银行仓单质押业务管理办法模版

1、仓单质押业务管理办法资料文件编号：编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年0 xx月23日目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc392053525 修改与审批记录 PAGEREF _Toc392053525 h 3 HYPERLINK l _Toc392053526 第一章总则 PAGEREF _Toc392053526 h 4 HYPERLINK l _Toc392053527 第二章职责与分工 PAGEREF _Toc392053527 h 4 HYPERLINK l _Toc392053528 第三章术语与定义 PAGEREF _Toc39205352

2、8 h 5 HYPERLINK l _Toc392053529 第四章业务基本规定 PAGEREF _Toc392053529 h 5 HYPERLINK l _Toc392053530 第五章授信实施及贷后管理 PAGEREF _Toc392053530 h 7 HYPERLINK l _Toc392053531 第六章附则 PAGEREF _Toc392053531 h 7总则为加强银行（以下简称“本行”）仓单质押业务的管理，规范仓单质押业务操作，促进本行仓单质押业务健康有序发展，根据协议法、民法典、民法典等国家法律法规，结合本行实际，制定本办法。本办法适用于经办行（包括但不限于经办业务的

3、分行、支行、各类营销推广中心以及市场拓展部等机构）对仓单质押业务的管理。职责与分工董事会、董事会关联交易监控委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责仓单质押业务的审议、权限内审批。总行负责制定仓单质押业务的管理办法；负责仓单质押授信业务的审查，上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中的仓单质押业务部分进行专业性审查，并出具专业性审查建议或意见；负责仓单质押业务出账前的专业审核。总行信贷审批部负责结合的专业审查建议或意见，对包含仓单质押业务的综合授信业务进行审查，上报有权审批人审批。总行风险管理部负责仓单质押项下授信实施的审查、权限内审批

4、，超权限上报有权审批人审批。总行负责仓单质押业务的会计核算。总行法律事务部负责仓单质押业务相关协议、协议文本的法律事项审查。总行负责仓单质押业务的监督和检查。经办行负责仓单质押业务的营销推广、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查、审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批；负责落实授信条件和业务办理；负责仓单质押业务的贷后管理。术语与定义仓单是 HYPERLINK o 保管人 保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。标准仓单是指指派交割仓库在履行入库商品验收、确认合格并签发货物存储证明后，按统一格式制定并经交易所注册可以在交易所流通的实物所有权凭证。标准仓单的表现形式为标准仓单持有凭

5、证，交易所依据货物存储证明代为开具。非标准仓单是指仓储公司出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单（不包括标准仓单）。仓单质押业务是指企业法人以自有仓单为质押，银行以贸易融资、一般流动资金贷款、银行承兑汇票等各种形式发放的、用于满足企业流动资金需求的表内外融资业务。业务基本规定仓单质押业务纳入本行统一授信管理。授信申请人需在本行开立结算账户。仓单质押业务授信只能用于客户自身正常的生产经营周转，用于确定真实的贸易协议，不得用于期货或股票的炒作、投资，也不得用于长期投资项目。仓单质押业务的授信金额，应与客户实际经营规模和经营活动资金需求相匹配；授信期限最长不超过一年。仓单质押业务的质押率

6、原则上不高于70%。在我行办理仓单质押业务的客户，应满足以下条件：（一）贸易企业：进销渠道通畅稳定，行业经验两年以上、无不良资信记录，或我行认可的核心生产厂商的分销商；专业进出口公司无逃套汇、骗税、走私等不良资信记录；（二）生产加工企业：连续经营两年以上，生产经营正常、主营产品销路顺畅、应收账款周转率和存货周转率不低于行业平均水平、无不良资信记录或我行认可的核心生产厂商的配套厂家；（三）本行要求的其他条件。 仓单质押业务项下仓单须具备以下基本条件：客户(出质人)拥有完整、合法、有效的所有权；无其它抵、质押行为；不存在所有权或其他法律纠纷。 办理仓单质押业务的商品须满足以下条件：属于企业正常经营

7、周转中的短期存货，有良好流通、变现能力；货物通用性强，有成熟交易市场，有通畅销售渠道，价格易于确定，价格波动区间能够合理预测；货物质量稳定，易于仓储、保管、计量，不易变质、损毁，有形及无形损耗均能合理预测；货物自身适销对路，市场需求旺盛，供货商实力雄厚，技术水平较高，在行业内具有品牌优势；质量和价格确定有较强专业性的货物，应提供我行认可的质量检验及价格认定材料。授信实施及贷后管理 仓单质押业务应严格依照我行客户授信业务操作规程和关于交易所的管理规定，落实标准仓单的质押登记手续和非标准仓单的合法有效占有。 经办行应对仓单进行实地查询，确认仓单的真实性、有效性、唯一性和合法性。 质押货物价格遵循以下原则确定：进货发票价格与市价按孰低值；企业自产商品，取不含税的成本价与出厂价孰低值；进口商品按货物进口完税价格认定。确定价格时，必须充分考虑过往三年内价格变更情况、市价合理预期变更及技术进步、产品更新换代等无形损耗对货物变现能力的影响。 质押物存放监管仓库期间，原则上要求客户购买财产综合险，保险期限应比对应业务到期日多三个月，并以我行为第一受益人，保险单的正本需存放我行并入库保管。 经办行在使用货物监管机构时，可以直接使用已经与本行签署监管协议的监管企业