五月下旬银行从业资格银行业专业实务综合练习题含答案

1、五月下旬银行从业资格银行业专业实务综合练习题含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。2、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。3、公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、公司合并

2、或者分立C、公司被依法吊销营业执照【参考答案】：B【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。4、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A、自觉管理B、微观管理C、非系统管理【参考答案】：C【解析】：健全的风险管理体系的功能有：动态管理、自觉管理、微观管理、系统管理等。风险管理系统不具有非系统管理的功能。5、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。A、20%B、60%C、80%【参考答案】：B【解析】：答案为C。核心负债比率一核心负债期末余额/总负债期末余额100

3、%，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。6、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍

4、、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行7、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。8、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【参考答案】：B【解析】：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法

5、院发布受理破产申请公告之日起计算最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。9、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、资产证券化C、经济资本【参考答案】：B【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。10、下列不属于个人消费贷款的是（）。A、个人汽车贷款B、个人住房装修贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】：C【解析】：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。11、某商业银

6、行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行，2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行的面临的流动风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险、战略风险【参考答案】：A【解析】：2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业-属于战略风险资金交易业务主要集中于高收益的次级债券-属于信用风险2008年受金融危机的冲击-属于市场风险12、商业银行先要和公积金

7、管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A、委托贷款通知书B、委托放款协议书C、住房公积金贷款业务委托协议书【参考答案】：C【解析】：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。13、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。2009年6

8、月真题A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因C、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响【参考答案】：B【解析】：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象:如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。14、保证一般会提高客户信用评级，但提高幅度不会超过（）。A、市场平均信用评级B、担保人作为借款人时的评级C、客户作为担保人时的评级【参考答案】：B【解析】：保证意味着企业偿还债务的能力增

9、强，一般会提高客户信用评级，但提高幅度不会超过对担保人作为借款人时的评级。15、规模较小银行最适合的定位策略是（）。A、主导式定位B、追随式定位C、补缺式定位【参考答案】：C【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销，即小银行更适合补缺式定位。16、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A、流动性比率/指标法B、久期分析法C、缺口分析法【参考答案】：C【解析】：C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。17、下列各项中，不

10、属于中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容的是（）。A、市场上资产价格出现不利变动B、基准利率出现有利于银行的情况C、利率重新定价缺口突然加大【参考答案】：B【解析】：除ABD三项外，中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容还包括:基准利率出现不利于银行的情况；收益率曲线出现不利于银行的移动；附带期权工具的资产负债，其期权集中行使可能为银行带来损失等。18、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。2009年1

11、0月真题A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%=600/（4500-1000）100%=17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。19、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审

12、核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。20、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A、33339B、58489C、44386【参考答案】：B【解析】：普通年金A=PV（1/r）1-1/（1+r）t=100000+50000（1+10%）（1/01）1-1/（1+01）358489（元）。21、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参

13、与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。22、下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是（）。A、董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构B、信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”C、高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平【参考答案】：C【解析】：董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。23、下列关于期权的表述，错误

14、的是（）。2013年6月真题A、看涨期权卖方获利是有限的B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【参考答案】：B【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。24、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。中华人民共和国民法通则（以下简称民法通则）第

15、二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。25、“买者自负”原则的含义是（）。A、金融产品提供者需要自我教育B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资C、金融产品购买者要自己承担决策风险【参考答案】：C【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客

16、户对所购买的产品存在很大的误解。26、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A、货币市场B、初级市场C、次级市场【参考答案】：A【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。27、（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A、个人身份信息B、个人职业信息C、信用交易信息【参考答案】：B【解析】：题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。28、（）履行内部控制的监督职能。A、内部审计部门B、高级管理层C、监事会【参考答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立

17、并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。29、不属于“假个贷”行为的是（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】：B【解析】：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不

18、相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选C。30、银行品牌营销的要素中，（）是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键环节。31、（）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A、国务院B、证监会C、保监会【参考答案】：A【出处】:201

19、3年上半年个人贷款真题【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率32、根据现行规定：借款企业信用评级在（），银行可以自主免除表外欠息。A、BBB级(含)以下B、BBB级(不含)以下C、C级(不含)以下【参考答案】：A【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠患：借款企业信用评级在BBB级(含)以下；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠患要严格遵守财政部和银监会的相关要求。33、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷

20、款【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑，借款人无法足额34、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）。A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人提款有效期内，如果借款

21、人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销C、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费【参考答案】：C【解析】：根据国际惯例，若在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。故选D。35、（）是项目的净现值与总投资现值之比。A、投资回收期B、净现值率C、投资利税率【参考答案】：B【解析】：净现值率=财务净现值总投资现值。36、某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时

22、银行应向企业提供（）A、短期贷款B、固定资产贷款C、长、短期贷款相结合的贷款【参考答案】：C【解析】：企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。37、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、项目收益C、抵押品变现难易程度【参考答案】：B【解析】：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等；客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等；客户的还贷能力，包括现

23、金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。38、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行C、使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中【参考答案】：A【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这

24、是第二重支付。故本题应选A。39、海关监管期内的动产作质押的，需由（）出具同意质押的证明文件。A、银监会B、动产登记机构C、负责监管的海关【参考答案】：C【解析】：解析：海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。40、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A、承兑B、转贴现C、再贴现【参考答案】：B【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。41、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明

25、商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A、小于B、大于C、无所谓【参考答案】：B【解析】：答案为C。当来源金额大于使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。42、商业银行资产的流动性是指（）。A、商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B、商业银行流动负债数最的多少C、商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【参考答案】：A【解析】：答案为A。本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。43、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理

26、机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、股东会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。44、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易C、商业银行是资产支持证券的主要投资者【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。45、商业银行在办理个人存

27、款业务时，下列表述正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、定期存款存期内计算复利C、应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。46、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。A、外币B、黄金C、外国汇票【参考答案】：A【解析】：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。47、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A

28、、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。48、个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A、审放分离B、协议承诺C、实贷实付【参考答案】：A【解析】：个人商用房贷款的贷款发放要遵

29、循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。49、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【解析】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。50、下列不可以用于抵押担保的是（）。2009年10月真题A、借款人名下的股票B、借款人就职医院的房产C、借款人名下的存单【参考答案】：B【解析】：C项属于共有财产，共有

30、财产的抵押须取得共有人的同意。51、下列选项中，不属于个人经营性贷款产品的是（）。A、个人商业性住房贷款B、农户贷款C、下岗失业小额担保贷款【参考答案】：A【解析】：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。A项个人商业性住房贷款也称自营性个人住房贷款，属于个人消费类贷款。52、对于抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，下列处理正确的是（）。A、抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，冲减当期收入B、抵债资产的计价价值等于贷款本息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理C、抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为担保实现处理【参考答案】：

31、B【解析】：A项抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金；B项抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理；D项抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金。53、下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。A、股票B、期货C、贷款【参考答案】：C【解析】：原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，才可使用市场价值法确定价值；无市场价格的资产，如贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。54、对单笔金额超过项

32、目总投资_或超过_万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）A、5%；500B、5%；1000C、10%；1000【参考答案】：A【解析】：固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。55、（）形成的质权称为典型质权。A、动产质押B、财产质押C、权利质押【参考答案】：A【解析】：质权的标的物包含动产与动产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。56、保理融资是指在保理基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业务。A、不良资产B、应收账款C、固定资产【参考

33、答案】：B【解析】：保理融资指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。57、根据物权法规定，以必须办理抵押物登记的财产抵押的，抵押权自（）之日起生效A、主合同成立B、登记C、抵押合同生效【参考答案】：B【解析】：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。58、根据，商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，对全部关联方的授信余额

34、不得超过商业银行资本净额的（）A、10%B、15%C、50%【参考答案】：C【解析】：对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的5059、中华人民共和国民法调整平等主体之间的（）A、社会关系和财产关系B、人身关系和财产关系C、社会关系和组织关系【参考答案】：B【解析】：第二条中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。60、根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是（）。A、护照B、机动车驾驶证C、身份证

35、【参考答案】：B【解析】：个人存款账户实名制规定第五条下列身份证件为实名证件：(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(五)外国公民，为护照二、多项选择题（共20题，每题2分）1、设定抵押的股票必须是（）。A、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】：B【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的

36、，必须是依法可流通的股票。2、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。3、最早开办个人住房贷款业务的商业银行是（）。A、中国银行B

37、、中国建设银行C、中国工商银行【参考答案】：B【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度的改革，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。4、抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起年内予以处置；动产应自取得E1起年内予以处置。（）A、1；2B、2；1C、2；2【参考答案】：B【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得

38、超过自取得日起的2年；动产应自取得日起l年内予以处置。5、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。6、商业银行贷款重组方式不包括（）。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、

39、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。7、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A、厂房B、自用住房C、商用房【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。8、下列关于财产保险说法错误的是（）。2009年10月真题A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考

40、答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。9、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映【参考答案】：B【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。10、商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。A、贷款本金B、贷款本金与应收利息C、抵押资产的价值【参考答案】：B【出

41、处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。11、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（）申请采取财产保全措施。A、人民法院B、银行总行C、当地人民银行【参考答案】：A【解析】：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必

42、要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。故选A。12、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A、个人贷款的利率明显高于公司贷款B、个人贷款的品种较多、用途较广C、个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同【参考答案】：C【解析】：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。故选D。13、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（）。A、公司信贷业务的蓬勃发展B、商业银行股份制改革C、国内住房制度改革【参考答案】：A【解析】：本题考查个人贷款的三个发展历

43、程，各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。14、根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人的是（）。A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、企业法人的职能部门【参考答案】：C【解析】：本题考查保证人的范畴。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。15、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的

44、行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。A、赶超式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。16、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织最为有效。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：A【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。17、（）可以避免前台部门权力过于集中。A、诚信申贷B、贷放分控C、实贷实付【参考答案】：B【解析】：推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化

45、操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。18、在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。A、1996年及以后财政部发行的凭证式国债B、个人定期储蓄存款存单C、金融债券【参考答案】：A【解析】：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。19、个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为（）。客户选车与经销商签订购买合同客户准备所需资料银行在经销商或第三方的协

46、助下做资信情况调查银行审批、放款客户提车A、B、C、【参考答案】：B【解析】：本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程选车准备所需资料与经销商签订购买合同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查银行审批、放款客户提车。20、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A、人民法院B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

47、三、判断题（共20题，每题1分）1、在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。（）【参考答案】：错误【解析】：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户大多数应该是已有现成银行客户：其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。2、分散投资不能完全消除非系统性风险。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。非系统风险是可以被分散掉的。3、商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十三条规定，商业银行应当建立客户风险承受

48、能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。4、抵押和动产质押的重要区别在于是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取区域性营销组织。（）【参考答案】：正确【解析】：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。6、对于可疑类贷款来说，贷款的损失比率只与清收资产的账面价值有关。（）【参考答案】：错误【解析】：对于可疑类贷款，借款人和担保人的正常生产和经营活动已经基本停止，贷款的偿还只能依赖于既定的抵押品或借款人的其他资产等比较