农村信用社改制商业银行

1、农村信用社改制商业银行小组成员：刘恒 范学硕 董俏妤 潘艳芳班级：金融8班农村信用社改制农村商业银行A背景B信用社改革现状C改制原因D改制过程E出现的问题F对策建议农村信用社改革的背景01part改革背景我国的农村信用社最早成立于建国初期，经历了初步开展、曲折反复、快速开展等不同的阶段，农村信用社已逐渐成为农村金融体系的支柱，在整个农村金融市场中起着主导作用。1996年8月，国务院发布?关于农村金融体制改革的决定?，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，并在全国各地开始进行多种形式的改革试点。LOREM IPSUM DOLOR 近年来，我国的农村信用社正朝着股份化、商业化、规模化及市场化

2、的方向开展，随着金融业的快速开展以及生产力水平的不断提高，我国的农村信用社为适应其开展，应改革其制度，将合作制演变为股份制，构建农村商业银行。农村信用社改革现状和问题02part开展模式信用社改革现状和问题我国农村信用社出现了三种新型的根本开展模式：农村信用社制度框架内重组模式、股份制农村商业银行模式和农村合作银行模式一、资产情况。 从2004年以来，农村信用社再次出现增资扩股顶峰，资本充足率有明显提高趋势，不良贷款近年来也有所好转，但由于大多数是属于历史积累，在短期内很难收回，这就使得各个信用社的不良贷款率居高不下，成为信用社经营困难的主要原因。二、负债情况 从目前信用社的负债总体来看，农民

3、仍然是最主要的储蓄者，其存款额大约占到信用社总存款的70%。从存款流动性和结构来看，信用社保持较高的流动性水平，但流动性较高的同时也削弱了信用社的盈利能力，尤其是上存制度限制占用了大量资金，限制了放贷规模。三、盈利情况 1.农村信用社从农业银行脱离出来后，一方面被转嫁了许多沉重历史包袱，制约了其进一步开展 2.行业竞争加大，挤压了信用社的盈利空间，而其效劳“三农的宗旨使得社盈利水平长期处于低位。改制为农村商业银行的原因03partLOREM IPSUM DOLOR少数农村信用社的入股管理不当农村信用社的产权归属不明确广泛的资金来源。农商行的资金来源广于农信社。我国农商行的制度为股份制，因此，随

4、着股份制的改革，为我国的金融产业提供良好机遇，我国农商行的资金来源将更加广泛，不再仅限于农信社的成员资金。假设农信社的开展迅速，符合上市的要求，我国的农商行将申请上市，以收集更多的资金，扩大资金来源，利于资本结构的优化，降低风险。改制农村商业银行的原因 改制农村商业银行的原因效劳质量高于农信社。由于我国的农村商业银行实施当代企业的管理方式，要求提高员工的素质，改善效劳质量。重视客户效劳，为客户提供更多的创新产品，以满足客户的需求。 农村信用社改制农村商业银行的过程04part农村信用社改制农村商业银行的过程 1. 优化信用社的管理阶层。 2.不断加快生产经营，以扩大信用社的开展规模，从而提高防

5、御市场风险的能力。 3. 按照农村商业银行组织结构的开展规律，促进农村信用社的体制改革进程。依照农村信用社的根本原那么，将我国的农信社改制为农村商业银行，建立省县两级的法人结构。农村商业银行开展中存在的问题05part1.产权结构与法人治理结构不健全 由于农村信用社旧体制的惯性影响，改革后的农村商业银行，其法人治理结构无法有效运行。 农村商业银行的所有权归众多小股东所有，股东数量过多，股权过于分散，在实际操作过程中，作为农村商业银行产权所有者的小股东往往缺乏行使权利的动力和能力。导致“内部人控制和“外部人干预现象突出。农村商业银行开展中存在的问题2.政策意图与商业本质不统一 作为农村信用合作社

6、改革的产物，农村商业银行被无形地赋予了承担起支持“三农的使命。国家长期依靠行政权利干预信用社的正常经营，政府对农村信用社资金的来源与运用都具有垄断性的支配权，注重改制后的农村商业银行对地方的奉献。 改制后的农村商业银行作为一个企业主体，却以自身利润最大化为经营目标，目标的差异和冲突容易导致农村商业银行对农业和农村中小型企业的金融支持缺乏。农村商业银行开展中存在的问题3.信贷质量不高，缺乏风险管理方法与手段 农村商业银行在利益动机驱使下，有信贷扩张动力，但缺乏对自身行为的约束，导致信贷资产质量下降，信贷风险增大。 经营方式和手段落后，员工整体素质不高，对于利率市场化不能适应。农村商业银行，资产结

7、构单一，投资渠道少，承受利率变化能力弱，应对措施缺乏。在利率变动情况下，往往出现经营风险，导致经营亏损。农村商业银行开展中存在的问题信用社改制农村商业银行的对策01part1.健全内控机制，强化统一法人治理结构农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的平安和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。2.协调商业化经营与政策性支农，积极效劳新农村建设“改制不改向是农信社改革的根本原那么，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。3.优化资产结构，提高信贷资产质量