邯郸保险市场与公司可行性调查报告

1、邯郸保险险市场浅浅析及公公司可行行性调查查报告一、邯郸郸市财产保险险市场发展展环境概概况1、城市市概况邯郸市位位于河北北省南端端，西依依太行山山脉，东东接华北北平原，与晋、鲁、豫豫三省接接壤，辖辖4区、1市、14县县，总面面积1.2万平平方公里里，其中中市区面面积4119平方方公里，总人口口8966.4万万。邯郸郸市是国国家历史史文化名名城、中中国优秀秀旅游城城市、国国家园林林城市、全国双双拥模范范城和中中国成语语典故之之都，国国务院批批准具有有地方立立法权的的“较大大的市”和市区区人口超超百万的的特大城城市。邯邯郸区位位交通条条件优越越，居晋晋冀鲁豫豫四省要要冲和中中原经济济区腹心心，在四四

2、省交界界区是唯唯一的特特大城市市，与石石家庄、太原、济南、郑州四四个省会会城市的的距离均均在2000公里里左右，与北京京、天津津等大都都市的距距离均在在5000公里以以内。邯邯郸区位位优势十十分明显显，为我我国三大大经济圈圈所环绕绕，东进进与长三三角经济济圈相接接，南下下可与珠珠三角经经济圈联联系，北北拓与环环渤海经经济圈近近邻。邯邯郸是华华北地区区重要的的交通枢枢纽，交交通便利利，纵穿穿中国南南北的京京广铁路路、京深深高速公公路和1107国国道与横横贯祖国国大陆东东西的长长治-邯邯郸-济济南-青青岛铁路路、青兰兰高速公公路和3309国国道交汇汇于邯郸郸，境内内形成了了“五纵纵五横”的干线线公

3、路网网络，邯邯郸国际际机场是是国家重重点发展展的干线线机场，目前已已经通航航。在四四省交界界区域中中，只有有邯郸具具备铁路路交叉、国道交交汇、高高速纵横横过境和和航空港港四位一一体的立立体交通通条件。2、经济济社会发发展概况况邯郸产业业经济基基础雄厚厚。农业业综合生生产条件件优越，是全国国确定的的小麦，棉花、玉米等等5种主主要农产产品优势势产区，小麦、棉花常常年产量量达2000万吨吨和8万万吨，素素有“北北方粮仓仓”、“冀南棉棉海”之之称，形形成了鸡鸡泽辣椒椒、临漳漳獭兔、馆陶蛋蛋鸡、魏魏县鸭梨梨等100个特色色产业之之乡。邯邯郸境内内已探明明矿物资资源多达达40多多种，其其中煤炭炭和铁矿矿石

4、储量量分别达达到400亿吨和和4.88亿吨，被誉为为现代“钢城”、“煤煤都”。邯郸工工业门类类较为齐齐全，为为全国重重要的冶冶金、电电力、煤煤炭、建建材、纺纺织、日日用陶瓷瓷生产基基地。邯邯郸商贸贸物流发发达，形形成了一一大批轻轻纺、汽汽贸、建建材、钢钢铁等流流通企业业，建成成了一批批辐射全全国的大大型批发发市场。20088年，国国民经济济继续保保持平稳稳快速增增长。初初步测算算，全年年全市生生产总值值19990.44亿元，比上年年增长111.11%。其其中：第第一产业业增加值值2300.3亿亿元，增增长5.1%；第二产产业增加加值10096.9亿元元，增长长10.4%；第三产产业增加加值66

5、63.22亿元，增长114.00%。三三次产业业结构由由上年的的13.0：552.66：344.4变变化为111.66：555.1：33.3。二、邯郸郸市金融融保险市市场发展展概况20088年全年年金融保保险业完完成增加加值366.7亿亿元，比比上年增增长100.8%。金融融业务进进一步扩扩大。年年末全市市金融机机构各项项存款余余额14474.8亿元元，比年年初增加加2299.5亿亿元。金金融机构构各项贷贷款余额额8522.1亿亿元，比比年初增增加1003.77亿元。保险业业务较快快增长。20008年，全年保保费收入入46.2亿元元，比上上年增长长20.3%。其中：财产险险保费收收入7.5亿元

6、元；人身身险保费费收入338.55亿元。全年各各类保险险赔款给给付支出出11.7亿元元。其中中：财产产险3.8亿元元；人身身险7.7亿元元。三、邯郸郸财产保保险市场场格局及及近期保保费收入入情况分分析截止20009年年六月底底，邯郸郸地区共共有财产产保险主主体155家（设设有正式式机构），共收收取保费费634418.4万元元，同比比上年保保费增长长20.74%。各主主体保费费数额及及市场份份额占比比情况如如下表：20099年6月月邯郸产产险市场场保费收收入情况况及市场场格局单单位：万万元项目机构累计保费费同比088年%市场占比比%人保442224.4416.8869.773太保27711.33

7、3.7724.377平安49466.38.1557.8中华联合合40044.354.0096.311永安11500.5776331.811天安10466.2-24.951.655大地18500.152.9912.922安邦402.3-27.970.633华安145.0-10.890.233阳光628.3-7.440.999渤海74.55-86.930.122都邦171.638766.1770.277太平13711.4631.882.166民安632.2中银000 上上表看出出，人保保在邯郸郸财产保保险市场场上的龙龙头地位位很牢固固，未来来很长时时间内不不可能被被撼动，但仅从从保费规规模上看看，

8、其它它传统强强势公司司与新进进保险主主体之间间的距离离正在渐渐渐拉近近，甚至至被超越越。这也也侧面反反映出社社会人士士对新公公司态度度上发生生的转变变，这无无疑在大大环境上上有利于于新公司司的业务务开展。四、市场场面临主主要问题题1、行业业竞争无无序和不不规范：保险市场场多数供供给主体体迫于保保费收入入任务的的压力，增长的的压力，较多的的看重眼眼前利益益，单从从目前自自身业务务发展出出发，无无暇顾及及整个保保险市场场及保险险文化的的理性培培育。为为了抢占占更多的的市场不不择手段段，高手续续费，低低费率等等恶性竞竞争行为为屡见不不鲜。在在“以保保费论英英雄”的的基调下，公司层层面重规规模，轻质量

9、量；营销销人员在在只能靠靠业务收收入提手手续费的的生存压压力下，恶性竞竞争，恶恶意招揽揽不仅在在同业之之间，在在公司内内部分支支机构，同事之之间也同同样不在在少数。保险监管管力度在在近几年年保险主主体数量量增长迅迅速，业业务规模模不断扩扩大的形形势下显显得不相适适宜，而这这也直接接导致市市场走向向扭曲、局面混混乱的现现象，甚甚至一度度在市场场上有“谁先违违规，谁谁严重违违规，谁谁就能抢抢占更多多的市场场”的而论论调及事事实情况况出现。2、负面面市场形形象的影影响：因近几年年市场恶恶性竞争争、非理理性的展展业方式式，过高高的手续续费，逐逐渐透明明化的明明折暗扣扣，使得得一些社社会公众众对保险险公

10、司和和保险从从业人员员印象较较差，保保险公司司的诚信信和保障障性受到到了质疑疑，而重塑塑形象需需要业内内有更多多的共识识和耐心心。五、个人人对市场场前景的的展望及及公司发发展策略略1、城市市经济发发展方向向给本市市财产保保险业带带来机遇遇 邯邯郸市自自去年以以来坚决决执行建建设宜居居城市政政策，配配合执行行的“三年大大变样”方针不不仅会彻彻底改变变城市面面貌，改改善市民民居住环环境，优优化投资资发展环环境，还还给保险险业带来来新的发发展机遇遇。目前前这一政政策进展展顺利，必将为邯邯郸致力力发展为为四省交交界区域域经济中中心作好好铺垫。保险业业在这一一轮经济济发展的的大势中中成为收收益行业业，不

11、论论是一直直以来作作为行业业支柱的的车险，还是有有很大市市场拓展展空间的的非车险险业务，都有很很好的市市场前景景。2、市场场监管和和行业自自律不断断加强市场是共共同的市市场，不不合理的的恶性竞竞争，对对企业自自身来讲讲，不单单提高了了企业的的运营成成本，形形成无效效率运作作，而且且容易导导致偿付付能力的的减弱，不利于于财务的的稳定性性。保险险经营的的特殊性性，如风风险的不不确定性性和射幸幸性，经经营的负负债性，和对公公众的保保障性等等。鉴于于以上原原因，本本市的保保险业监监管力度度自去年年四季度度开始已已显著加加强，虽虽然市场场上仍不不乏投机机行为，但规范范、合理理的运作作和竞争争已逐渐渐在各

12、保保险主体体间达成成共识，成为主主流。同同时，行行业协会会起积极极的协调调监督作作用，年年内已多多次召开开业内协协调会议议，听取取各家公公司意见见、签署署自律公公约等，使得经经营环境境有了较较大改善善。相信信在这一一良性发发展环境境的不断断改善下下，随着着各保险险人对恶恶性竞争争的危害害的认识识和对行行业自律律的重视视，市场场必将回回到一个个规范的的，良性性稳步发发展的轨轨道上来来。3、需注注重财产产保险专专业人才才培养从大方面面看,无论是是我国保保险市场场每年新新增人才才的供给给,还是是企业对对现有保保险从业业人员的的培养都都是不足足的。我我国财险险市场起起步伊始始,就一一直饱受受人才匮匮乏

13、之困困。不像像其他行行业相对对成熟的的教育培培训体系系,我国国保险专专业本科科人才的的培养仅仅是近几几年才起起步。而而且高校校每年向向保险市市场输送送的毕业业生人数数极为有有限,有有统计 HYPERLINK / o 统计 显示示,我国国保险业业每年约约需3000000名保险险专业毕毕业生,但目前前每年从从全国各各类学校校毕业的的保险专专业学生生仅为440000人左右右,这就就造成我我国保险险行业人人才奇缺缺,尤其其是核保保、核赔赔、精算算等技术术型人才才和管理理、法律律、培训训等方面面的经验验型人才才严重不不足。并并且在财财险企业业已有的的从业人人员中,大学本本科及以以上学历历的从业业人员仅仅

14、占300%,而而具有中中高级专专业技术术职称的的比例更更低,仅仅占155.5%。从我市层层面看，面临的的问题还还要困难难。即便便是少的的可怜的的专业保保险人才才，能吸吸收得到到地市基基层机构构的人才才就少之之又少。非车险险占比较较少的原原因不只只是行业业的重视视度不够够，缺乏乏相关专专业人才才也是重重要原因因之一。从实际际情况看看，新进进保险主主体多数数对非车车险业务务望而兴兴叹，专专业两核核人员基基本上是是空白，少量承承保的业业务运作作起来也也是举步步维艰，保险事事故的处处理中有有很大的的被动性性，导致致运营效效率低下下，盈利利水平偏偏低。除除了多方方面开拓拓人才引引进渠道道外，最最为根本本

15、的还是是企业要要增强自自身的“造血”机能, 考虑虑到成本本问题，公司不不可能用用大量人人力、财财力去作作专门的的脱产培培训，在在实际工工作中，有重点点的边干干边学边边运用是是现实的的手段。当然从从何而学学，怎么么学？我我主张以以点带面面的方式式，即在在不影响响正常运运营的情情况下委委派重点点培养对对象到专专业学校校培训或或同业先先进单位位学习（或采取取网络在在线学习习），取取得成果果后，带带领公司其他他员工进进行实践践，这样样轮番学学习新东东西、好好经验，不断分享享，逐渐渐形成内内部好的的学习氛氛围，拓拓宽员工工视野，为多元元化、优优质化业业务发展展打好基基础。当当然，这这样的气气氛培养养还需

16、要要完善的的人才培培养制度度、良好好的执行行力作保保障。简单的总总结一下下，人才的的培养要要在长度度上由短短期业务务素质培培养转换换到长期期职业规规划上；在深度度上,企企业应该该超越培培训层面面,通过过建设学学习型组组织,建建立创新新型文化化,让企企业文化化中精神神力的作作用通过过员工的的学习力力内部化化、隐性性化,为为企业创创新能力力提供知知识源泉泉。财险险业的良良性发展展关键在在人才,财险企企业未来来的竞争争将从价价格竞争争转向人人才竞争争,“得得人才者者得天下下。”4、业务务多渠道道发展 除除传统常常用渠道道外，我我认为目目前本市市保险展展业渠道道有两点点没有充充分利用用，一是是保险中中

17、介，二二是营销销，如果果针对新新进保险险主体分分析的话话，我想想还有公公司直销销业务也也较为落落后。前前者目前前在本市市的运作作模式比比较简单单，签署署协议后后，给代代理公司司或取得得兼业资资格的单单位一定定点位，在范围围内开展展业务，后者则则表现的的较为凌凌乱，营营销员看看重短期期利益，哪给的的手续费费高就去去哪，不不注重公公司品牌牌及文化化的宣传传，除了了一张保保单外，没有在在一次销销售中给给客户带带去任何何与公司司相关的的东西。而针对对新进市市场的主主体，除除了内部部员工能能带来极极少的直直销业务务外，其其它方面面显得缺缺乏有效效办法。 怎怎样做出调整整？我想想还是要要根据公公司不同同的

18、经营营情况及及已具备备的相关关条件去去做出判断断。因本本人已经经历过两两家新公公司的筹筹建与发发展，相相对人保保等传统统强势主主体而言言更清楚楚中小保保险公司司目前的的生存状状况和发发展需要要，以下下是个人对此此类保险险主体的的浅析：（1）与中介渠渠道的合合作不应应只是买买卖关系系的合作作，虽然然我市的的中介市市场不如如大城市市的成熟熟，但作作为保险险公司一一只触摸摸市场的的重要触触角，他他的关键键作用在在实际运运用中被被打了折折扣。挑挑选好的的中介机机构合作作，不仅仅为业务务的良好好增长，也为自自身的品品牌宣传传挑选了了代理人人，它的的服务好好坏直接接影响到到公司品品牌的好好坏，被被其代理理

19、出去的的保单有有多少能能被保险险人跟踪踪服务呢呢？从这这些客户户的续保保率就能能得到答答案。从从反馈的的层面看看，当直直接面对对客户时时是最好好的了解解市场需需求、市市场走势势的机会会，而有有能力总总结且准准确反馈馈给保险险人的机机构是我我们最好好的合作作伙伴。（2）营销这这方面，我认为为平安保保险做的的比较好好，不仅仅网络完完善，营营销人员员的职业业规划也也做的比比较好。一次简简单的销销售过程程就能体体会到平平安保险险人在背背后为打打造这一一营销模模式所做做出的努努力和花花费的时时间。相相比能发发展成熟熟、稳定定的营销销团队，我觉得得有一个个好的团团队营销销文化更更为重要要，但这这需要前前者

20、作保保证，两两方面是是相辅相相成的。要成熟熟、稳定定，留住住人才是是最重要要的，这这方面必必须宁缺缺勿烂，营销好好做，但但做好营营销很难难，找到到或培养养出一个个好的团团队带头头人对今今后的发发展十分分重要。从某个个层面说说，他在在现代企企业管理理中起到到的是销销售总监监的作用用，其起起到的效效果在这这里就不不累赘了了。（33）直销销可能受受到公司司根基是是否牢固固的影响响较大，比如口口碑积累累、人脉脉因素、销售网网络、硬硬件支持持、品牌牌推广等等。这些些因素中中，很多多是新公公司是不不具备的的，发展展起来自自然困难难，但唯唯一的解解决办法法是必须须要有耐耐心，锲锲而不舍舍。市场场对除老老牌公

21、司司以外的的主体的的认知度度已经较较前几年年有很大大改观，由不信信任到诚诚信一点点点的积积累，上上升的过过程总是是困难的的，但必必须坚持持，因为为在这一一领域，你的停停滞就是是快速的的退步，最终被被淘汰，类似的的例子不不是没有有过。5、结构构调整“调结构构”对于于财产保保险业而而言，已已经不是是什么新新话题了了，每每每在行业业经营，特别盈盈利压力力大的时时候，这这个问题题就会被被提到人人们的议议事日程程。为什什么这么么个“路路人皆知知”的问问题，却却迟迟得得不到解解决呢？在看过过一些相相关文章章后，很很认同其其中一位位专家的的看法，他认为为“原因是是我们并并没有解解决好调调结构的的许多基基础性问问题，特特别是认认识问题题，导致致人们往往往是流流于空谈谈，或是是盲目行行动。 ”在文章中中他提到到:“解决调调结构的的关键是是回答什什么是结结构？我我们许多多人常常常把业务务结构简简单地与与险种结结构划等等号。在在财产保保险领域域，人们们谈到业业务结构构调整，甚至马马上就反反应为车车险与非非车险的的结构调调整。于于是，调调整结构构工作就就自然而而然地等等同于调调整险种种结构，继而就就等同于于车险与与非车险险的结构构调整。因此，我们经经常会看看到一些些公司在在进行业业务结构构调整的的过程中中，就提提出要大大力发展展非车险险业务，更有甚甚者，采采