大学生投资理财决策宝典

1、大学生投资理财调研报告告队名：PPathhfinnderr队伍编号号：目录第一章 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc150339878 报告说明 PAGEREF _Toc150339878 h 4 HYPERLINK l _Toc150339879 一.调研研目的 PAGEREF _Toc150339879 h 4 HYPERLINK l _Toc150339880 二.调研研方法 PAGEREF _Toc150339880 h 44 HYPERLINK l _Toc150339881 问卷调查查 PAGEREF _Toc150339881 h 4 HYPERLI

2、NK l _Toc150339882 网络收集集资料 PAGEREF _Toc150339882 h 55 HYPERLINK l _Toc150339884 三.样本本情况 PAGEREF _Toc150339884 h 55性别比例例 HYPERLINK l _Toc150339882 PAGEREF _Toc150339882 h 5 HYPERLINK l _Toc150339882 年级分布布 PAGEREF _Toc150339882 h 5 HYPERLINK l _Toc150339881 专业范围围 PAGEREF _Toc150339881 h 4 HYPERLINK l

3、_Toc150339886 第二章理理财产品品市场情情况 PAGEREF _Toc150339886 h 9 HYPERLINK l _Toc150339887 第一节.理财产产品市场场概观 PAGEREF _Toc150339887 h 99 HYPERLINK l _Toc150339888 2.1.1.市市场发展展状况 PAGEREF _Toc150339888 h 99 HYPERLINK l _Toc150339889 2.1.2.各各产品优优缺点对对比 PAGEREF _Toc150339889 h 9 HYPERLINK l _Toc150339893 第二节.大学生生理财产产品

4、市场场分析 PAGEREF _Toc150339893 h 113 HYPERLINK l _Toc150339894 2.2.1.购购买情况况 PAGEREF _Toc150339894 h 13 HYPERLINK l _Toc150339895 2.2.2.购购买种类类及其份份额 PAGEREF _Toc150339895 h 144 HYPERLINK l _Toc150339899 第三章大大学生的的理财习习惯和理理财预期期 PAGEREF _Toc150339899 h 18 HYPERLINK l _Toc150339900 第一节.理财习习惯分析析 PAGEREF _Toc15

5、0339900 h 18 HYPERLINK l _Toc150339901 3.1.1.个个人经济济情况 PAGEREF _Toc150339901 h 118 HYPERLINK l _Toc150339902 3.1.2.对对理财的的认识和和做法 PAGEREF _Toc150339902 h 119 HYPERLINK l _Toc150339900 第二节.理财预预期分析析 PAGEREF _Toc150339900 h 18 HYPERLINK l _Toc150339901 3.1.1.投投资偏好好 PAGEREF _Toc150339901 h 18 HYPERLINK l _

6、Toc150339902 3.1.2.投投资心理理 PAGEREF _Toc150339902 h 19 HYPERLINK l _Toc150339909 第三节.已购买买理财产产品群体体分析 PAGEREF _Toc150339909 h 227 HYPERLINK l _Toc150339910 3.2.1.性性别对购购买意愿愿的影响响 PAGEREF _Toc150339910 h 27 HYPERLINK l _Toc150339910 3.2.2.专业对对购买意意愿的影影响 PAGEREF _Toc150339910 h 277 HYPERLINK l _Toc150339911

7、3.2.3.购买原原因 PAGEREF _Toc150339911 h 277 HYPERLINK l _Toc150339912 3.2.4.管理方方式 PAGEREF _Toc150339912 h 288 HYPERLINK l _Toc150339916 第四节.未购买买理财产产品群体体分析 PAGEREF _Toc150339916 h 332 HYPERLINK l _Toc150339917 3.3.1.未未购买原原因 PAGEREF _Toc150339917 h 322 HYPERLINK l _Toc150339918 3.3.2.未未来投资资倾向 PAGEREF _Toc

8、150339918 h 333 HYPERLINK l _Toc150339927 第四章新新需求探探索 PAGEREF _Toc150339927 h 433 HYPERLINK l _Toc150339928 第一节.就业形形势分析析 PAGEREF _Toc150339928 h 43 HYPERLINK l _Toc150339929 4.1.1.毕毕业生就就业情况况 PAGEREF _Toc150339929 h 43 HYPERLINK l _Toc150339930 4.1.2.大大学生预预期的毕毕业去向向 PAGEREF _Toc150339930 h 43 HYPERLINK

9、 l _Toc150339930 4.1.3.大学生生达成目目标的预预期 PAGEREF _Toc150339930 h 433 HYPERLINK l _Toc150339937 第二节.需求分分析 PAGEREF _Toc150339937 h 511 HYPERLINK l _Toc150339938 4.2.1. PAGEREF _Toc150339938 h 551 HYPERLINK l _Toc150339939 4.2.2. PAGEREF _Toc150339939 h 551 HYPERLINK l _Toc150339950 第五章主主要结论论 PAGEREF _Toc1

10、50339950 h 59 HYPERLINK l _Toc150339950 第六章附附录600报告说明明本部分从从本项目目的调研研目的、调研方方法、样样本特征征三个方方面对本本项目的的整体情情况进行行阐述，旨在帮帮助本报报告的阅阅读者快快速形成成整体的的概念，便于对对报告的的理解。调研目的的了解高校校学生的的理财习习惯、理理财预期期以及投投资理财财情况，以发掘掘理财产产品在这这一群体体中的市市场潜力力，设计计出适合合高校学学生的理理财产品品。调研方法法问卷调查查本次问卷卷调查共共派发9953份份问卷，回收有有效问卷卷8022份。使用用exccel录录入数据据，并对对数据进进行描述述性统计计

11、分析。网络收集集资料通过各大大金融、理财网网站搜索索相关资资料，并并加以整整合分析析。样本情况况性别比例例性别人数男481女321年级分布布年级人数大一302大二208大三168大四64研究生60专业范围围专业人数经管类172文史类197理工类329医科类41其它63理财产品品市场情情况分析析本章先从从宏观上上对这个个理财产产品市场场进行分分析，再再通过本本次调查查从微观观上对大大学生理理财产品品市场进进行分析析。理财产品品市场概概观本节对理理财产品品市场从从市场发发展状况况、各产产品优缺缺点对比比两方面面进行分分析市场发展展状况20099年整个个理财产产品市场场强势反反弹，并并体现出出了创新

12、新、拓展展的局面面。全年年共有880000余款理理财产品品问世，数量较较上年增增长两成成左右。下面，我们选选取了银银行理财财产品、保险产产品、私私募资金金进行分分析。下表反映映的是各各理财产产品的发发行数。产品种类类20099年发行行数20088年发行行数同比增长长人民币理理财产品品441442782259%外汇理财财产品99113099-25%保险产品品312148111%阳光私募募1238840%随着经济济的好转转，20009年年国内外外投资理理财市场场环境较较上年有有了很大大的改善善。作为为理财产产品市场场的重头头，银行行系理财财产品在在数量上上依旧保保持快速速增长的的势头，并获得得了投

13、资资者的关关注。不不过，人人民币理理财产品品和外汇汇理财产产品却有有着不同同的走势势。据第一理理财网理理财产品品库统计计，20009年年中国境境内主要要商业银银行累计计共发行行各类人人民币理理财产品品54005款，较20008年年增加113144款，增增幅达332%。而相比比火热的的人民币币理财产产品市场场，外汇汇理财产产品市场场发展则则有所停停滞，220099年主要要商业银银行累计计共发行行外汇理理财产品品9911款，较较20008年的的13009款有有所下滑滑，下跌跌幅度为为25%。在经历了了20008年大大熊市所所造成的的冰冻期期后，有有人将220099年称之之为“阳光私私募元年年”，阳

14、光光私募行行业在这这一年迅迅猛发展展，不仅仅私募企企业数量量、私募募行业从从业人数数、私募募产品数数量、私私募基金金规模大大幅增长长，而且且私募产产品的收收益也普普遍跑赢赢大盘和和公募基基金。220099年私募募产品的的发行步步入了快快车道，发行期期数以及及规模均均远超220088年，全全年各阳阳光私募募机构共共发行1123款款产品，较上年年多出335只，上升幅幅度达440%。在产品品创新方方面，阳阳光私募募也有了了较大突突破，阳阳光TOOT产品品的发行行使得国国内私募募基金更更进一步步向国际际化水平平靠拢。在收益方方面，阳阳光私募募基金220099年取得得的业绩绩也很为为耀眼。排名第第一的产

15、产品收益益接近2200%，有220多只只产品收收益超过过1000%，比比大盘指指数的收收益要高高出100个点左左右，与与之相比比的是，近6000只公公募基金金中仅有有7只基基金年收收益超过过1000%。此此外，私私募基金金操作上上的灵活活性及诱诱人的业业绩回报报，吸引引了不少少公募基基金高管管在20009年年跳槽去去了私募募公司，从而使使私募行行业管理理团队较较20008年有有了较大大幅度的的提升。对于高高端投资资者来说说，选择择私募基基金已经经变成了了一种新新的潮流流。据第一理理财网统统计，220099年各保保险公司司新发保保险产品品3122款，较较20008年的的1488款升幅幅超过110

16、0%。20009年年保险业业界的头头等大事事就是新新保险险法的的推出，而银行行获准入入股保险险公司也也为金融融市场混混业经营营模式带带来了新新的契机机，整个个保险市市场也随随之呈现现出新的的特点。保险公公司20009年年产品发发行大幅幅增加，主要是是为了配配合新保保险法，调整产产品设计计方面的的要求，更新原原有产品品或推出出新系列列的保险险产品，受影响响较多的的为寿险险业务。与此同同时，由由于受到到银行入入股保险险公司的的影响，部分新新推银保保产品已已经发生生了改变变，在市市场上更更具吸引引力。新年伊始始，各保保险公司司就开始始了传统统的“开开门红”业绩比比拼。今今年各公公司“开开门红”的主力

17、力险种依依然是220099年热销销的分红红险。保保险理财财专家称称，逐渐渐转好的的经济形形势仍存存在诸多多不确定定因素，市民更更青睐安安全、稳稳定的投投资方式式，此类类保险产产品作为为一种较较安全的的理财方方式受到到市场欢欢迎。在经济转转暖之下下，20010年的通通胀预期期越来越越强烈。如何抵抵御通胀胀，也成成为理财财市场的的主题。业内人人士分析析，分红红险在220100年依然然是保险险市场的的主力险险种，其其中一个个原因就就是这一一险种具具有一定定的抗通通胀能力力。以上图表表反映的的是银行行系理财财产品和和私募理理财产品品的目前前的平均均预期率率走势。其中人人民币理理财产品品的平均均预期收收

18、益大致致在2.38%到2.98%之间上上下波动动，基本本稳定在在此区间间范围。相对于于人民币币理财产产品，外外币理财财产品的的平均预预期收益益率较低低，在220100年3月月升至最最高点22.977%后开开始回落落。私募募理财产产品平均均预期收收益率较较高，保保持在44.988%以上上，20009年年12月月更是达达到8.3%的的高峰。各产品优优缺点对对比下表反映映的是银银行理财财产品、保险产产品、私私募基金金的优缺缺点对比比。产品类别别优点缺点银行理财财产品1理财产产品发行行量大、种类多多，能够够满足不不同层次次的投资资者的要要求，目目标群体体覆盖面面较广；2收益稳稳定，稳稳健性投投资产品品

19、占大多多数。1收益率率相对较较低，对对客户对对吸引力力不足。保险产品品1意外发发生时，能够降降低损失失风险，并获得得经济补补偿。1投资期期限长，求现不不易，退退保、减减保会带带来经济济损失；2大多数数保险产产品无收收益率或或收益率率低。私募基金金1产品更更有针对对性，组合的的风险收收益特性性更能满足足客户特特殊的投投资要求求；2更高的的收益率率。由于于基金管管理有更更好的空空间实践践投资理理念，同同时不必必像公募募基金那那样定期期披露详详细的投投资组合合，投资资收益率率反而更更高。1进入门门槛较高高，投资资群体面面较窄；2信息披披露要求求低，不不易被投投资者了了解。大学生理理财产品品市场分分析

20、本节从产产品购买买情况、购买种种类及其其所占份份额进行行分析。产品购买买情况下图反映映大学生生对理财财产品的的购买情情况。其其中，没没有购买买过的有有6744人，占占样本总总量的884.004%，有购买买理财产产品的有有1288人，占占样本总总量的115.996%。这说明明理财产产品在大大学生市市场中较较为狭小小。产品购买买种类及及其份额额下图反映映各理财财产品在在高校学学生群体体中的所所占的市市场份额额。在已已购买理理财产品品的群体体中，选选择储蓄蓄的比例例最高，占511.722%。其其次分别别为股票票、基金金、保险险、债券券（分别别占199.544%、112.664%、9.220%、3.4

21、45%）。通过过上述数数据可以以看出，大学生生购买理理财产品品以稳健健性为主主。第二章大学生生的理财财习惯和和理财预预期理财习惯惯分析本节从个个人经济济情况、对理财财的认识识和做法法两个方方面对大大学生理理财习惯惯进行分分析。个人经济济情况下图反映映了大学学生除去去必要开开销后，大学生生每月可可支配资资金的情情况。选选择2000元5000元的有有3866人，比比例为448%，是最集集中的群群体；选选择2000元以以下和5500元元8000元的的分别占占20%，266%。下图反映映了除家家庭来源源外，大大学生的的其它收收入来源源。从中中可看出出勤工俭俭学和兼兼职实习习是大学学生最主主要的主主动赚

22、取取额外收收益的途途径。对理财的的认识和和做法下图反映映了大学学生制定定消费支支出计划划及其执执行的情情况。超超过900%的学学生表示示有制定定消费支支出计划划。但只只有400%的学学生严格格执行。下图反映映了高校校学生对对理财产产品的了了解程度度，其中中表示不不了解的的有3441人，比例为为42.52%，其次次表示一一般的有有3322人，比比例为441.440%，此二者者比例超超过833%，是是最为集集中的群群体。而而表示很很了解、了解或或很不了了解的比比例很低低。通过过上述数数据可以以看出，当今高高校学生生普遍对对理财产产品缺乏乏认识，或者了了解不深深入下图反映映了大学学生了解解理财产产品

23、的渠渠道。超超过2000人选选择的了了解渠道道有网络络、电视视和报刊刊杂志。其中选选择网络络的人数数最多，为4112人，而只有有98人人选择金金融机构构介绍。理财预期期分析本节从投投资偏好好和投资资心理两两方面进进行分析析。投资偏好好下图反映映的是大大学生对对理财产产品三方方面属性性的关注注程度。在1-5分的的打分统统计中，收益性性和风险险性的平平均分最最高，分分别为44分和44.1分分，流通通性的平平均分为为3.006。这这说明收收益性和和风险性性是大学学生最为为关注的的两个方方面。从下图可可以看出出，希望望购买保保险、基基金、股股票、债债券产品品的人数数较多，而希望望购买期期货等理理财产品

24、品的人数数则相对对较少。投资心理理下图反映映的是大大学生投投资时考考虑的因因素情况况。数据据表明，大学生生最注重重的是个个人经济济情况预预期和个个人偏好好，分别别有5119人和和5088人；经经济环境境和政府府政策也也是重要要的因素素，选择择人数有有3988人和3882人；而家人人朋友的的建议则则相对次次要。下图反映映的是大大学生的的做投资资决策时时的考虑虑时长。43.52%的人选选择一周周以内，而分别别有211.955%、116.221%和和13.34%的人选选择半个个月、一一个月以以上和一一个月，只有44.999%选择择几个小小时。由由此可见见，多数数大学生生在做出出投资决决策时都都是较为

25、为理性果果断的。风险承受受能力下图调查查的是当当亏损额额达到投投资额多多少时，投资者者会考虑虑退出。选择220%30%人数最最多，占占39.03%；选择择30%40%的人数数比例次次之；其其它选项项也有一一定比例例，但较较少；可可见，大大学生能能承受的的亏损额额主要在在20%40%之间，说明大大学生对对投资理理财产品品都有一一个比较较理性的的认识，一方面面他们承承认并接接受理财财产品的的风险性性；另一一方面，他们也也不冒进进，不愿愿意冒高高风险去去承受比比较大的的亏损额额。已购买理理财产品品群体分分析本节从性性别与专专业对购购买意愿愿的影响响、购买买原因、管理方方式等方方面对已已购买理理财产品

26、品群体进进行分析析。性别对购购买意愿愿的影响响下表反映映了性别别对购买买意愿的的影响。其中男男性购买买人数占占男性总总人数的的18.5%，女性购购买人数数占女性性总人数数的122.5%。说明明男性购购买理财财产品的的意愿更更强。男女已购买13540占总人数数百分比比28%12.55%专业对购购买意愿愿的影响响下图反映映了各专专业学生生的购买买意愿。其中经经管类专专业学生生购买理理财产品品的人数数，占经经管类专专业学生生总数的的34%，比例例最高。其他专专业学生生则在220%左左右。这这说明经经管类学学生的购购买意愿愿最强。购买原因因下图反映映了大学学生购买买理财产产品的原原因。从从中可知知，购

27、买买者群体体最主要要的目的的是为了了学习理理财和积积累经验验。管理方式式下图反映映了大学学生的管管理理财财产品的的方式。在购买买储蓄、基金、保险等等理财产产品的群群体中，家人或或朋友的的协助对对大学生生的影响响最大。而在购购买股票票的群体体中，独独立操作作是最主主要的管管理方式式。只有有少数人人会根据据媒体或或金融机机构专家家的建议议管理自自己的理理财产品品。未购买理理财产品品群体分分析本节从未未购买原原因、未未来投资资倾向两两个方面面对未购购买理财财产品群群体进行行分析。未购买原原因下图反映映了大学学生未购购买理财财产品的的原因。其中多多数人选选择没有有资金投投入和没没有这方方面知识识和技能

28、能，这两两项分别别占300.622%和29.82%。其次次为选择择没有这这方面需需求，占占20.26%；选择择没有时时间，占占18.66%。由此此可见，资金和和相关知知识缺乏乏是导致致大学生生目前未未购买理理该产品品的主要要原因。未来投资资倾向下图反映映了此群群体的未未来投资资意愿，其中776%的的人表示示未来有有意愿购购买理财财产品。这说明明理财产产品在大大学生群群体中存存在许多多潜在客客户。接下来的的这个图图则反映映了未购购买理财财产品群群体感兴兴趣并希希望进一一步了解解的理财财产品情情况。其其中选择择基金和和保险的的人数最最多，分分别为3353人人和3443人。其次是是股票和和债券，分别

29、为为2455和2117人。只有少少数人选选择人民民币理财财产品、期货和和信托。第三章新需求求探索本章从当当前大学学生就业业形势、新需求求分析两两方面方方面展开开。当前大学学生就业业形势本节从毕毕业生就就业现状状、大学学生预期期毕业去去向、大大学生达达成目标标的预期期三方面面进行分分析。毕业生就就业现状状下图反映映了20001-20008年毕毕业生的的平均就就业率，其总体体呈下降降趋势。大学生生的就业业形势严严峻。大学生预预期毕业业去向下图调查查的是大大学生预预期的毕毕业去向向。699%的人人考虑直直接就业业，300%的人人考虑升升学。大学生达达成目标标的预期期在调查了了大学生生毕业预预期去向向

30、后，我我们调查查了大学学生对实实现自己己理想目目标可能能性的评评估。其其中在考考虑直接接就业的的群体中中，认为为有400%660%的的可能性性找到自自己满意意的工作作占主体体，比例例为400%。在在考虑国国内升学学的群体体中，有有40%的人认认为成功功率在220%30%之间，还有229%的的人认为为可能性性在200%以下下。而考考虑出国国留学的的群体则则相对乐乐观，335%的的人认为为成功率率在400%660%之之间，332%的的人认为为成功率率在600%以上上。新需求分分析下图调查查的是大大学生是是否会考考虑能为为大学生生在毕业业到就业业这一段段期间，带来经经济收益益的理财财产品。其中887

31、%的的人选择择会考虑虑。综合以上上各方面面分析可可得出，在当前前就业形形势严峻峻的大背背景下，大学生生在选择择未来发发展方向向时不可可避免地地会承受受风险。如何给给毕业生生，特别别是经济济条件较较差的群群体，在在经济上上保障其其度过待待业期成成为一大大难题。但这也也是一种种市场新新需求的的一种表表现，也也是开发发新市场场的机遇遇。第四章主要结结论附录大学生投投资理财财调查问问卷此问卷只只供学术术研究，不涉及及商业活活动。个人基本本资料性别年龄龄在读年年级专业业您好，耽耽误您宝宝贵的33分钟时时间，以以下是问问卷内容容，请在在选项前前的内打“”，谢谢谢您的的参与！除去每月月必要开开销，您您剩余可可支配的的资金是是： 2000元以以下200元-5000元500元-8000元800元以以上（可多选选）除家家庭外，您是否否有其他他收入来来源：没有助学金金勤工俭俭学兼职实实习投资收收益其它您是否有有制定消消费支出出计划：有，并并严格执执行有，偶偶尔执行行有，但但没有执执行没有，随意消消费您对理财财产品的的了解程程度：很了解解了解一般不了解解很不了了解（可多选选）您是