2022年银行从业资格《个人理财》补充卷含答案及解析

1、2022年银行从业资格个人理财补充卷含答案及解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。2、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】不能

2、辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。3、关于债券，以下说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险C、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【参考答案】：C【解析】：答案为D。A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债券的利率风险。4、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A、回购交易B、例行交易C、现金交易【参考答案】：A【解析】：答

3、案为A。债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。5、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。A、储蓄B、保本型理财产品C、期货【参考答案】：C【解析】：答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。6、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了

4、影响房地产价格的（）。A、行政因素B、经济因素C、自然因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。7、以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、公司债C、垃圾债券【参考答案】：C【解析】：在美国,垃圾债券的信用级别都被定在投资级以下,即从BB级到CCC级,但是,由于其与高风险对应的高收益,垃圾债券又被称作高收益债券。8、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、债务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C

5、【解析】：解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。9、从本质上说，回购协议是一种（）。A、信用贷款B、以证券为质押品的质押贷款C、金融衍生品【参考答案】：B【解析】：答案为C。回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。10、（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受态度【参考答案】：B【解析】：答案为C。风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也

6、是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。11、委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。A、代理人对第三人承担民事责任被代理人不负责任B、被代理人对第三人承担民事责任代理人负连带责任C、代理人对第三人承担民事责任被代理人负连带责任【参考答案】：B【解析】：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。12、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买

7、卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。13、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层

8、的基础上调查客户需求的共性。14、下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（）。A、不得收取销售费用B、不得对不同投资人适用不同费率C、收取销售费用【参考答案】：A【解析】：根据证券投资基金销售管理办法规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。15、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理人【参考答案】

9、：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。16、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A、资产管理B、支出管理C、风险管理【参考答案】：C【解析】：“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。17、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人

10、员【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。18、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、契约B、法定代理C、委托代理【参考答案】：C19、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。A、利率风险又称价格风险B、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B【解析】：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而

11、降低投资者的债券投资收益。20、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定【参考答案】：A【解析】：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。21、投保人对（）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。A、保险标的B、保险风险C、保险利益【参考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。22、就投资而

12、言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。23、下列不属于现货期权的是()。A、股指期权B、利率期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票

13、期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。24、以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。A、收藏品B、按揭房产C、租借的房屋【参考答案】：C【解析】：答案为D。判断一项资产是否属于个人家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人家庭资产项目。25、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。A、汽车B、房地产C、电力【参考答案】：C【解析】：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规

14、避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。26、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。27、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开

15、户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。2013年11月真题A、10B、15C、5【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。28、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A、证券投资基金等同于证券投资信托B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托C、证券投资信托不能投资债券【参考答案】：B【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在

16、主体、形式等方面存在差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。29、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A、3B、7C、10【参考答案】：C【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据

17、资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。30、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、透明原则B、公平原则C、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：根据民法通则规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。31、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：（1）商业银行

18、开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提32、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）元。A、85.71B、96.51C、100【参考答案】：A【解析

19、】：答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。33、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、随机价格B、已知价格C、未知价格【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。34、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。2013年11月真题A、投资者对基金运用没有发言权B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C

20、、公司型基金具有法人资格【参考答案】：A【解析】：公司型基金与契约型基金的特征比较如表4-1所示。表4-1公司型基金与契约型基金的区别35、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括（）。A、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据B、在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证C、如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第14

21、条的规定，理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。36、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种

22、信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。37、当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求,这是()。A、同时履行抗辩权B、后履行抗辩权C、不安抗辩权【参考答案】：A【解析】：合同法第66条规定，当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。38、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、动态确定投资组合的收益与风险C、创造了一个建立恰当的投

23、资分布的标准【参考答案】：B【解析】：答案为C。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健地增强投资组合的报酬率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。39、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品B、外汇C、国债【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。40、投保人

24、对（）应当具有法律上承认的利益。2014年11月真题A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】：C【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。41、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。2014年11月真题A、非保证收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生

25、的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。42、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇100005=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。43、保证收益理财计划

26、或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、储蓄存款利率C、市场利率【参考答案】：B【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。44、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A、经常账户B、平衡账户C、“错误与遗漏”账户【参考答案】：A【解析】：答案为A。在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户。45、标准化服务流程的最后一步

27、是（）。A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始实现真正的服务升级。46、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、减少这方面的咨询C、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【参考答案】：C【解析】：一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说

28、明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。47、下列债券中，不是按发行主体分类的是（）。A、政府债券B、附息债券C、公司债券【参考答案】：B【解析】：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券和公司债券等。C项是按利息的支付方式不同划分的。48、个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A、5年

29、B、2年C、1年【参考答案】：C【解析】：个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。个人所得税法规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。49、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、1500B、3000C、750【参考答案】：A【出

30、处】2013年下半年个人理财真题【解析】90天利率按6%计算，270天按2%计算。500002%270/360+500006%90/360=1500美元。50、商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。2012年6月真题A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客

31、户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【解析】：商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。2、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】：C【解析】：答案为D。按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场；

32、二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场；第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场；第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。3、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A、投资目的不同B、资金分布不同C、投资者地位不同【参考答案】：C【解析】：成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同；投资工具不同；资金分布不同；派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。4、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A、合格的技能培训B、职业道德要求C、丰

33、富的工作经验【参考答案】：B【解析】：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。5、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。A、1.06%B、10.60%4C、97.6%【参考答案】：B【解析】：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格100%。根据题干信息，即期收益率为9%1000/85010.6%。6、国债的风险不包括（）。2010年10月真题A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】：C【解析】：国债投资的风险因素有：价格风险；再投资风险；违约风险

34、；赎回风险；提前偿付风险；通货膨胀风险。7、下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象【参考答案】：B【解析】：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。8、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B、建

35、立必要的委托投资跟踪审计制度C、其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。9、一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、

36、22.1%C、20%【参考答案】：B10、以下公式中错误的是（）。A、资产负债=净资产B、普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一1利率C、复利现值=终值(1+利率)期限【参考答案】：C【解析】：复利终值的计算公式为：终值一现值(1+利率)期限。因此，现值一终值1(1+利率)期限。11、下列不属于货币市场特征的是（）。2014年6月真题A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。12、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案

37、】：C【解析】：根据商业银行法第43条的规定，我国金融业实行分生经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。13、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。14、根据合同法，当经办业务的银行与客户对格式合同

38、条款有两种以上解答时，法律支持的是（）。2009年10月真题A、银行总行的解释B、不利于银行一方的解释C、有利于银行一方的解释【参考答案】：B【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。15、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。三、判断题（共20题，每题1分）1、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里

39、的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。【参考答案】：错误2、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。()【参考答案】：正确【解析】：中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于l00万元人民币的定期存款。3、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（）【参考答案】：正确4、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。（）【

40、参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚。5、客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。选择优秀的理财师并不能控制风险。6、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性

41、收益所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。7、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）2013年6月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。8、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（）【参考答案】：正确【解析】：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以月标准差和方差进行衡量。9、中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）【参考答案】：错误【解析】：中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水