《金融法规与政策》复习题

1、一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。中国的中央银行是（）A、国家开发银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国人民银行我国现在的存款准备金率为（）A、6%B、8%C、10%D、13%设立全国性商业银行的最低注册资本额为人民币（）A、10亿元B、5亿元C、3亿元D、1亿元商业银行的资本构成中，固定资产所占的比例最高不得超过资本总额的（）A、40%B、30%C、20%D、10%某外资金融机构希望在我国开展存款、货款和其他中间业务，它应申请设立（）A、外资保险公司B、外国证券公司C、外资银行D

2、、外国投资银行在我国境内，外资银行行长的核准机构是（）A、财政部B、中国人民银行C、经贸委D、中国人民银行当地分行TOC o 1-5 h z某边远地区成立一家城市信用社，其注册资本最低限额应为人民币（）A、100万元B、50万元C、30万元D、20万元在我国，目前主要的信托投资公司可以从事多种信托业务，其中最多的业务是（）A、公益信托B、个人信托C、雇员受益信托D、公司法人信托某单位组织职工去国外旅游，参加旅游的每一个职工都在规定限额内向银行购买了外汇，这种购买外汇的情形属于（）A、贸易收支用汇B、个人因私出境用汇C、资本项目外汇D、境内机构经常项目外汇某公司为了职工福利，模仿人民币样式印制了

3、公司内部票券，并且流入市场，该公司的行为属于（）A、伪造人民币B、变造人民币C、非法使用人民币图样D、非法印制、发售代币票券每天早晨，新华社播发的人民币汇价，采用的是（）A、间接标价法B、直接标价法C、中间价标价法D、银行买入价标价法1997年7月1日香港回归祖以后，香港的法定货币是（）A、人民币B、港币C、美元D、人民币和港币我国自1998年开始试行国际通用的五级考核标准来衡量商业银行的贷款资产质量，下列选项中属于该考核标准的是（）A、次级贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆帐贷款某企业向商业银行申请了一笔为期5年的贷款，后因故一再申请展期，按规定，展期期限累计不得超过（）A、2年半B、2年C

4、、3年D、5年某乡镇企业拟向银行申请一笔担保贷款，法律禁止其采用的担保形式是（）A、请乡政府出面担保B、请另一资信良好的企业担保以本企业的汽车抵押D、以本企业购买的国债质押二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）我国商业银行禁止经营的业务包括（）A、发放贷款B、证券业C、金融中间业务D、信托业E、保险业我国的国有独资商业银行有（）A、国家开发银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国银行E、中国农业发展银行某企业会计拿着一张票面残缺1/3而其余部分图案文字照样连接着的百元面额人民币到银行兑换，银行应该（）A、照原面额1/4兑换B、照原面额半数兑换C、照原面额全额兑换D、照原面额

5、1/3兑换E、不兑换我国现阶段可供选择的储蓄种类有（）A、整存整取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、存本取息定期储蓄D、整存零取定期储蓄E、长期保值储蓄某甲购买了投资基金券，其投资方式与购买股票的区别在于（）A、间接证券投资方式B、组合投资方式C、专家投资方式分散风险投资方式E、流动性强的投资方式三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1、简述设立外资银行的申请条件。2、简述我国信用卡的特约规则。3、简述储蓄的法律含义及存储双方的权利义务。4、简述股票承销的种类及特点。四、论述题（本大题共2题，每小题10分，共20分）1、我国的上市公司均需国务院证券主管部门核准后，才能公开发行股票和挂

6、牌上市交易。请论述政府应承担的责任。2、结合我国实际论述外汇管理对国际贸易的影响。五、案例分析题（本大题共2题，每小题10分，共20分）1、某甲（工商户）向银行申请1年期的50万元贷款，该银行与甲商议要求其用25万元存入该银行作为贷款的质押担保。甲同意，随后甲获得银行的贷款。6个月后，甲因急需资金周转，同银行商议用其他财产作抵押，换出该存单。银行同意将存单交给甲。1年后该贷款到期，甲未按期偿还银行的贷款。甲持到期存单的向银行办理支取。银行以甲借款到期未还为理由拒付。问：1、从银行的角度考虑，银行可以拒付吗？为什么？2、从甲的角度，甲有权利向银行要求支取存单吗？为什么？3、甲与银行的纠纷应该通过

7、何种方式解决？2、甲市某机械生产企业在一周内分三次从同一商业银行设在该市的三家支行各获得200万元、300万元、400万元的贷款，并从该银行设在乙市的分行再获得100万元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次催还，均无着落，该商业银行诉致法院。经查，这些贷款中的一半已被该企业投资于房地产，另一半则转贷给房地产公司，以牟取高额利息，现因房地产不景气，资金无法收回。并且商业银行在发放贷款时，未要求该企业提供任何担保，贷款手续亦由各分、支行长一手办理，也未按规定向有关机构报备贷款情况。1、借款企业存在哪些违法行为？2、商业银行在发放贷款时存在哪些违法行为？金融法规与政策参考答案：单项选择题（本大题共30

8、小题，每小题1分，共30分）D2B3A4B5C6B7A8D9B10DB12B13A14C15A多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）BDE2BCD3AB4ABCD5ABCDE简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1（1）申请者为金融机构（1分）；（2）申请者在中国境内已设立代表机构2年以上（1分）；（3）申请者提出设立申请前一年年未总资产不少于100亿美元（1分）；（4）申请者所在国家或地区有完善的金融监督管理制度（2分）。2（1）特约单位不得拒收（2分）；（2）特约单位不得支付持卡人现金（2分）；（3）特约单位手续费限制（1分）。3（1）储蓄是银行吸收存款的一种形式，它表

9、示银行与存款人之间的债权债务关系（2分）；（2）存款人有权在银行开业的任何时候要求银行还本付息，银行有权将存款贷放出去，并收取贷款利息和手续费，在存款人提款时，银行有义务还本付息（3分）。4（1）股票承销的概念即由证券承销商帮助发行股票的公司销售股票给大众（1分）；（2）种类有包销与代销两种（2分）；（3）包销的特点即包销商在承销期满后将剩余股票全部买下（1分）；（4）代销的特点即代理商在承销期满后将剩余股票退还给发行公司（1分）。论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1（1）制定有关审核规则的职责（2分）；（2）监督检查股票发行和交易的信息公开情况（2分）；（3）对违法行为进行查处

10、（2分）；（4）对参与发行与交易的中介机构进行监督（2分）；（5）对股票发行人的有关情况进行监督（2分）。2（1）外汇管理的概念（2分）；（2）保持外汇国际收支平衡（2分）；（3）保持本币币值稳定（2分）；（4）消极影响是国内汇价与国际市场汇价存在差别（2分）。（5）结合本国实际进行论述（2分）。案例题（本大题共2题，每小题10分，共20分）.（1）银行可以拒付（2分），理由是因为：银行与客户的贷款标准合同中有冲销贷款与存款帐户的条款（1分）。该客户是工商户，不是个人储蓄帐户，所以可以使用冲销帐户的条款（1分）。（2）甲有权向银行要求支取存单（2分），因为甲就存单本身看是独立的存款合同关系（1分），而且该合同关系有效（1分）。（3）双方的纠纷可以协商解决或仲裁和采取法院诉讼解决（2分）。.（1）借款企业的违法行为有四：从同一商业银行同一辖区（市）的三家同级机构（支行）取得贷款（