投资理财的选择 完整版PPT

1、 第六课 投资理财的选择流动性收益性安全性储蓄存款和商业银行一、便捷的投资-储蓄存款1.储蓄存款的含义: 个人将属于其所有的人民币或外币(存什么钱）存入储蓄机构(存到何处），储蓄机构开具存折或存单作为凭证（有何凭证），个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动（有何益处）。2、储蓄机构：3、储蓄存款的目的： 目的是多样的，例如便于消费，但直接目的是为了获取利息，即储蓄存款是一种投资行为。 人民币存款利率表活期0.72定期整存整取零存整取、整存零取、存本取息三个月2.88一年3.33半年3.24三年3.78一年3.6五年4.14二年4.14三年4.77五年

2、5.13人民币存款利率表活期0.72定期整存整取零存整取、整存零取、存本取息三个月2.88一年3.33半年3.24三年3.78一年3.6五年4.14二年4.14三年4.77五年5.134.存款利息:利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息本金利息率存款期限 5 储蓄的种类:比较定期与活期存款的特点缺点优点不同点定期存款活期存款随时存取，流动性强，灵活方便利率较高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差一方面，储蓄存款信用比较高，且比较安全，风险较低。同时，存款的增加意味着我国经济发展，人民可支配收入的增加。但另一方面，过多的储蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于扩大

3、内需，会影响企业发展，不利于发挥消费对生产拉动作用。 练习应用例：某企业年初自有资本400万元，银行贷款100万元，当年贷款的年利率为8%，企业的毛利润率（毛利润/总资产）为10%，则企业的年净利润为A 29.2万元 B 32万元 C 39.2万元 D 42万元答案为D 例：我国居民储蓄增长的根本原因是（ ） A我国经济发展，居民可支配收入增多 B人民生活水平提高C我国实行鼓励个人储蓄的改革政策 D我国居民消费观念改善答案为A 在世界金融危机日趋严峻，中国经济遭受冲击日益显现的背景下，党中央、国务院提出实施适度宽松的货币政策，降低存贷款利率，进一步扩大内需，促进经济平稳较快增长。据此回答以下两

4、题（不定项选择）例：在不考虑其他因素的情况下，降低人民币存款利率，可以A 促进居民消费，拉动经济增长B 减少居民存款的利息收入C 导致银行存款增加 D 减少市场上货币供应量答案为AB例：对银行下调利率，理解正确的是A 有利于保持社会总供给和总需求的平衡B 有利于进一步扩大内需，促进经济平衡增长C 有利于降低企业借贷成本，扩大企业生产规模D 有利于增加商业银行的利润答案为ABC 2008年以来，受国内雨雪冰冻灾害、特大地震以及全球原材料涨价和外部经济放缓、全球金融危机等不利因素的影响，我国出口和内需增长出现回落，一些中小企业出现了信贷紧张、经营困难的问题，如何保持经济平稳较快发展，成为摆在我国金

5、融调控部门面前的一项重要任务。 辩题：贷款业务是商业银行的基础业务，商业银行对中小企业的贷款越多越好。参考答案（1）商业银行没有存款就没有足够的资金开展其他业务，所以存款业务是商业银行的基础业务；贷款是商业银行利润的主要来源，所以贷款业务是商业银行的主体业务。（2）受国内国际不利因素的影响，我国一些中小企业出现了贷款危机，所以我国鼓励商业银行对中小企业的贷款，以保持经济平稳较快发展。（3）商业银行贷款要坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则等原则，所以对中小企业的贷款不是越多越好，否则不利于国际的金融安全。所以对中小企业的贷款要保持一定的限度。辩题观点混淆了商业银行的主体业务和基础业务，并且没有

6、认识到商业银行对中小企业的贷款要适度。合作探究：有位普通市民通过证券交易所，购买了一手（100股）工商银行（601628），然后他指着工商银行营业厅对身边的人说：这间银行我也有份，我也是股东，银行赚钱我也赚钱！问题： 1、什么是股票? 2、股票的功能是什么？ 3、作为股东有什么权利？ 4、这位股民的说法正确吗？ 5、假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 那怎么办？2、股票投资收入构成：（1）、股息和红利收入（2）、股票价格上升带来的差价（受供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响）一、高风险、高收益同在股票1、股票的含义及特点： 入股凭证，是所有权证书，可以流通买卖

7、，但不能退股，只能转让2、股票投资收入构成：（1）、股息和红利收入（2）、股票价格上升带来的差价3、股票的特点：高风险高收益同在注：股票是一种所有权证书，入股凭证。对发行企业来说是融资方式，对持有者来说是一种投资。 股票价格与股票的票面金额是不同的，股票的票面金额是固定的，股票价格处在不断波动中一、高风险、高收益同在股票1、股票的含义及特点： 入股凭证，是所有权证书，可以流通买卖，但不能退股，只能转让二、稳健的投资债券1、债券的含义： 是一种债务证书，即筹资者（政府或企业）给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2、债券的种类和投资特点区别政府债券金融债券企业债券发行主

8、体 风险情况 收益情况 流通情况 债券的种类及特点政府金融机构企业风险最小安全性较政府低，比企业高风险较高比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于政府债券和银行存款收益高信用度高流通性强流通性较强较强 某国有企业改制为股份有限公司以后,该公司职工王某用5000元购买了本公司的股票.后来,该公司发行债券,他又购买了5000元债券.(1)王某购买本公司的股票意味着什么?(2)王某购买的股票和债券是不是一回事?提示:(1)王某购买股票意味着他成为了公司的股东,可以获得该公司的股息和分红. (2)不是一回事.股票和债券既有相同点,又有不同点.债券股票不同点 性质不同债务证书,限期偿还股份公司发给股东的

9、入股凭证受益权不同定期收取利息,安全性比股票大取得股息和红利,经营状况决定其效益偿还方法不同有明确的付息期限,必须偿还本金股金不能退,只能出卖股票相同点都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产基民排队购买基金的场景天有不测风云人有旦夕祸福分析以下例子，并回答问题。学生平安保险是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种，被保险人只需交纳几十元的保费就可获得包括意外伤害、意外伤害医疗及住院医疗在内的多项保障。不少学校要求学生自愿购买。 张先生年前刚住进新装修的房子，经朋友推荐花了440元购买了2份平安保险的“吉祥三保A款”家庭保障产品。天有不测风云，“五一”全家出游，小偷

10、趁机光顾，他家中现金、珠宝、服装洗劫一空，损失惨重。正当张先生万分懊恼之时，想到了购买的“吉祥三保”产品，其中含有2.4万元盗抢险责任，在向公安机关报案后他拨打了“95512”，保险公司迅速予以理赔。问题：1、从保险分类来说，他们各属于哪类保险？ 2、订立保险合同的原则？三、规避风险的投资保险3、订立商业保险合同的原则： 公平互利 协商一致 自愿订立1、保险的含义：商业保险2、保险的分类：人身保险和财产保险选择投资方向时应该遵循4个原则：湖南省长沙市一中卫星远程学校练习应用例：股票是股份公司发给股东的入股凭证，购买股票后，股东成为A公司的债主 B企业法人C公司的所有者 D企业的经营者答案为C

11、例：下列对于股票的认识，正确的是股票是一种出资凭证所有的股份制企业都可以发行股票股票代表的是出资人对股份公司的所有权这种所有权就是指收益权AB C D答案为B 例我国债券的风险性与盈利性是紧密相连的，这表现在债券的利率和风险是事先规定的债券利率的高低与发行人的信誉成反比债券利率的高低和债券本身的风险成正比购买不同债券，其风险大致相同A BC D答案为B 例：下列关于债券与股票的说法，正确的是它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产都是承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A BC D答案为B 例:下列关于商

12、业保险的说法正确的是A是筹资者给投资者的债务凭证B其业务只能由依法设立的保险公司经营C是避免风险的有效措施D分为社会保险和人身财产保险两大类答案：B例：公民存款储蓄、购买债券、参加商业保险的共同点是都以获得利息为目的 都对国家和个人生活有利 都是具有较大风险的投资行为 都能给投资者带来一定的收益A B CD答案为D 例(2009浙江文综)小张在2007年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚了10万元，而2008年同样的投资却亏了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，共获利2万元。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对