新农保农户参保行为研究-基于农村社保调查数据的实证研究

1、毕业设计论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计论文，是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过奉献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日期： 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计论文的规定，即：按照学校要求提交毕业设计论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与

2、阅览效劳；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的局部或全部内容。作者签名： 日 期： 学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要奉献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承当。作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保存、使用学位论文的规定，同意学校保存并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版

3、，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或局部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日注 意 事 项1.设计论文的内容包括：1封面按教务处制定的标准封面格式制作2原创性声明3中文摘要300字左右、关键词4外文摘要、关键词 5目次页附件不统一编入6论文主体局部：引言或绪论、正文、结论7参考文献8致谢9附录对论文支持必要时2.论文字数要求：理工类设计论文正文字数不少于1万字不包括图纸、程序清单等，文科类论文正文字数不少于万字。3.附件包括：任务书、开题报

4、告、外文译文、译文原文复印件。4.文字、图表要求：1文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写2工程设计类题目的图纸，要求局部用尺规绘制，局部用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准标准。图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画3毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印4图表应绘制于无格子的页面上5软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档5.装订顺序1设计论文2附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文复印件次序装订指导教师评阅书指导教师评价：一、撰写设计过程1、学生在论文设计过程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及

5、格 不及格2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格5、完成毕业论文设计期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格二、论文设计质量1、论文设计的整体结构是否符合撰写标准？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文设计任务包括装订及附件？ 优 良 中 及格 不及格三、论文设计水平1、论文设计的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格

6、不及格3、论文设计说明书所表达的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩： 优 良 中 及格 不及格在所选等级前的内画“指导教师： 签名 单位： 盖章年 月 日评阅教师评阅书评阅教师评价：一、论文设计质量1、论文设计的整体结构是否符合撰写标准？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文设计任务包括装订及附件？ 优 良 中 及格 不及格二、论文设计水平1、论文设计的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文设计说明书所表达的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩： 优 良 中 及格 不及格在

7、所选等级前的内画“评阅教师： 签名 单位： 盖章年 月 日教研室或辩论小组及教学系意见教研室或辩论小组评价：一、辩论过程1、毕业论文设计的根本要点和见解的表达情况 优 良 中 及格 不及格2、对辩论问题的反响、理解、表达情况 优 良 中 及格 不及格3、学生辩论过程中的精神状态 优 良 中 及格 不及格二、论文设计质量1、论文设计的整体结构是否符合撰写标准？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文设计任务包括装订及附件？ 优 良 中 及格 不及格三、论文设计水平1、论文设计的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良

8、中 及格 不及格3、论文设计说明书所表达的整体水平 优 良 中 及格 不及格评定成绩： 优 良 中 及格 不及格教研室主任或辩论小组组长： 签名年 月 日教学系意见：系主任： 签名年 月 日摘 要新农保自推出之日起就受到了社会各界的关注，中央政府为了缓解农村居民的养老困难而推出的一项关乎国计民生的重要政策，它弥补了我国养老保险中社会主体的缺失。农民是新农保的参保主体，本文针对农民参保与否受到什么因素的影响，农民参保档次选择由那些因素决定，新农保政策如何改进才能更加适合农民。本文主要内容分为五个局部，第一局部为绪论，介绍了相关问题国内文献的研究现状，本文的研究意义以及研究方法。第二局部为数据特征

9、及变量选取，介绍了本次调查研究样本的情况以及研究变量的选择。本文第三局部使用二元logistic回归对农户是否参保的影响因素进行分析，发现受访农户的年龄、性别、健康状况、居住地距离县城距离、年收入水平都会对其产生不同程度的影响。本文中第二章第三节利用前文中的二元logistic回归模型进行了倾向值分析，剔除其他影响因素，直接比拟了参保农户与未参保农户对参保者养老风险预期的不同，经过分析得出未参保者的风险意识非常薄弱，这也证明我国新农保仍然有改革的空间。第四局部对参保主体的参保选择进行有序logistic回归分析，研究参保主体选择不同参保档次的影响因素，结果显示：除了参保者的年龄、性别等个人特征

10、之外，参保者对于新农保政策的了解程度也对其参保档次产生了显著的影响。另一方面，这个结果也让我们对新农保的未来开展产生了一些思考，如何有针对性的推广新农保，如何改革新农保使它更加适合农民这一特殊群体，在最后一局部，笔者结合问卷调查的结果做出一些讨论，笔者认为：改变农民传统养老观念仍然十分紧要，重视推广方法和推广途径有利于农民更加了解新农保，最重要的是不断地对新农保制度进行优化改革，保证新农保的灵活性和开放性，使其更加适合不同特征的农民。关键词：新农保；参保行为；参保与否；参保档次AbstractSince the introduction of the new agricultural insu

11、rance.it is concerned by the community, the new agricultural insurance is an important policy. To ease rural residents pension difficulties the Central Government launched the policy relating to peoples livelihood.It makes up for the lack of social subjects in Chinas endowment insurance. Farmers are

12、 insured subject of the new agricultural insurance, Based on what factors influence on farmers insurance, farmers insurance grade selected by those factors, as well as the extent to which the conduct of insured farmers pension expectations brought about a change is the mind of this article . This pa

13、per is divided into five parts, the first part is the introduction, describes the study background and the relevant studies preventing, significance and research methods. The second part is about the resource of data and characteristics and variable selection. In the third part of this paper, I use

14、a binary logistic regression to analysiswhether the age, gender, health status, distance from the county of residence of he insured farmers, their annual income level will produce different effects. I use binary logistic regression model to analysis tendency value, excluding other factors, directly

15、compared the insured and uninsured households of farmers insured different pension risk expectations, after analysis results are not insured risk awareness is very weak, it also proves that Chinas new agricultural insurance is still room for reform.The fourth part of the main body of the insured to

16、select insured orderly logistic regression analysis, research insured entity chooses different grades of factors, the results showed that, In addition to the insured persons age, gender and other personal characteristics, Famers who understand the extent of the new agricultural insurance policies al

17、so have a significant impact on its insured grade. This result also allows us for the future development of new agricultural insurance generated some think, how targeted promotion of new agricultural insurance, how to reform the new agricultural insurance to make it more suitable for this special gr

18、oup, in the last part, I combine the results of the survey to make some discussion, I think the change of concept of farmers traditional pension is still very critical, attention to the promotion of methods and ways to help farmers to promote a better understanding of the new agricultural insurance,

19、 the most important thing is constantly on the new agricultural insurance regime optimization of reform, to ensure flexibility and openness of the new agricultural insurance, making it more suitable for different characteristics of farmers.Keyword: newruralinsurance participating behavior insured or

20、 not premium level绪 论一、研究背景与意义一研究背景我国自古以来就是一个农业大国，农民占我国人口的很大比例，农耕时代养儿防老的孝道文化流传至今，农村家庭养老的方式仍然是农民最倚重的养老方式。传统的子女养老方式不仅能够为老年人提供养老的经济支持，而且满足了老年人的生活照料需求以及精神慰藉需要，一直以来都非常适合我国农村养老。但是20世纪70年代开始实施的方案生育政策打破了我国农村家庭养老的平衡，农村的子女数量下降，然而抚养子女的本钱不断增加，农村4-2-1式的核心家庭不断增多，随着农村城镇化进程的的加快，进城务工的农民工也不短增多，空巢现象在农村地区已经非常普遍。无论是经济物质

21、还是精神照料，农村老年人都面临着重大的危机，我国农村养儿防老的养老模式面临挑战。2021年8月，“新型农村社会养老保险试点工作会议拉开序幕，中央政府在会议上对某些地区的农村养老保险开展的成功经验做出了总结朱立益：?我国新农保试点工作正式启动?，劳动保障世界，2009-10-15朱立益：?我国新农保试点工作正式启动?，劳动保障世界，2009-10-15毋庸置疑，占据农村社会养老保险舞台20多年的老农保事业终将被新农保制度替代与老农保相比，新农保必然在更大范围带给给广阔农民实惠，。然而新农保制度是否适合它的目标主体，新农保是否能够满足农村老年人的养老需求，这些都需要时间和实践的考验与检验。因此，在

22、20多年的老农保制度下，新农保制度推进的效果如何，在农民养老保险的历史中书写着怎样重要的一笔，确实值得讨论。我国社会保障事业近年来突飞猛进，2021年2月7日的国务院常务会议决定新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险，并将逐步建立起全国统一的城乡居民根本养老保险制。在此时，对实行5年的新农保进行总结，无疑是具有承前启后的重要作用，既能够客观地对新农保的政策实施进行评价，其结论又能够给即将实现的统一的养老保险制度提供可供借鉴的意义。虽然新农保和城居保并轨在各地逐渐实施，但是由于农民和城市居民是有着显著差异的个体，探讨现行的新农保制度能够吸引哪类农民参保，养老风险更高的农民是否被新农保覆盖仍然

23、意义重大。二选题意义农户的参保行为到底受到了哪些因素的影响，农户的主观认知不同是否会导致不同的农户参保行为，这个问题在现有的文章和调查研究中尚找不到有关的研究结论。在已有的研究文献和媒体报道大多关注某地区参保率、养老金发放金额等“宏观数据，而正在缴纳参保费用的这局部参保主体，他们的养老预期究竟与那些未选择参加新农保的农户有何区别，目前相关文献尚未对其进行深入研究。国家推动了新农保这一利民举措，那么参保到底有没有让农民感受到切实的实惠，高养老风险的农民能够正确认识自身存在的养老问题，农民参加新农保的必须条件。农户对于风险的正确估计是新农保推进的重要前提也是未来养老保险未来开展的重要决定因素。我国

24、农民是一个不可无视的群体，农村特殊的农业生产模式和生活方式决定了农民具有和其他城镇居民所不具备的特征。本文通过问卷调查农民养老预期，养老需求和农民对于新农保政策实施的效果评价，了解对于不同的农民对待新农保有什么不同的看法，新农保的实施对于不同的农民群体产生了怎样的影响，从农民的角度对现行的新农保制度实施效果进行评估，找出真正适合农民的新农保政策和推广方法，真正解决农民最担忧的问题，对于未来农民养老保险制度的开展来说意义重大。二、文献综述参保行为是农民参保医院的直接表达，现有文献对于参保行为的界定一般分为两类：是否参保和参保档次。一新农保农户参保与否及影响因素现有文献新农保参保型行为的研究多是通

25、过调查数据对参保与否的影响因素进行实证分析，一般认为参保与否与个人特征、家庭特征、制度设计和养老主体主观意识相关。1.参保与否与个人特征和家庭特征的关系1性别因素。学者在对年龄因素对参保意愿产生的影响进行研究得出了截然相反的三种结论。第一种观点，女性比男性农民更加愿意参保，王媛2021对全国20个省68个村进行问卷调查，构建Logit回归模型对农民参加新农保的影响因素进行实证分析，得出结论：农民是否参保受到农民自身的性别呈现负相关王媛.：?“新农保参保影响因素分析基于农户调查的Logit回归模型?农村经济,2021(7).。女性农民对于参加新农保的积极性更高。第二种观点，性别因素与是否参保并没

26、有显著相关关系，张娟2021张娟：?我国农村居民参加新农保的影响因素分析以H省L 村为例?王媛.：?“新农保参保影响因素分析基于农户调查的Logit回归模型?农村经济,2021(7).张娟：?我国农村居民参加新农保的影响因素分析以H省L 村为例?王志刚，孙云曼，黄圣男：?农村居民对新农保的认知、参保意愿及其行为研究来自闽南三市的问卷调查?，新疆农垦经济，20213王永礼，林本喜，郑传芳：?新农保制度下农民参保行为影响因素分析对福建656户农民的实证研究?福建论坛，202162年龄因素。现有文献对于年龄对于农户参保意愿的影响观点不一，张娟2021的分析说明，年龄与农户的参保意愿成正相关关系，年龄

27、越大的农民参保意愿也越强烈。王媛2021对全国68个村的农民的调查结果也同样显示农民的年龄与农民的参保意愿呈现正相关，年龄大的居民比年龄小的农民更加关注新农保，更加积极的参保。王志刚、孙云曼、黄圣男2021通过二元logistics回归分析了闽南三市的数据，结果显示年龄与参保意愿呈现显著正相关。3家庭特征因素。同样，许芳、徐国虎2021通过对全国试点地区恩施土家族苗族自治州来凤县 321位农民的问卷调查利用因子分析、多元回归模型对弱势农民群体参保意愿与行为进行计量分析结果说明，婚姻状况、家庭规模和家庭收入等因素对其参保意愿有明显影响邓大松，薛惠元：?新农保财政补助金额的测算与分析?，江西财经大

28、学学报，20213。王志刚、孙云曼、黄圣男2021在对闽南三市的新农保参保情况进行调查之后发现，农村居民的家庭人均收入与新农保参保意愿成反比，即家庭年人均收入越低参保意愿越高。许芳、徐国虎2021在对湖北省来凤县的弱势居民参保意愿及行为进行实证分析时发现，家庭收入对于弱势农民的参保积极性有负面影响。王永礼2021对福建的调查研究发现人均收入对于参保与否并没有实际影响，作者认为这是由于新农保的最低缴费水平远远低于福建农民的人均收入，并不会对福建农民造成经济负担。同时文章中提到家庭人均耕地数量越多，农户的参保意愿越高。局部学者发现家庭中子女的数量与农民的参保意愿存在着负相关关系，如王媛邓大松，薛惠

29、元：?新农保财政补助金额的测算与分析?，江西财经大学学报，202134地域因素。王增文2021王增文，邓大松：?农村低保及配套政策开展水平的地区性差异基于29省市相关数据?，中国地质大学学报，2021王增文，邓大松：?农村低保及配套政策开展水平的地区性差异基于29省市相关数据?，中国地质大学学报，202125农户参保与否不仅与个人特征和家庭特征相关，还会受到农户所处环境的影响。吴玉锋、吴中宇2021吴玉锋，吴中宇：?村域社会资本、互动与新农保行为研究?，人口与经济，20213吴玉锋，吴中宇：?村域社会资本、互动与新农保行为研究?，人口与经济，20213王永礼、林本喜、郑传芳2021沿用Logi

30、t回归模型对附件新农保试点地区的农户进行问卷调查，从农民个体、家庭、对新农保认知、他人影响四个维度对农民的参保选择进行分析，结果说明，区域经济开展水平和村主干的缴费档次与参保率呈现正相关关系。许芳、徐国虎2021许芳，徐国虎：?民族贫困地区假设是农民群体新农保参保意愿与行为实证分析许芳，徐国虎：?民族贫困地区假设是农民群体新农保参保意愿与行为实证分析基于湖北省来凤县的调查?。中南民族大学学报，2021116农户是否参保与新农保制度本身的关系。从新农保制度本身的影响着手，许芳、徐国虎2021还对政策的了解程度对农户参保产生影响，现有政府补助水平也会影响到其参保积极性。罗遐2021用实证数据分析了

31、政府行为对于农民是否选择参加新农村养老保险行为的影响，政府行为通过设定政府能否解决养老问题、各级政府养老保险补贴、对新农保政策的了解程度的该指标来反映，通过Logit回归分析得出结论：制度设计完善、政府财政补贴力度和宣传力度增加都有助于提高农民参保的积极性。魏哲铭、李东、刘叶2021魏哲铭，李东，刘叶：?新农保年青农民参保意愿偏低原因探析魏哲铭，李东，刘叶：?新农保年青农民参保意愿偏低原因探析宝鸡模式调查?.西北大学学报，2021077自身养老观念的关系。王志刚、孙云曼、黄圣男2021以闽南三市的问卷为依据，使用实证研究的方法构建二元回归模型分析了农民主观认知与农户是否参保的关系，结果是：养儿

32、防老观念认同感越高那么其参保的意愿就越低，农民主观认为缴费的合理程度与农户选择参保正相关。二新农保农户参保档次及影响因素1.参保档次影响因素研究现有文献对于参保档次影响因素的研究发现，其影响因素多是与参保意愿的影响因素相同，也是从三个维度即：性别、年龄、文化程度等个人特征，收入水平和子女水平等家庭特征以及自身观念和制度因素来研究分析的。不同的专家学者在的参保档次研究使用了不同的分析方法：张娟2021使用对于农民参加新农保的缴费档次于农户的文化程度、经济状况、“养儿防老观念和对新农保了解程度以及政策制度合理性等因素进行了关系交叉分析，证实了以上因素对于农民参保缴费档次选择的影响，并且发现政策合理

33、性对于农民的参保档次影响程度最大。大局部学者采用了有序probit回归对农户的参保档次进行分析。例如：刘敏2021运用有序probit模型新农保农户缴费档次进行分析，农户的年龄、健康状况、婚姻状况、收入水平等个人家庭因素，以及农户对新农保的了解程度和信任程度都有着明显的正相关关系。王良健，刘敏2021王良健，刘敏：?新农保农户参保缴费意愿及其影响因素研究?西北人口，20212采用有序Probity模型分析参保缴费档次的选择意愿，调查分析证明了农户的新农保的了解程度、了解途径以及信任程度都与农户缴费档次呈正相关关系。金刚，柳清瑞2021王良健，刘敏：?新农保农户参保缴费意愿及其影响因素研究?西北

34、人口，20212金刚，柳清瑞：?新农保补贴鼓励、政策认知与个人账户缴费档次选择基于东北三省数据的有序probit模型估计?，人口与开展，2021042.最低档次参保率偏高现象研究局部学者对农户普遍选择最低缴费档次的状况进行了研究，罗汉群2021罗汉群：?河南省城乡居民社会养老保险缴费档次选择研究以开封市尉氏县为例?。社会保障研究，20211罗汉群：?河南省城乡居民社会养老保险缴费档次选择研究以开封市尉氏县为例?。社会保障研究，20211综上所述，国内对于农户是否参保的影响因素的研究多是从农户的个性特征、家庭特征、制度本身以及自身养老观念等因素着手，对农户选择不同缴费档次影响因素的文献较少，研究

35、农户养老风险的影响就更少。三、研究思路与方法一研究思路为了衡量新农保实行以来的效果和农民参保新各位的影响因素，为新农保与城镇居民养老保险的并轨提供可供借鉴的经验。本文基于2021年得到的调查数据对该问题进行研究分析。基于上述研究目标，本文的研究思路如下：第一步，对与本论文相关的研究成果进行综述，对现有文献中关于新农保的研究进行归纳总结，分析出农民是否参保以及参保档次选择可能的影响因素，第二步，以已有的研究为根底，基于我国农户的特征，提出合理假设，构建出农户对于新农保参保意愿的影响因素的理论模型；第三步，设计调查问卷，进行实地调研；第四步，运用描述性统计、二元 Logistic 模型、倾向值分析

36、方法和有序logistic回归模型来分析农户参保行为中农户是否参保和参保档次的影响因素；最后，根据上述理论研究和实证分析，提出有关意见及建议。基于上述思路，本文的技术路线图如下所示：相关文献综述现实背景问题的提出理论背景理论根底经验观察问卷调查相关文献综述现实背景问题的提出理论背景理论根底经验观察问卷调查结论及对策参保行为参保缴费档次次参保意愿理论模型构建图1 技术路线图二研究方法1问卷调查法：为了深入了解新农保的参保的实际情况，笔者根据新农保是否参保的影响因素研究现状，设定问卷并参与了农村社会保障问题的问卷调查工作。认真选取受访农户，深入农村进行现场调研农户的根本情况，了解其对于新农保的看法

37、，并参与问卷数据的收集整理从而为问题的深入研究提供一定的支持。2定量分析法：本文采取了二元logistics回归、倾向值匹配和有序logistics回归等方法将新农保农户是否参保进行量化分析，以便能够科学地解释各因素是如何对农户做出是否参保的选择做出影响的。3定性分析法：笔者对影响农户是否参保的因素进行归纳，将性别、文化程度、收入水平等特征划分为客观因素，将受访者对于老年生活的担忧程度和对新农保制度的评价等因素归为主观认知因素。4文献研究法：通过研究现有的相关调查，了解了新农保相关问题的研究现状，帮助制定调查方案和研究思路。第一章 理论根底、研究假设与变量选取第一节 理论根底与概念界定一、概念

38、界定1.新农保是新型农村养老保险的简称，是在2021年起开始试点，新农保的根本原那么是：保根本、广覆盖、有弹性、可持续。实现社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障老年人的根本生活。2021年试点覆盖面为全国10%的县(市、区、旗)，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施，2021年之前根本实现对农村适龄居民的全覆盖。新农保与1992年实施的老农保的不同之处在于：一是对每位选择参加新农保的农民给予不少于30元的补贴，并且补贴直接进入个人账户，作为未来养老金发放的基数；二是各个地方可以根据当地财政状况，依照多缴多补的原那么，对于选择高档次缴费的农民，给

39、予适当的补贴鼓励；三是低收入群体或者是残疾人等特殊群体新农保缴费应有当地财政完全或局部负担，这一群体也能够享受根底养老金。最后中央对财政符合领取条件的参保人全额支付根底养老金55元。领取条件为：参加了新农保，年满60周岁、未享受城镇职工根本养老保险待遇的农村有户籍老年人。根底养老金按月领取。当参保人死亡，包含已经领取养老金的参保人和尚未开始领取养老金的参保人，他们个人账户中的余额中除政府补贴之外，都可依法继承。2.参保行为是指参与保险或者购置保险的行为，在商业保险中，保险被定义为一种合同行为，投保人有缴费的义务，也有根据保险合同获得经济补偿的权利。在新农保的范畴中，农户参加新农保必须按照规定缴

40、费，并且选择缴费档次，当其年老时按照其缴费档次确定获得养老金的数额。因此本文将参保行为界定为农户是否参保和农户的缴费档次。二、理论根底一经济人假设理论经济人假设出自亚当斯密?国富论?，其中有这样一段话：每天所需要的食物和饮料，不是出自屠户、酿酒家和面包师的恩惠，而是出于他们自利的打算。不说唤起他们利他心的话，而说唤起他们利己心的话，不说自己需要，而说对他们有好处亚当斯密：亚当斯密：?国富论?立信会计出版社，2021年，第121页农户在进行参保选择时，获得最大的物质性补偿及最大利益，是一个很重要的决定因素。因此在农户选择是否会参加新农保以及选择最适合的参保档次时，首先会考虑的是怎样选择才是利润最

41、高的或者是最有利于自身的。对于农户来说，参加养老保险是有时机本钱的，尤其是养老保险的缴费期较长，如果农户不相信养老基金的收益率能够高于其他投资，那么农户将会比拟不愿意参加养老保险，在政府政策的强制之下，农户更愿意选择较低的参保档次来降低时机本钱，获得更大的利益。二逆向选择美国经济学家G.阿克洛夫1970年提出了著名的二手车市场模型，是开创逆向选择理论的鼻祖。在二手车市场中，质量较好汽车会被质量不好的汽车排挤到该市场之外，最后，二手车市场上留下的只有低质量汽车阿克洛夫：?柠檬市场?，。也就是说，高质量的汽车会阿克洛夫：?柠檬市场?，第二节 新农保参保行为影响因素研究假设基于以上的分析和课题组调研

42、的现实情况，本文对农民参保行为的影响因素，提出如下假设：1.农户的个人特征与参保行为存在相关关系。个人的年龄大小与参保行为存在正相关关系，对于年龄超过六十岁的农民来说，新农保是纯福利，无需缴费，可以直接领取，并且因为年龄越大的农民具有更迫切的养老需要，因此也更加愿意参加新农保。年轻的农民多是为了让家里老人领取养老金而参保，因此多数参保意愿不强烈，倾向于选择低档次缴费。未婚或者失婚的农民缺乏平安感，家庭养老方式缺失，可选择的养老方式较少，唯有通过社会养老方式对老年生活需求保障，因此更加倾向于参加新农保。农民的健康状况可能与是否参加新农保呈现相关关系，多病的农民养老经济需求更高，更加倾向于参加新农

43、保。2.农户家庭特征与农民参保行为存在相关关系。家庭特征包含家庭年收入、家庭所处的地理位置等因素，家庭年收入水平与农民的参保选择成正比，收入高的农民也有较高的养老经济需求，并且有能力选择较高档次的缴费水平。居住地点距离城市较偏僻的家庭养老观念落伍，经济根底薄弱，选择参加新农保的意愿不强。3.农民对于新农保政策的了解程度是参保行为的影响因素。完善的政策设计和有效地推广宣传更加能够提高农民参保的积极性，一般认为越了解新农保政策，知道了新农保的普惠性就更加愿意参保。4.农民的养老观念与参保行为存在相关关系。一般认为“养儿防老观念越重、观念较为保守的农民比拟不愿意参加新农保。思想越开放的农民更加能够接

44、受新农保。5.客观条件相同的农民会有不同的养老风险估计。养老风险预期是一个复杂的过程，每个人所处的环境、信息的了解程度和个人对待风险的态度都会对养老风险产生不同的估计。第三节 变量选取及样本描述本文所使用的数据来自于中南财经政法大学公共管理学院乐章教授主持的对于中国农村养老保障现状的问卷调查，此次调查从全国各个省份抽取了1000个样本，选拔培训了30名调查人员，深入各地农村，与样本户进行面对面的深度访谈和问卷调查，最终得到有效问卷808份，回收率80.8%。调查地点包含了山东、湖北、湖南、河南、安徽、陕西中部省份，贵州和广西等西南部地区，还有来自经济更为兴旺的江苏、福建等地农村地区。调查问卷涉

45、及了农户的个人特征即、性别、年龄、婚姻状况，农户所在村集体的位置、经济状况以及农户本人的养老观念。问卷调查的样本性别、年龄等根本个人特征比例分布合理，包含了已经参保和未参保农户，为文章提供了不可或缺的数据材料。近年来学者对新农保参保问题的中普遍认为农民的个人特征、家庭特征和农民自身的养老观念等因素可能会对农民的参保选择产生影响。参考了已有研究中的变量设置，此次问卷分为四个局部对受访者进行了调查了，分别是农民的个人特征、家庭特征和养老观念以及原因和政策评价四个方面，问卷第一局部个人特征方面包含了被调查者的性别、年龄、文化程度、健康状况、职业等个人情况。在问卷的第二局部家庭特征调查中包含了家庭收入

46、、社区或村庄的经济状况、交通状况等等。第三局部问卷对受访者的养老观念及选择，主要包括被调查人是否担忧自己的养老问题、到老年时那种养老经济来源更有指望、那种生活照料更有指望、对养儿防老的赞同程度、对新农保制度的了解程度以及老年时对于由子女提供生活费用和生活照料的期待程度。第四局部包含农户参保及不参保原因和农户对新农保的评价及建议。各变量的赋值如表1-1所示。表1-1 变量含义及赋值变量名变量赋值B5是否参加新农保1-参加了，2-没参加，3-以后会参加B6参保档次0-未参加，1-100元/年，2-200元/年，3-300元/年，4-400元/年，5-500元/年，6-500元以上/年A2年龄1-1

47、6岁至30岁，3-30岁值45岁，4-45至60岁，4-60岁以上A3文化程度1-没上过学，2-小学，3-初中，4-高中或中专，5-大专及以上A5健康状况1-很差，2-较差，3-一般，4-较好，5-很好A4婚姻状况1-未婚，2-已婚，3-离异或丧偶A11年收入1-10000元以下，2-10001元至30000元，3-30001元至50000元，4-50001元以上A20村子偏僻程度距离县城距离为1-0至2公里，2-2至5公里，3-5至10公里，4-10至20公里，5-20公里以上B1是否担忧养老问题1-一点也不担忧，2-不很担忧，3-无所谓，4-比拟担忧，5-非常不担忧B3预计未来养老经济需求

48、1-500元以下，2-501元至1000元，3-1001元至1500元，4-1501元以上B7不参加新农保的原因1-没钱投保，2-不了解怎么投保，3-没有必要投保4-新农保不可靠，5-快老了再参加B11是否赞同“养儿防老1-非常同意，2-比拟同意，3-一般，4-不太同意，5-不同意B12新农保了解程度1-完全了解，2-局部了解，3-知道一点，4-全不知道B16对子女提供养老经济保障的期望1-很大期望，2-较大期望，3-较小期望，4-不抱期望，5-不知道B28您觉得新农保是农民福利吗1-完全不是，2-小局部是，3-不好说，4-大局部是，5-完全是注：考虑到问卷调查的具体情况，将问卷中的局部选项进

49、行合并，；例如：受访农户中离异和丧偶的农户较少，将两项合为离异或丧偶。预计未来老年经济需求选项的答复归为四项，500元以下为第一项，501元至1000元为第二项，1001元至1500元为第三项，最后一项为1500元以上。为了符合默认的表述习惯将“觉得新农保是福利吗问题的选项重新进行排序，完全是改为“5，依程度递减。同理，将“担忧养老的程度问题进行了重排，一点也不担忧设定为“1，非常担忧设定为“5。新农保农户的参保行为分为是否参保和参保档次两个方面，农户是否参保这样的二分选择，本文采用计量分析中常用的二元logistics模型分析个人特征方面对于是否参保的影响，主观认知方面为了排除其他个人特征因

50、素的干扰，采用了倾向值匹配的方法对个人特征对于参保选择的影响作出分析。本文第三章采用了有序logistics回归分析了参保档次的影响因素。文中所用变量统计结果如下表1-2所示表1-2 变量统计结果极小值极大值均值标准差性别12.490文化程度15婚姻状况15.618健康状况14.894您家离县城距离15您担忧自己的养老问题吗15您参加新农保险了吗01.67.471您同意“养儿防老吗？15.965您了解新农保制度怎么样吗？14.799您对下一代将来会保证您生活费用的期望程度15参保档次14收入档次14年龄分层需求分层14健康程度14.89014婚姻13.46829您认为新农保是农民福利吗15.9

51、27此次调查发放1000份调查问卷，通过对所有问卷的回收和整理，最终集合有效问卷808份，问卷通过个人特征、家庭特征和养老观念三个方面内容来考察农村社会保障问题，本次问卷回收率到达80.8%，受访者中男性农民478名。女性农民330人，男女比例6:4根本符合我国农村的人口情况。一、受访者的年龄分布此次受访的农户的年龄分布较为合理，有效考察了老中青三类农民的参保选择，如表1-3所示，60岁以上的老年农民占总样本的14.9%，其中30岁以下的样本占总样本25.6%，30-60岁的农民比例最高到达了59.6%，30-60岁之间的中青年农民，他们是农村劳动力的主流，也是家庭的重要经济支柱，正是农村养老

52、保险的目标群体。表1-3 受访农户的年龄情况年龄样本数百分比30岁以下20625.6%30岁以上60岁以下48059.6%60岁以上12014.9%合计806100%二、受访者的文化程度分布由表1-4可以看出从没上过学的受访农户为总数的8.5%，教育程度仅为小学的农户百分比为20.3%，教育程度为初中的农户到达33.8%，教育程度为高中和大专及以上的农户占总样本数的21.1%和16.3%。受访者的文化程度分布较为均匀，没上过学和大专以上文化程度的农民较少，超过半数的受访农民文化程度为初中和高中，调查情况根本符合我国农村农民的受教育现状。表1-4 受访农户的文化程度文化程度样本数百分比没上过学6

53、88.5%小学16320.3%初中27233.8%高中、中专、中技17021.1%大专以上13116.3%合计804100%三、受访者的参保与否情况本次调查受访808家农户，是否参保的有效样本量为788个，其中253个未参加新农村养老保险，占有效样本的31.31%，参保农户为489个，占总体的60.51%。超过六成的受访者一定程度上认可了新农保。表1-5 受访农户的参保情况参保情况样本数百分比未参保25331.31%有意愿但尚未参保668.1%参保48960.51%合计808100%四、参保者的缴费档次选择我国的新农保缴费档次包括：每年100元、200元、300元、400元、500元，个别地区

54、根据本地区的情况可以适当增加，上海的最高缴费档次是1300元，广东新农保与城市居民养老保险并轨后，最高档次已经到达每年3600元。但是对已经参加新农保的443位受访者调查发现，在对缴费档次的选择上农村居民呈现出明显的两极分化，选择最低档缴费即100元/年的农民占所有参保农民的85%，选择高档缴费的居民的百分比为11.5%，而选择200元/年、300元/年、400元/年等中间档次的农民不到总数的6%。笔者推测：农村居民参保档次两极化的原因可能是政策宣传、财政补贴方式设计和养老金发放金额等，另外也有可能是农民个体特征和周围环境所导致。对于农民缴费档次选择的影响因素会在本文第四章展开详细分析论述。表

55、1-6 参保农户的缴费选择缴费档次样本数所占比例100元/年37985.6%200元/年153.39%300元/年30.68%400元/年40.90%500元/年40.90%其他金额5111.5%合计4431第二章 新农保参保与否行为影响因素的实证研究此次针对农户参保选择的调查研究中，主要考虑了农户的个人因素、家庭因素、以及对新农保的认知等因素对参保与否的影响，本文中选取了调查农户的性别、年龄、婚姻状况、职业等个人特征，村集体经济、距县城距离等家庭因素，对养老的担忧程度、“养儿防老的认同程度、对新农保的了解程度、子女提供养老费用的期望程度、养老经济等因素作为模型的自变量。第一节 影响农户参保与

56、否的客观因素分析该模型因变量Y“是否愿意参加新农保为二分类变量，其中，选择愿意参加新农保的农户用“1代表，选择不愿意参加的农户用“0代表。符合二元logistic回归模型，因此本文利用spss对农民是否参加新农保的行为的影响因素进行了二元logistic回归分析进行分析研究，其回归结果如下：表2-1 二元logistic回归结果BS.E,WalsdfSig.Exp (B)性别.1741.005.614文化程度.0871.000.727婚姻状况.274.1631.092年收入水平.0091.077居住地到县城的距离.365.0661.000健康状况.202.1211.096养老经济需求.252.

57、1251.043对新农保了解程度.1161.000.535常量.341.097卡方 117.802 df 8 sig 0 -2对数似然值Cox & Snell R 方 0.166 Nagelkerke R方上表对模型中的各个变量进行了显著性检验，结果发现模型显著合理，农户的性别、年龄、健康状况等个人特征，收入水平等家庭收入因素，以及农户的养老观念对于农户最终农户是否参保存在着着明显地影响。一、个人特征因素1.受访农户的性别与农户是否参保呈现负相关关系，女性受访者的参保意愿强于男性受访者，首先，这与不同性别的农民在家庭中的角色相关，在传统的家庭中，女性总是负责家庭事务，并不掌握家庭经济收入，她们

58、对老年经济收入更加缺乏平安感。其次，因为女性的寿命普遍长于男性，女性也需要更多的养老资金。因此，女性的养老风险高于男性，女性农民更加需要通过参加新农保来降低养老风险。2.受访者的文化程度与其参保选择呈现负相关，文化程度较低的的农民更加愿意参加新农保，由于他们受教育程度较低，谋生手段有限，多是以农业收入为主要的家庭收入，收入来源单一，养老存在着更大的经济风险，因此，文化程度低的农户更加愿意参加新农保获得一些养老金作为未来养老资金的补充来缓解养老压力。3.受访农户的健康状况与其是否参保呈现出非常明显的正相关关系，农户的健康状况越差其参保意愿就越强。这是由于健康较差的农户的养老经济支出较大，日常养老

59、的经济负担更重，迫切需要其他经济来源分担其养老压力，因此其参保的意愿也更高。4、受访者的婚姻状况会影响其是否参保。婚姻状况异常的农户参保的概率更大，这是由于离异或者丧偶的农户，家庭关系不稳固导致经济根底更加脆弱，不适合传统的子女养老模式，因此婚姻状况异常的农户更加愿意通过参保来减少养老的压力。二、家庭特征因素1.农户的经济收入水平与其参保与否成反比，即经济水平越高的农户，参保意愿却不高。原因包括：收入高的农户经济实力较好，养老经济储藏充足，老年时的经济需求也相对更高，他们能够选择的养老方式更加丰富，商业养老保险或者储蓄可能更加能够满足其需求。社会养老保险是以保证根本生活水平为原那么的，因此也决

60、定了其对于经济收入较高的社会群体并不具有吸引力，反而对于经济收入不高的普通家庭来讲，社会养老保险的低缴费水平更加符合需求，因此，农户的经济收入水平越高，新农保参保意愿越弱。2.农户家庭居住地距离县城的距离与参保与否成明显正相关关系，越偏僻的农村居民更加愿意参加新农保，近年来我国的城镇化进程加快，农村居民从事第二、第三产业的规模不断扩大，但是地理位置是新型农村的开展速度的重要决定因素，对于较偏僻的农村，农业收入仍然是家庭的主要经济支柱，然而随着年老体弱，能够获得的农业收入也必然会锐减，加之，缺乏其他的经济来源，因此，偏远地区的农村居民乐于参加新农保降低自身的养老经济压力。3.养老经济需求与农户参