个人理财基础与银行理财产品

1、第一章 个人理理财概述述一、单项项选择题题7.宏观观经济政政策对投投资理财财具有实实质性的的影响，下列说说法正确确的是( )。A.法定存存款准备备金率下下调，利利于刺激激投资增增长B.某地区区贫富差差距变大大，私人人银行业业务不易易开展C.国家减减少财政政预算，会导致致资产价价格的提提升D.在股市市低迷时时期，提提高印花花税可以以刺激股股市反弹弹9.中央央银行的的货币政政策影响响到客户户理财目目标的实实现，对对此，下下列说法法正确的的是( )。A.央行提提高法定定存款准准备金率率时能够够活跃金金融市场场理财产产品价格格上升B.央行提提高再贴贴现率影影响到货货币市场场基金的的收益，使其价价格上升

2、升C.央行在在公开市市场售出出政府债债券，会会促使债债券性理理财产品品的收益益率下降降D.央行宽宽松的货货币政策策能刺激激投资需需求、支支持资产产价格上上涨111.在通通货膨胀胀条件下下，( )。A.名义利利率才能能真实反反映资产产的投资资收益率率B.实际利利率高于于名义利利率C.个人和和家庭的的购买力力增加D.固定利利率资产产贬值12.关关于通货货膨胀对对个人理理财的影影响，以以下说法法错误的的是( )A.储蓄投投资的实实际利率率可能是是负值B.固定收收益的理理财产品品会贬值值C.持有外外汇是应应对通货货膨胀的的一种有有效手段段D.股票是是浮动收收益的，所以一一定能应应对通货货膨胀的的负面影

3、影响14.当当人民币币有很强强的升值值压力时时，理财财人员给给出的下下列理财财建议不不恰当的的是( )。A.增加国国债的配配置量 B.投投资房地地产C.继续持持有外汇汇 D.购买人人民币资资产15. 在开放放经济体体系下，下列关关于一个个经济体体的国际际收支状状况和货货币汇率率的变动动及其对对个人理理财策略略的影响响说法错错误的是是( )。A.一个经经济体出出现持续续的国际际收支顺顺差时，将会导导致本币币汇率升升值B.个人理理财组合合应同时时考虑本本币理财财产品与外外币理财财产品的的搭配C.对于外外币理财财产品的的选择还还需要考考虑不同同币种结结构的配配置问题题D.一个经经济体出出现持续续的国

4、际际收支逆逆差时，将会导导致本币币汇率升升值二、多项项选择题题3.下列列关于理理财顾问问服务的的说法，正确的的有( )。A.客户寻寻求理财财顾问服服务的唯唯一目的的是为了了追求收收益最大大化B.银行通通过理财财顾问服服务实现现客户关关系管理理目标，进而提提高银行行经营业业绩C.商业银银行在理理财顾问问服务中中不涉及及客户财财务资源源的具体体操作，只提供供建议D.商业银银行提供供理财顾顾问服务务追求的的是和客客户建立立一个长长期的关关系，不不能只追追求短期期的收益E.理财顾顾问服务务要求能能够兼顾顾客户财财务的各各个方面面5.与理理财顾问问服务相相比，综综合理财财服务的的特点体体现在( )。A.

5、综合理理财服务务是商业业银行向向客户提提供的财财务分析析与规划划、投资资建议、个人投投资产品品推介等等综合的的专业化化服务B.综合理理财服务务活动中中是客户户授权银银行代表表客户按按合同约约定的投投资方式式和方向向，进行行投资和和资产管管理C.在综合合理财服服务中所所产生的的投资收收益和风风险由客客户自行行承担D.综合理理财服务务更强调调个性化化的服务务E.按照服服务的对对象不同同，综合合理财业业务可以以进一步步划分为为私人银银行业务务和理财财计划两两个类别别8.收入入分配政政策是国国家针对对居民收收入水平平高低、收入差差距大小小在分配配方面制制定的原原则和方方针，偏偏松的收收入分配配政策会会

6、( )。A.刺激投投资需求求增长 B.导导致利率率水平下下降C.刺激股股市反弹弹 D.抑制房房地产价价格上涨涨E.私人银银行业务务发展空空间凸显显100.关于于宏观经经济状况况对个人人理财策策略的影影响描述述中，正正确的有有( )。A.在经济济增长比比较快时时，个人人和家庭庭应考虑虑买入对对周期波波动比较较敏感的的行业资资产B.在经济济扩张阶阶段，特特别是成成长性、高投机机性股票票价值表表现良好好C.当经济济处于景景气周期期时，个个人和家家庭应考考虑增持持固定收收益类产产品D.当经济济增长较较快时，应减持持股票、房产等等资产避避免经济济波动造造成损失失E.当经济济衰退时时，企业业亏损股股票的收

7、收益和价价值显著著下降，可能引引发熊市市 ，13.一一般来说说，不考考虑其他他因素的的变化，市场利利率的上上升会引引起( )。A.储蓄收收益率增增加，增增加储蓄蓄配置B.股票面面临下跌跌风险C.固定收收益品价价格上升升，增加加债券配配置D.房地产产贷款成成本增加加，房产产市场走走低E.人民民币回报报高，减减持外汇汇第二章 个人人理财基基础一、单项项选择题题1.下列对对家庭生生命周期期各个阶阶段资产产的特征征陈述有有误的一一项是( )A.家庭形形成期可可积累的的资产有有限，年年轻可承承受较高高的投资资风险B.家庭成成长期可可积累的的资产逐逐年增加加，要开开始控制制投资风风险C.家庭成成熟期可可积

8、累的的资产达达到巅峰峰，要逐逐步增加加投资风风险为退退休后的的说做准准备D.家庭衰衰老期变变现资产产来应付付退休后后生活费费开销，投资应应以固定定收益工工具为主主8.周氏夫夫妇目前前都是550岁左左右，有有一儿子子在读大大学，拥拥有各类类型态的的积蓄共共50万万元，夫夫妇俩准准备655岁时退退休。则则根据生生命周期期理论，理财客客户经理理给出的的以下理理财分析析和建议议不恰当当的是( )。A.周氏夫夫妇的收收入增加加，开始始筹集退退休金B.周氏氏夫妇应应将全部部积蓄投投资于收收益稳定定的银行行定期存存款，为为将来养养老做准准备C.周氏夫夫妇应当当利用共共同基金金、人寿寿保险等等工具为为退休生生

9、活做好好充分的的准备D.中高风风险的组组合投资资可以作作为周氏氏夫妇的的投资选选择100.下列列关于资资金的投投资期限限说法错错误的是是( )。A.影响投投资风险险的主要要因素有有景气循循环、复复利效应应、投资资期限等等B.金融市市场的长长期波动动，难以以预测，盈亏很很难通过过技术操操作来控控制C.投资若若没有经经过一定定时期所所产生的的复利效效应，一一旦亏损损就会导导致理财财目标无无法实现现D.同一种种投资工工具的风风险，可可通过延延长投资资时间来来降低，因此投投资期限限越长越越可选择择短期内内风险较较高的投投资工具具11.陈陈君投资资1000元，报报酬率为为10%，累计计10年年可积累累多

10、少钱钱?( )A.复利终终值为2229.37元元 B.复利终终值为2239.37元元C.复利终终值为2249.37元元 D.复利终终值为2259.37元元122.李先先生将110000元存入入银行，银行的的年利率率是5%，按照照单利计计算，55年后能能取到的的总额为为( )。A.12550元 B.110500元 CC.12200元元 D.12776元133.李先先生拟在在5年后后用2000000元购买买一台电电脑，银银行年复复利率为为12%，此人人现在应应存入银银行( )。A.120000元元 B.134432元元 C.150000元元 D.113349元元155.某个个结构性性理财产产品年利

11、利率为55%，承承诺按季季度支付付利息且且使用复复利计算算法。李李先生计计划通过过购买该该理财产产品为33年后支支出的889000元储备备资金，则李先先生应当当在现在在至少花花多少资资金购买买该理财财产品?( )A.76660元 B.776700元C.76880元 D.776900元21.张张先生以以10000元进进行投资资，年利利率为112%，每半年年计息一一次，则则该投资资的有效效年利率率是( )。A.12.24% B.12.36% C.12.52% D.12.68%233.假如如你有一一笔资金金收入，若日前前领取可可得1000000元，而而3年后后领取则则可得115 0000元元。如果果

12、当前你你有一笔笔投资机机会，年年复利收收益率为为20%。则下下列说法法正确的的是( )。A.目前领领取并进进行投资资更有利利B.3年后后领取更更有利C.目前领领取并进进行投资资和3年年后领取取没有差差别D.无法比比较何时时领取更更有利244.某投投资者年年初以每每股100元的价价格购买买某股票票1 0000股股，年末末该股票票的价格格上涨到到每股111元，在这一一年内，该股票票按每110股110元(税后)方案分分派了现现金红利利，那么么，该投投资者该该年度的的持有期期收益率率是多少少?( )A.10% B.20% C.30% D.40%266.某投投资者购购买了5500000美元元利率挂挂钩外

13、汇汇结构性性理财产产品(一一年按3360天天计算)，该理理财产品品与LIIBORR挂钩，协议规规定，当当LIBBOR处处于2%-2.75% 间时时，给予予高收益益率6%;若任任何一天天LIBBOR超超出2%-2.75%区间，则按低低收益率率2%计计算。若若实际一一年中LLIBOOR在22%22.755%间为为90天天，则该该产品投投资者的的收益为为( )美元。A.7500 B.1 5500 C.22 5000 DD.3 0000355.下列列关于资资产配置组组合模型型的风险险大小由由低到高高排列正正确的是是( )。A.梭镖型型纺锤锤型哑哑铃型金字塔塔型B.纺锤型型哑铃铃型梭梭镖型金字塔塔型C.

14、金字塔塔型哑哑铃型纺锤型型梭镖镖型D.梭镖型型金字字塔型纺锤型型哑铃铃型二、多项项选择题题1.章先先生现年年55岁岁，多年年从事金金融事业业，年收收入为110万元元，随着着退休年年龄的到到来，工工作越来来越轻松松，子女女已经成成家立业业;最近近股指期期货退出出后，章章先生想想通过各各种渠道道参与其其中的交交易;不不仅如此此，章先先生已有有多年的的权证、转债等等证券投投资经验验并乐在在其中。对此，根据生生命周期期理论，下列评评价恰当当的是()A.章先生生的风险险厌恶系系数比较较低B.章先生生正处于于高原期期C.为了在在老年时时期生活活过得更更美满，章先生生应当把把更多的的精力和和资源用用于养老老

15、规划D.章先生生不应该该参与到到期货、权证等等金融衍衍生工具具的交易易活动中中E.章先生生应当适适当地将将一部分分资金转转移到风风险较低低的债券券和存款款当中6.下列列关于影影响客户户投资风风险承受受能力的的因素说说法正确确的有( )。A.一般而而言，客客户年龄龄越大，所能够够承受的的投资风风险越低低B.投资时时间越长长，平均均报酬率率越稳定定，越可可选择短短期内风风险较低低的投资资工具C.理财目目标时间间短且完完全无弹弹性，则则采取存存款以保保本保息息是最佳佳选择D.相对风风险承受受能力一一般随财财富的增增加而增增加E.绝对风风险承受受能力一一般随财财富的增增加而增增加8.关于于货币的的时间

16、价价值，以以下说法法正确的的是( )。A.货币时时间价值值的存在在使得等等额的货货币在不不同时间间有不同同的价值值B.计算终终值时，单利算算法的结结果要大大于复利利算法的的结果C.货币时时间价值值是持有有现金的的机会成成本D.复利计计息法比比单利计计息法更更能体现现货币的的时间价价值的理理念E.时间是是影响货货币时间间价值的的首要因因素，时时间越长长，金钱钱的时间间价值越越明显10.下下列关于于市场有有效性的的说法正正确的是是( )。A.股价的的随机变变化表明明了市场场是有效效的B.股价的的随机变变化表明明了市场场是无效效的C.一般来来说，如如果相信信市场无无效，投投资者将将采取被被动投资资策

17、略D.如果相相信市场场有效，投资者者将采取取主动投投资策略略E.强型有有效市场场包含半半强型有有效市场场，半强强型有效效市场包包含弱型型有效市市场第三章 金融市市场 一、单项项选择题题2. 金融融市场引引导众多多分散的的小额资资金汇聚聚成投入入社会再再生产，这是金金融市场场的 ( )。A.财务功功能 BB.风险险管理功功能C.积聚功功能 DD.流动动性功能能3.金融市市场是国国民经济济的“气气象台”是因为为金融市市场具有有( )。A. 资源源配置功功能 BB.反映映功能 C.调调节功能能 D.风险再再分配功功能9.金融市市场中介介分为交交易中介介和服务务中介，则按这这种划分分方式。下列机机构中

18、有有一个机机构的性性质与其其他机构构不同，这一机机构是( )。A.深圳证证券交易易所B.美国标标准普尔尔公司C.普华永永道会计计师事务务所D.天元律律师事务务所100.金融融市场可可以按照照( )分为发发行市场场、二级级市场、第三市市场和第第四市场场。A.金融市市场的重重要性 B.金金融产品品的期限限C.金融产产品交易易的交割割方式 D.金金融工具具发行和和流通特特征266.在证证券市场场中，如如果同价价位申报报，按照照申报时时序决定定优先顺顺序是遵遵循竞价价交易的的( )原则。A. 数量量优先 B.时时间优先先 C.价格优优先 DD.品种种优先333.下列列描述中中，适于于描述开开放式基基金

19、的有有( )个，适适于描述述封闭式式基金的的有( )个。基金的的资金规规模具有有可变性性在证券券交易所所按市价价买卖所募集集到的资资金可全全部用于于投资受益凭凭证可赎赎回依据公公司法组组建，并并依据公公司章程程经营基基金资产产投资者者欲买入入基金时时，只有有向基金金管理公公司或销销售机构构申购这这一种渠渠道A.3，3 BB.3，2 CC.2，4 DD.2，3399.外汇汇期权的的购买者者，其( )。A.风险是是无限的的，收益益也是无无限的 B.风风险是有有限的，收益也也是有限限的C.风险是是有限的的，收益益是无限限的 DD.风险险是无限限的，收收益是有有限的二、多项项选择题题3.以下哪哪个金融

20、融市场属属于短期期资金市市场?( )A.同业拆拆借市场场 B.票据市市场 C.大额定定期存单单市场D.股票市市场 E.回购协协议市场场7.可转让让大额定定期存单单与定期期存款的的区别体体现在( )。A.定期存存款记名名，不可可流通B.可转让让大额定定期存单单可以在在市场流流通C.定期存存款的金金额不固固定，可可转让大大额定期期存单有有固定的的面额D.定期存存款的利利率固定定，可转转让大额额定期存存单的利利率可以以是浮动动的E.定期存存款可以以提前支支取，可可转让大大额定期期存单不不可以提提前支取取9.下列金金融交易易中属于于资本市市场交易易的项目目是( )。A.你从银银行获得得了半年年期贷款款

21、购买一一辆小汽汽车B.你在银银行购买买了9 8000元的短短期国库库券C.普通股股价格上上涨，为为此你买买入1000股这这个公司司的股票票D.你获得得了一笔笔收入，买入1150000元证证券投资资基金E.某某为为家庭主主要经济济来源人人购买220万元元人身意意外保险险155.下列列关于各各类债券券的风险险和收益益的比较较和断言言，正确确的是( )。A.金融债债券是信信用风险险最小的的债券B.附息债债券的名名义收益益率是不不变的，所以属属于固定定收益证证券，实实际上债债券的价价格变动动频繁，所以债债券是有有风险的的C.长期债债券是对对抗通货货膨胀的的好工具具D.债券的的价格因因市场利利率变化化而

22、涨跌跌，这称称为债券券的利率率风险E.投资者者在债券券到期前前若想收收回债券券投资，则需要要在债券券市场折折现，从从而可能能带来一一定损失失，这称称为流动动性风险险222.以下下关于封封闭式证证券投资资基金与与开放式式证券投投资基金金的区别别的论述述中，正正确的是是( )。A.开放式式基金的的全部资资金都用用于证券券投资，封闭式式基金则则保有一一部分现现金B.开放式式基金的的份额是是可变的的，而封封闭式基基金的份份额是不不变的C.投资者者可以随随时向开开放式基基金申购购或赎回回基金份份额，投投资封闭闭式基金金时，只只能按市市价买卖卖D.开放式式基金的的买卖价价格是以以基金单单位的资资产净值值为

23、基础础计算的的，封闭闭式基金金若上市市交易，则其买买卖价格格受市场场供求的的影响较较大E.开放式式基金的的单位资资产净值值每周至至少公告告一次，封闭式式基金的的单位资资产净值值于每个个开放日日进行公公告233.成长长型基金金与收入入型基金金的区别别体现在在( )。A.成长型型基金重重视基金金的长期期成长，强调为为投资者者带来经经常性收收益B.收入型型基金强强调基金金单位价价格的增增长，使使投资者者获得稳稳定的、最大化化当期收收入C.成长型型基金投投资的资资产风险险较小，收入型型基金投投资的资资产风险险较大D.成长型型基金中中现金持持有量较较小，收收入型基基金中现现金持有有量比较较大E.成长型型

24、基金一一般不会会直接将将股息分分配给投投资者，而是将将股息在在投资于于市场266.金融融期货和和金融远远期合约约的重要要区别在在于( )。A.金融远远期合约约能够降降低风险险，但金金融期货货合约不不能B.金融远远期合约约大多在在场外进进行交易易，金融融期货合合约在交交易所内内进行交交易C.金融远远期合约约的收益益和损失失一般在在合约到到期日实实现，金金融期货货合约的的盈利和和亏损在在每个交交易日结结束前清清算和执执行D.金融远远期合约约买卖双双方一般般不进行行实物交交割，金金融期货货合约一一般都进进行实物物交割E.金融远远期合约约的二级级市场非非常活跃跃，金融融期货合合约的二二级市场场非常不不

25、活跃300.下列列关于期期权的叙叙述正确确的是( )。A.期权买买方拥有有权利但但没有义义务执行行合约B.看涨期期权赋予予持有者者在一时时期内买买入特定定资产C.看涨期期权卖方方的获利利是有限限的D.看跌期期权的买买方通常常会认为为标的资资产的价价格会上上涨E.看跌期期权卖方方的获利利是有限限的第四章银银行理财财产品一,单项项选择题题1.在外外汇理财财产品中中,( )是是指将基基础产品品如储蓄蓄. 浮浮动收益益产品等等,与利利率期权权. 汇汇率期权权等相结结合,并并在合约约中体现现这种期期权的复复合产品品.A.结构构类投资资工具 B.浮动收收益类产产品 C.实盘外外汇买卖卖 DD.期权权类产品

26、品2.( )具有有投资期期短，资资金赎回回灵活，本金、收益安安全性高高等主要要特点。该类产产品通常常被作为为活期存存款的替替代品。A.货币型型理财产产品 BB.债券券型理财财产品C.贷款类类银行信信托理财财产品 D.结结构性理理财产品品9.下列关关于利率率/债券券挂钩类类理财产产品的说说法错误误的是( )。A.利率挂挂钩类理理财产品品与境内内外货币币的利率率相挂钩钩，产品品的收益益取决于于产品结结构和利利率的走走势B.债券挂挂钩类理理财产品品收益较较高，风风险较大大C.债券挂挂钩类理理财产品品一般投投资期限限固定，不得提提前支取取D.挂钩标标的有伦伦敦银行行同业拆拆放利率率、国库库券、公公司债

27、券券等100.认沽沽期权赋赋予认沽沽权证持持有人在在到期日日或( )，根根据若干干转换比比率，以以行使价价( )相关股股票或收收取适当当差额付付款的权权利。A.之前，购买 B.之之前，出出售C.之后，购买 D.之之后，出出售二.多项项选择题题122.下列列关于外外汇挂钩钩类理财财产品的的说法正正确的有有( )。A.外汇挂挂钩类理理财产品品的回报报率取决决于一组组或多组组外汇的的汇率走走势，即即挂钩标标的是一一组或多多组外汇汇的汇率率B.对于外外汇挂钩钩结构性性理财产产品的大大多数结结构形式式而言，目前大大致较为为流行的的是看好好看淡，或区间间式投资资C.外汇挂挂钩类理理财产品品都必须须有一个个

28、以上触触及点D.一触即即付期权权严格地地说是指指在一定定期间内内，若挂挂钩外汇汇在期末末触碰或或超过银银行所预预先设定定的触及及点，则则买方将将可获得得当初双双方所协协定的回回报率E.双向不不触发期期权指在在一定投投资期间间内，若若挂钩外外汇在整整个期间间未曾触触及买方方所预先先设定的的两个触触及点，则买方方将可获获得当初初双方所所协定的的回报率率133. 利利率挂钩钩结构性性金融衍衍生品的的种类有有( )A.与利率率正向挂挂钩产品品B.利率期期货产品品C.与利率率反向挂挂钩产品品D.区间累累计产品品E.达标赎赎回型产产品144.QDDH基金金挂钩类类理财产产品的挂挂钩标的的为基金金和交易易所

29、上市市基金(ExcchanngeTTradded Funnd，EETF)。下列列关于EETF的的说法正正确的是是( )。A.ETFF在本质质上是开开放式基基金，与与现有开开放式基基金没什什么本质质的区别别B.ETFF可以在在交易所所挂牌买买卖，投投资者可可以像交交易封闭闭式基金金那样在在证券交交易所直直接买卖卖ETFF份额C.ETFF基本是是指数型型开放式式基金，但在交交易所挂挂牌，交交易非常常便利D.ETFF的申购购赎回也也有自己己的特色色，投资资者只能能用与指指数对应应的一篮篮子股票票申购或或者赎回回ETFF，而不不是的。E.ETFF与现有有开放式式基金一一样以现现金申购购赎回第五章银银行代理理理财产产品一单项项选择题题 1.保险险产品具具有其他他投资理理财工具具不可替替代的（ ）A投资资功能 BB.套利利功能 CC.保障障功能 DD.储蓄蓄功能4. 下下列关于于信托理理财产品品的说法法，不正正确的是是（）。A.投投资项目目的方向向决定了了该信托托产品的的收益率率和风险险B.信信托管理理公司通通常只对对信托产产品承担担有限责责任C.银行担担保的信信托产品品风险较较低D.信托产产品的流流动性通通常比较较好，有有较好的的转让平平台7. 我我国的国国债专指指（）代代表中央央政府发发行的国国家公债债。A.国务院