财富思维-财务自由之路

1、1什么是财务自由？2洛克菲勒曾说过：“财富指的是你的生活品质的程度，而非你的赚钱多寡，要体会富有的滋味，并不需要靠上亿的财产，而是去过你真正想过的生活。”什么是我们想过的生活？快乐，自由，喜悦，祥和。3风险与危机我们面对可能发生的危机是什么: 1. 货币的可信度（通货紧缩和通货膨胀）2. 全球经济的越来越深刻的影响（金融海啸）3. 退休潮的危机（中国已经进入老龄化的社会）4. 能源价格攀升5. 工作职位减少( 生理寿命加长, 工作寿命短)6. 没有储蓄 （你的储蓄永远赶不上通货膨胀）7. 社会保障医疗保障危机(社保占我退休金多少呢?)8.财商教育不足4生意失败：住房都要卖掉。癌症：三年内不能工

2、作，没收入。车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。孩子无心念书，担心他/她的未来之路。离婚：基本生计是否可能成问题。感谢上帝，一路无风无浪，但由上帝决定，不是由你决定。 你认识的朋友中，有发生过重大变化吗？5我有什么对策和能力去应对问题的发生？除了赚钱，我还有什么想法？ 对于生活，我有那些选择？对于未来，我是否有许多的恐惧？对于身处的环境，我是否能意识到风险？对于投资，我的担忧是什么？在作投资决定前，我选择了听谁的意见?我们有足够的财商去面对未来未知的世界吗?6财务自由真正的意义不是关乎于钱.它是关于什么是你真正想要的生活；它是关于你如何驾驭你的恐惧和担忧；财务自由就是摆脱了财富困惑，得到了生活质

3、量和安全的经济保障。7财务自由是一种人生的选择一种生活方式的选择一种价值观的选择8当我们来到岔路口，而又不知道走哪条路才能到达目的地的时候，我们便开始审视自己的处境，思考就是从这里开始的。当你还是穷人时，你所拥有的唯一资产就是你的头脑，你选择向自己的大脑里注入什么样的知识？人生就是选择9卡耐基的调查对象：10000个年龄、性别、国籍不同的人内容：人生目标结论：97%的人没有目标或目标不明确，只有3%的人有明确的目标10年后，5%的人离开了人世，属于97%的人除了年龄增长10岁外，没什么变化，而属于3%的人都取得了一定的成就。目标要明确10什么是你真正想要的地位、安宁、荣誉、自由、富有、健康、快

4、乐 11现金流象限与人生设计EmployeeSelf-employedBusiness ownerInvestor12象限两侧的区别安全、单人团队、自由13不同的建议不同的结果1.雇员 2.纳税人 3.债务人 4.消费者 1.企业主 2.合理逼税人 3.债权人 4.经营者 老板富有国家富有银行富有企业富有自己富有自己富有自己富有自己富有14怎样从根本上拥有财商 二十一世纪没有个人英雄，一个人要想成功，你要么创建一个系统，要么租一个系统，要么借助一个系统。 罗伯特 T 清琦收入来源你的精神世界选择了象限你的灵魂选择了精神世界系统帮助你改变精神和心灵世界系统是一种社会认同的实践15不同的象限 不同

5、的人生 E你有一份工作I钱为你工作E:为系统工作S:是系统B:控制、创造或拥有系统I:投资于系统S这份工作是属于你自己IQB你拥有一个系统，有人为你工作EQ富人5%穷人95%创造加盟借助16系统与团队团队领导者产品法律系统沟通现金流任务B-I 三角形17YSTEM系统Save yourself Time; Energy; Money为你自己节省时间，精力，金钱18杠杆作用OPM;OPT;OPE;OPI;OPWOPM:别人的钱OPT:别人的时间OPE:别人的经验OPI:别人的主意. OPW:别人的工作百万富翁是运用以上五个杠杆方面的专家支点19杠杆作用的种形式支点 系统技能与工具无形网络网络团队

6、指导老师杠杆的力量20系统所有的失败中，是系统造成的，而不是人为因素所有富人都有自己的系统百万美元为基准兴旺发达的人们总是知道两条真理：第一条真理：拥有多个收入渠道的重要性第二条真理：沉淀收入的力量21系统放大的特性穷人的行为富人的行为现金流穷人消费衣食住行娱乐富人现金流系统消费投资时间头脑体力智慧时间头脑体力工作时间头脑体力22富爸爸的定义非工资收入总支出财务自由23财务自由第一个概念是： 明白资产和负债的区别富人买入资产；穷人只有支出；中产阶级买他们以为是资产的负债。24口袋金钱资 产口袋钱负 债什么是资产与负债？25资产负债定义的比较传统会计学的定义资产：你拥有或控制的能以货币计量的经济

7、资源。 负债：你承担的能以货币计量的经济义务。 财商的定义资产：把钱放进你口袋里的东西。 负债：把钱从你的口袋里取走的东西。 26你最大的资产是什么？你最大的负债又是什么？27时间对你来说是资产还是负债？你有为打发时光而发过愁吗？28你有没有把负债当资产的时候？又有没有把资产当负债的时候？29资产和负债四象限消极资产消极负债积极负债积极资产30金钱的性格、脾气表现温柔为情人买玫瑰花暴躁亚洲金融风暴、纳斯达克的暴跌谄媚给上级送礼疯狂赌城拉斯维加斯从众各种跟风现象捉弄从一夜暴富到一贫如洗31资产与负债的关系积极负债与消极负债的区别积极资产与消极资产的区别如何实现负债与资产的转换首付：40000贷款

8、：200000月供：800物业费：100房子自住 现金流：900租金：1000 现金流：+100租金：800 现金流：10032财富最怕的人就是享受负债的人33财务自由就是不断买入资产，控制负债增加资产控制负债34财务自由第二个概念是：关注自己的事业事业和职业的区别：你的事业是围绕你的资产而不是你的收入麦当劳创始人的职业是个商人，而他的事业是积累能产生收入的地产穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他们工作 35现金流是什么？财务自由第三个概念是：掌控你的现金流现金流其实就是现金的流入和流出；现金流量的流向决定了收入与支出、资产与负债的差别；现金流的差别就是“富人”与“穷人”的差别；现金流的秘密

9、造就这个世界的“贫富差距”。36100万10万1万/月现金现金流37你更看重你的现金，还是你的现金流？穷人关注现金，富人关注现金流38现金与现金流现金：具有立即支付能力的手段，包括现钞和可以立即动用的存款时点上的静态概念例：你上月末有多少现金？你现在有多少现金？ 现金流：现金流动的方向和数量。 时段内的动态概念例：你这个月流入或流出了多少现金？你这一年流入或流出了多少现金？ 39原有现金10000元现金流入15000元现金流出8000元现有现金17000元一个时点上的静止状态一个时段内的动态变化另一个时点上的静止状态40资产与负债的现金流41穷人的现金流向图工作资产收入 工资税,衣服,保险抵押

10、贷款,娱乐固定支出,食物维修费，通讯支出负债面子虚荣心 穷人之所以是穷人，并不是穷人的生活选择了他，而是他选择了穷人的生活方式和习惯。穷人永远是金钱的仆人穷人花光了他们所拥有的每一个便士最终他们既无资产，也无债务。42中产阶级的现金流向图工作收入 工资支出资产负债抵押贷款房、车、教育贷款消费信贷贵重品信用卡税,衣服,保险抵押贷款,娱乐固定支出,食物维修费，通讯你在为钱工作钱为你工作过吗？收入高是不是富人？你如果不工作你可以生存多久？你的家人可以得到什么样的生活？你设计一下自己的退休生活。43富人的现金流向图收入支出资产负债股票基金国债证卷专利智慧房地产企业投资富人的秘密富人有成为富人的思维和习

11、惯；增加自己的资产，没有负债；积累资产，创造金钱；4、重视现金流5、找到让钱给你工作的项目时刻在寻找钱为他工作的机会44工作 你 银行 收入 收入 支出 支出 资产 负债 资产 负债 你的 你的 你的 你的 储蓄 分期 分期 储蓄 付款 付款你的负债是别人的资产45左象限有富人吗？你有一个为钱工作的计划？向右象限转化需要怎么做？你有让钱为你工作的计划吗？如何来实现财务自由？46 你的现金流怎样?47富爸爸穷爸爸象限B-IE-S教育认为学校教育重要认为学校教育是唯一的事业关注自己的事业关注他人的事业时间越成功时间越多越成功时间越少与家人的关系越有钱离家人越近越有钱与家人越远养老依靠现金流作保障依

12、靠不保险的养老计划变故不怕人事的变迁经不起人事的变迁富爸爸与穷爸爸的差异48负债为银行工作资产为自己工作支出为政府工作收入为别人工作你的事业有智慧的你，到底是为何及为谁在工作？中产阶级买他们以为是资产的负债！富人买入资产！穷人只有支出！你在为谁工作49个人的现金流管理与优化50财务三大报表资产负债表损益表现金流量表51投资三大工具动产不动产企业52游戏中的机会卡现实中的机会卡投资的机会53“好机会是使用你的头脑而不是用你的眼睛看到的。”你愿意训练你的头脑吗？54明确你的目标 了解你的资源要让投资发挥最佳综效一定要规划投资策略才能为你带来最大的收益55成功投资者的三个EEducation(系统的

13、专业培训) Experience(积累投资经验）Excessive cash(充足/额外的现金)56投 资 策 略 地 图起点：现在的财力终点：目标的财力工具三短期目标工具三中期目标工具三长期目标工具三成为、去做、拥有57实现财务自由的六个步骤58实现财务自由的六个步骤步骤一：关注自己的事业，制定自己的财务目标 填制个人财务报表 设定财务 目标 长期短期59实现财务自由的六个步骤步骤二：管理你的现金流，从失败中学习 什么是正确的 现金流管理支出收入负债资产60实现财务自由的六个步骤步骤二：管理你的现金流，从失败中学习 支付自己固定份额，永远不取，只用于投资 开源节流 集中精力减少债务和支出，增

14、加收入61实现财务自由的六个步骤每周5到8小时步骤三：学习创业、投资、理财知识， 丰富自己的财务知识 看电视的经济频道和财经新闻 上网看看商机信息（招商、代理、加盟和供求信息） 看关于投资和财务知识的书籍和听相关的教学磁带 阅读成功创业的故事，研究其模式和方法玩现金流游戏参加创业、投资和理财的俱乐部课程或研讨班 读报纸和杂志上的商业版，关注广告 62实现财务自由的六个步骤步骤四：寻找导师和顾问，建立自己的团队律师企业家财务顾问股票或房产经纪人少走弯路朋友的重要性如果你想去某个地方，最好找一位已经去过那里的人找到一个榜样，然后学习他5年后的你能成为什么样的人，取决于你与什么人相处以及看什么样的书

15、你需要专业的指导职业运动员有教练，业余爱好者没有 教练63创造语言环境建立新的人际环境创造6+1社区“你的收入是你六个好朋友的平均值”！ -罗伯特清崎64实现财务自由的六个步骤步骤五：勇于尝试和犯错投点小钱，小规模地开始 失败是成功的一部分 JUST DO IT “E”和“S”被告知犯错误是不可接受的，“B”和“I”知道犯错误是他们学习的一种方式 虽然你不可能擅长每一件事情，但是花时间发展你需要掌握的技能，你的世界将会迅速改变 永远不要逃避你需要去学习的东西，直面恐惧和怀疑，新的世界将会为你敞开。你所逃避的黑暗，正是你需要追求的光明 尝试尝试再尝试65实现财务自由的六个步骤步骤六：回馈、奉献社

16、会 慈善捐献是管理现金流的整体策略的其中一部分。如果你在着手建立资产时开始回馈社会，你的财产仍会不断增长，因为你选择了自我承担财务责任的途径。回馈不会为达成财务自由增加风险，相反只会加强效益。66成功致富的唯一途徑开创投资事业 失败并学习 找一个导师 失败再学习 上俱乐部的课程 继续失败、继续学习 成功时清算财报、庆祝一下 从头再来67穷人和富人之间的转换 出身贫寒的人如何最终变富，有研究发现，这些人具备三种特性：1、拥有长期的展望和计划2、相信延迟的回报3、以有利于自己的方式运用复利的力量 有很多富裕的家族仅仅经历了三代就损失了大部分家产，该研究发现这些人有以下三种特性：1、目光短浅2、渴望

17、及时回报3、滥用复利的力量68富人的九大秘密财商的重要性不要为金钱工作关注自己的事业富人“不交税”富人自己“印钞票”高薪不能使你富有脱离过去的挣钱方式挣钱无需花钱人人都能富有69投资工具的风险和收益风险收益储蓄基金债券保险贵金属房地产中小企业外汇收藏股票期货风险投资70财务自由的必经之路不论你在那个象限中都要设立一个目标：就是创造资产带来非工资收入实现财务自由71现金流游戏现金流游戏是一个投资实战模拟游戏，人们可以从充满乐趣的游戏中学到成为投资者必备的两门基础功课：如何成为投资者以及成为投资者必备的财务知识。72如何花三个小时成为千万富翁？找到6位朋友，他们和您一样很认真的想要成为富人；规律的

18、空出三个小时来参与现金流游戏；每月玩一次现金流游戏，持续至少一整年。重复是学习最重要的基础在游戏结束后，花一点时间讨论每一位玩家在现实生活中都作了些什么样财务规划。例如，降低负债或支出？他们的储蓄有没有增加？他们有没有发现令人兴奋的投资目标？寻找一个真正投资方面的专家做你的顾问和教练。玩真的！一旦熟悉了现金流游戏，就让每一位玩家将它们真实生活支出和收入写到财务报表上，然后再玩一次。看看每一个人是否能够真正跳出老鼠赛跑圈。准时开始，准时结束！同意要出席，支持彼此的学习和终身发展，在你的头脑带出你真正财务天份之前，请首先享受游戏的乐趣吧！73游戏改变观念财商引领人生74游戏的来源与意义游戏的来源游

19、戏的意义体验富人投资心态了解金钱的两个世界模拟投资环境锻炼理财能力养成良好投资习惯帮助你成为金钱的主人人生如戏 财富如戏 赚钱就这么简单！75游戏的意义游戏的种类很多，凡是与人类文明相关的活动都是游戏的一部分与人对话五官感受金钱规律模拟人生现金流游戏的重要性读懂财务报表小的代价观念更新改善心智 训练习惯76游戏的规则老鼠赛跑与快车道快车道老鼠赛跑77 老 鼠 赛 跑 圈78游戏的组成部分游戏的时空（游戏盘）游戏者（小老鼠、奶酪）美金（代金卷）筹码（所谓人性的资本）、骰子（偶然性因素）市场风云卡（人类意念和市场认同的变化）、机会卡（包括大买卖、小生意）、额外支出卡职业卡游戏记录卡（损益表/资产负

20、债表）（铅笔填写） 79资产负债表收入工资收入资产收入（非工资收入）支出、总支出资产负债银行贷款现金流 80个人财务报表损益表资产负债表81其它银行家社会交易平台审计师银行结算日慈善事业失业孩子银行贷款与偿还破产82名词解释首期支付总成本抵押贷款投资收益率现金流现金支付和融资支付83投资名词解释股票：（药业、电子、娱乐、优先股） 基金： 房产：（2、4、8室公寓、住宅公寓、组合公寓、三室二 厅、两室一厅）地产：（土地）公司：（兼职、自动化企业、洗车店、责任合伙、）金币：商场超市：医院：旅馆：比萨特许专卖店：感情：（朋友、嫂子借钱）银行存单：大宗买卖：84职 业 卡职业 总收入 储蓄 总支出 小

21、孩支出 月现金流医生 13.200 400 9.650 640 3.550飞机驾驶员9.500 400 6.900 480 2.600律师 7.500 400 5.420 380 2.080工程师 4.900 400 3.210 250 1.690经理 4.600 400 2.930 240 1.670小学教师 3.300 400 2.190 180 1.110护士 3.100 480 1.980 170 1.120警官 3.000 520 1.880 160 1.120卡车司机 2.500 750 1.620 140 880秘书 2.500 710 1.620 140 880机械师 2.00

22、0 670 1.280 110 720门卫 1.600 560 950 70 65085现金流游戏的规则如何获胜：1.首先进入快车道，摆脱老鼠赛跑状态，实现梦想，得到自己真正想要的东西2.使现金流不断增加至5万，实现自我价值，以最短的时间摆脱老鼠赛跑86老鼠赛跑与快车道87 开始游戏！88现金流游戏九步走大家互相认识，银行家介绍规则抽取职业卡填写资产负债表，与审计师握手领取一月现金流，取出存款体验老鼠赛跑圈理财的艰辛每月资产收入大于总支出，跳出慢车道填写背面新的资产负债表，进入快车道体验富人的理财和生活模式梦想实现或现金流增加5万，胜出89热点问题讨论1)现金流财商游戏究竟好在那里？答: 理财

23、实践是你提高财商的手段，理财智慧是你最可贵的财富。现金流游戏真实玩，把实践和智慧融为一体。2）现金流游戏的意义是什么？答：展示“富爸爸”致富的核心秘密，学会让钱为你工作。教你读懂财务报表，掌控自己的现金流。宏观的了解金钱的运作规律，学习发现投资机会的方法。对照自己的现实财务，启发原有的致富智慧。903）如何理解从老鼠赛跑圈到快车道圈的飞跃？答：在老鼠赛跑时，你没有资产，只好为钱工作；到快车道玩家拥有了自己的资产，可以让钱为你工作。4）为什么要用掷骰子的形式，这种形式在现实中的含义是什么？答：掷骰子反映了现实中的偶然性。5）讨论游戏中最有价值的部分：游戏卡损益表及资产负债表？答：因为在现实生活中

24、我们最缺的是对收入与支出损益表和资产负债表的认识和掌握，而在游戏中通过不断的用铅笔和橡皮修改这两个表上的数字就能起到训练财务素质的作用。916）为什么收入少的人更容易实现财务自由，财务自由的“相对性”是什么？答：财务自由不是指你有多少钱，而核心是指你有多少自由。当你的资产带来的收入超过你的总支出时，你就有了财务自由。这里的关键是你的总支出中的“欲望”的成分有多大，收入少的人他的“欲望”往往相对比较小，所以他更容易取得财务自由。7）在游戏中为什么人越少、机会越少？答：财富是一种方便，也是一种社会认同。所以在任何一种“游戏”之中，人的因素是第一位的，经济是人的经济，人是决定性的因素，所以人少挣钱的

25、机会就会少。928）为什么游戏中的贷款利率如此之高，发明人的用意何在？答：主要是想让玩家明白为银行工作的“代价”有多高。9）捐助慈善事业如何理解付出和回报？答：做好事一定会得到好报，但从表面上讲则不一定，因为每一件好事都不太一样，要具体问题具体分析。10）拍卖商机信息的价值和力量。在现实中如何寻找机会？答：在游戏中，机会的力量举足轻重，你必须抓住每一个机会，包括别人的机会。当然，君子求财取之有道，得到机会你也一定要付出才行，所以拍卖商机和购买商机非常重要。9311）失业给现金流带来的影响和游戏中其他“黑色”事件对现金流的影响怎样？答：游戏中的失业对没有获得财务自由的人来讲，打击非常大，但对有财

26、务自由的人则未必如此，在失业期间你同样可以自由的处理你的资产和负债。“黑色”事件包括离婚、审计、官司、。同样的，在快车道上，“黑色”可以影响你的现金，但却不能影响你的现金流。9412）在游戏中的金钱游戏和现实生活中的金钱游戏相比有什么不同？答：一个是真实的游戏，一个是模拟游戏。13）游戏和现实的区别体现在什么方面？答：很多方面，也可以说是全方面的，在现实中每一笔生意都必须自己付出代价和作出判断。14）您在游戏中发现了那些不和理的地方？答：很多，但只要游戏体现出的道理是正确就是合理的，因为玩家需要的是通过游戏改变自己“穷人的心态”成为“富人的心态”。9515）银行家在游戏中扮演着什么样的角色？答

27、：银行家在游戏之中扮演着太多的角色，总而言之是一个“社会的角色”，是社会交易平台。当你买股票的时候，银行家是“证券商”；当你买房地产的时候，银行家是“房地产”商；当你借、还贷款时，银行家又成了银行。16）如何理解在快车道上有些投资项目别人做了之后你就不能做了？答：在快车道上，每一个“社会虚拟实体”，如公司都在强烈的竞争之中，一旦别人在竞争中形成垄断，你在想打破非常之难。17）你想过快车道之外的“道”是什么？答：在快车道和老鼠赛跑圈之外，就是在游戏规则之外，是“自由之道”。最重要的不是游戏内的老鼠，而是圈子之外的“玩家”。9618）从游戏中你学到了什么，你认为最重要的东西？答：富人的思维方式。最重要训练习惯思考方式。19）从金钱游戏开始实现梦想需要哪些条件？答：实现梦想需要金钱和机会，更需要自身性格的改变。20）金钱与梦想是什么样的关系？答：金钱是手段，梦想是结果。21）在游戏中的时间概念是怎样体现的？答：无论“老鼠赛跑”还是“快车道”，游戏盘上的老鼠们都在兜圈子，每转一圈就意味着时间的飞逝，每位玩家应该理解金钱游戏的时间成本。22）游戏中的每一次机会如果在现实中与在游戏中有什么区别？答：游戏中每一次机会都是写在纸上的，而现实中每一次机会都没有写在纸上。9723）你在游戏中的性格如何，与现实有什么不同？答：每个人在游戏中的性格与现实生活中是大同小异的