银行法律法规动态与理财动向

1、 海 祺 视角VN 主 办:山东海祺律师事务所银行法律信息动态 顾 问: 舒青平 刘洪2008年第1期 主 编:王 峰吴伟祺 总第2期 副 主 编：郭建伟 孔德树责任编辑：袁 伟 吕 宁 目 录OC o 1-h z HYPERLINK N:整理后 l Tc0342目 录 PAGEEF _Toc1503329 1概 要3 信 息 HYPERLINK N:整理后l监管动态、银监会提示：银行卡业务风险正处于多发、高发期（北京晚报）4、银监会责令四大资产治理公司整改(21世纪经济报道）3、HYPERLINK N:整理后l银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟（广州日报)74、银监会日前叫停网上银

2、行等理财产品自助销售渠道(中国证券报）9风险治理HYPERLINK N:整理后、伯南克敦促金融机构加强风险治理(华尔街日报)1 PGREF _o0344 6、银监会副主席蒋定之：审慎把握银行资产证券化（中国证券报)1HYPERLINK N:整理后7、工行青岛市分行从四个方面全面加强风险治理工作（青岛银行业协会网站）1小企业融资8、刘明康：银行应战略规划小企业融资(金融时报）、招行银行推出小企业融资新品(金融时报)12HYPERLINK N:整理后10、邮储银行北京分行对公业务网点明年增至234个（每日经济新闻)1311、商务部称中小企业开拓国际市场可获无偿资助(CTV经济信息联播）HYPERL

3、INK N:整理后131、北京银行优先中小企业信贷投放（每日经济新闻） 1海外拓展及股改HYPERLINK N:整理后13、工行建行进军美国有望获批（新华网）5HYPERLINK N:整理后4、光大确定金融控股组织架构建设总体要求（北京日报） PAERE _oc537442 h 165、中行在韩国开设第四家分行(新华网） PGREF _Toc1507442h 716、国开行股份公司有望月底挂牌（中国证券报） 17理财动向HYPERLINK N:整理后17、政策放宽 社保基金可投资产业基金和股权投资基金(中国证券报）PAGEREF _Toc15037440 h7银行内控8、工行青岛市分行强化内控

4、评价工作 内控治理水平显著提高(青岛银行业协会网站) HYPERLINK l_o10337445PAER _Toc5037445h8HYPERLINK N:整理后9、进出口银行举办“银行内部操纵”研讨会（上海证券报) PGEEF Toc1552740 h 1债权维护 HYPERLIN l _Toc10337450 2、青岛市银行业协会“逃废银行债务客户名单”治理方法(试行） 1案件治理 ERLIKl _Tc1503375 、银监会要求抓好农村合作金融机构案件专项治理(中证网) 2外资银行HYPERLINK N:整理后22、中国吸引外国直接投资位于进展中国家首位(金融时报）2 HYPRLIN l

5、 _To1503759 23、5天开家私人银行 中外资银行加速高端市场布局（北京商报）524、外资银行转变在华业务模式（证券时报) 27法律法规动态2、银监会：外资参股中资银行比例无变化(中证网)326、国有资产法草案二审 更名为企业国有资产法草案（新华社)027、 YELINK http:/www.lw-lbcm/law/law_viw.as?i25859中国人民银行、中国银行业监督治理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 3概 要 吸引外资是中国参与经济全球化的重要途径，我国已连续多年成为世界上汲取外商直接投资最多的进展中国家。作为国开行商业化改革的重要

6、一步,国家开发银行股份有限公司有望月底挂牌成立,这标志着国开行股份制改造取得时期性成果。以后国开行将进一步优化股权结构,加大市场化、商业化运作力度。 银监会日前叫停外汇保证金新开户业务和网上银行等理财产品自助销售渠道,使得部分商业银行的创新业务和销售收入受到较大阻碍。银监会召开的全国农村合作金融机构案件形势通报会议强调，要采取更加切实有效措施,确保实现案件专项治理工作目标。中国银监会日前公布的银行控股股东监管方法(征求意见稿),外资控股中资银行的相关限制并没有取消。十一届全国人大常委会第三次会议对国有资产法草案进行了第二次审议。该草案的名称已改为企业国有资产法草案。草案明确恶意串通损害国有资产

7、权益的交易无效;要求国家出资企业对子公司严格履行出资人职责;此外,还对国有独资公司、国有控股公司董事长兼任经理规定了严格的条件。 金融 信息1、银监会提示:银行卡业务风险正处于多发、高发期（北京晚报）依照近期对银行卡业务风险的专门调查分析,银监会昨天表示,当前银行卡业务风险正处于多发、高发期，应特不注意四方面风险。 一是外部欺诈风险，这也是各类银行卡风险中危害最大的一类风险,要紧是指不法分子通过T机取现、PO机套现以及网络、电话转账三种渠道进行银行卡欺诈。从欺诈的手段看，要紧是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用M机骗卡三类。 二是中介机构交易风险,即特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构

8、资金损失的风险。要紧体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易引发交易风险;另一类是中介机构或者个人不规范的信用卡营销行为引发的风险。 三是内部操作风险，即银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失,或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案,引起发卡行或客户资金损失。 四是持卡人信用风险。一方面，当前发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。另一方面,许多银行向收入不稳定人群，包括没有固定收入的青青年和在校生等发放信用卡,也埋下了较大的风险隐患。 银监会建议,各银行机构应完善银行卡业务内操纵度，提高制度执行力；加强发卡环节风险治理，严把风险源

9、头关;加强收单环节风险治理，防范交易风险;加强M机等自助设备治理，防范欺诈风险;加强宣传教育，提高风险防范能力;加强协作，建立健全银行卡风险防范合作机制。2、银监会责令四大资产治理公司整改（21世纪经济报道）日前,针对2006年各公司财务状况和经营治理中存在的问题，信达、华融、东方、长城四大资产治理公司监事会对各公司进行了检查，检查结果已上报银监会,各公司也于0年4月份之前就监事会发觉的问题进行了整改，并将整改结果反馈给银监会。“在检查中，我们发觉资产治理公司的权益不时有流失现象，而这大多是由于资产治理公司未能尽到责任,使本该享有的权益在无形中消逝。”5月20日,有监事会知情人士告诉记者。 权

10、益流失漏洞仍待完善如东方资产治理公司的广东佛山市纸箱包装材料总厂项目担保时效丧失比较有典型意义。东方资产治理公司对担保人进行了催收，托付公证部门按照担保人的工商登记的地址发出催收函，但担保人差不多名存实亡,全然不在工商登记地址办公,催收函无法送达，随后改由登报进行催收，但差不多延误了时刻，造成担保权时效丧失。 此外，东方公司还被查出广东中山市横栏经济进展总公司项目存在担保债权逾期申报问题。欠债达70526万元的该公司申请破产时,东方公司广州办事处中山工作组在规定的时刻内申报了债权，最终受偿54.5万元。但该公司的担保人中横实业破产时,中山工作组却没有在规定的时刻内申报债权，导致担保权丧失。 针

11、对逾期申报债权的情况，东方资产公司广州办事处对以往的维权工作进行了全面检查，包括资产已接收未公告的情况、公告催收有无遗漏情况、诉讼执行和时效情况，并按照各类资产的不同情况，分五批安排报纸催收公告。 无独有偶,长城资产治理公司在对四川达洲钢铁总厂耐火材料分厂的债权也出现了担保债权丧失的现象。长城公司在债权公告中没有具体列出该笔债务担保人的名称，等发觉时差不多超过了诉讼时效。长城公司差不多对负有责任的项目经理给与解聘处理。东方资产治理的韶关项目在某市场拥有1个铺位,本来权属归东方公司,但一直由韶关中行出租，东方资产治理的权益被侵占。在韶关,东方资产治理公司本有6套房产,但中国银行韶关分行在移交给东

12、方公司前，差不多将该房产拍卖，同时拍卖款项差不多被韶关中行占有。由于公司大量权益被侵占,东方资产公司广州办事处副主任被通报批判。 处置过程风险点暴露 在资产处置过程中,资产评估、拍卖等环节极易出现问题，在这次监事会检查中也发觉了此类问题。 信达公司杭州办事处的安吉供销社孝丰批发公司资产包项目中,中介机构出具的评估报告中没有将债权担保企业的资产纳入评估范围，同时更为严峻的是，将有担保时效的债权界定超过担保时效。 由于上述中介机构出现了重大过错，该机构差不多被信达公司清除出评估机构备选库。信达公司加强了对中介评估机构的考核治理力度,要求评估机构对债务人和担保单位进行实地走访，对抵押物在实地走访后还

13、需要进行详细评估。 华融资产治理公司也被查出聘请的中介机构存在违规现象。华融公司杭州办事处的某项目，由宁波某会计师事务所进行资产评估，但评估报告只有一名评估师签字,没有会计师事务所盖章，按照有关规定，资产评估报告应该有两名注册资产评估师签字并加盖会计师事务所公章。 信达公司哈尔滨办事处在处置某房地产开发项目中存在虚假拍卖,此案差不多由检察机关介入，有关犯罪嫌疑人已于207年5月被批捕。信达公司采取了资产还原的方式，与原买受人签订了资产还原协议，被拍卖资产的变现收入还原到信达公司。信达公司差不多严肃处理了有关责任人，原办事处主任和一名副主任被撤职。 长城公司被查出有职员使用个人账户汇划资金问题。

14、该公司长春办事处6名职员多次使用个人账户汇划处置资金,尽管汇划金额与办事处入账的金额相符，没有发生实际损失，但这严峻违反了国家有关规定，存在专门大的风险。此外，长城公司还被查出存在拍卖资产不规范问题,有的项目在只有一个竞买人的情况下仍进行了公开拍卖。尽管拍卖的初衷是为了加快回收现金和减少协议转让,而且该拍卖项目回收率高达47%左右,但违反了有关规定,存在极大风险。 据悉，长城公司差不多修订了资产拍卖有关规则,完善规章制度;成立竞价小组，规范操作程序，确保回收资金直接进入办事处大账;对违反规定的职员给与严肃处理。四大公司整改进行时针对这次检查中出现的问题,长城公司差不多制定了资产处置细则,对资产

15、处置前期调查、信息披露、处置方式的选择与运用、处置定价、处置方案、处置审核与审批、处置损失、风险防范等环节进行了明确规定。长城公司规定，项目方案中要有三种以上的处置方式,进行认确实比较分析后，才能提出选择意见。 东方资产治理公司差不多建成了公司监察审计部、五个直属审计分部和办事处监察审计岗的内控三级监督体系，成立了风险治理部,加强了公司内控的监督力度。公司推行内控风险联系会议制度,将内、外审检查中出现的问题反映给治理部门。信达公司对资产处置及时跟进审计环节,从监督上强化内控体系。各办事处将终结认定和跟进审计作为资产处置的最后一个环节，查找经营治理、操作规程、规章制度等方面存在的问题,特不是查找

16、拍卖、评估、关联交易等环节存在的问题，完全消除隐患。 此外,华融资产治理公司完善了总部和办事处两级风险治理和内部操纵委员会，按季度召开风险治理和内控会议,全面分析研究公司风险治理面临的形势和对策。华融公司还依照业务进展和政策变化,对有关制度规定进行修订和补充。、银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟(广州日报） 在试行了一年多时刻后,国内商业银行的外汇保证金业务可能再次夭折。昨日，按监管部门的要求，民生银行暂停办理外汇保证金新开户业务。尽管中国银行和交通银行的外汇保证金业务仍在正常办理,但本报记者获悉,一旦正式通知下发，确信不是只针对民生银行一家。 正式通知将针对所有银行 6月3日下午,

17、民生银行的外汇保证金业务“易富通”客户在民生银行的网站上发觉了一条公告,通知暂停外汇保证金新开户业务,只是关于差不多开户的老客户而言，交易临时不受阻碍,仍可24小时交易。” 目前,在国内开办外汇保证金业务的要紧有交通银行、中国银行和民生银行3家银行。交通银行国际业务方面的人士告知本报记者,目前尚未接到总行的通知,包括新开户在内的外汇保证金业务，目前仍在照常进行，而且,业务量呈现稳步增长的态势。昨日，中国银行的客户热线接线员也表示，外汇保证金交易和新开户业务照常办理。 只是,昨日本报记者致电中国银监会新闻处求证时,有关人士表示,目前,其已从内部得知消息，有关事宜已在酝酿过程中，一旦下发正式的通知

18、,确信是针对所有商业银行的，可不能只针对民生银行一家。 银行风险操纵能力尚不成熟 事实上，有关监管部门将叫停外汇保证金业务的猜想,自5月中便已在市场上流传。 5月1日，银监会创新监管与协作部主任李伏安在北京表示：“银行目前的风险操纵能力还不能适应外汇保证金交易的要求。” 关于保证金交易不能做的缘故，李伏安表示:“更多是机构方面的问题,假如卖那个产品,他把那个平台交给个人，个人拿10万美元作出了100万元，该斩仓的时候不斩仓,银行也不关心平仓，也不去通知,也不去及时地做,而且都不能保证24小时交易,昨天晚上依旧赢钞票,今天早上一起来亏钞票了，算谁的呢？机构服务能力达不到的时候是不同意做的，因此更

19、多的是机构能力的问题。” 上周三李伏安在同意采访时再次表示:“杠杆交易会放大风险，因此我们不鼓舞银行接着开展外汇保证金业务。”并表示，在接到一些来自投资者的投诉后,银监会已要求民生银行停止提供这项服务。 “堵”不如“疏” 关于银监会的叫停,许多市场人士认为,简单的堵是无法解决问题的。一商业外汇交易员表示:监管部门加强监管，促使银行对技术平台和风险操纵能力进行改进，是专门有必要的，然而不应该因噎废食，因为市场需求存在，假如再次将正规渠道堵死，只会迫使投资者再次转向没有任何法律爱护的地下渠道。 外汇通网站CE安狄先生也第一时刻在其网站上表示：“如出现问题，应该解决问题,停业务不能解决问题。” 市场

20、观点 什么是外汇保证金交易 外汇保证金交易是指投资者和银行签订托付买卖外汇的合同，缴付一定比率的保证金作为担保后,按一定融资倍数买多卖空外汇的交易,投资者的盈利和亏损,都可放大数倍。目前,该项业务的投资门槛较低，如中国银行的外汇保证金业务,只要客户资金超过500美元,就可开户。 外汇保证金业务风险较高 由于存在杠杆效应,外汇保证金交易风险较大,稍有不慎,投资者便可血本无归,以：0的杠杆为例，尽管投资者只要持有5%左右的资金(保证金)就可进行外汇交易，然而一旦看错方向,在汇率波动%的情况下，投资者的亏损就可高达20%。因此,外汇保证金交易要求严格止损，这对投资者的心理素养和商业银行的风险操纵能力

21、和交易平台都提出了较高的要求。 来龙去脉 外汇保证金业务一度沉寂2年 商业银行开展的外汇保证金业务，是从2006年下半年才开始试行的。上世纪80年代至90年代初，外汇保证金业务一度在国内兴起，只是,由于当时国内的外汇保证金交易缺乏监管、市场混乱,1994年月，中央四部委联合发出关于严厉查处非法外汇期货和外汇按金交易活动的通知。此后，治理部门对外汇保证金业务及外汇期货交易一直持否定和严厉打击的态度，导致在长达12年的时刻里,商业银行的外汇保证金业务一直处于沉寂状态，而通过境外经纪公司进行的“地下交易”活动却异常猖獗。20年,包括央视在内的多家媒体揭露了多起客户保证金被经纪公司卷走的事件，有关部门

22、大概有意引导外汇保证金交易向正规渠道进展，以此来打击地下非法交易活动，在没有正式出文的情况下，交通银行领先获得了进展“满金宝”业务的试行权,并于206年9月在少数都市推出。其后,中国银行、民生银行也跟进推出“外汇保”、“易富通”等外汇保证金交易产品；中国银行和招商银行则推出了外汇期权交易。4、银监会 日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道（中国证券报） 银监会日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道，使得部分商业银行的销售收入受到较大阻碍。对此，银监会近期将接着出台一些规范银行理财产品的意见,重点放在进一步防范风险上，同时将兼顾商业银行利益，减轻整肃给理财产品业务带来的压力。 专家认为,建立规范

23、的理财市场远比银行短期收益来得重要， 建议银行加强零售、交易及合规部门协调性,从源头操纵风险。 银行理财收入缩水 今年4月份，银监会下发关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知，要求商业银行销售理财产品前必须对客户进行风险承受能力评估、对产品进行风险适合度评估,同时评估必须在网点当面进行。执行这一规定,意味着商业银行必须关闭网上银行等自助渠道。 实际上,自207年以来,通过网上银行等自助渠道进行理财产品交易的绝对量和相对份额不断上升。例如,某家要紧商业银行通过网上渠道购买理财产品的笔数已达到总交易笔数的0%，交易金额已达到总交易金额的45%。而在执行上述规定后，理财收入出现了缩水。 该

24、行零售业务部负责人对记者表示，由于资本市场火爆、公众理财意识苏醒,去年开始,银行理财业务收入获得极大增长。该行去年共发行173只理财产品,发行总量折合人民币约1060亿元,同比销量增加近736亿元，增幅达250,制造利润3.亿元。 该负责人坦言，由于理财产品以中高端客户居多，这些客户使用网上和电话银行的交易替代率较高，叫停自助渠道后，确实对理财产品的销售产生较大阻碍。 某商业银行理财中心人士表示:“股票和基金风险如此大,尚可通过自助渠道购买，银行理财产品更应从客户角度动身，提供便捷的交易渠道。”只是，分析人士认为这种观点值得商榷。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇讲：“银行理财产品相当于银行

25、专业人员代替客户理财,与客户自行购买股票和基金有本质的不同,因此，客户在购买前特不有必要充分了解产品的风险和投资情况。” 规范市场比短期盈利重要 银监会相关人士告诉记者,银监会将不断规范和整肃银行理财产品市场,目前，各地银监局已将当地银行理财产品销售情况汇总至总部,银监会将依照本次调研结果进行通报。 郭田勇认为，理财产品涉及到不同的投资市场，今年以来,国内资本市场和海外市场收益均存在较大不确定性，因此在现时期整肃规范市场十分必要,否则可能会激化市场矛盾，阻碍投资人利益。 他建议,关于部分风险较低、投资标的明确、客户认可度高的理财产品，可通过自助评估渠道进行产品适合度评估;关于高风险理财产品如结

26、构性产品、QII理财产品等，可视具体情况要求客户前往网点,与理财人员当面进行产品合适度的评估。而高端客户,则可通过理财人员实行“一对一”的上门服务进行产品适合度的评估、风险提示以及猎取客户就产品风险认知的签字确认函。 某商业银行研究部负责人认为，由于银行理财产品的开发环节通常涉及零售银行部、资金交易部、法律合规部三个专业部门之间的分工合作,银行在加强这三个环节协调运作的同时，应提高对产品开发质量的重视,以在业务源头上操纵风险。比如，零售银行部作为负责产品销售的部门，依照市场需求提出产品开发打算和实际需求,跟踪产品开发全过程，保证该产品以客户利益最大化为原则；资金交易部负责产品的设计开发和资金运

27、作,资金部更细分为产品开发、资金运作和中台操纵的前中后台分离的风险操纵体系；合规部门则负责所有理财产品的合规合法化审核，同时对所有产品条款和宣传用语进行评审并提供法律意见。5、伯南克敦促金融机构加强风险治理（华尔街日报） 美国联邦储备委员会主席本伯南克15日敦促金融机构加强防范和抵御风险的能力。 伯南克当天在美国芝加哥进行的一个会议上发表讲话指出，商业银行和其他金融机构应加强识不和估量风险以及自我爱护的能力，随时预备好应对流淌性不足的问题。他认为,加强风险治理可增强金融机构的抗冲击力,从而使金融体系变得更加稳定。 伯南克同时指出，金融监管机构必须加强监管工作，以关心金融机构改进其风险治理行为。

28、在关注那些特不需要改进的金融机构的同时,监管机构也应提醒其他金融机构保持警惕,特不是在目前市场形势十分脆弱的情况下。6、银监会副主席蒋定之：审慎把握银行资产证券化（中国证券报) 针对目前部分银行的资产证券化现象，蒋定之1日表示，目前银监会对国内银行资产证券化的把握比较审慎,“做了多次提醒和必要的监管”。他同时表示，国内银行的资产支撑不错，对投资者的信息披露比较充分，与美国次贷相比有显著不同。蒋定之表示,我国银行业已从资产规模、资产质量、资产充足率方面得到了明显增强。其中资产规模比19年增长了170多倍；不良贷款率已从原先的30%左右下降到目前的,其中已股改国有商业银行平均不良贷款率仅为2%左右

29、，差不多达到或接近国际先进银行的平均水平。资本充足率平均达%,其中已股改国有银行的资本充足率平均达到了12%。7、工行青岛市分行从四个方面全面加强风险治理工作（青岛银行业协会网站)工行青岛市分行积极适应公司治理机制，围绕全行进展战略,进一步健全风险治理制度，强化风险治理基础建设，加快完善全面风险治理体系，不断提升风险掌控能力，提高核心竞争力。一、加快完善覆盖全行机构、全部业务和贯穿业务全过程的风险操纵体系，深入推动内控治理工作的制度化和长效机制建设,切实维护好可持续进展能力。成立由行长任主任委员的风险治理委员会，组织实施与全行进展战略相一致，整体、全程、量化的全面风险治理体系,培育依法合规、审

30、慎稳健、诚信尽责和制造价值的风险治理文化,牢固树立风险治理制造价值的理念。二、充分发挥内控工作在全面风险治理中的作用,主动配合内外部审计监管工作的开展，自觉同意监督。对审计评价中相关指标再进行分解，并逐项逐条提出拟达到的要求，督促、促进、指导各专业部门加强治理，夯实基础。高度重视内外部审计监管评价中问题的整改落实，在整改中加强制度建设,推动业务和治理不断进展和巩固,确保今年在总行年度审计评价和内控综合评价中双双达到二级行水平。三、将操作风险治理与案件专项治理、内外部专项审计、各专业部门专项检查有机结合起来，形成立体、全方位操作风险治理体系。一是进一步加强业务操作指南推广实施工作,扎实推进提高业

31、务操作规范化、标准化和流程化水平。二是加强运行治理人员队伍建设,制定更为完善的考核方法，切实发挥其监督操纵作用。三是建立起防治结合的案件治理长效机制,加大监督检查的力度与密度,坚决巩固案件治理成果。四是切实做好要害部位和重点环节的安全保卫工作,杜绝刑事治安案件和安全隐患。四、加强信用风险治理。一是要按照国家政策和总行信贷导向把握好贷款投放，在加快信贷资产业务进展的同时，努力调整优化信贷结构。二是加强法人客户评级授信治理，制定实施法人客户跟踪监测评级方法,进一步规范评级业务的操作流程以及报审要求。三是改进信贷业务层层审查审批、环节过多的状况，推行点对点、一站式等更有效率的运行模式。四是在加大潜在

32、风险贷款退出力度的基础上，及时实施对潜在风险贷款质量分类的向下迁徙，真实反映信贷资产质量。五是全力打好清收处置不良贷款攻坚战。、刘明康:银行应战略规划小企业融资（金融时报） 在“7年度全国小企业金融服务先进单位”表彰会上，银监会主席刘明康要求，每家银行董事会及高管应对小企业融资做战略规划。 此次受表彰的前五名商业银行分不是国家开发银行、中国工商银行、招商银行、浙商银行和北京银行。刘明康对此表示，每家商业银行董事会应针对小企业融资业务深入研究决策，结合自身银行的优势和特色,制定出系统的战略规划，并由银行高管全面实施治理，进行全过程监控，并对董事会负责。 今年月中旬,银监会给予小企业贷款优惠政策,

33、要求各商业银行要“确保全年小企业贷款增幅,不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度”。刘明康介绍，截至目前,多家银行遵循银监会指定的小企业金融服务工作的差不化监管法规、制度和政策,并结合各自的进展战略和市场定位,创新小企业授信工作。其中，招商银行成立了小企业授信战略规划部门，涵盖内容包括战略思路与激励机制等,对所有分支机构小企业贷款相关业务进行指导。 刘明康认为，做好小企业授信业务关键要做到“专业服务、单独治理”。不仅要建立专门的风险操纵、授信审查及售后服务,更要单项考核,建立相应的激励机制。、招行银行推出小企业融资新品（金融时报） 近日,招商银行推出新的小企业融资产品“点金物流金融”。招行副行

34、长张光华表示，此举有助于从产品创新角度破解中小企业融资难的困境。张光华副行长指出，在实际运行中，库存占用在所难免,这使得供应链企业间交易成本增加,运行效率受到制约。存货占用资金导致企业流淌资金不足，严峻制约了企业的进展，这种资金不足的风险在中小企业中更加明显。“点金物流金融”旨在提高供应链效率，对中小企业的可持续进展具有重要意义。物流金融的本质确实是为降低交易成本和风险，金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链进行的金融服务活动。银行资金与企业的物流有机结合，能够解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题。1、邮储银行北京分行对公业务网点明年增至34个

35、(每日经济新闻） 中国邮政储蓄银行近日在北京开办公司业务，已进展协议客户38户,对公存款余额达257万元。 邮储银行北京分行负责人介绍,目前该行开办的业务有对公存款和对公结算业务。年内北京市开办对公业务的邮储网点将达到60个，明年增至234个。邮储银行北京分行还将开通网上银行服务，并争取年内开办企业贷款业务，尤其是中小企业贷款业务。同时，邮储银行将不断完善结算功能,陆续推出票据贴现、公司理财等公司业务产品。 1、商务部称中小企业开拓国际市场可获无偿资助(CCTV经济信息联播)想开拓国际市场的中小企业要注意了:假如你们在开拓海外市场时需要资金，能够向商务部、财政部共同建立的“中小资金”寻求关心,

36、他们一次能够无偿资助所需资金的七成。 “中小资金”全称叫中小企业国际市场开拓资金,用于支持中小企业参加境外展会、认证、国际市场宣传推介、开拓新兴国际市场等活动。只要是出口额不超过15万美元的中小企业，都能够申请这项资金，一般能获得的无偿资助达海外活动所需资金的5%。 商务部财政司司长李荣灿讲:“拉美等地进行市场拓展,能够得到70%的资助。出口高科技、农产品的,我们会优先考虑。” 999年“中小资金”设立以来，目前差不多资助了.万家中小企业，资助额累计达到50亿元人民币，带动出口额347亿美元。目前各企业能够登陆“中小资金”网站,进行在线申报(HYPERLINK N:整理后ht:wwsmimdf

37、).1、北京银行优先中小企业信贷投放(每日经济新闻) 策划人手记 一方面，小企业融资难一直是制约企业进展的“瓶颈”，另一方面，各级商业银行也为贷款放不出而犯难。目前,北京银行、绍兴市商业银行等金融机构都在努力从小企业当中“挖掘金矿”,为的是从市场的角度破解小企业融资难的困境。 目前专门多城商行都在“找准市场定位”上下工夫。中小银行不应盲目争抢市场，要做好自己的市场定位，踏踏实实地为当地经济服务。关于中小企业进展来讲，首要的是解决融资问题;而关于地区商业银行来讲，找准定位、开拓新领域才是赢得机遇的关键。本期区域聚焦特刊发一组支持小企业的专题，请读者关注。 208年，

38、是贯彻落实从紧货币政策的第一年。金融机构如何在从紧货币政策下,切实做好中小企业金融服务工作，关于构建和谐社会、服务奥运经济具有十分重要的意义。定位于服务中小企业的北京银行，年初就制定了一系列措施，以确保从紧货币政策下给中小企业提供更优质的金融服务。 信贷投放优先 依照中国银监会关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知和北京银监局关于银行业金融机构支持服务业加快进展的指导意见等文件精神要求，北京银行在年初的信贷规模预算中，对中小企业单列打算、单独治理、单项考评，实行中小企业信贷切块治理，明确中小企业任务指标。 同时,对全行授信业务进行额度审批，逐日监控信贷额度，明确将中小企业贷

39、款放在贷款发放最优先之列，从全然上幸免因总量调控保大压小、以大挤小现象的发生,确保中小企业贷款增幅不低于今年全部贷款的平均增长速度。 客户服务优先 组建专业服务团队、加大客户经理培训力度，是北京银行强化中小企业金融服务的重要举措。 北京银行积极探究中小企业前、中、后台经营模式，初步建立起专业的中小企业前中后台服务团队。其中，前台营销团队近百个，包含30多名专职中小企业客户经理;中台审批团队突出专职化、专业化特点，集中负责一定权限内中小企业信贷审批；后台治理团队,要紧通过精细化条线治理、督导与服务,对中小企业前中台提供有力支撑。 北京银行还将开展多次中小企业融资产品、财务、营销技巧等方面的培训，

40、重点对特色产品如中国节能减排融资项目贷款、“融信宝”信用贷款等展开专项培训，以提高中小企业客户经理的专业素养。 激励机制优先 2008年,北京银行制定了积极正向的激励措施,奖励金额较207年有较大幅度增长。尤其是关于小企业授信业务（贷款金额在00万元(含)以下的贷款)给予突出奖励倾斜，加大对中小企业信贷的直奖力度。同时,鼓舞产品创新，目前正积极对知识产权和文化创意企业版权质押产品等方面进行研究,力求关心其真正解决融资难题。“士不能够不弘毅，任重而道远”。北京银行将履行社会责任作为首要任务,全面贯彻落实宏观调控政策,支持中小企业进展。一季度,中小企业人民币贷款累计发放超11亿元,贷款余额较年初增

41、长4%,有力地促进了中小企业进展,进一步深化小企业“六项机制”建设，更新经营理念,革新体制机制，创新信贷产品，提高服务水平，为构建和谐社会做出了应有的贡献。13、工行建行进军美国有望获批（新华网） 中美战略经济对话扫清障碍 工行建行在美国设立分行一事有了重大转机。日前，记者从银监会了解到，赴美参加中美战略经济对话的中国银监会主席刘明康在华盛顿与美联储主席伯南克进行约谈时,希望美联储应加快对中资银行在美开设分行申请的审批。而伯南克的表态也比较积极：此两项申请正在受理中,美方对两家银行的资质没有疑问，正在积极对这些申请的相关因素进行评估。消息人士透露,也许不久就会传来工行获批在纽约设立分行的消息。

42、 美国担心中国主权基金不按市场规则行事 十多年前,中行和交行已在美国开设分行。由于发觉一家巴基斯坦银行在美国洗钞票，自11年起美国开始实施加强对外资银行监管法,对国外银行严把大门。去年11月,招商银行等待了个月才得到在美国开设分行的批准,成为16年以来唯一进入美国的中国金融企业。 工行和建行则分不于去年4月与今年月向美联储递交了在美设立分行的申请。按照对招行的审核速度,工行应该早就拿到美联储的通行证。为何迟迟不见批文？6月1日,第四次中美战略经济对话前夕，英国金融时报的一则报道引起人们对此事的强烈关注：美国暂缓批准这两家中国最大的银行在美经营执照,缘故是这两家银行的最大股东差不多上中国主权财宝

43、基金中投公司。美联储怀疑主权财宝基金的投资会受政府阻碍,使这两家银行的经营带有非商业的目的，不能按纯粹的市场规则行事。 中美战略经济对话扫清障碍 然而随后开展的中美战略经济对话在促进中美金融市场开放问题上取得了积极的进展。银监会主席刘明康在8日同意外国媒体采访时,否认了美联储拒绝批准工行、建行在美开设分行申请的讲法。依照第四次中美经济战略对话后双方公布的声明，中国同意国有投资公司(指中投公司)的投资决策将完全基于商业理由,美国则重申开放金融市场的承诺，承诺给予中国的银行国民待遇,及时同意中国的银行在美国建立分支机构的申请，依照相关的审慎监管和程序进行审批,可不能有意拖延。 中资银行面临更多挑战

44、 专家普遍认为，中资银行与有几百年历史的西方发达国家银行相比,还有专门大的差距。即使不考虑美国市场的高准入门槛，从单纯的经营角度考虑,中资银行也面临专门大的挑战。已在纽约运营了十年以上的中行和交行均未能在竞争激烈的美国市场有较大作为确实是明证。国际金融专家谭雅玲就此认为,中国银行业在美扩张业务,是被越来越多有意赴美的客户带动起来的。但中国的银行在美国营业短期内不一定能赚到钞票，这更像长期的战略投资,并不是必要的选择。 还有专家则建议，在美国开分行无法获得独立法人地位,假如中国的银行真想到美国拓展业务，不如通过收购方式。美国有数千家小银行，中国的银行能够选择一家比较好的小银行，收购其部分股权;也

45、可在美国之外的其他国家收购一家在美有业务的小银行，实现进入美国的目的。4、光大确定金融控股组织架构建设总体要求(北京日报) 在今天召开的光大集团系统干部会议上，光大集团董事长唐双宁透露,随着6月日光大银行董事会和股东大会通过相关上市议案,发行上市需要履行的内部程序差不多全面完成，并于6月6日正式向监管部门递交了上市申请。成立“中国光大金融控股集团”，目前正抓紧各项基础工作。依照建设金融控股集团的总体部署和战略规划,集团在系统调研的基础上，确定了以后光大金融控股集团组织架构建设“1234”的总体要求。 以后光大金融控股集团组织架构建设“124”的总体要求是： 一个定位：变过去的行政治理型机构为建

46、立以股权治理为手段、以资本运营为载体、以提升核心竞争力为核心的经营治理型机构。 两个融合:实现母子公司制与事业部制的有效融合。 三项任务:一是战略治理，贯彻集团统一的战略目标，负责统筹子公司的进展战略;二是风险操纵,建立必要的防火墙机制,防范系统性金融风险；三是业务整合，运用金融控股平台,加强内部资源整合，强化协调效应。 四个特点：即集团控股、法人分业、财务并表和业务协同。目前，差不多草拟了以后金控公司的章程,进一步推动了债转股工作,增资扩股、开展必要的资本运作等工作思路,已组织专门力量正在进行深入研究,“金控”组建的各项工作正在有序推进中。 15、中行在韩国开设第四家分行（新华网） 记者今天

47、从中国银行获悉,中国银行九老分行月5日在韩国首尔九老区正式对外营业。这是继首尔、安山、大邱之后,中行在韩国开设的第家分行。 1、国开行股份公司有望月底挂牌(中国证券报） 权威人士18日透露，作为国开行商业化改革的重要一步，国家开发银行股份有限公司有望月底挂牌成立,这标志着国开行股份制改造取得时期性成果。 这位人士介绍，按照原定的改革方案和目前的商业化进程,国开行股份有限公司最快在月底成立。只是,考虑到股份公司的审批、注册、人事安排等多个环节，不排除挂牌时刻稍有推后的可能。目前国开行的股权结构仍是财政部和汇金公司各持5股份，引进战略投资者的工作正在进行，以后国开行将进一步优化股权结构，加大市场化

48、、商业化运作力度。 谈及近来巴克莱银行提出40亿英镑的融资需求,国开行有关人士表示,目前国开行尚无新的投资打算，对巴克莱银行的融资需求,国开行还没有做出正式回复。目前，国开行与巴克莱的合作进展顺利，双方在业务合作、人员培训等方面积存了宝贵经验。1、政策放宽社保基金可投资产业基金和股权投资基金(中国证券报) 全国社保基金理事会5日宣布,经国务院批准，财政部、人力资源和社会保障部同意全国社保基金投资经发改委批准的产业基金和在发改委备案的市场化股权投资基金，总体投资比例不超过全国社保基金总资产(按成本计)的1%。 中央财经大学证券期货研究所所长贺强讲，“社保基金投资产业基金和股权投资基金，有利于社保

49、基金多元化投资进程。”业内人士认为,社保基金将为人民币基金的进展提供更为充裕的资金来源,有利于促进国内私募股权投资基金成长。北京大学经济学院金融系教授何小锋表示，“社保基金投资必定会推动人民币基金快速进展”,社保基金投资于产业基金和股权投资基金还有利于财宝制造。专家还认为,在操纵社保基金投资比例的前提下，社保基金的投资对象应进一步扩大，注重选择经济效益好和风险治理能力强的基金作为投资对象，“由于种种缘故,目前在发改委备案的股权投资基金数量专门少,这限制了社保基金的选择。” 此前,社保基金表示要进一步扩大对金融、交通运输、能源等重点项目的直接投资和股权基金投资，不断提高全国社保基金治理运营水平和

50、风险操纵能力。社保基金也出资参与发起设立了渤海产业投资基金。截至2007年年末，全国社保基金权益达140亿元，加上受托治理的行业统筹基金和个人账户中央补助资金，基金总资产市值为56亿元。18、进出口银行举办“银行内部操纵”研讨会(上海证券报） 中国进出口银行今天与北京大学联合举办了题为“全球化与本土经验:银行内部操纵”的国际研讨会。金融界高层人士与知名学者齐聚一堂，就国际银行业内控经验与教训、国内银行业在内控建设实践中形成的独特优势与存在的薄弱环节进行了深入剖析,并从文化理念、机制建设、技术手段等不同角度为我国银行业内控建设提出了建设性的意见。 进出口银行副行长苏中在大会的主旨讲话中指出，进出

51、口银行正处在加速改革进展、实现战略转型的关键时期,加快内控体系建设,强化内部治理，创新体制机制,是该行加强市场化运作、正视内外部金融风险的必定选择,是该行改革与可持续进展的内在要求。另外，他特不强调了树立先进内控理念、培育和普及内控文化在现代银行经营治理中的重要作用。 19、工行青岛市分行强化内控评价工作 内控治理水平显著提高（青岛银行业协会网站） 为巩固和完善全行的内控机制建设，打好内控综合评价工作的基础，工行青岛市分行在内控综合评价方面采取了系列措施。一是建立健全内控考核机制，组织制定了青岛市分行内部操纵激励约束方法和青岛市分行支行行长经营绩效考评内控治理专项考核方法,将内控评价结果纳入年

52、终对支行、市分行各部室及其负责人绩效、评先、年度考评等的内控治理激励约束范畴,以激励约束机制促进各支行、分行各部室加强内控治理，提升内控治理水平。二是结合总行关于对青岛分行2005年度内控评价的意见，以及分行05年对基层行内控评价存在的问题,加强落实各部室、各支行的整改责任，要求其对问题进行全面整改,从根源上解决问题。三是以整改为契机,扩大内控综合评价的阻碍力,不断扩大内控评价的范围。组织开展了全分行范围内的内控综合评价自评工作，包括分行各业务部室、三大业务处理中心、各一级支行和直属支行。加大评价过程中与基层人员的交流范围和数量，尽可能让一线人员体会到内控工作的重要性以及自身岗位职责应该如何落

53、实,更好地做好本职工作。四是采纳召开座谈会、巡回辅导、网讯等多种形式，及时掌握各支行的内控评价信息，关心支行解决存在的难点、疑点问题，广泛征求内控机制建设的意见和建议，加强对内部操纵的宣传、辅导。五是做好前期的组织预备工作，统一评价标准,提高评价的客观公正性。在评价前组织各专业牵头人结合评价标准,逐条更新评价依据，落实最新的制度规定和要求,结合业务品种变化、制度规定变化情况补充完善评价方法。六是现场评价过程中，主查人随时抽查参评人员的工作底稿，对评价行为适时进行监督、操纵和指导。20、青岛市银行业协会“逃废银行债务客户名单”治理方法(试行)第一章 总则第一条 为打击逃废银行债务，维护银行的合法

54、权益,提高我市银行业盈利水平,依据青岛市银行业协会章程和青岛市银行业维权公约，特制定本方法。第二条 “逃废银行债务客户名单”,系指逃废银行债务的债务人和与债务有关联的客户(简称关联债务人)。第三条 “逃废银行债务客户名单”的征集范围是青岛市银行业协会各会员单位提供的金融债务人。第四条“逃废银行债务客户名单”的治理，坚持“依法合规、会员申报、共同认定、动态治理”的原则。第五条协会维护银行债权工作协调委员会（以下简称维权委员会)和协会维权服务部（以下简称维权部)共同负责“逃废银行债务客户名单”的治理工作。第二章 认定标准第六条 债务人具有下列行为之一的，视为逃废银行债务：(一）不经债权银行同意，以

55、改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式，悬空银行债务的;(二）通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移财产，造成银行债权悬空的;（三）以转户和多头开户等方式，蓄意躲避债权银行对贷款的监督使银行贷款本息无法收回的;(四)有意隐瞒真实情况，提供虚假信息、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续的；（五）不经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵质押物，造成银行债权抵质押物悬空的；（六)隐瞒阻碍按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况,致使银行债权处于高风险状况的;（七）拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书、裁决书,以及有执行效力的公证文书，接着拖欠银行债务的；（八）不偿还债务又不签收银行催

56、债文书的；第七条 关联债务人具有下列行为之一的，被认定为逃废银行债务：(一)为债务人向银行提供担保,但不履行合同约定或法律规定的担保义务，拒绝担保责任的;（二）关联债务人通过自身(或债务人）改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式，悬空银行债务或其担保责任的;（三）债务人股东滥用股东权利和公司法人权力，恶意转移公司财产，加重公司债务的。第八条 其它逃废银行债务的行为。第三章 审定程序第九条“逃废银行债务客户名单”按照如下程序认定：（一）债权人(会员单位)申请。当债务人及关联债务人出现上述第六条、第七条或第八条行为时，债权人能够向协会提交青岛市银行业协会逃废银行债务客户申报表,申请把债务人及关联

57、债务人列入“逃废银行债务客户名单”。青岛市银行业协会逃废银行债务客户申报表包括以下内容:1、债务人逃废银行债务的要紧事实；2、申请人差不多采取的维权措施,目前面临的维权难点和存在的问题;3、债务人及关联债务人目前的经营状况和经济状况;4、采取进一步行动措施（如同业制裁、公开曝光等)可能产生的效果；、进一步维权的意见、建议和要求。（二)受理。维权部负责受理会员的申请。对申请人提交的维权申请进行登记、初审，对申请材料如有异议,应及时将意见反馈申请人;(三）审核认定。维权委员会对初审意见进行审核,做出认定,并就采取何种制裁措施提出具体意见,提交理事会;(四)确认通报。理事会对维权委员会的上述审核认定

58、进行最终确认,维权部负责向各会员单位进行内部通报。第十条咨询。必要时,对审核认定过程中的有关难点问题,可向法律专家或有关权威部门进行咨询，征求意见。第四章 制裁措施第十一条 同业联合对债务人(含关联债务人)催收。以协会名义发出青岛市银行业协会金融债权警示通知书,债权人送达，告知债务人如不履约偿还债务，协会将采取同业联合制裁行动。第十二条 同业内部通报。在上述通知书发出半个月后,对未能履行偿债或重新落实债务的债务人(含关联债务人）,经协会批准同意,在会员单位范围内实行内部通报,并停止办理其授信业务。第十三条 通过媒体向社会公开曝光。在采取上述措施后，债务人(含关债务人）依旧拒不纠正逃废债行为的,

59、经理事会审查通过，将逃废债数额较大、性质恶劣、证据确凿的典型逃废债企业进行媒体曝光,并停止办理所有新业务。第十四条同业制裁。被媒体曝光的债务人(含关联债务人）依旧不纠正逃废债行为的,经由理事会研究决定,采取进一步的同业制裁行动：（一）清理与此相关联的相应帐户,清收存量债务; （二)停止办理结算业务;（三)借助司法手段制止侵权行为；（四）采取其它制裁措施。第十五条 对逃废银行债务行为严峻的地区，经理事大会研究决定，协会应采取统一治理措施,要求会员单位在一定期限内暂停对该地区企业办理一切授信业务。第五章 监督与治理第十六条 申请人对青岛市银行业协会逃废银行债务客户申报表中提供的资料真实性、有效性负

60、责。第十七条申请人关于列入“逃废银行债务客户名单”有跟踪信息的义务,并及时向维权部反馈客户信息变化情况。第十八条 债务人及其关联债务人在履行了偿还债务义务之后,后续处理工作如下:（一)债权人应及时向维权部反映偿还债务信息,并视债务人偿还债务情况提出下一步处理意见；(二）维权部对债权人反映的情况落实登记，并提出初审意见提交维权委员会；（三)维权委员会对初审意见进行审核，对符合有关要求的债务人，建议理事会将其从“逃废银行债务客户名单”中删除,并撤销相应的制裁。同一债务人由多家会员单位申请列入“逃废银行债务客户名单”的，须经相关会员同意，方可在名单中删除以及撤销相应制裁。不同意撤销的会员单位,应提出