个人理财习题与标准答案

1、个人理财练习题及答案单选题1.在经济增长放缓，处于收缩时期时，个人和家庭应考虑（ ）A 增持储蓄产品 B 增持股票 C 增持股票基金 D 减持固定收益类产品2.经济处于收缩时期时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业A 房地产 B 建材 C 汽车 D 电力3.当预期以后有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A 股票 B 浮动利率资产 C 固定利率债券 D 外汇4.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A 增加银行存款 B 卖出手中外汇 C 增持固定收益证券 D 出售手中股票5.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A法定代理关系 B托付

2、代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系6.假如就业率较高，预期以后家庭收入能够通过努力获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A国债 B定期存款 C股票 D活期存款7.若可能我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是（ ）A 增加外汇配置 B 减少国内股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少国内房产配置8.在经济处于扩张时期时，个人和家庭应考虑减少配置（ ）A股票基金 B储蓄产品 C房地产 D股票9.与理财打算相比，私人银行业务更加强调（ ）A 风险性 B 收益性 C 建议性 D 个性化10.某银行最近推出一项理财打算，该打算的理财期限为6个月（如未提早终止），此银行

3、在提早终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财打算属于（ ）A保证收益理财打算 B非保证收益理财打算C保本浮动收益理财打算 D非保本浮动收益理财打算11.下列不属于财政政策工具的是（ ）A 税收 B 再贴现率 C 预算 D 财政补贴12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的阻碍，下列讲法正确的是（ ）A 法定存款预备率下调，利于刺激投资增长 B 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D 在股市低迷时期，提高印花税额能够刺激股市反弹13.某银行新推出的一项理财打算明确讲明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于

4、到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财打算属于（ ）A保证收益理财打算 B固定收益理财打算C保本浮动收益理财打算 D非保本浮动收益理财打算多选题1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A财务分析与规划 B私人银行 C投资建议 D个人投资产品推介 E理财打算2.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）A资金业务 B个人理财业务 C证券经营业务 D信托投资业务 E贸易融资业务3.关于个人而言，利率水平的变动会阻碍（ ）A对存款收益的预期 B消费支出和投资决策的意愿C从银行猎取的各种信贷的融资成本 D现在贷款买房依旧今后攒够钞票买房的决策E购买

5、股票依旧购买债券的决定4.下列措施中，会对个人理财产生阻碍的宏观经济政策有( )A加大国债发行量 B降低印花税 C养老保险制度D提高法定存款预备金率 E推行货币化分房5.下列关于私人银行业务的讲法，正确的有（ ）A是一种高净值客户提供的综合理财业务B不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠的目标D核心是理财规划服务 E产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小推断题1.在经济增长放缓，处于收缩时期时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以猎取经济波动带来的收益。

6、2.综合理财服务能够划分为理财顾问和理财打算两类。3.假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。4.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期以后家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。5.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产治理。一、单选题 ADCCB CCBDA BAC二、多选题 ACD 、CD、ABCDE、ABD、ACDE三、推断题 F、F、F、F、F练习题及答案单选题1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（ ）。A、市场风险 B、独特风险 C、特定公司风险 D、非系

7、统风险2、假定某人将1万用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ ）元。A、14400 B、12668 C、11255 D、142413、李女士以后2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税）A、23000 B、20000 C、21000 D、231004、张先生预备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年要存入（ ）元。A、333333 B、302115 C

8、、274650 D、256888 5、张先生以10%利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（ ）元。A、100000 B、131899 C、150000 D、161051 6、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（ ）。A、1% B、3% C、5% D、10% 7、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A、5% B、10% C、10.25% D、11%8、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100 B、100000 C、103100 D、10031

9、09、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 10、假定某投资者当前以73.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时刻该投资者可获得100元。A、1 B、2 C、3 D、4 11、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339 B、43333 C、58489 D、4

10、4386 12、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分不为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分不为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。A、7.5% B、26.5% C、21.5% D、18.75% 13、小张分不以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。A、10.9% B、11.9% C、12.9% D、13.9% 14、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的讲法不正确的是（ ）。投资组合的方差用于衡

11、量该投资组合风险 B、该投资组合的期望收益率为11%。C、该投资组合的方差为0.0445.D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度。16、某投资者将1000元投资于资产A，其期望收益率为15%；2000元投资于资产B，其期望收益率为20%；5000元投资于资产C，其期望收益率为10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是（ ）。A、17.625% B、15% C、13.125% D、13.375%1719理财产品A、B收益率分布如下： 理财产品A和B在以后可能出现的四种经济状态下的收益率和概率分布如上表，已知理财产品B的收益率为0.0475，标准差为0.087285

12、，计算以下1719题：17、理财产品A的期望收益率是（ ），方差是（ ）。A、0.2575， 0.012594 B、0.2， 0.050375 C、0.2， 0.050375 D、0.2575，0.04706918、理财产品A和B的收益率的协方差是（ ）。A、0.002888 B、0.004894 C、0.004031 D、0.005289 19、理财产品A和B的收益率的相关系数是（ ）。A、0.02584 B、0.0048 C、0.1364 D、0.018920、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为（ ）元。A、100000 B、150000 C、161051 D

13、、100001 21、下列指标中，（ ）能够用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均 B、收益率的几何平均 C、期望收益率 D、收益率的方差22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。假如当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列讲法正确的( )。A、目前领取并进行投资更有利 B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差不 D、无法比较何时领取更有利 23、下列指标中，（ ）用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差 B、收益率的标准差 C、期望收益率 D、收益率的算术平均24、各资产收益的相关性（ ）阻碍组合的预期收益

14、，（ ）阻碍组合的风险。A、可不能，可不能 B、可不能，会 C、会，可不能 D、会，会 25、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、30000 B、24869 C、27355 D、25832 26、下列关于投资者投资偏好的讲法，不正确的是（ ）。A、和气进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品B、特不保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、和气保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、特不进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 27、生命周期理论

15、比较推崇的消费观念是（ ）。A、及时行乐，“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平28、一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期 29、下列对家庭生命周期各时期的理财建议，不适合的是（ ）。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流淌性资产D、家庭成长期需要同时应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款30、货币之因此具有时刻价值，不是因为（ ）。A、货币占用具有机会成本

16、 B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿 D、人们偏好在以后消费 3132 李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（ ）。A、30 B、570 C、600 D、63032、若年底时该公司的股票价格为每股21，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。A、15.7% B、16.7% C、18.3% D、21.3%33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（ ）元。A、18 B、21 C、24 D、2734、用于保障家庭差不多开支的费用

17、不适合选择（ ）。A、银行活期存款 B、半年以内定期存款 C、货币型基金 D、股票基金 35、下列关于资产配置组合模型的讲法，不正确的是（ ）。A、金字塔型结构具有专门好的安全性和稳定性B、哑铃型结构能够充分地享受黄金投资周期的收益C、纺锤型结构适合成熟市场D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构36、与定期存款相比，股票的收益率较（ ），流淌性较（ ）。A、高，高 B、高，低 C、低，高 D、低，低 多选题1、下列关于年金的讲法，正确的有（ ）。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B、分期偿还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额 D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时

18、刻E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ ）。A、即期收入 B、以后收入 C、工作时刻 D、退休时刻 E、可预期的开支3、弹性较小的理财目标有（ ）。A、子女教育 B、房产投资 C、以后购车 D、父母赡养 E、出国旅游 4、阻碍客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A、年龄 B、资金的投资期限 C、理财目标的弹性 D、学历与知识水平 E、财宝 5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的讲法，正确的有（ ）。A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B、先享受型投资者的储蓄率较高C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基

19、金D、以子女为中心型投资者能够考虑购买子女教育基金E、先享受型投资者应为自己购买一份差不多需求养老险6、下列关于风险测定指标的讲法，正确的有（ ）。A、标准差和方差能够用来衡量投资风险 B、方差越大，数据的波动也越大C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D、变异系数确实是标准差与预期收益率的比值 E、变异系数越大，投资项目越优7、构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险酬劳 E、预期收益率8、维持最佳资产投资组合，必须通过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ）。A、投资目标规划 B、资产类不的选择 C、资产配置策略与比例配置D、

20、定期检查 E、动态分析调整9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（ ）。A、家庭差不多生活支出储备金 B、家庭意外支出储备金 C、家庭短期债务储备金D、家庭短期必须支出 E、家庭大额长期闲置资金推断题1、两个资产的协方差不可能为零。（ ）2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（ ）3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句话的依据是多元化关于组合风险的作用的原理。（ ）4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。（ ）5、相关于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。（ ）6、为幸免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（

21、 ）7、假如客户最关怀本金的安全性和流淌性，则该客户专门可能是风险追求者。（ ）8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财宝比例来衡量。（ ）9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来推断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（ ）10、一般而言，单亲家庭的俄方哪个县承受能力相对较低。（ ）11、老年时的健康保障能够完全依靠社会医疗保障来实现。（ ）12、年金终值和现值的计算通常采纳复利的形式。（ ） 13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。（ ）14、在半强型有效市场中，差不多面分析不能为投资者带来超额利润。（ )15、相信市场有效的

22、投资者往往采纳主动投资策略。（ ）16、差不多面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。（ ）17、资产配置是指在资产的风险最低与酬劳最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。（ ）18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。（ ）19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的阻碍。（ ）单选题ABCBB CCBAC CCBCA CDBAC DACBB BDCBD DCCDD A多选题ABC、ABCDE、AD、ABCDE、ACDE、ABCD、ACD、ABCDE、ABCD推断题FFTFT、FFTFT、FTTTF、FTFT练

23、习题及答案单选题1、从本质上讲，回购协议是一种（ ）。A、以证券为质押品的质押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生产品2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（ ）。（假定年天数以365天计算）A、548 B、521 C、274 D、260 3、下列关于货币市场及货币市场工具的讲法，不正确的是（ ）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相关于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量专门大C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关D、货币市场工具又被称为“准货币”4、

24、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为（ ）元。A、10000 B、9980 C、9990元 D、100105、短期政府债券采纳（ ）发行。A、按面值 B、溢价发行 C、贴现发行 D、平价发行6、下列不符合期货交易制度的是（ ）。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算预备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7、买入看涨期权最大的损失是（ ）。A、期权费 B、无穷大 C

25、、零 D、标的资产的市场价格8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则标的资产的价格为（ ）。A、X+C B、XC C、CX D、C9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比往常增多 B、间接标价法下的汇率也下降C、本国货币币值下降 D、外国货币与本国货币的比价下降10、买入看涨期权，（ ）。A、潜在利润最大为期权费 B、潜在最大损失为无穷大C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D、是预期市场以后下跌的操作行为 11、一张面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，假如当时的市场利率为10%，则债券价

26、格是（ ）元。A、100 B、110 C、90 D、121 12、下列属于货币市场的是（ ）。A、中长期债券市场 B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场 D、银行中长期信贷市场13、LIBOR指的是（ ）。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行间同业拆放利率14、买卖双方在交易所签订的、在今后的某一确定时刻、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。A、金融期权合约 B、金融互换合约 C、金融远期合约 D、金融期货合约15、下列金融市场中，（ ）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易所C、伦敦国际金融期

27、货交易所 D、新加坡国际货币期货交易所 16、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A、短期政府债券 B、中长期债券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单 17、下列关于金融衍生产品的讲法，不正确的是（ ）。A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值18、下列关于金融互换市场的讲法，不正确的是（ ）。A、互换中能够包含两个以上的当事人B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C、金融互换是

28、通过银行进行的场外交易D、货币互换中需要事先敲定汇率 19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知PB，则（ ）。A、RC B、r = C C、r 国库券定期存款 B、国库券大额可转让存单定期存款C、定期存款国库券大额可转让存单 D、国库券定期存款大额可转让存单52、下列关于看涨期权和看跌期权的讲法，正确的是（ ）。A、若预期某种标的资产的以后价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者能够在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区不在于期

29、权到期日不同53、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（ ）。（假定年天数以360天计算）A、1% B、4.2% C、1.1% D、4%54、一般来讲，（ ）。A、债券价格与到期收益率同向变动 B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D、债券面值越大，贴现债券价格越低55、下列不属于货币市场特点的是（ ）。A、流淌性强 B、风险小 C、偿还期短 D、筹集的资金大多用于固定资产投资56、利率期货的基础资产是（ ）。A、利率 B、股票 C、债券 D、远期利率合约57、一般情况下，可转换债券的风险（ ）。A、高于股票 B、低于一

30、般债券 C、高于国债 D、低于储蓄产品58、下列关于债券赎回的讲法，不正确的是（ ）。A、有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债权的潜在资本增值有限C、在爱护期内，发行人能够行使赎回权D、发行人能够通过使用这项权利以更低的利率筹集资金59、一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债权，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提早赎回收益率为（ ）。A、10% B、12.3% C、26.3% D、20%60、下列关于投资型保险产品的讲法，正确的是（ ）。A、保费中的投资保费进入

31、储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金治理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红61、股指期货是为治理股市风险尤其是（ ）而产生的。A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、公司经营风险62、关于债券，下列讲法正确的是（ ）。A、一般来讲，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，因此不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这确实是债券的利率风险D、能够用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高63、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）。A

32、、只有保障功能 B、不具有投资功能C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益率64、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并与次日卖出，卖出价格为85美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。A、2500 B、2000 C、1500 D、100065、目前，（ ）是世界上最大的外汇交易中心。A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、巴黎多选题1、下列关于货币市场上交易行为分析正确的是（ ）。A、贴现实质上是一种票据买卖关系 B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系C、再贴现实质上是中央

33、银行对商业银行的贷款D、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款E、中央银行参与短期政府债券市场的要紧目的是为了进行公开市场操作2、货币市场的特征包括（ ）。A、资金融通期限短 B、高流淌性 C、高收益 D、低风险 E、交易量小3、短期政府债券的特征包括（ ）。A、违约风险小 B、流淌性强 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高4、按照交易方式，金融衍生工具能够分为（ ）。A、远期 B、期货 C、信托 D、期权 E、互换5、基金的差不多当事人包括（ ）。A、证券交易所 B、基金投资者 C、基金治理人 D、基金托管人 E、证监会6、下列关于期权的讲法，正确的有（ ）。A、期权的买方为了得到一

34、项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权同意期权持有者在期权到期日前的任何时刻行权C、欧式期权只同意期权持有者在期权到期日行权D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E、对期权购买者来讲，欧式期权比美式期权更有利7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中有（ ）。A、短期融资券 B、大额可转让定期存单 C、长期国债 D、一般股 E、银行承兑汇票8、投资型保险产品具有（ ）功能。A、保障 B、投资 C、投机 D、套期保值 E、定价9、下列属于金融衍生工具的有（ ）。A、一般股 B、公司债券 C、股指期货 D、远期利率协议 E、货币互换10、下列契约方中，（ ）拥有在以

35、后某一特定时刻内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方D、期货合约多头方 E、期货合约空头方11、小李投资30000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金治理费、托管费等其他费用，则下列讲法正确的有（ ）。A该基金是一只开放式基金 B小李买入基金时付出的单位买入价为1.18元C小李买入基金的份数约为25875.90份 D小李卖出全部基金时，需付出赎回费月247元E小李投资该基金的净收益率约为6

36、4%12、保险产品的功能包括（ ）。A、转移风险 B、分摊损失 C、补偿损失 D、融通资金 E、套期保值 13、一般来讲，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。A、土地供给减少 B、经济衰退 C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善 E、居民收入下降14、投资型保险产品与一般的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）。A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低E、流淌性较强15、汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。A、国际收支状况 B、汇率制度 C、经济增长率 D、利率水平 E、突发事件16、当其他条件不变，

37、市场利率下降时，（ ）。A、债券价格下降 B、发行人行使赎回权的概率增加 C、会使投资者面临再投资风险D、债券再投资收益率下降E、发行人行使赎回权的概率降低17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（ ）。A、信托目的 B、信托关系人 C、信托财产的范围D、受益人取得信托利益的金额 E、受益人取得信托利益的形式18、投资性保险产品包括（ ）。A、意外损害保险 B、分红保险 C、定期寿险 D、万能寿险 E、投资连结保险19、外汇市场的功能包括（ ）。A、充当国际金融活动的枢纽 B、形成外汇价格体系 C、调剂外汇余缺，条街外汇供求D、实现不同地区间的支付结算 E、运用操作技术规避外汇风险20、目前

38、，在我国金融市场上出现的金融产品有（ ）。A、权证 B、基金 C、期货 D、利率互换 E、债券买断式回购推断题1、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格（ ）。2、证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ )3、投资者能够通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ）4、金融远期合约中，今后卖出资产方的一方称为“多方”。（ ）5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）6、金融期权只能在交易所进行交易。（ ）7、一般工商企业能够成为同业拆借市场的主体。（ ）8、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（ ）

39、9、金融衍生产品的价值依靠于差不多标的资产的价值。（ ）10、企业能够将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出日期联系起来，到期以存单的本息支付。（ ）11、金融期货的买入方确实是否履约具有选择权。（ ）12、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ）13、关于期权的卖方来讲，假如市场价格对他不利的话，他就能够选择不执行期权。（ ）14、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ）单选题1-5 AACCC 6-10 BABDC 11-15 ABBDB 16-20 BCCCA21-25 CDDDB 26-30 CCDCA 31-35 DAC

40、AB 36-40 ADCAC41-45 BCCDB 46-50 ADCDC 51-55 BCDBD 56-60 CCCCC 61-65 ADCAB多选题1 ABCDE 2 ABD 3 ABD 4 ABDE 5BCD 6ABC 7ABE 8AB 9CDE 10CDE 11ACDE12ABCD 13AD 14 ABC 15ABCDE 16 BCD 17ABCDE 18BDE 19ABCDE 20ABCDE推断题FFTFF、FFTTT、FFFT练习题一、单选题1、货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等要紧特点。A、短，灵活 B、长，不灵活 C、短，不灵活 D、长，灵活

41、 2、某银行人民币债券理财打算为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007年8月1日，某人投资5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品世纪年收益率为2.62%，则理财收益率为（ ）元。A、33 B、66 C、131 D、2623、增强型新股申购理财产品是以（ ）为要紧申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证 B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债 D、新股、可分离债、认股权证4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3点整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时刻 B、伦敦时刻 C、北京时刻 D、东京时刻 5、

42、在一定时刻内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（ ）。A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 6、债券挂钩类理财产品要紧是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场7、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率8、我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A、境内，境内 B、境

43、内，境外 C、境外，境内 D、境外，境外 9、结构性产品的浮动收益部分来源于（ ）。A、市场无风险利率 B、市场平均收益率C、所挂钩标的资产的利息或红利 D、所挂钩标的资产的价格变动 10、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为03%，假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在13%之间。60天的利率在3%4%之间，其他时刻利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。A、0.83% B、4.17% C、3.33% D、5% 多选题 1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它要紧投资于（ ）。A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、债券回购 E、高

44、信用级不的企业债2、债券型理财产品是以（ ）为要紧投资对象的银行理财产品。A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、期权 E、股票 3、信托的特点包括（ ）。A、信托是以信任为基础的财产治理制度 B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托治理具有不连续性 D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险4、结构性理财产品大致能够细分为（ ）。A、外汇挂钩类 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 5、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。A、流淌性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险D、提早终止的风险 E、到期时收取保证投资金额的风险 6、

45、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4423，投资者可能欧元兑美元汇率上升。它能够向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000美元，存期为6个月，并同时向银行出售一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列讲法正确的有（ ）A、投资者收益包括存款的利息收入和向银行出售期权获得的期权费B、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利C、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格出售10000美元的权利D、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利E、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美

46、元的价格出售10000美元的权利7、结构性理财产品的特点包括（ ）。A、一般风险专门低 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强 E、无风险推断题1、货币型理财产品的信用风险高于贷款类理财产品。（ ）2、在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常能够依照资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时刻内随时申购，但不能够随时赎回。（ ）3、信托按托付人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托。（ ）4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（ ）5、关于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市的6个月结束后，网下申购部分才能够上市交易。（ ）6

47、、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的金融产品。（ ）7、QDII使得内地居民能够投资于境外资本市场。（ ）8、结构性理财产品有时只挂钩于一只股票，依照其表现决定收益回报。（ ）9、结构性理财产品的保本率并不阻碍其最高收益率。（ ）10、新股申购类理财产品收益率受到新股申购中签率和上市首日平均涨幅的阻碍。（ ）一、单选题1A 2B 3C 4D 5A 6C 7B 8B 9D 10C二、多选题1ABCDE 2ABC 3AD 4ABCDE 5ABCDE6AB 7BCD三、推断题1、错 2、错 3、对 4、错 5、错6、对 7、对 8、对 9

48、、错 10、对第5章练习题一、单选题1、债券投资者的投资收益不包括（ ）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、买卖债券形成的价差收入C、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D、长期持有债券，依照公司的盈利状况获得的分红 2、下列关于债券利率风险的讲法，不正确的是（ ）。A、也叫价格风险B、当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨C、关于在到期日前转让债券的投资者来讲，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时刻越长，利率风险越大3、下列关于基金价格和费用的讲法，正确的是（ ）。A、一般来讲，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动B、开放式基金的价格总是与基金净值

49、偏离专门大C、一般来讲，开放式基金的价格与基金净值同方向变动D、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升 4、下列关于可赎回债券的讲法，不正确的是（ ）。A、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权B、但市场利率下降时，一般债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值5、下列关于债券通货膨胀风险的讲法，不正确的是（ ）。A、通货膨胀风险要紧是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C、发生

50、通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损6、下列关于股票的理解，正确的是（ ）。A、股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书B、引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平C、目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股利D、优先股的股息发放先于一般股，但不是定额的7、下列关于信托理财产品的讲法，不正确的是（ ）。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、信托治理公司通常只对信托产品承担有限责任C、银行担保的信托产品风险较低D、信托产品的流淌性通常比较好，有较好的转让平台8、一般来讲，在面对通货膨胀压力的情况下，

51、（ ）具有保值增值的作用。A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄9、下列关于债券的讲法，不正确的是（ ）。A、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会收到不同程度的阻碍C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加10、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分不进行权益扣除和权益增加。A、T B、T+1 C、T+2 D、T+311、我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院 B、财政部 C、中人民银行 D、国资委

52、12、人们常讲的“纸黄金”是指（ ）。A、黄金基金 B、黄金存折 C、金币 D、黄金期货 多选题1、信托产品的风险包括（ ）。A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险D、流淌性风险 E、项目经营治理风险2、债券投资的风险有（ ）。A、利率风险 B、再投资风险 C、债券赎回风险 D、通货膨胀风险 E、提早偿付风险3、下列关于黄金的讲法，正确的有（ ）。A、美元走势会阻碍黄金价格 B、黄金价格不受供求关系的阻碍C、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D、黄金具有内在价值和有用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 4、在为客户推

53、举适合的理财产品时，需要考虑的因素有（ ）。A、客户所属的人生周期 B、客户的风险承受能力 C、客户的投资目标 D、投资期限长短 E、产品流淌性5、基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，即下列等式正确的有（ ）。A、P = A+C B、P = AAB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 6、下列关于开放式基金开户或认购的讲法，正确的有（ ）。A、投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户B、购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户C、基金认购费率通常比申购费率低D、一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销E、投资者

54、只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金7、下列关于股票风险的讲法，正确的有（ ）。A、通过投资组合能够分散个股风险 B、一般来讲，周期性明显的行业风险相对较小C、一般来讲，固定成本高的行业风险相对较大D、一般来讲，价格成本弹性销的行业风险较小E、一般来讲，业绩好同时能够持续增长的公司风险较小8、下列关于黄金的讲法，正确的有（ ）。A、黄金的流淌性较一般证券类投资产品差 B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，能够保值 D、市场风险是投资黄金面临的要紧风险 E、与股票相比，投资黄金的流淌性风险较低9、黄金投资的方式有（ ）。A、条块现货

55、 B、纯金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、纪念金币 10、基金的流淌性风险表现在（ ）。A、基金组合中股票价格的波动 B、基金组合中债券价格的波动C、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时刻延长D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E、基金治理人操作失误 11、对投资者来讲，债券赎回条款的不利体现在（ ）。A、增加了现金流的不确定性 B、投资者蒙受再投资风险 C、债券的潜在资本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投资收益率推断题1、金融市场不包括黄金市场。（ ）。2、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ）3、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的要紧业务。（ ）4、银行

56、作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。（ ）5、投资者办理基金交易账户后，才能够开立基金TA账户。（ ）6、基金申购中的前端收费是按持有时刻划分费率档次的。（ ）7、基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（ ）8、基金的基础市场和基金自身差不多上阻碍基金类产品收益的因素。（ ）9、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）10、股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（ ）11、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。（ ）12、债券的可赎回条款相对地提高

57、了投资者的收益率。（ ）13、信托资金通常情况下不能够提早支取。（ ）14、信托资产治理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性阻碍。（ ）一、单选题 1D 2B 3C 4A 5A 6A 7D 8C 9D 10B 11B 12B二、多选题 1ABCDE 2ABCDE 3ACDE 4ABCDE 5ACD 6ABCD 7ACDE 8ACD 9ABCDE 10CD三、推断题1、错 2、错3、错4、错5、对6、错7、对8、对 9、错10、错11、对12、错13、对14、对第六章练习题及答案一、单选题1、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务的排序，正确的是（

58、）。A、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划2、最低标准的失业保障月数是（ ）月。A、1 B、2 C、3 D、63、紧急预备金的来源不包括（ ），A、活期存款 B、货币市场基金 C、长期定期存款 D、贷款额度4、张先生60岁将退休，可能退休后第一年支出总和在第一年末的终值为8000元，此后每年生活费用增长率为5%，投资酬劳率是8%，按照平均寿命75岁计算，张先生退休时需要预备的退休资金等于（ ）元。A、91903 B、92073 C、1

59、72623 D、1534975、下列关于预算与实际的差异分析的讲法，不正确的是（ ）。A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个不分析 D、若差异专门大则需要各个项目同时进行改善6、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ ）。A、汽车被盗的财产损失 B、车祸导致的费C、因流行性感冒支付的医疗费 D、飞机失事的损失7、下列关于税收规划的讲法，不正确的是（ ）。A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B、从业人员在制定税收规划时应该有专门强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C、合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时刻价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D、税收规划时必须综合考虑规划以客户整体税负水平降低8、在理财顾问服务中，最先进的一个环节是（ ）。A、对客户资产治理目标进行分析 B、为客户进行基础规划C、收集客户信息 D、为客户进行资产状况分析9、客户信息能够分为定量信息和定性信息，下列