明确, 担还是个人担当（六、借款人经营方式、范围是否与贷款用途相符。(

3、七)、借款人资产、负债的真实性。审查借款人全部账面（八、承包、租赁经营形式企业的审查.审查借款人章程、合伙,审查其贷、借款人资产抵押、担保状况。主要审查借款人资产是否已被其他金融机构（或其他债权人)抵押，如已设立抵押，看（十）借款人是否有其他违法行为或成为重大经济案件的被诉人 ,可能严峻影响其正常经营活动。通过以上审查后,提出审查意见交客户经理进行核实和完善后，上报审贷会进行审批.2、贷后管理贷款发放后,主要通过现场和非现场检查的方式进行，其主要内容为:(1、营业执照、税（2、股东变动状况资料、公司章程修改资料、实收资本变动信息、对外重大（3、客户在他行融资信息、担保方式、利率水平信息;（4)

4、、财务报表要按月收集并分析器真实性；(5（6)、其他认为需要的相关的资料。如把握部门经核实后,准时向总经理和风险委员会报告,并乐观实行相应对策，化解贷款风险。（17 各工作日后，贷款尚未全.（2、贷后日6（3、贷款到期前一个月客户经理要向借款,如借款人因故（4、客户经理在现场检查后，出具书面贷（5、对贷后（6、风险把握部依据预警状况,依据公司风险预警及应急处理机制准时提出针对性的处置方案进行处置.三、融资性担保公司风险把握（一、保前调查立项担保公司接到客户申保申请,经初审确定后，依据立项条件和客户供应的资料，进行保前项目评审立项，对已立项的项目，由项目经理报送风险把握部,AB 两名进行初审,A

5、 B 件的组织初审，进入初审程序(初审条件参照立项条件。（二、保前初审1、初审由风险管理员负责,有关联系、协调事宜由客户经理2、个人担保金额在 30 万元（含）以内，企业担保金额在50 万元（含)以内的项目，由风险员负责现场考评；个人担保金30100 （含50100 （含）100 万元以上的2 个工作日内完成.3、项目审批项目初审合格后,项目经理依照审批权限逐级上报审批，上2 30 万元(含）以下的项目,由副总经理审批；金额在 30-300（含）万元的项目，由总经理审批；300 ,组织评审委员会集体评审.4、保后管理（1）日常跟踪:已担保的项目由项目经理负责日常跟踪，风和具体记录被担保单位的状况，并于调查后 3 个工作日内作出