银行监管信息化问题探讨

1、银行羁系信息化题目探究摘要随着信息技能在银行业的普及和普及应用，对金融信息化提出了新的要求，对我国的钱币政策、金融羁系和金融办事都产生了深化的影响，对实行银行羁系也提出了强有力的挑衅，本文将从信息期间银行羁系信息化的近况、存在的题目及办理措施3个方面睁开讨论。关键词银行羁系；信息化；风险一、我国银行羁系信息化的近况银行羁系信息化是金融信息化的紧张构成部分，是防范化解银行风险，促进银行业有序康健生长的紧张包管。在我国金融业从电子化向信息化转型的过渡时期，我国银行羁系信息化建立方才起步。银行羁系体制革新从前，人民银行在加速金融信息化网络建立、人才造就、尺度体系建立、各业务信息体系和办理信息体系及办

2、公主动化体系建立的同时，把金融羁系信息体系的建立放在非常紧张的职位，人民银行总行及各级分支行先后开拓了具有差异特点、覆盖差异业务成效的多个版本的金融羁系信息体系，详细包罗银行羁系一司的外资银行非现场羁系体系、银行羁系二司的金融机构档案办理信息体系，互助司的农村声誉社非现场羁系体系，统计司的非现场羁系信息体系，监察局的金融机构档案办理信息体系，天津分行的银行羁系信息体系，武汉分行的非银行金融机构非现场羁系体系和广州分行的银行羁系信息体系，这些体系覆盖了从机构办理、非现场羁系到现场查抄等金融羁系的各重要方面和重要环节。这些体系的推广和应用，对进步羁系服从和羁系质量起到了很大的促进作用。同时，通过这

3、些体系的开拓，根本把握了金融羁系信息体系开拓的特点、难点和焦点技能与要领，开端摸清了金融羁系信息体系的业务需求，为我国进一步开拓、美满和更新现有的金融羁系信息体系打下了稳固的基矗2022年，银监会正式创立，对银行业的羁系本能机能越发专业化。银监会在创立之初就非常器重高科技配景下银行羁系信息化的新特点，并构造职员对有关网络银行的羁系规章制度举行了梳理，并重新予以宣布。与此同时，银监会也留意到了整个银行信息化引发金融风险的大概性，并构造草拟了?银行业金融机构信息体系风险办理指引?，专门对有关银行信息化办理和羁系做出划定。这将对我国开展银行羁系信息化，确保我国银行业信息化康健生长起到积极作用。202

4、2年8月，中国银行业监视办理委员会正式宣布了?银行业金融机构信息体系风险办理指引?，这标记着我国的银行羁系信息化进入一个新的汗青时期。二、我国银行羁系信息化建立中存在的题目只管我国在金融羁系信息体系的建立方面做了大量的事情，获得了必然的结果，但与兴隆国度先辈、高效的金融羁系信息体系比拟，与敏捷生长和变革的经济与金融形势对金融羁系提出的范例化、科学化和体系化要求比拟，还存在很多显着的不敷和题目。1.总体方案订定滞后。银行羁系信息化是以银行羁系体系为焦点，涉及金融执法法例和制度、金融政策、银行业务、盘算机技能、网络技能等的庞大体系工程。根据体系工程的根本理论与要领，必需起首订定科学美满的具有前瞻性

5、的银行羁系信息体系总体方案，对此中所涉及的技能、要领、业务、尺度、职员、构造和经费等举行科学的方案和方案。然后在总体方案的引导下，分阶段、根据同一的尺度、按分子体系渐渐开拓和实现。而我国银行羁系信息体系的生长由于没有总体方案，使得已有的各体系都是伶仃存在，各体系接纳的技能本领乱七八糟，开拓平台种种百般，羁系指标及编码要领没有同一，从而使各体系之间难以举行信息的共享，更无法有用地实现体系的集成。2.信息化尺度订定滞后。我国银行信息化的建立是先生长后范例。各银行都创立了自己的业务体系，由于接纳的技能尺度差异，软件与硬件各异，给网络互联带来很浩劫度。由于信息化尺度订定滞后，监办理念、数据可靠性、羁系

6、形式简直定都给我国的银行羁系信息化带来很大困难。3.网络底子建立滞后。银监会分设以来，对银行羁系网络建立的定位不确定，是组建自己的网络照旧恒久依靠人民银行的网络如今还不明白。网络底子不办理，银行羁系信息化将无从谈起。4.数据网罗范例性差。如今我国金融羁系的数据网罗还处于疏散状态，根本上是谁利用谁网罗。这一方面导致羁系职员忙于数据的报送和网罗，无法会合精神举行有用的风险评估；另一方面由于羁系信息是多头网罗，各部分之间没有举行积极而有用的一样，没有同一的指标体系，使得各体系的数据口径、管帐科目、报送时点等不同等，既导致各体系的信息无法共享，也无法包管数据的真实性。5.羁系要领本领滞后。我国如今正在

7、运行的金融羁系信息系同一样平常都只具有比力简朴的阐发处置惩罚成效，不支持庞大的数学模子，无法对金融风险举行有用的评测，使得一些埋伏的金融风险无法通过体系及时创造，金融羁系仍旧停顿在依靠羁系职员自身的业务本质和直觉断定的底子上。6.体系拓展性不强。美、英、日等兴隆国度的金融羁系事情从市场准入与退出、一样平常羁系、风险评测，到羁系陈诉的天生和信息披露、羁系档案的办理等大多数环节和内容都有集成化的盘算机信息体系举行帮助。而我国借助盘算机信息体系帮助金融羁系方才起步，我国如今运行的羁系体系还很不美满，根本上只是现行手工体系的模拟，大多数体系根本停顿在金融羁系各个伶仃环节和内容的主动化上，很多紧张的羁系

8、环节和内容还没有相应的体系来支持，每个体系的成效覆盖范畴非常有限，且彼此之间不克不及实现信息的共享。7.银行科技风险的羁系不敷。恒久以来，我们在举行金融羁系时，不停无视了对金融科技自己大概引起的风险的羁系。重要表示在：一是从头脑上器重不敷；二是没有相应的实行金融科技风险羁系的构造办理机构；三是没有相应的资金保障措施；四是技能气力严峻不敷。三、银行羁系信息化应接纳的措施1.尽快订定我国银行羁系信息化的总体方案。我国银行羁系信息体系建立如今亟待办理的题目是订定我国银行融羁系信息体系的总体生长方案。应该创立专门的羁系信息体系向导机构，构造金融科技部分、各羁系专业司局和有关科研院所就羁系信息体系的根本

9、业务需求、关键技能需求、体系的框架布局、应该遵照的羁系信息化尺度、羁系数据的网罗体系包罗数据网罗的内容、方法、要领和途径、羁系信息的办理以及建立羁系信息体系所涉及的政策、法例、制度、资金等庞大题目举行体系、科学的方案，以包管将来各羁系分子体系之间的有机集成和羁系信息的有用共享。在订定总体方案时，应认真总结兴隆国度金融羁系信息体系建立的履历和教导，结合我国金融羁系的现实，并充实思量国际金融生长趋势大概对将来金融羁系所带来的影响，如金融业的混业谋划、it技能在金融业应用所举行的业务创新如网络银行、网上证券等网络金融体系以及金融羁系的终极有用情势及时羁系等。2.尽快创立银行羁系网络。网络是银行羁系信

10、息化的紧张基矗在准确评估我国金融网络近况的底子上，鉴戒外洋的组网形式，尽快创立顺应我国银行羁系现实的高速、宁静和先辈的网络框架，在建立时要充实思量到网络的兼容性和拓展性，为下一步与各银行网络的互联作预备。3.创立美满的数据网罗体系。美满的数据网罗体系是银行羁系信息体系的紧张底子和重要构成部分，也是举行有用羁系的条件条件。应该在阐发兴隆国度金融羁系信息体系建立履历的底子上，结合我国如今的金融办理体制和详细环境，严酷划定羁系数据网罗内容与格式、网罗方法与要领、网罗渠道，包管羁系数据真实性。4.加紧对现有单个羁系体系的整合。作为银行羁系电子化向信息化的过渡，当前要构造气力对现有的单个羁系体系举行整合，同一开拓平台、同一数据采购、同一业务流程，以发挥这些体系的团体协力。5.研究和开拓金融风险评测模子。兴隆国度金融羁系信息系同一个最重要的特性就是接纳美满的风险评测模子对种种金融风险举行有用的阐发、预警和猜测。是否具有美满的风险评测模子已经成为权衡一个金融羁系信息体系质量的紧张指标之一，也是金融羁系信息体系生长的根本标的目的。20世纪90年代中期，特殊是亚洲金融危急发作以来，兴隆国度的金融羁系政府非常器重风险评测模子的开拓，利用金融工程要领和统计阐发要领、人工智能技能、神经网络技能等，开拓种种风险评测模子，对金融机构