金融诈骗防范培训课件

1、金融诈骗防范案例分析与提示三角式融资诈骗案例与防范贷款诈骗案例与防范票据诈骗案例与防范信用证诈骗案例与防范假个贷诈骗案例与防范柜面个人业务诈骗案例与防范1一、三角式融资诈骗 （一）案例 1、委托贷款类诈骗 2、委托保管类诈骗 3、开立帐户类诈骗 4、索要信笺、信封、证件类诈骗2一、三角式融资诈骗 （一）案例 1、委托贷款类诈骗 2007年，有客户向苏南某支行称，台湾某国际集团将通过建行向其发放期限十年、金额四亿元的“联办委托贷款”，但前提是建行必须要先在其拟定好的协议上盖章，并提供经办行行长的工作证、身份证等证件复印件。 3一、三角式融资诈骗 （一）案例 2、委托保管类诈骗 2008年1月，有

2、客户委托苏南某支行保管土地证，并要求按其拟定好的格式出具英文安全保管收据，以便其从境外机构获得融资。 4一、三角式融资诈骗 （一）案例 3、开立账户类诈骗 2006年，有一自称美籍华人者来苏中某分行洽谈，称其要对该市进行投资，计划为5亿美元，提出要在建行开立账户专门用于接收境外汇入的外币资金，并且要求建行同时按其提供的文本出具英文书面证明，大意为：银行承诺同意接受5亿美元投资外汇；某公司已经开立了用于接收上述资金的专门账户，并列明具体账号；银行承诺对汇入资金进行安全监管，并且如果监管不力，银行承担责任 。5一、三角式融资诈骗 （二）主要特点 1、不法分子不直接找到银行，而是由政府工作人员、离退

3、休干部或急缺资金的企业引见 ； 2、虚构具有国际机构、财团背景，资金数额巨大； 3、要求银行出具担保类或证明类文件； 4、要银行盖章出具的文件通常是英文的 ； 5、不允许银行修改其提供的文件格式，不同意采用银行自己的格式； 6、要求银行在文件上加盖公章，要求负责人和经办人签字。7一、三角式融资诈骗 （三）防控措施 1、克服巨额存款、高额手续费的诱惑 2、不要轻信政府工作人员的介绍，不要畏于抗拒政府官员的压力 3、尽量多向来人索取相关资料和信息，多进行验证 4、业务人员不要自以为是、轻率而为 8二、贷款诈骗 （一）案例 2、齐鲁银行案件 2010年12月6日，山东一银行发现已存款单位所持“存款证

4、实书”系伪造，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘济源多次通过伪造金融票证办理质押贷款， 骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。10二、贷款诈骗 （二）主要特点 1、客户申请材料基本虚假 2、贷前、贷中、贷后三查人员未能尽职 3、内外串通 11二、贷款诈骗 （三）防控措施 1、贷前应核实已收集资料的真实性和可靠性 2、贷中严格落实担保合同的面签制度和抵、质押手续的有效性 3、贷后严格审核信贷资金用途和流向 4、加强依法经营合规经营理念的宣传与教育 12三、票据诈骗 （一）案例 2、扬中支行营业部堵截假票 一客户持号码为GA/0100010304、金额500万元的银行承兑汇票到该行营业室要求办理查询

5、业务。 14三、票据诈骗 （二）主要特点 1、票据业务风险出现新动向 2、票据造假手段日趋多样化 3、票据诈骗案件发生的时间、地点特征明显 4、具体业务办理过程中的疑点较多 15四、信用证诈骗 （一）案例 2009年8月我行某分行接到一客户来电，称其与外方合作一项目，外方已通过汇丰银行马尼拉分行开出以我行客户为受益人的备用信用证,金额2000万美元，期限一年，希望在我行进行融资，并将其持有的电文副本传真至省分行国际部，要求协助查询。17四、信用证诈骗 （二）主要特点 1、不法分子提供的均为伪造的知名银行海外分行的备用信用证等，要求质押进行融资 2、不法分子以招商引资为由，主动上门与银行业务部门

6、联系，并携带备用信用证电文副本的传真件，而这些电文经与总行及海外银行核实后，确为虚假电文。 3、电文格式一般存在多处明显漏洞，不符合SWIFT系统要求。 18四、信用证诈骗 （三）防控措施 1、及时查询NTFS系统中收电记录，确认客户是否真正开出信用证。 2、按照备用信用证管理要求，严把审证关，仔细辨别客户提供的相关信息。 3、加强与客户的沟通和联系，并对全辖进行风险预警。19五、假个贷诈骗 （一）案例 某房地产开发公司为我行营销客户，我行是该楼盘按揭贷款合作银行之一，2007年至2008年累计共发放了个人住房贷款8000万元。2008年4月，该公司推荐客户王先生等5人到我行办理商用房贷款业务

7、，购买该楼盘剩余的5套商业用房，房屋总价2000万，5人分别申请贷款180万元，共900万元，期限10年。20五、假个贷诈骗 （二）主要特点 1、房地产行业受国家调控政策影响明显，开发商资金紧张且融资困难，易发生假个贷现象。 2、借款人通常都是房地产开发公司员工或家属或亲戚、朋友以及关联公司、上下游企业员工等。 3、不提供首付款发票等。 21五、假个贷诈骗 （三）防控措施 1、强化贷前调查，确保贷款的真实性。 2、严格审批，关注细节。 3、进一步明确岗位职责。22六、柜面个人业务诈骗 （一）案例 1、伪造存单冒领 一客户持金额为5万元的存单到某分行西苑储蓄所要求取款。柜员审核存单时发现，存单颜色较深，手感较滑，立即向业务主管反映。 24六、柜面个人业务诈骗 （一）案例 2、伪造存折冒领 2010年5月14日,客户王建宁持活期存折到某支行长乐大厦分理处，要求支取该存折中的存款10万元。该存折显示户名为“王家明”，最后余额为人民币6000001元。柜员办理时发现该帐号存在，但系统中客户姓名为“周德凯”，该帐户已于2008年6月17日销户。 25六