2022年风险管理部工作总结

1、第PAGE13页共NUMPAGES13页2022年风险管理部工作总结_年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险_、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。现将风险管理部_年主要工作简要汇报如下：(一)提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重

2、视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。(二)持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长1、完善风控流程，加强风控制度建设风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，

3、明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，_年新增授信_亿元，为公司业务发展提供了有力保障。3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。(三)严格执行_制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性在实际工作中，严格贯彻落实审贷分离制度，认真落实授信业务_的工作职责。一是严格主体资格_，确保借款人主体

4、资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性_，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格_，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行_，对其用途进行分析，_其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力_，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观

5、评价，_其还款来源是否充分。在严格_的基础上，坚持_中的独立性，_年共对_笔贷款业务、_笔贴现业务、_笔融资担保业务计_亿元的授信业务提出了明确的风险_意见，出具风险_报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格_，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的_环节和整体管理中，力争将风险降到最低。在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件

6、，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，

7、结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。(四)做好公司领导交办的其他工作配合做好修改公司内控制度、完善公司法_理结构工作(完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等)，为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。回顾_年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业

8、务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。(五)_年工作计划1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。以上是我部_年工作小结及_年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献

9、。2022年风险管理部工作总结（二）_年_-_月风险管理工作分析报告为建立风险管理长效机制，促进_农商银行稳健经营和健康发展，依据农村中小金融机构风险管理机制建设指引及农村中小金融机构风险管理机制建设指引实施方案，根据上级部门及农商行工作计划，全力做好风险管理工作，现将具体工作分析如下：一、基本情况截止_年_月末，本行资产总额_亿元，其中：各项贷款余额_亿元，较年初增加_亿元；负债总额_亿元，其中：各项存款余额为_亿元，较年初增加_亿元；不良贷款余额为_万元，较年初下降_万元，不良率_%，较年初下降_个百分点。股本金余额_万元，核心资本充足率为_%，资本充足率_%，较年初上升_个百分点；拨备覆

10、盖率_%。从以上数据显示，本行资产规模逐步增加，不良资产逐步下降，资本充足率远远高于监管指标最低达到_%的要求，整体抗风险能力不断增强。但风险管理方面仍存在薄弱环节，面对复杂的经济形势，利率市场化的深入，银行的利率风险必然加剧。随着业务不断发展，it系统不完善，操作风险潜伏在各个业务环节。同时，本行缺乏全面风险管理的思想观念，实行的是部门分散管理的风险管理方式。各个部门制定了不少的规章制度，但这些制度很多变成书本上写着的制度，而不是实际运行中的制度，要克服目前的这种现状，将风险管理变成系统管理。二、风险管理工作开展情况明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习1、进一步完善风险管理部的职能，强

11、化风险部门对事前风险防范工作，制定了_农商银行风险管理部门及岗位职责，明确了风险管理部具体工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。2、部门人员参与培训达到_次，增强了部门人员事前防范风险的能力，同时了解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及基层行风险管理问题，打下了良好的基础。加强风险管理，努力提高事前风险防范能力一是修改和完善了非信贷资产风险分类实施细则信贷资产风险分类实施细则，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强风险预警工作。转发了_强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管_谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业_金融业信息安全风险

12、提示_加强农村中小金融机构信用风险和流动性风险监管工作_等风险提示通知。通过下发风险提示，有力的配合业务的发展，防范了授信风险，提高了员工对事前防范风险的能力。三是健全机制，充分发挥职能部门作用。为完善公司治理结构，健全风险管理委员会职能，确保对本行经营活动相关联的各种风险实施有效的管理，制定了_农商银行风险管理委员会议事规则，严格按照制度要求履行职责，不走过场，召开风险管理委员会_次，形成_份，同时对基层网点的风险管理工作进行指导和检查，切实把风险管理工作落到了实处。四是积极参与各项新业务品种探讨会议，事前提出相关业务产品风险点，确保新业务产品顺利上线。建立法律顾问制度，防范法律风险为了进一

13、步规范和解决有关法律相关事宜，提高依法合规开展业务经营的能力，_农商银行与_同一律师事务所签订了法律顾问服务合同，同时，风险管理部完善了法律事务集中管理办法，规范了_农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务法律方面的咨询服务，制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流程，明确了法律事务审核程序及内容，规定了每星期一、二上午聘请律师坐班。_-_月份，聘请律师按规定提供了日常法律咨询服务，_各部门提交的对外签订的合同_份，法律顾问还参与了疑难问题的处置分析和新业务产品的_及合同的起草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务发展提供法律支持。循序渐进，建立风险管理体系为了按照“梳理-规

14、划-建设-提高”的路径，构建由风险决策、管理、执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理体系。一是加强领导，认_署。根据省联社_省农村信用社_-_年风险管理机制建设规划及_省农村信用社风险管控体系建设方案要求，_农商银行及时成立了以行长为组长，监事长为副组长，各副行长及各部门经理为成员的领导小组，并结合实际制定了_农商银行_-_年风险管理机制建设规划_农商银行_。年-_年风险管控体系建设方案明确了风险控体系建设的指导思想、工作目标以及所作的重点工作、具体要求和实施步骤。二是制订目标，突出重点。为稳步推进风险管控体系建设，本行确定了风控体系建设的目标，第一阶段目标：初步建立风险管理_体系，确立风

15、险管理战略和政策，搭建风险管理制度体系，完成风险管理运行机制建设。第二阶段目标：完善各业务条线流程和风险管理运行机制的前提下，重点识别、评估、计量与管理水平。第三阶段目标：基本完善风险管理_架构和风险管理策略体系，优化风险管理模型工作，建立于本行业务相适应的市场风险管理体系，健康良好的风险管理文化的到切实执行。重点建立良好的风险治理机制和清晰的全面风险管理_体系，强化风险管理有效性；建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系，增强风险管理规范性和可操作性，提高风险管理制度执行力；建立风险量化管理体系，是风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程；建立

16、全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险文化。三是划分阶段，逐步实施。按照省联社要求，本行将风险管控体系划分为三个阶段进行：第一阶段为初步建立风险管理_体系(_年)。构建或完善有风险决策、管理、执行、操作、监督等不同层次职能组成的风险管理_框架体系；明确风险管理职责，完善风险管控制度、业务流程及管理流程体系；建设风险管理队伍。第二阶段为完善操作风险管理机制_年-_年)。建立风险管理系统，提升硬件控制能力；建立完善风险防控监督体系；完善风险管理激励约束机制和问责制。第三阶段为建立与本行业务相适应的市场风险管理体系，健康良好的风险管理文化得到切实执行(_-_年)。建立涵盖全部风险的政策与流程体系

17、；建立经济资本计量、配置、监控、考核和应用体系；逐步培育并形成有特色的风险管理文化。四是稳步推进，确保成效。为了确保第一阶段目标顺利实现，聘请外部公司参与调研项目并制定了_农商银行内控体系建设项目前期调研方案，调研方案主要以全面风险管理体系为总目标，根据本行长期战略目标和短、中期经营目标要求，充分结合实际条件与基础，采取分阶段、分步骤、有计划、有重点、逐步推进的方式开展调研项目。利用_个工作日，准确了解本行战略目标、经营目标及内控建设目标以及业务与产品，各职能部门职责权限、工作过程、上下管理关系、相互协调支持关系、内部控制体系现状，确定了本行现有内控体系与监管要求之间的主要差距，完成了_农商银

18、行内控现状诊断报告及内控体系建设框架建议。五是完善方案，逐步实施。根据调研阶段的诊断报告及框架建议，进一步完善本行_农商银行的风险管控体系建设的方案，细化第一阶段的工作任务及措施，从建立健全风险管理_架构、确定风险管理目标体系、制定风险管理政策着手，构建初步风险管理体系。二、风险管理工作中的薄弱环节风险管理文化基础薄弱，风险管理意识比较淡薄。部分员工认为，风险管理只是管理层和风险控制部门职责，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力；还有的员工认为，风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关；也有的员工甚至把风险管理与业务发展对立起来等。风险管理还不够全面，风险管理手段和方法比较简

19、单。本行风险管理还停留在简单的信用风险、操作风险管理层面，对市场、流动性等风险管理较弱，而且信用风险、操作风险和市场风险的相关管理职能分散在不同部门，缺乏全面风险管理的规划，整体协调性不够。在信用风险管理方面，信用评级系统不完善，不能准确判断和把握信用风险。市场风险主要包括流动性风险、利率风险等，但是农村商业银行资产规模较小，可运用的资金管理手段相对单一，应对市场波动风险的能力不足。在操作风险上，对原有的业务操作手册没有全面更新，对一些制度缺乏系统的梳理和优化。风险计量技术达不到要求，风险管理工具的开发相对滞后。本行离新资本协议规定的内部评级法最低标准在以_面存在差距。首先，缺乏成熟的风险计量

20、模型，信用评价系统不完善，客户风险评价不够准确。其次，数据历史沉淀期较短，数据系统不能达到风险计量的5_年数据观察期的要求。内部评级尚未全面应用于信贷决策、资本配置、贷款定价、经营绩效考核等方面。风险管理人才匮乏。由于农村商业银行风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的专业素质，否则将很难理解业务和产品的风险性质，不能及时采取适当的风险防范措施。同时，全面风险管理要求风险管理人员对全行各个业务条线的风险管理情况全面了解和把握，这样，才能保证对风险的快速识别和有效计量，但农村商业银行从事风险管理人员的数量和质量还远远不能满足进行全面风险管理的需要。风险预警信号滞后，缺乏先进

21、的预警技术。风险的隐蔽性和损失形成的滞后性决定了风险预警的重要作用，只有及时准确地根据风险预警体系提供的风险预警信号，采取有效的风险预防控制措施，风险管理才能达到未雨绸缪的理想效果。但目前农村商业银行没有有效建立与此相适应的风险预警体系和预警机制，在一定程度上增加了农村商业银行风险的不可预见性，造成了银行经营过程中存在着若干隐性风险。三、下一步工作重点及措施为促进风险管理部工作高效、合规开展，进一步防范和化解经营风险、增强抵御风险能力，促进农商银行稳健经营和健康发展，更好的为农商行的健康发展保驾护航。风险管理部按照农商银行相关要求，下一步工作重点具体如下：加强风险管理队伍。风险管理是对整个机构

22、内各个层次的业务环节风险的全面、全过程管理。它要求将信用风险、市场风险和操作风险以及包含这些风险的各种金融资产与组合、承担这些风险的各个业务单元纳入到统一的体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。建立一支适用于全面风险分析的专业化人才团队，使各个岗位人员在整个风险管理系统内默契合作、形成合力。同时，随着风险分析方法和管理技术以及业务的发展，要对员工进行持续有效培训，使整个风险管理体系保持先进性和实用性。构建初步风险管理体系一是完善风险管理_体系。按照农村中小金融机构风险管理机制建设指引要求，完善由风险决策、管理执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理_架构体系，即完善董事会、风险管理委员会及其他专业委员会构成的风险管理决策体系；完善经营管理层、风险管理部