初级银行从业资格证个人理财模考试题库及答案

1、初级银行从业资格证个人理财模考试题库及答案习题1 一、单项选择题1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2. 52%升至4. 14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。:匆增加股票配置增加外汇配置增加股票型基金配置增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）o宏观经济因素行业发展状况企业经济效益国际经济形势 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每hi年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年 后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

2、14 486. 5667 105.4144 865. 6156 454. 9 4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）o方差标准差预期收益率变异系数 5、20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。哈里马柯维茨尤金法玛夏普、特雷诺和詹森理查德罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回弱型有效市场半弱型有效市场半强型有效市场强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于)o稳健型成长型进取型平衡型 8、直接标价法下：1美元一 7元人民币、1英镑一 2美元,则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为

3、（）。140. 07243.50. 2857 9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。某企业从银行获得了 3年期贷款某人在银行购买了 10 000元的短期国库券普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金 10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A系统性风险非系统性风险信用风险财务风险 11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。价格风险再投资风险C.通货膨胀丿险()oD.违约风险 12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是总额差异的重要性小于细目差

4、异要定出追踪的差异金额和比率门槛依据预算的分类个别分析如果实在无法降低支出，就要设法增加收入13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是适应性客户经济支付能力客户风险承受能力选择性in14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是 ()oA.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品股票挂钩类结构性理财产品QDI1基金挂钩类理财产品15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。契约型基金公司型基金封闭式基金开放式基金 16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性基金的风险取决于基金资产的运作基

5、金的非系统性风险为零基金的资产运作无法消灭风险 17、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。货币与财政政策操作风险战争国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系国际局势紧张时，黄金价格会上升使金一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将1价上升美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。先于同时于滞后于无法确定 20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。创业基金对冲基金收入型基金成长型基金二、多项选择J1、当基金宣传材料中出现()等内容，不符合中国证监会的规定

6、。对该基金投资业绩的合理预测向投资者承诺保证收益率专业机构的评价结果单位或个人的推荐性文字该基金近10年的过往业绩 2、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理3、根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有()。国债和国家发行的金融债券利息残疾、

7、孤老人员所得保险赔偿因严重自然灾害造成重大损失的省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 4、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。审慎性原则流动性原则客户最大利益原则建立风险管理体系原则建立内部控制制度原则 5、理财产品的销售管理的内容包括()。商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品, 将评估意见告知客户，双方签字客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品IHI商业银行应向

8、有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资 风险和风险管理的基本常识商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形6、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。个人理财业务的发展情况理财产品的预期最高情况理财计划的投资情况理财计划收益分配情况个人理财业务的综合收益情况 7、按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。保证固定收益性理财计划保证最低收益理财计划保本浮动收益性理财计划非保本浮动收益理财计划为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 8、商业银行违反审慎经

9、营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法 规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括0。暂停商业银行销售新的理财计划或产品建议商业银行调整主管理财业务的负责人建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人建议商业银行调整相关风险管理部门负责人建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 9、客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。日常生活基本开销已有负债的本利偿还支出购买髙档车支出已有保险的续期保費支出子女就读私立学校的费用支出 10、货币之所以具有时间价值，其原因主要有()。货币占用具有机会成本货币具有多

10、种用途通货膨胀可能造成货币贬值货币可以作为财富的象征E .投资可能产生投资风险 三、判断题 1、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。() 2、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度,所以可以用来衡金融投资的风险。()3、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。4、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，()5、证券投资基金本身是一个资产组合。()一、单项选择题1-5DACDB6-1OABABA11-15CACAD16-2OCBDAC 二、多项选择题 1A,B,D 系

11、统解析:证券投资基金销售管理办法第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下 列情形：虚假记载、误导性除述或者重大遗漏;预测基金的证券 投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;诋毁其他基金管理人、基 金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基 金;夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、 避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者 片面强调集中营销时间限制的表述;登载单位或者个人的推荐性文 字;中国证监会规定的其他情形。因此，AB、D选项不符合规定。2A,D系统解析：个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定

12、，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭 有效身份证件办理;个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方 有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确;8 项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账 户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款 当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错谚：o该 细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等 值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说 法错误。3A,C,E 系统解析: 个人所得税法第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得

13、税：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位, 以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体 育、环境保护等方面的奖金;国债和国家发行的金融债券利息;按 职国家统一规定发给的补贴、津贴;福利费、抚恤金、救济金;保 险赔款;军人的转业费、复员费;按照国家统一规定发给干部、职 工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;依 照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、 领事官员和其他人员的所得;中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;经国务院财政部门批准免税的所得。由此可 知，A、C、E选项正确。4A,D,E系统解析:U!.商业银行

14、个人理财业务管理暂行办法第四条规疋，商业银行 应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理 财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相 应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A、D、E正确。5A,D系统解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见, 因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交 易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗Li易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果,因此E项说法

15、错误。6A,C,D,E系统解析:商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财 业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合 收益情况等，并附年度报袁。由此可知，A、C、D、E正确。7A,B,E系统解析:U!.商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条一规定，商 业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请 批准：保证收益理财计划;为开展个人理财业务而设计的具有保III证收益性质的新的投资性产品；需经中国银行业监督管理委员会批 准的其他个

16、人理财业务。由此可知，A、B、E正确。8A, C, D, E系统解析:商业银行个人理财业务管理暂行办法第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不 公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改 正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以釆取 下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银 行调整个人理财业务管理部门负责人;建议商业银行调整相关风险 管理部门、内部审计部门负责人。9A,B,D系统解析: 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、

17、B、D三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。10、 A,C,E 系统解析: 通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：货币可以满足当 前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;通货 膨胀可能造成货币贬值;投资可能产生投资风险，需要提供风险补 偿。因此A、C、E正确。三、判断题系统解析: 就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以月标准差和方差进行衡量。系统解析：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。4对，系统解析： 一个国家的政局动荡将影响金融市场上所有的产品，这是分散投资不能规避的风险，因此是系

18、统性风险。系统解析: 证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上.本身是一个资产组合。习题2对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并 根据情况向（）报告。A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织行业自律组织、监管部门、工会所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关所在机构、司法机关、监管部门 答案：C【解析】银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部 规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组 织、监管部门、司法机关报告。根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

19、，3万元4万元5万元6万元答案：C【解析】商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响, 确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点 金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计 划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。我国商业银行可以从事的业务有（）。信托投资股票投资企业股权投资购买国债 答案：D【解析】根据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向 非自用不动产投资

20、或者向非银行金融机构和企业投资。金融期货中不包括（）。股指期货利率期货外汇期货债券期货 答案：D【解析】目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利 率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易 者釆取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划 持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在 指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货,是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。5.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检

21、查通知书。23510 答案：A 【解析】银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和 检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。6.下列行为违反了商业银行法的是（）。某集团向中国银监会申请设立商业银行某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案：c【解析】根据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。7 .保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业

22、务经营 的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计 算，不得少于（）o5年 TOC o 1-5 h z 7年10 年15 年答案：C【解析】保险代理机构管理规定第一百零五条规定，保险代 .-i理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭 证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少 于10年。在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。每月每季度每半年每年 答案：A【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有 相

23、关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值 等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行 与客户另有约定的除外。按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是（）o银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B【解析】个人外汇管理办法第十五条规定

24、。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件 在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换单在银 行办理。因此B项说法错误。对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）o1万美元3万美元5万美元10万美元答案：C【解析】个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结 汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5万美元。11、下列不属于财政政策工具的是（）o税收预算再贴现率转移支付答案：C解析：再贴现率属于货币政策工具。12、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名 称及评价日期

25、基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩其他单位或个人的推荐性文字预测该基金的投资业绩答案：A13、下列属于弹性支出的是（）。A.水电费房屋分期付款房屋维修交通费 答案：C 解析：为什么房屋维修属于弹性指出 14、从本质上说，回购协议是一种（）。以证券为抵押品的抵押贷款融资租赁信用贷款金融衍生产品 答案：A 解析:从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。15、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。0. 330. 6711. 33 答案：C 解析:速动比率二速动资产。流动负债=

26、现金+有价证券+应收款项流动负债=50+40+60150=1 o习题3第1题完全以自然人为纳税人的税种是（）oA营业所得税B利息税C个人所得税D版税【正确答案】：C次级信息的收集方法有（）。A客户访谈B平时工作中收集积累，建立专门数据库C数据调查表D客户沟通【正确答案】：B第3题贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是（）。A信托资金的不足我国信用制度的发展C银行信贷规模的限制投资产品的不足【正确答案】:C第 题不属于基金销售的禁止性规定的是（）。A以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B对风险的提示C釆取抽奖、回扣方式销售基金D利用基金资产进行利益输送【正确答案】:B第5题 关于金融互换，以

27、下说法错误的是（）。互换是一种双赢的金融合约in当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成 本优势，则其不可能参与互换互换双方都承担信用风险互换合约中一方的权利是另一方的义务【正确答案】：B答案解析金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如|；|一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本 优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大 银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利 润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢 的结果。第 题以下各项个人所得，（）免

28、纳个人所得税。国债和国家发行的金融债券利息残疾、孤老人员所得因严重自然灾害造成重大损失的省级人民政府以下单位【正确答案】:A答案解析见个人所得税法第四条。本题提示我们，在选择理财产品时，税收也是一个重要的因素。我国人民币升值有利于（）o出口进口对外贷款国内旅游创汇【正确答案】：B答案解析人民币升值即一定数量的外币能够兑换的本币减少了，表明出口产品的外币价格更高了，会抑制出口。进口产品的本币 价格降低了，有利于降低进口成本。人民币升值时.对外国人来说, 到中国贷款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的发展。第8题充分体现了 “以客户为中心的营销精髓的是（）。交易营销客户营销关系营销价值营销【正确答

29、案】：B答案解析客户(customer)营销是来自市场营销4Cs理论的。该理论认为：拥有了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢 家。在企业文化上，要在整个银行树立顾客为中心的理念;在战略上, 实行顾客导向战略;在实际操作中，从顾客的角度出发，建立顾客中 心，对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的产品，协调、 调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见，客户营销充分 体现了 “以客户为中心”的营销精髓。我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用()元后的余额，为应纳税所得额。800150016002000【正确答案】：D答案解析根据经修改的个人所得税法,2008年

30、3月1日 起生效。注意劳务报酬等的起征点是800元，大家要看清题目的问题。本题的知识点教材上没有列示，但大家应当作为一个常识掌握。第10题 以下关于现值和终值的说法，错误的是（）o随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增期限越长，利率越高，终值就越大货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【正确答案】：A答案解析根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。第11题、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的, 在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。货币的时间价值理

31、论风险偏好理论生命周期理论投资组合理论 参考答案：C 参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。第12题、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法,错误的是（）。债券货币收益的购买力下降债券的实际收益率降低投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损投资者本金不受影响IS参考答案：D参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券 的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和 本金都会受到不同程度的价值折损。第13题、外汇储蓄账户内外汇汇

32、出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭 经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。10531 参考答案：B 参考解析：个人外汇管理办法实施细则第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人 有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易 额的真实性凭证办理。第14题、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,ur持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后, 客户在银行的资金为（）万元。240337264279

33、 参考答案：D 参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金第15题、下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任投保人和被保险人不能是同一人保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议投保人按保险合同负有支付保险费的义务 参考答案：B 参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。第16题、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。A. 10%B. 20%5%15% 参考答案：A 参考解析：根据关于进一步规范商业银行个人

34、理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联 企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的 总额不得超过发售银行资本净额的10%。多项选择题第1题、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。事先重复沟通让客户有明确的预期强调理财规划方案的整体性在总体把握方案执行进度效果降低客户的资金成本、费率 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预 期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交 纳的相关费用都会引起

35、客户反弹质疑;强调理财规划方案的整体 性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发, 跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金 成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。第2题、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）o根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告进行充分的风险揭示尽量劝导客户提供必要的举例说明承诺最低收益率 参考答案：A,B,D 参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第57si条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分 的风险揭示，提供必

36、要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告 的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。第3题、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（）。非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划最低收益理财计划固定收益理财计划保证收益理财计划 参考答案：B,C,D,E参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实 际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计 划。故选项A不符合题意。第4题、根据民法通则的规定，代理的特征包括（）oA.代理行为必须是具有法律效力的行为E=代理人须在代理权限内实施代理行为代理行为须直接对被代理

37、人发生效力代理人在代理活动中具有独立的法律地位代理人须以被代理人的名义实施代理行为 参考答案：A,B,C,D,E 参考解析：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须 是具有法律效力的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力;代理人在代理活动中具有独立的法律地位。判断题第1题、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（）A.正确B.错误 参考答案：BIII参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通 货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。第2题、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好o （）A.正确B ,错误 参考答

38、案：A 参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为 社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满 足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行 退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休 收入的不足。第3题、民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为 企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。第4题、货币市场是专门融通短期资金和交易期限

39、在一年以内 （包括一年）的有价证券市场。（）A .正确B .错误参考答案：A 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。第5题、理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观 规律。（）正确B.错误 参考答案：A 参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求 高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。第6题、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（）正确B.错

40、误 参考答案：A 参考解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。习题4不属于债券型理财产品的投资方向的是0 O债券市场国债市场企业债市场个人债市场下列各项中，不属于客户长期理财目标的是0。建立退休基金按掲买房遗产有效地为继承人分配不动产第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，0。行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任第三人和行为人负连带责任被代理人和行为人负连带责任被代理人和第三人负连带责任某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的 利率区间为03%； 年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，其他

41、时 间则髙于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()。3%2. 45%3. 2%2. 5%人们常说的“纸黄金”是指0。黄金基金黄金存折金币黄金期货下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费,并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人，被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产

42、后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持 有上述资产。1051530 8 .个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。中国人民银行中国银监会中国银行业协会中国证监会 9.某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。75007052. 558052. 558500 10.按信托财产的不同划分，信托种类不包括()。资金信托动产信托财产信托法人信托 11 .某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A.非常进取型中庸稳健型温和保守型非常保守型 12 .为了

43、适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于(),未达到 培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A. 10小时20小时32小时40小时 13.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。信用风险政策风险汇率风险系统性风险假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)30000248692735525832 15 .下列属于可撤销合同的是()。方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同以合法形式掩盖非法目的的合同违反法律、行政法规的强

44、制性规定的合同订立时显失公平的合同正确答案D试题解析:债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之 后向客户一次性归还本金和收益。正确答案B试题解析:客户的理财目标按时间长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。B项属于客户的中期目标。正确答案B正确答案D 试题解析:若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报 （有时可能为零）。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。in0-3%之间，则它一年中有300天获得了 3%的收益率，其他时间的收 益为零，因此其实际收益率

45、=3%X300/360=2. 5%0正确答案B正确答案BA解析商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托 公司真实持有上述资产。正确答案B 解析中国银监会负责监督管理金融机构业务。【考点】理财投资市场概述一一金融市场概述金融市场的构成要素正确答案C正确答案D试题解析:按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托;按委托人或受托人 的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合 题意。.正确答案B试题解析:房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投

46、资都比较 理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选 择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和 产品。B选项符合题意。正确答案B试题解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培 训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个 人理财业务活动。13 .正确答案C 14 .正确答案B正确答案D试题解析:选项ABC属于无效合同。习题5 1、A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000 元，连续5年还清，则该项借款利率

47、为（）。（答案取近似数值）A、. 7%B、. 8%C、6%D、7. 5%答案：C 解析：由普通年金现值公式得：10000* （P/A,i, 5） =42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6%o2、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得 的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)A 、 13210B 、 13500C 、. 13310D 、 13000 答案：C解析：FV=PVX(l+n)n 10000*(1+10%)3=13310 元3

48、、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客 观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位 客户、委托人、合伙人或所在的机构。4、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可

49、能 答案：Azn解析：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场 上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。5、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原 则，其不包括()。A、保险利益原则B、转移风险原则C、.近因原则D、.损失补偿原则 答案：B 解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的III基本原则。包括：保险利益原则;近因原则;最大诚信原则; 损失补偿原则。6、以下关于现值的说法，正确的是()。当给定终值时，贴现率越高，现值越低 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

50、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值 答案：A 解析：选项B,根据复利现值公式为：PV=FV/(Hr)t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C,单利现值公式为：Vo=Vn/(l+iXn),在其他条件相同的情况下, 按单利计息的现值要高于用复利计息的现值;选项D,利率为正时, 现值小于终值。7、下列关于外汇市场的说法，错误的是0 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 如果某种外汇兑换本币汇率

51、高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升答案：D 解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。8、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段个人生命周期与家庭生命周期联系不大 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素答案：C 解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A,家庭的生 命周期一般可分为形成期、

52、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;选 项B,严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密 相关，但又有区别；选项D,个人理财规划就是根据个人不同生命周 期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等 金融工具，来进行财务安排和理财活动。9、如果从第1年开始到第10年结束，毎年年未获得10000元,III如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近 似数值)A 、 44866B 、 144866C 、 . 67101D 、 61101 答案：C解析：根据期末年金现值公式，这一系列的现金流的现值为10000/8%* 1-1/ (1+8%) 10 671

53、01 元10、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。社会养老保险 企业年金 个人储蓄投资 工资收入答案：D 解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会 养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客 户退休后的生活品质要求。11、理财师职业特征中的0要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责 任。监督性 综合性 规范性 严格性答案：C答案：c 解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方IU位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济

54、利益，因此金 融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规, 应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员 的责任。12、某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%,那么它的价格为0元。（答案取近似数值）。 TOC o 1-5 h z A、30B、24C、27D、. 21 答案：A 解析: 根据永续年金现值计算公式，该股票价格为0.9+3%=30元13、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果，应当等于0。递延年金现值系数 期末年佥现值系数 期初年金现值系数 永续年金现值系数解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

55、，即PVBEG=PVEND(l+r)o化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加lo14、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。F0F是一种专门投资于股票指数的基金ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金答案：D 解析：选项A, F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;选项B,指ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投 资者可

56、以像买卖股票那样买卖ETF；选项C, L0F的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。15、下列基金中.基金规模不固定的是0。A、.封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基 金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模 要求。习题6 一、单项选择题1 .在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。商业银行金触机构非银行金融机构保险公司下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()o信托公司可以将信托财产投资于金融机构

57、的股权信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）FOF是一种专门投资于股票指数的基金ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金贾先生今年60岁，要子55岁在家。贾先生目前有银行存款20万元，

58、一家人每年花费为：贾先生每年消费5万元，要子每年支 出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若 配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为（）万 元。（取近似数值）40302050商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。产品募集期产品起始期产品清算期收益分配期由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）o银行汇票银行承兑汇票商业汇票远期汇票()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。分红险投资连结保险C .万能保险D.企业财产险理财师的工作

59、流程和方法包括以下几个步骤:(1)收集、整理和分析客户的家庭财务情况(2)制定理财规划方案(3)接触客户,建立 信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟 踪服务。正确的顺序为()。(4)(3) (1)(2) (6)境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和 原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。18个月6个月24个月12个月一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）蓝筹股的盈利增速高于平均水平周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率国防行业股与医药行业股波动方向正相关小盘股价格波动更剧烈 11 .下列不属于国内外各类专业理财证书“4E

60、”认证标准的是教育考试工作经验专业水平 12.根据行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。本人.教育规划长远教育规划近期教育规划子女教育规划 13.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金在金融市场上，企业是最大的资金供给者中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价14 .一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是（）。债券价格与到期收益率同向变动债券期限越长，折价债券价格越高