客户洗钱风险等级分类实施细则

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3、第五条 涡阳农村商业银合规与风险管部为客户洗钱 风险等级分类工作的归口管部门，牵头组织本单位客户洗钱风 险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类 工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖 营业网点、客户洗钱风险等级分类工作情况。第条 社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本 条线的贯彻和执，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱 管部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。第二条 营业网点、负责收集客户身份、业务和交信息，开 展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调 整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户融交活动， 及时 报送可疑交；认真做

4、好客户洗钱风险等级分类工作资的保存和保密工作。第八条营业网点、应设置客户洗钱风险等级分类补评岗和 复评岗。客户洗钱风险等级分类补评岗负责客户洗钱风险等级有 或评级、定期审核和适时调整的补评工作；客户洗钱风险等级分 类复评岗负责客户洗钱风险等级分类的各项复评工作。第九条客户经、前台柜员和其他相关工作人员日常工作 中应实客户身份识别义务， 协助开展客户尽职调查，对存 在洗钱隐患的客户进调查核实；遇客户发生应进风险等级调 整的情形时，及时向本单位反洗钱管部门报告。第三章风俭等级分类标准第十条对客户洗钱风险等级分类应遵循以风险为导向，依 据客户特性、地域、业务（含融产品、融服务） 、业（言 职业）四类

5、风险要素，以及每一风险要素项下细分设的风险子 项进综合评定，以评定的分值区分客户洗钱风险等级。第十一条客户特性风险要素。（一）相关部门、基层网点应综合考虑客户背景、社会经济 活动特点、声誉、权威媒体披信息以及非自然人客户的组织架 构等各方面情况，衡本单位寸其开展客户尽职调查工作的难，评估风险。其风险子项包括但限于：客户信息的公开程；与客户建或维持业务关系的渠道；客户所持身份证件或身份证明文件的种类；反洗钱交监测记录；非自然人客户的股权或控制权结构；涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息；自然人客户的龄；非自然人客户的存续时间。（二）客户特性风险要素出现但限于下情形的，风险程较高：国务院有关部

6、门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单， 司法机关发布的通缉罪犯名单，国家外汇管局发布的黑名单， 联合国发布的制裁名单，中国人民银要求关注的名单；已在公开媒体上披或人民银、 融监管当局通报的涉嫌重大案件或经济丑闻的名单；股权结构过于复杂，使实际控制人或实际受人难以辨认 的；空壳公司；身份信息资齐、难以获取或真实性难以核实的；办业务所用证件已经失效的；其他客户特性风险因素。第十二条地域风险要素。（一）相关部门、基层网点、应衡客户及其实际受人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活 动的关联，酌情考虑客户实际受人或实际控制人、主要交 对手方及境外参与交融机构的地域风险。 其风险

7、子项包括但 限于：某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况；对某国（地区）进反洗钱风险提示的情况；国家（地区）的上游犯罪状况；特殊的融监管风险。（二）地域风险要素出现但限于下情形的，风险程较高：国务院有关部门、机构发布的制裁、禁运的国家和地区、 恐怖组织或支持恐怖活动的国家和地区；联合国发布的制裁、禁运的国家和地区、恐怖组织或支持 恐怖活动的国家和地区；缺乏反洗钱法和反洗钱监管的国家和地区， 如非融 动特别工作组（FATF）成员国；贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家和地区；被称为“避税天堂的国家或地区；离岸融中心；其他风险程较高的国家或地区。第十三条业务（含融产品、融服务）风险要素。（一）相关

8、部门、基层网点、应当参考客户类别、账户性质、 融服务实际需要、客户主要交活动、客户交规模等情况合 评估客户涉及的融业务风险。其风险子项包括但限于：与现关联程；非面对面交；跨境交；代交；特殊业务类型的交频。（二）业务风险要素出现但限于下情形的，风险程较高：多次发生可疑交，或频繁与高风险客户发生资往来 的；现交频和规模明显超出同类客户的；电子银业务交频和规模明显与客户身份或业务 符的；频繁与境外机构和自然人发生资往来的；非自然人账户与自然人账户之间交频繁或发生大额交 的；关联企业之间发生大额异常交的；客户的账户是由经常代他人开户人员或经常代他人转账人员代为开的；客户由他人代办的业务多次涉及可疑交报

9、告的；同一代办人同时或分多次代开多个账户的；客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预电 话为同一号码等异常情况的；客户交时间、交频与常符的；其他融业务风险因素。第十四条业（含职业）风险要素。（一）相关部门、基层网点、应评估业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合预测某些业客户的经济状况、 融交需求，酌情考虑某些职业技能被法分子用于洗钱的可能性。 其 风险子项包括但限于：公认具有较高风险的业（职业）；与特定洗钱风险的关联；业现密集程。（二）业（职业）风险要素出现但限于下情形的，风险程较高： 现密集型业（如废品收购、游、售等业） ；艺术品收藏及拍卖业；客户或其实际受人、实际控制人、亲属、关系密人

10、等 属于外国政要；其他业（职业）风险因素。第十五条联社负责对上述每一基本要素及其风险子项进权重赋值和动态调整（详见时件 16 ）。第十条 涡阳农村商业银采用五级分类法逐一对照每个风险子项进评分。最高风险评分为 5分，较高风险评分为4 分，一般风险评分为3分，较低风险评分为2分，低风险评分为 1分。第十七条涡阳农村商业银根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（其中a代表风险 子项，p代表权重，n代表风险子项数）第十八条在综合分析风险要素信息的基础上，相关部门、 基层网点、应根据客户风险等级总分，将客户划分为高风险、或高 风险、一般风险、较低风险、低风险五个风险等级。其中：

11、0客户洗钱风险等级总分W20分，划分为低风险；20分客户洗钱风险等级总分W40分，划分为较低风险；40分客户洗钱风险等级总分W70分，划分为一般风险；70分客户洗钱风险等级总分W90分，划分为或高风险；90分客户洗钱风险等级总分W100分，划分为高风险。第十九条对于风险程显著较低且预估能够有效控制其风 险的客户，相关部门、基层网点、可按上述风险要素及其子项评 定风险，直接将其定级为低风险。但此类客户应具有以下任何 -种情形：（一）在同一社的融资产净值超过一定限额，其中自然人客户限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民 币；（二）与相关社建或开展代、信托等高风险业务关系；（三）客户为

12、非居民，或者使用境外发放的身份证件或身 份证明文件；（四）涉及可疑交报告；（五）由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代客户 与相关社建业务关系；（）拒绝配合相关部门、基层网点、客户尽职调查工作。对于按照上述要求能直接定级为低风险的客户，相关部 门、基层网点、逐一对照各项风险要素及其子项进风险评估后， 其风险等级总分超过 20分（含）的，仍可以将其定级为低风 险。第二十条对于具有下情形之一的客户，相关部门、基层 网点、可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险 要素及其子项进评级：（一）客户被入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似 监控名单的客户；（二）客户为外国政要或其亲属、关系密

13、人；（三）客户实际控制人或实际受人属前两项所述人员；（四）客户多次涉及可疑交报告；（五）客户拒绝相关社依法开展的客户尽职调查工作；（）社自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。具有上述情形的客户，相关部门、基层网点、逐一对照各项 风险基本要素及其子项进风险评估后，客户风险等级总分大于 90分的，仍可以将其定级为高风险。第四章风险评估及客户等级划分操作程第二十一条对于已确过风俭篝级的客户，相关部门、基层网点、应定期寸其进重新审核，实现对风俭的动态追踪。 其中，高风俭和次高风俭篝级多户的审核期限为半，一般风俭 篝级客户的审核期为一， 较低风俭和低风俭篝级多户的审核期 为两。第二十二条 当客户变重要

14、身份信息、司法才七关调查本单 位多户、客户涉及权威媒体的案件报道篝可能导致风俭状况发生 实质性变化的事件发生时，社应重新评定多户风俭篝级。第二十三条操作步骤(-)收集基础信息。相关部门、基层网点、应根据反洗钱风俭 评信需要，开展多户尽职调查，收集多户基础信息。信息收集渠 道包括：与多户建业务关系时，客户披的信息；多户经或柜面人员工作记录;保存的交记录 ;委托其他融机构或中介机构寸客户进的尽职调查报 .告，用商业数据库查询信息；用互联网篝公共信息平台搜信息。(二)整录入信息。相关部门、基层网点、在整完基础信息后，应当对照风俭要素及其子项，对所收集的信息进归类， 将其录入至反洗钱系统客户身份识别和

15、风险评级模块相关栏目 内。（三）初评。联社开发反洗钱管系统风险评级模块，辅 助完成部分可化指标的初评工作。初评员根据系统评级结果， 结合第十九条、二十条相关规定，综合评定客户洗钱风险等级， 对系统评级结果与客户实际状况明显符的，应人工调整风险等 级，并在反洗钱管系统中详细记录调整的依据和由。 初评员 应在系统评级后4个工作日内完成新开客户审查。（四）复评。补评结果均应由补评人以外的其他人员进复 评确认，复评员应在收到复评工作任务之日起3个工作日内完成“评级结果审核 。补评结果与复评结果一致的，应由涡阳联 社合规与风险管部决定最终评级结果，审批岗人员应在收到审 批工作任务之日起3个工作日内完成“

16、评级结果审批。第五章风险分类控制措施第二十四条相关部门、基层网点应结合客户洗钱风险等级， 及时新客户资， 持续监测客户融交活动， 深入分析客户 交特征，发现涉嫌可疑交的，严格按照反洗钱有关规定报告。第二十五条 与客户业务关系存续期间，相关部门、基层网 点、在与客户进交或提供服务时， 应根据已评定的客户洗钱风 险同等级采取相应的管措施。第二十条对评定为次高风险及以上的客户，相关部门、基层网点、应采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效 预防风险。可采取的措施包括但限于：（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受人情况。（二）进一步深入解客户经营活动状况和财产来源。（三）对交及其背景情况做为深入的调查，询问客户交目的，合适客户交动机七。（四）经涡阳农村商业银分管领导批准或授权后，再为客户 办业务或建新的业务关系。（五）按照法规