物流行业授信风险及防范对策

1、物流行业授信风险及防范对策物流企业与金融企业结合，制造了一个跨行业、交叉进 展的新的业务空间，金融为物流供应商机，反过来物流技术 的进步也为金融企业供应商机，两者交融为各自走出同质化 经营，转向差异化经营供应可能。_,我国物流行业进展现状进入新世纪以来，我国物流业总体规模快速增长，服务 水平显著提高，进展的环境和条件不断改善，为进一步加快 进展奠定了坚实基础。我过物流业规模快速增长；物流业进 展水平显著提高；物流基础设施条件也逐步完善；物流业进 展环境明显好转。二授信业务主要风险点（一）行业风险。当前，国际、国内市场需求疲软，实 物量增速回落，物流需求急剧削减，市场竞争加剧及物流成 本上升的因

2、素，部分行业内企业经营困难，效益普遍下滑， 大多数物流企业运输和仓储等收费价格大幅度下降，甚至消 失亏损。（二）客户风险。目前大部分的物流组织机构陈旧松散， 管理体制和监督机制不健全，存在管理风险；在业务运营上， 由于在合同履行过程中往往涉及分包企业，但对外担当责任 的还是由本企业，无形中扩大责任范围；在技术方面，因缺 乏足够的现代技术支持而弓I起的风险；在财务风险方面，表 现在投资风险、筹资风险、资金回收风险和对外担保的风险。（三）市场风险。目前的物流金融实践中，常见的业务形式 是基于存货的质押融资，该业务的关键是对质押物品的管理 和掌握。有些存货具有贬值、过期快的特点，还有的特殊是 某些工

3、业制成品一次出售的价值较小。（四）贷款用途风险。部分商业银行对于中小物流企业 信贷管理的要求高于对大型物流企业，中小物流企业更需要 较长期限的基建和技术改造贷款，而其真正获得多是短期流 淌资金贷款，企业为了进展，往往挪用流淌资金用于项目建 设，存在短贷长用问题，违反了一般条件下自偿性贸易融资 产品设计的要求。三、授信风险防范及掌握措施（一）注意客户盈利力量模式的分析。综观第三方物流 的盈利模式选择，不外乎包括以下三个因素：一是关键影响 因素，如物流企业的实体资源、人力资源、内部管理、组织 资源和行业阅历等；二是第三方物流赢利途径，如运输仓储 服务收入、货运代理服务收入、管理询问服务收入和供应链

4、 管理服务收入；三是掌握变量，如企业性质和企业规模等。（二）留意观看国家行业政策变动。虽然国家将物流列 入国家十大产业振兴规划之一，但经济环境变化、国家政策 调整也会直接或间接地对物流企业产生影响。例如，近年来 油价的飙升在很大程度上影响了物流企业的运营成本，从而 影响了物流企业的业绩水平；物流业与区域经济联系紧密， 其市场需求易受区域经济状况、工业进展以及商业运作等影 响，一旦遇到问题，就简单产生财务风险。（三）督促客户投保以分散物流过程中发生的风险。在 以第三方物流为主要特征的现代物流中，物流服务供应者所 担当的风险巨大，随着供应链管理等现代物流管理模式的消 失，物流各环节也不再仅仅局限于

5、仓储和运输两项活动。物流行业授信风险及防范对策把运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、 信息处理等基本功能有机结合起来，形成了一个物流系统。 除运输和仓储外，其他诸如装卸、搬运、包装、流通加工、 配送、信息处理等环节均有可能对货物造成损害，且这种损 害可能由参加物流系统活动的任何人（如货物运输人搬运工 人等）造成。2021年，中国人民财产保险公司推出了物流货 物保险和物流责任保险两个险种。物流货物保险与原有的货 物运输保险较为相像，而物流责任保险则是一个全新的物流 险种，它区分于传统物流保险均为财产险的特点，是一种责 任险。与传统物流保险相比，物流责任保险明显是个进步， 至少它的消失为

6、第三方物流经营者分散风险供应了一种可 能。（四）从严设置授信额度使用前提条件、持续条件，有 效规避企业财务风险、对外担保、股权变动风险等。对于客 户投资活动要留意分析其投资项目合法合规性、可行性，分 析其资金来源、缺口以及实际到位状况，避开消失类似非我 行贷款支持项目便不管不问的做法，并留意监控资金流 向，防止贷款挪用；对于客户信贷产品设计要留意分析其筹 资结构、结算方式以及存货、预付账款、应收账款等细节， 争取在我行开立基本结算账户，乐观采纳我行供应链产品诸 如动产质押融资、应收账款融资、国内保理、订单融资、仓 单融资、保单融资等。（五）动产担保物的选择上，应选择通用型、变现力量 强、便于计量的动产，并且应当遵循以下原则：一是全部权 明晰，不存在瑕疵。二是市场需求旺盛，不存在供过于求。 三是便于保存，有肯定的存储期。四是价值相对稳定，变现 力量较强。五是市场价值简单衡量，能够进行价值评估。对 滚动质押也要设立平安警戒线，防止质押物因量的削减而价 值下降。担保方式的确定方面，应留意防范浮动抵押制度上 的不足及