证券公司多金融产品销售和保证金支付结算解决方案

1、多金融产品销售与确保金支付结算处理方案第1页目录 创新与机会1 多金融产品销售2 支付结算平台3 其它创新热点4第2页理财与消费是两个永恒主题二者融合给券商带来新机会理财消费创新带来新盈利增加点第3页理财模式与消费渠道成为关重视点打造全方位金融理财模式构建一体化消费结算渠道金融综合理财与确保金消费结算实现，不但能增加券商与客户黏性，更是证券行业取得资金话语权一步好棋第4页目录 创新与机会1 支付结算平台3 其它创新热点4 多金融产品销售2第5页全新一页炒股在券商 理财在银行代销金融产品管理要求证券企业能够代销经国家相关部门或者其授权机构同意或者立案发行各类金融产品。第6页巨大市场商业银行长久占

2、据垄断地位理财产品代销市场，已经向证券企业开放。证券企业能够代销经国家相关部门或者其授权机构同意或者立案发行各类金融产品。 今后券商营业部就会像商业银行网点一样，能代销银行理财产品、信托理财产品、固定收益等各种金融产品。，国内银行、信托、保险、基金、证券等各类机构累计发行理财产品约3.5万只（银行发行19176只），规模超出20万亿元（银行占16.49万亿，证券占1400亿），投资范围包括股票、债券、票据、贵金属及艺术品等各类产品。，已上市14家商业银行手续费及佣金（即中间业务）净收入超到4500亿元。第7页蕴藏机会1加速经纪业务向综合金融服务转型。网上营业厅、轻营业部将以金融产品销售、特定资

3、讯服务、投资顾问服务以及财富管理等增值服务为关键业务。2可销售金融产品大范围升级。券商在实现为客户提供全方面金融服务目标、深入丰富代销产品种类同时，也将提升本身产品设计能力。3作为创新重点资产管理业务已松绑。资产管理业务未来将有望扩大业务投资标，券商将由传统证券资产管理模式向全方位资产管理模式发展。第8页业务转型与变迁价格竞争产品竞争服务竞争产品销售竞争自主产品竞争第9页业务需求产品客户订单交易处理清算交收网上商城客户自助平台手机/IPAD终端网银三方存管三方支付资产账户支付平台产品供给商交易账户第10页业务要素第11页业务流程财富管理综合理财理财资产管理资金管理第12页证券企业财富管理业务链

4、第13页四大基础业务系统 统一技术平台统一技术架构登记存管一级存管、二级托管账户登记、现金资产证券资产、企业账务客户管理客户信息、 账户信息客户档案、代理人信息客户属性、适当性管理清算交收一级清算、二级清算代理清算、存管交收银行划付、账务处理产品管理产品登记、产品定价产品发行、产品维护产品控制、产品注销第14页系统结构第15页银行理财类产品线发展路径 第一代 第二代第三代第四代财富管理平台基金代销理财规划理财销售平台债券销售行外产品代销行内产品销售登记过户系统估值预警系统综合理财平台财富账户年，我国银行理财产品发行数量为19176款，产品发行规模为16.49万亿元人民币，较分别增加1.34倍、

5、71.40%；是证券发行产品1400亿100多倍；第16页金融产品销售平台实现路径财富管理平台信托代销理财规划金融产品销售债券销售估值预警系统登记过户系统综合理财平台财富账户基金代销证券交易路径二路径一第17页普通基金ETF/LOFQDII股票类基金类债券类资金信托动产信托不动产信托投资连接型分红型万能型黄金外汇其它业务应用子系统基金代销集合理财信托产品其它业务保险产品业务支撑平台用户管理统一认证短信邮件文件传输日志管理权限管理基础服务产品信息销售状态费率管理额度管理控制参数发行人管理产品管理客户管理订单处理清算管理预约管理支付管理额度管理查询报表业务管理技术平台交易总控通道插件日志插件数据源

6、插件数据库解释器定时任务插件缓存插件ARES渠道接口交易通道数据中心接口估值系统接口托管系统接口基金TA接口接口管理银行接口信托企业接口保险企业接口第三方支付系统设计流量总控UI插件工作流插件报表插件流媒体插件Spring插件CEP插件账户登记产品存管清算过户收益计算分红管理冻结解冻登记托管客户账户管理综合协议资金划付产品持仓交易流水适当性第18页客户管理-账户体系金融控股企业客户账户属性客户账号CID基本信息资产账户属性身份信息服务类信息资产账户AID银行账户BID资产账户交易账户TID客户经理资金信息证券、基金、信托、保险等业务类信息基本信息包含关系1n隶属关系1n受托管理0n隶属关系1n

7、隶属关系1n隶属关系1n隶属关系0n客户使用多个资产账户对多份投资资产进行统一管理，资产账户划分规则依据结算规则、客户管理需要、政策法规限制等原因来制订。第19页尽职调查与适当性管理对象包含产品发行人和金融产品进行尽职调查，剔除不合格产品发行人和风险无法判断金融产品对委托人进行资格审查，只有在确认产品发行人依法设置并可发行金融产品后，方可接收其委托销售。审慎选择代销金融产品，充分了解金融产品发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征和管理费等信息。券商不对金融产品协议负担任何担保责任，不与客户分享投资收益、分担投资损失。尽职调查对所代销金融产品风险情况进行评定，并据此划分其风险等级，确定适合购

8、置客户类别和范围。应该了解客户身份、财产和收入情况、金融知识和投资经验、投资目标和风险偏好等基本情况，评定其购置金融产品适当性。券商认为客户购置金融产品不适当或者无法判断适当性，不得向其推荐。对于客户主动要求购置，券商应该将判断结论书面通知客户，并提醒客户审慎决议。适当性管理第20页客户管理-网上自助开户新客户：网上开户阅读并同意协议填写身份信息经过信息验证填写账户信息开通资金账户老客户：登陆资金账户完善客户资料完成风险评测开设理财账户（信托等）阅读并同意协议填写账户信息开通理财账户（信托等）第21页客户管理电子协议临柜开通权限：输入客户标识个人身份信息认证密码校验权限开通检验阅读电子署名约定

9、书开通电子署名权限开通电子署名网上签署电子协议输入客户标识选择理财产品阅读风险揭示文件与产品说明书检验是否开通电子协议，是否开通电子署名购置理财产品第22页客户管理-档案综合管理业务凭证管理影像资料管理电子协议管理实物档案管理开通协议管理档案调用管理档案报送管理第23页客户管理-适当性管理风险等级属性定义风险等级属性管理客户风险等级管理产品风险等级定义产品风险等级管理产品风险等级管理自定义问卷设计问卷调查管理自评管理影像资料业务凭证产品开通协议签署电子协议开通协议多渠道问卷调查在线开通协议签署外围交易及周围系统交易风险揭示与控制动态评测数据他评管理操作员评分第24页客户管理-适当性管理适当性风

10、险等级定义风险自评风险等级同时接口问卷调查周围接口客户管理适当性风险等级定义动态量化评级产品销售适当性控制不匹配交易事后通知动态评测风险等级提醒与评测交易流程控制周围客户端适当性风险等级定义取风险等级周围接口交易控制周围接口产品销售客户风险等级确认同时量化测评风险等级同时适当性问卷设计同时（可选）风险等级获取周围接口风险不匹配交易信息提醒周围接口调用调查问卷周围接口调用风险不匹配交易提醒信息统计客户风险等级同时第25页产品管理-分类多金融产品销售保险信托银行基金自研风险评定登记过户估值预警绩效考评集合理财产品信托理财产品银行理财产品保险理财产品QDII产品私募股权产品开放式基金新股理财产品统一

11、接入统一接入第26页产品管理-属性信托保险银行基金配置基本属性风险属性周期优惠收益协议产品范围证券产品管理第27页产品管理-周期募集起始日产品成立日产品到期日清算终止日募集期开放期清算&资金返还募集结束日产品起息日原到期日部分本金清算认购撤单成立确认募集期计息申购赎回部分返还产品清盘额外计息分红处理管理费计提产品展期到期后资金部分返还到账终止日第28页业务管理-登记托管登记托管负责对代理商提供账户登记服务，帮助投资者开立投资各类产品交易账户负责管理投资者理财产品账户，统计持有些人份额，进行份额过户金融产品转入转出管理，为统一清算系统提供标准数据接口文件，日终清算交收划拨依据司法等非交易冻结解冻

12、，进行份额限制操作管理依据金融产品登记信息以及权益分配指令，对金融产品份额进行权益划拨金融产品份额交收和委托派发股份权益等业务处理等，包含一级清算过户，并提供结算交割业务过程统一接口第29页业务管理-清算交收清算交收负责分产品清算，并进行资金帐务处理，同时支持系统日启操作、日终清算、对帐及对应查询、统计和报表生成为账户清算、存管清算、业务清算服务，准备并生成日终所需数据在柜台系统中，交易日闭市后，银行会发给交易所当日转账文件、账户交易文件、账户状态文件，用于银行和交易所对账将业务清算分为清算处理和结算处理。清算处理，处理成交业务，其数据源能够选择白天实时成交数据，也能够选择经过日终交易所数据处

13、理；结算处理，处理非成交业务清算系统支持多品种多业务资金清算，包含处理客户股权、债权、金融资产等业务，清算结果产生清算账户出入凭证和清算账户余额。第30页业务管理-报表产品额度信息产品预约统计产品认购/申购统计产品余额统计网点销售统计产品代码产品名称已销售额度可销售额度可缴款额度产品总额度网点号网点名称客户机构代码预约金额可缴款金额手机号码状态网点号网点名称客户机构代码证件类型购置金额手机号码状态网点号网点名称产品代码产品状态产品余额网点号网点名称产品代码产品状态网点额度已销售额度第31页业务管理-资金支付资金支付负责进行资金账务处理，按照证券业协会征求意见稿，采取三方存管确保金模式进行资金支

14、付。三方存管模式主要用于证券企业客户交易结算资金存管；销售机构在存管银行开设客户交易结算资金存管账户；客户使用三方存管模式前，需要与销售机构、存管银行签署三方存管协议，销售机构为客户开立资金账户，存管银行为客户开立三方存管管理账户；客户交易前，需要先将交易资金经过银行转证券操作划入销售机构交易结算资金账户，此时销售机构资金账户与存管银行开立管理账户同时对客户资金记账；每日清算时，销售机构将客户资金账户发生全部资金流水轧差后发给存管银行（包含交易结算资金、结息、费用等），存管银行管理账户资金与销售机构资金账户资金保持一致，到达监管目标；三方存管模式下，资金支付和订单处理流程分离，资金在销售机构结

15、算账户上有存留。第32页业务管理-风险管理产品风险交易风险到期预警产品状态对接风险产品额度反洗钱大额交易交易频率异常风险匹配异常第33页其它-网厅与终端账户类操作客户自助资料查询和服务类资料修改、密码修改等功效；身份类信息修改申请功效；变更结算银行账户等申请功效；交易类操作产品选购引导界面；产品下单和支付界面；交易订单查询和撤单界面；资讯类操作相关产品信息浏览功效；行业资讯信息浏览功效；分析类操作我账户查询，展示资产分布情况；产品配比提供账户诊疗分析汇报；性能优异、服务端压力小终端优异处理能力，对复杂业务流程能提供强大支持终端产品界面布局灵活、对用户操作习惯定制提供完善支持终端产品C/S架构对

16、信息安全控制能力更强支持各种不一样通信接入方式连接不一样服务提供者，更有利于在客户端层次集成各类应用第34页目录 创新与机会1 多金融产品销售2 其它创新热点4 支付结算平台3第35页向左走？向右走？理财消费银行券商第36页业务实现打造理财消费一卡通。经过消费连续性，实现资产增值。客户确保金能够经过三方支付平台进行消费突破银证转账时间限制，实现7*二十四小时支付第37页系统目标打通证券企业客户确保金与三方支付机构（银联）资金通道；实现消费管理平台与资产账户系统（交易核心）资金扣/退款接口；7*二十四小时经过证券企业“网银”进行消费、退款业务；开拓新业务领域，能够成为证券企业业务创新系统；安全、

17、稳定、可连续支持未来可预见业务发展。技 术业 务第38页主要业务系统业务系统第39页系统架构第40页系统交互模型第41页技术平台支付网关消费管理平台中间件数据库中间件主要采取C语言编写，而且符合恒生金融基础件2.0规范。WEB服务器使用JBoss 4.0或WebLogic 8.1以上版本支付网关采取Java语言进行开发，网页符合HTML及CSS相关规范，支持 IE7以上版本。关键信息采取OCX控件加密消费管理平台是基于恒生JRES2.0（Java）体系架构进行开发，采取T2协议与中间件进行数据交换。数据库采取Oracle。技术平台第42页支付网关系统-网银接口将交易处理结果按对方格式要求进行封

18、装、署名和加密，通知给三方支付机构为消费管理平台提供获取三方支付机构（银联）对账文件接口.接收外部三方平台传入订单请求供三方支付机构对订单状态进行轮询查询交易请求接口网银对账接口交易查询接口交易响应通知网银接口第43页资金流转示意图生成伪交易统计划付凭证资金账户存管账户上海备付金账户中间结算账户第44页消费管理系统-渠道管理网上支付接口小额快捷支付接口POS刷卡接口手机支付接口支付渠道每个渠道安全策略会有所不一样，设计时考虑预留渠道与安全策略配置接口。第45页消费管理系统-额度管理额度管理是对客户消费行为控制，预防出现大额系统性风险或用户在消费密码泄露情况下引发风险。系统额度控制客户自定义额度

19、客户特殊额度第46页消费管理系统-订单管理接收支付网关传入订单请求，进行相关过滤和处理，并统计消费流水，再将消费指令发送给资产账户系统进行解冻/冻结。订单处理订单查询订单查询是为消费者、商户及消费管理人员提供订单信息流水检索，能够按消费域属性及客户属性等维度进行查询。第47页消费管理系统-客户消费业务管理消费账户开通、消费账户关闭、消费账户挂失等；消费密码设置、修改和重置功能；消费密码安全策略设置控制；提供外部接口，外围系统可认为用户提供消费查询、额度设置功能；柜面业务免填单凭证打印模式 第48页自动化清结算自动化消费清算是证券对消费系统产生交易流水数据与三方机构订单流水进行自动对账、生成差异统计、并生成消费资金交收文件，资产账户支付系统提供过账数据接口用于导入消费系统资金交收文件。第49页消费管理系统-网关控制提供网关运行状态查询界面，能够手动开启和关闭外部支付网关。当某种特殊情况下，需要对支付网关暂时关闭，能够经过网关控制功效暂时对外关闭支付网关，完成操作后即可再开启外部支付网关。第50页客户自助与商控管理客户登录 消费额度查询、设置消费密码修改 订单查询客户自助商控管理支付机构登录 批量退款文件上传订单管理 订单查询第51页外部接口消费者经过消费系统完成消费行为后，消费系统经过系统设定通知渠道，反馈给客户消费交易通知。短信通知接口邮件通知