小额贷款公司贷款管理办法

1、小额贷款公司贷款管理办法为加强贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险,确定股东权益的实现，根据 担保法、合同法、贷款通则制定本办法.第一章政策和原则第一条本小额贷款公司（以下简称本公司）以发放小额贷款为主，重点支持 辖区内农户、菜农、个体工商户及中、微小企业的资金需求，解决其生产、生活中的资金困 难。第二条本公司发放贷款要遵循“安全性、效益性、流动性的原则，坚持“宽、小、快、高”的原则，体现贷款面要宽，贷款额要小，周转速度要快，实现效益要高。第三条本公司发放的担保贷款，保证贷款保证人不少于二人；抵押贷款最高额不 得超过抵押物评估值的70%；质押贷款最高额不得超过质物面值的80%。第二章贷款 种类

2、第四条本公司发放贷款的种类有：1、短期贷款，即期限在6个月以内（含6个月）的贷款；2、中期贷款，即 期限在6个月以上,一年半以下的贷款；3、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押 贷款）。保证贷款，系指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还 贷款时，按约定承担保证责任而发放的贷款.抵押贷款，系指按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押 物发放的贷款。质押贷款，系指按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利 作为质物发放的贷款.第三章贷款程序第五条贷款申请。借款人申请贷款必须填写借款申请书，详细填写本人的 基本情况、借款金额、用途、经营项目、还款方式及还款时间。办理担保

3、手续时，提供担 保人身份证明、有效财产证明、抵押物清单，财产共有人身份证明，提供保证人同意保证的 “担保合同书”。以第三人财产抵押的，提供财产所有人的“授权书”。以本人或第三人质物质 押的，提供质物的有效证明。第六条贷款的受理与发放.本公司发放贷款实行“三查”制度，即贷前调查， 贷时审查，贷后检查。贷款管理部门在接到借款人贷款申请后，要认真审查，看是否达到 第五条要求，并进行实地调查，掌握借款人的详细资料，其主要内容是：1、借款人是否 本辖区且具有完全民事行为能力的自然人、企业法人；2、借款人的经营项目是否 合法；3、审查借款人的资信程度和偿债能力，重点防范道德风险；4、审查抵、质 押物是否超

4、出担保法规定的范围；5、对抵押物的权利、末期价值以及实现抵 押权的可行性进行严格审查；6、核实保证人的担保能力及“保证担保合同书” 的内容是否真实可信，能否提供完全由自己支配无贬值风险的资产作为抵押担保；7、审查保证人是否多头担保，保证的贷款总额是否超出其担保能力。在审查以上内容的基础上，对不符合贷款条件的及时向申请人说明不能借款的 原因，如审查合格，调查责任人应在调查意见栏内加注调查意见，及同意贷款的额度、 期限、适用利率，属于贷款管理部门权限范围内的借款，应及时为申请人办理贷款手续， 超出权限范围以外的贷款应及时加注意见上报，需办理抵押物评估的，应提前通知借 款人。第七条借款借据办理。不管

5、是贷款管理部门审批发放的贷款，还是总经理、 董事长审批发放的贷款，都由贷款管理部门办理借据及相关手续，调查人、经办人、审批 人各自签名盖章，以明确责任。第八条借款人办理手续后，贷款支取时，经柜台人员审查后转入借款结算账户（借款人开户行）.然后由借款人支取.第九条有价证券主要是定期存款单）质押贷款，属于借款人本人的存单，应出 示存款银行的证明，本人身份证，经办人审查后方可办理；属于第三人的存单，除提供以上证件外，还需出示第三人的身份证，同时由存单本人出示同意制裁押的授权 书，其他有价证券抵押贷款时，必须仔细审查其预期价值，防止已贬值或有可能贬 值的有价证券进行质押。经办人应妥善保管质押物，不可丢

6、失、损毁.如有丢失、损毁，经办人要承担相应责任.第四章贷款审查、审批制度及权限第十条严格执行审贷分离制度.贷款管理部门的信贷人员为贷款的调查人，负 责对借款人的调查、初审，然后报部门负责人按照审批权限，逐笔审批，逐级上 报。第十一条贷款审批权限。信贷管理人员贷款审查，批准权限为10万元；信贷 管理部门负责人审批权限为30万元；总经理审批权限为50万元，超出50万元以上报董事长或董事会审批。第十二条贷款损失责任。实行经办人、审批人双责任制度.按照审批权限在自 己责任内发放的贷款不合规、不合法造成部分或全部损失的，负损失的全部责任，调查 人、经办人员80%的责任，审批人员20%的责任。超过审批权限

7、发放的贷款，经办人、审批 人除负责全部损失外，还要按借款金额的1%对责任人进行处罚。贷款手续齐全，合规合 法，而遇天灾人祸和不可抗拒的自然灾害，造成贷款损失，责任人不承担损失责任，但要尽可能的挽回损失，降低风险。第五章贷后管理第十三条加强贷款档案的管理。贷款的一切相关手续、贷款管理部门要责成 专人保管.对所有的借款申请书、担保合同、抵押合同、贷款审查审批表、他项权利证书、 借款借据、借款人身份证明、财产共有人身份证明等要按户建档编号进行规范管理。第十四条贷款发放后，信贷人员要做好贷后检查工作，要掌握借款人经营状 况、营业性质是否变化，随时了解借款人的偿债能力，对非本公司保管的抵押物有无变动、 转移、损失及诉讼时效问题；了解保证人的现状，防止丧失保证人的保证期间和保证能力，确 保贷款安全无风险.第十五条本公司发放的贷款一般不办理展期，要按期收回，如遇特殊情况确需展期的，应经总经理批准，贷款的形态一定要真实、准确，不能掩盖贷款风险。第十六条本公司贷款利息的计收，实行借款时预收和按月结息两种方式进行, 在与借款人办理借款手续时进行约定，但最低是按月结息。未经审批，任何人不得自行决 定减息、免息、停息.