农村信用社金牛卡业务风险防范(暂行稿)

1、PAGE PAGE 11附件三内蒙古自自治区农农村信用用社金牛牛卡（借记记卡）业业务风险险防范办办法（征求意意见稿）为推动内内蒙古自自治区农农村信用用社金牛牛卡（借借记卡）（以下下简称金金牛卡）业务规范范运作，完善监监督管理理体系，建立风险险防范制制度，保保护农村信信用社和和持卡人人的资金金安全，根据金牛牛卡的相相关规定定和管理理办法，特制定定本办法法。一、严格格操作步步骤，控控制每个个风险环环节金牛卡申申请及审审批（一）主主要内容容 金牛卡申申请及审审批是指指内蒙古古自治区区各旗（县、市市、区）农村合合作金融融机构（含农商商行、农合合行，以以下简称称旗县联联社）申申请金牛牛卡及自自治区联联社

2、对申申请审批批过程。（二）业业务流程程 1、旗县县联社估估算次季季金牛卡的的发卡量量,上报报自治区区联社电电子银行行部，经电子银行行部核准准后，在在核心业务务系统中中做制卡卡申请，制卡过过程由一一级柜员员操作，三级柜柜员授权权，下载载打卡文文件交制制卡厂进进行制卡卡。2、成品品卡由制制卡厂家家流转到到本系统统后由财财务计划划部要求求制卡企企业负责责将实物物送到各各旗县联联社，各各旗联社社对制卡卡企业分分送的成成品卡实实物逐一一进行核对对，如发发现重号号、错号号、漏号号等情况况，及时时上报电电子银行行部，在在确定无无误后方方可签收收、登记记及系统统内流转转。（三）主主要风险险点严格授权权操作，认

3、真核核对制卡卡文件。（四）防防范措施施1、制卡卡申请文文件由自自治区联联社电子子银行部部编制，经部长长审核后后有效；2、旗县县联社重重要空白白凭证管管理应设设立专人人负责金金牛卡的的管理工工作；3、制卡卡企业分分送金牛牛卡时，接收单单位要逐逐一核对对无误后后方可接接收。制卡流程程管理（一）主主要内容容金牛卡的的制卡是是指外包包厂商对对空白卡卡进行写写磁、打打号、烫烫金、个个人化等等，加工工为成品品卡后流流转到系系统内的的过程。（二）主主要风险险点 1、成成品卡重重号及不不连续的的情况。 2、外外包厂商商丢失成成品卡或或废卡。（三）防防范措施施成品卡由由外包厂厂商流转转到系统统内时必必须按相相关

4、合同同要约进进行检查查、签收收。成品卡管管理（一）主主要内容容成品卡的的管理包包括对成成品卡的的入库、盘库、出库过过程的管管理。（二）业业务流程程 1、成品品卡移交交到财务务计划部部，由财财务计划划部专管管人员验验收无误误后，将将卡片入入库保管管，并在在核心业务务系统记记账和登登记成成品卡出出入库登登记簿。 2、旗县县联社领领用成品品卡时，需持加盖盖业务公公章的制制卡申请请清单领领取，自自治区联联社财务务计划部重要空空白凭证证管理员员负责按按领用清清单号段段分发成成品卡，并在核心心业务系系统做出出库交易。 3、旗旗县联社领回回的成品品卡必须须严格按按照重要要空白凭凭证管理理的统一一规定对对其进

5、行行管理。（三）主主要风险险点 成品卡卡丢失、被盗。（四）防防范措施施1、自治治区联社社财务计计划部设设立专人人专簿保保管和登登记成品品卡，电电子银行行部设预制卡卡申请登登记簿，定期期与财务务计划部部库存的的成品卡卡对账。 2、成成品卡由由外包厂厂商移交交到财务务计划部部时要求求双人移移交、双双人接收收。 3、成成品卡出出库时，交接手手续必须须齐全，双人出出库、双双人领用用。4、各营营业机构构对金牛卡卡的使用用及管理理要严格格按内内蒙古自自治区农农村信用用社重要要空白凭凭证管理理办法规定执执行。每每天日终终要认真真核对实实物和重重要空白白凭证使使用、销销号登记记簿，做做到账实实相符。废卡管理理

6、（一）主主要内容容对于签发发作废、改版版作废、交回回作废、丢失失作废、收回回作废、被自自动柜员员机（AATM）吞没卡卡，流转转、销毁毁管理。（二）主主要风险险点废卡丢失失，被盗盗。（三）防防范措施施1、签发发作废、改版作作废、交回回作废、收回回作废的金牛卡卡由经办办柜员对对废卡磁道道剪角或或打洞处处理，并并即时登登记废废卡登记记簿，日终交交专人专专夹保管管。销毁毁时按内蒙古古自治区区重要空空白凭证证管理办办法规规定集中中进行销销毁。2、对于于丢失作作废的金牛卡卡片，要要在系统统中进行行登记，同存折折丢失处处理。所有营业业机构收收集的废废卡必须须逐张检检查，并并且与相相应的业业务记录录保持一一致

7、。营营业部门门收集的的废卡应应定期上上交旗县县联社财财务计划划部，收收集到一一定数量量时集中中销毁。作废卡销销毁时要要提交销销毁申请请书，经经旗县联联社分管管领导批批准，指指定财务务、稽核核等部门门派专人人与金牛牛卡业务务管理部部门共同同负责销销毁，销销毁时要要核对实实际数和和登记簿簿上数量量是否一一致，认认真清点点，严防防散失。销毁后后，销毁毁人员、监销人人员要在在清单上上签字，并及时时报自治治区联社社财务计计划部备备案。金牛卡发发行管理理 （一）主要内内容金牛卡的的发行是是指受理理金牛卡申申请时柜柜员进行行的审查查、开户户、发卡卡等一系系列工作作。（二）业业务流程程 1、客客户向营营业机构

8、构提交申申请资料料，必须须提供有有效身份份证件，填写内蒙古古自治区区农村信信用社金金牛卡（借记卡卡）申请请书（以下简简称金牛卡申申请书）。2、柜员员对申请请资料进进行审查查。3、柜员员收款和和开立结结算账户户并发卡卡，已有有存折的的可以直直接发卡卡。4、核心心业务系系统对已已用凭证证作销号号处理。5、凡申申请使用用金牛卡的的客户，必须自自行设置置密码（密码不不得少于于六位）；批量量发卡业业务（如如代收代代付工资资户）要要求委托托单位提提供全部部发卡人人的资料料和身份份证件复复印件。批量发发卡的密密码管理理采用预预设密码码、自行行修改的的方式进进行管理理。（三）主主要风险险点 1、对对卡申请请人

9、提供供资料审审查不严严。 2、违违反审批批程序发发卡。 3、内内部人员员冒名发发卡。 4、丢丢失金牛牛卡。 （四）主要防防范措施施 1、必必须按规规定审查查金牛卡申申请人的的真实身身份。 2、临临柜人员员必须认认真审核核、验证证申请人人资料及及身份证证件后，才能向向申请人人发卡。 3、每每天营业业终了清清点库存存成品卡卡数量，核对其其是否与与登记簿簿记录一一致。经经核实不不一致时时，要立立即上报报主管领领导，追追查事故故责任，并及时时查漏补补缺。发卡后控控制与监监督（一）主主要内容容发卡后的的控制与与监督是是指对持持卡人使使用金牛牛卡的交交易金额额和异常常操作行行为等进进行控制制和监督督。 （

10、二）主要风风险点金牛卡被被盗用和和伪造。 （三）防范措措施 1、在在发换新新的金牛牛卡时，提供“安全用用卡须知知”，提醒醒持卡人人安全使使用金牛牛卡。 2、规规定持卡卡人每日日凭金牛卡在在自动柜柜员机（ATMM）上累累计取款款限额为2000000元（含含）。3、运用用软件加加密措施施防止金金牛卡被被伪造和和冒用。4、对于于冒用、伪造、欺诈、内外勾勾结等案案件及时时调查处处理，设设立相应应的案册册，及时时跟踪。5、加强强与银监监部门、人人民银行行、银联联、公安安机关及及同行的的合作，共同打打击金牛牛卡犯罪罪行为。经授权发发卡的旗旗县联社须须指定人人员负责责金牛卡卡违法犯犯罪案件件的收集集、分析析

11、和报告告工作。在营业业机构发发现金牛牛卡违法法犯罪案案件后必必须立即即（244小时内内）上报报自治区区联社电电子银行行部，自自治区联联社电子子银行部部在接到到报告后后，应及及时向全区各各合作金金融机构构通报案案情并部部署对策策，并在在3日内内以机密密件的形形式将案案情和已已采取的的对策措措施报内内蒙古银银监局。6、持卡卡人在一天内内若连续续5次输入入密码错误误，系统统会自动动锁定该该卡，持持卡人可可到内蒙蒙古自治治区农村村信用社社所辖联网网的任意意柜面网点点，凭有有效身份份证件及及正确密密码办理理解锁。7、加强强对金牛牛卡的挂挂失管理理。对客客户提出出的挂失失申请及及提供的的相关证证件，做做到

12、认真真审核。对符合合挂失规规定的，要立即即进行止止付操作作，避免免客户资资金损失失。其他风险险防范措措施1、法人人单位可可按有关关开户规规定申领领单位卡卡，单位位卡账户户的资金金一律从从基本存存款账户户转入，不得存存取现金金，不得得将销货货收入存存入单位位卡。2、持卡卡人在卡卡账户支支取现金金超过55万元（含），需向经经办柜员员出示有有效身份份证件，并通过过大额支支现审批批。如采采取通存存通兑的的支取方方式时视视同存折折通存通通兑的支支取方式式处理。如他人人代为取取款时，还需出出示存款款人及代代理人有有效身份份证件，经办柜员员要进行行登记。3、在自自动柜员员机（AATM）上办理理业务时时，因自

13、自动柜员员机（AATM）出现故故障、持持卡人操操作失误误或发卡卡机构发发出吞卡卡操作指指令造成成金牛卡被被机器吞吞没，各营业机机构按中中国银联联发布的的金牛牛卡跨行行业务吞吞没卡处处理办法法等有有关规定定进行处处理。对对自动柜柜员机（ATMM）因非非吞卡指指令而吞吞卡的，持卡人人可在吞吞卡后次次日起110个工工作日内内，持本本人有效效身份证证件及卡卡密码到到自动柜柜员机（ATMM）所属属营业机机构办理理领卡手手续；对对在吞卡卡后次日日起100个工作作日内无无人认领领的及按按吞卡指指令所吞吞的卡片片，自动动柜员机机（ATTM）所所属营业业机构须须剪角或或打洞处处理，110个工工作日有有效期内内卡

14、片专专人专夹夹保管，不得遗遗失或损损毁，对对于作废废的卡片片按内内蒙古自自治区重重要空白白凭证管管理办法法规定定处理；如是他他行卡需需填写“金牛卡卡跨行业业务吞没没卡清单单”一式两两份，一一份连同同被剪角角或打洞洞处理后后的卡片片上交金金牛卡业业务管理理部门，另一份份留存备备查。4、金牛牛卡的书书面挂失失、换卡卡、销户户等特殊殊业务都都要到原原发卡机机构办理理。5、各信信用社营营业机构构的自动动柜员机机（ATTM）设设有防暴暴装置，出现人人为破坏坏机器时时能自动动报警，同时自自动柜员员机（AATM）应配备备图像清清晰、能能看清票票面的电电子监控控设备，并设专专人管理理。各旗旗县联社社保卫人人员

15、要经经常检查查自动柜柜员机（ATMM）交易易区监控控画面的的清晰度度，对探探头偏移移或画面面模糊不不清的要要及时调调整或清清洁，发现自助助设备异异常的要要及时上上报并按按要求进进行处理理；已拍拍摄的录录像带要要妥善保保管，建建立录像像资料调调阅登记记制度，严格按按调阅权权限审批批，向金金牛卡管管理部门门提出申申请并经经联社分分管领导导批准后后，由调调阅人在在登记簿簿上签字字后方可可调阅。二、健全全内控制制度，化化解管理理风险（一）分分工明确确，职责责清晰，合理划划分岗位位职责。根据业务务发展和和人员配配备情况况，金牛牛卡业务务管理部部门可合合理地进进行一人人多岗的的劳动组组合，但但必须执执行基

16、本本岗位相相分离的的原则，明确岗岗位职责责。制卡卡、卡片片保管、系统维维护等要要害岗位位分别设设专人负负责，各各岗位间间都能做做到相互互制约，从而达达到防范范内部风风险的目目的。同同时，注注重提高高金牛卡卡管理人人员的政政治素质质，加强强法制规规章教育育，增强强遵纪守守法的自自觉性。（二）建建立健全全各种登登记制度度，严防防管理漏漏洞。在金牛卡卡业务的的各个环环节，建建立健全全各种登登记制度度，严格格履行各各业务环环节的交交接手续续，认真真登记，做到记记录真实实、准确确、及时时，记载载清晰，签章齐齐全，责责任分明明。主要要设置以以下登记记簿：卡挂失失和解挂挂登记簿簿、卡没收收和归还还登记簿簿、

17、卡换卡卡登记簿簿、开卡登登记簿、销销卡登记记簿、空白白卡出入入库登记记簿、成品品卡出入入库登记记簿、废卡卡登记簿簿。（三）制制度先行行，监督督根上。完善健全全的管理理制度需需要制度度执行部部门来执执行，否否则形同同虚设，各旗县县联社管管理部门门要定期期或不定定期组织织人员对对金牛卡卡业务规规章制度度执行情情况检查查，严格格审查金金牛卡业业务处理理过程是是否符合合操作程程序，及及时纠正正会计核核算和业业务操作作过程中中的各种种差错，保证业业务处理理合规有效效，处理理结果真真实可靠靠，资金金收付正正确安全全。同时对对作为重重要空白白凭证的的库存金金牛卡进进行盘点点清查，发现违违章违规规情况，严肃查

18、查处，及及时堵塞塞漏洞。（四）建建立健全全自动柜柜员机（ATMM）管理理制度，严防新新型操作作风险。1、自动动柜员机机（ATTM）管管理员在在各营业业机构在在员工中中挑选，经培训训考核合合格方能能上岗。自动柜柜员机（ATMM）管理理员应该该有良好好的道德德品质，高度的的责任心心，相关关的银行行业务知知识和自自动柜员员机（AATM）操作技技能。2、每台台自动柜柜员机（ATMM）有两两名自动动柜员机机（ATTM）管管理员，分别为为操作管管理员和和钱箱管管理员。自动柜柜员机（ATMM）操作作管理员员掌管自自动柜员员机（AATM）密码；定期检检查更换换打印纸纸，打印印交易清清单和有有关报表表；负责自自动柜员员机（AATM）的账务务核对。自动柜柜员机（ATMM）钱箱箱管理员员掌管自自动柜员员机（AATM）钥匙和和钱箱钥钥匙，负负责现金金的保管管、装箱箱