反洗钱宣传-培训

1、反洗钱：构建经济金融安全网2013年9月此材料为生命人寿保险股份有限公司专用,未经书面许可,其他任何机构和个人不得擅自传阅、引用、复制。目 录第一部分 “混淆黑白”洗钱活动就在身边第二部分 “正本清源”反洗钱保障金融安全2 第三部分 “天网恢恢”洗钱分子终尝恶果3第四部分 “保护自已”请您远离洗钱活动第一部分“混淆黑白”洗钱就在身边什么是洗钱？“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？洗钱活动主要有哪些途径或方式？洗钱活动对社会、机构和个人有何不良影响？ 什么是“洗钱”？ 根据我国刑法的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯

2、罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。 所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。我国刑法规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年。 “黑钱”主要来自哪些犯罪活动？洗钱活动主要有哪些途径和方式？通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为

3、；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；通过买卖股票、基金、保险、珠宝古董、房产或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化。洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，助长更加严重和更大规模的犯罪活动；洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；洗钱活动与恐怖活动相结合，会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大的威胁。洗钱活动对社会、机构和个人有何不良影响？第二部分“正本清源”反洗钱保障金融安全谁是我国反洗钱工作的监管者？ 为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？金融机构履行反洗钱义务是否会

4、侵犯个人隐私和商业机密？ 谁是我国反洗钱工作的监管者？ 根据我国反洗钱法和中国人民银行法的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门在各自职责范围内配合反洗钱监督管理工作。为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？ 金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。 金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。我国反洗钱法明确规定：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信

5、息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。保证在反洗钱过程中个人隐私和商业秘密不受侵犯。金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业机密？第三部分 “天网恢恢”洗钱分子终尝恶果非法吸收公众存款洗钱案“经济互协会”骗局毒品犯罪洗钱案家族“漂白”黑钱腐败洗钱案贪官夫人洗钱记黑社会犯罪洗钱案“猪霸王老大”的庇护伞 非法吸收公众存款洗钱案 “经济互协会”骗局2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账户提供给张某进行非法交易。2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50

6、万元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。警 示！ 不要偏听偏信高回报投资幌子， 避免卷入变相非法集资骗局。 毒品犯罪洗钱案 家族“漂白”黑钱2004年以来，赵甲一直在缅甸等地贩毒，并多次指使妻子杨某和妹妹赵乙帮其在中国境内开立假名账户，存取、划转大量贩毒所得资金，购买房屋与汽车，涉及人民币600多万元。2008年，杨某和赵乙被法院认定洗钱罪，杨某被判有期徒刑3年，缓刑4年；赵乙被判有期徒刑2年，缓刑2年。警 示！ 洗钱助长毒品泛滥，对社会和家庭造成极大损害。不参与、不协助洗钱，发现洗钱及时举报，是每个公民的义务。 腐败洗钱案 贪官夫人洗钱记严某利用职务之便，为他人谋取利益，收受贿赂25

7、00万元。其妻付某明知此款为严某受贿所得，仍将950万元以本人名义或他人名义购买房产、存入银行、购买理财产品等。2009年10月，严某被法院认定受贿罪，被判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；付某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年，并处罚金50万。警 示！ 法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗钱家属锒铛入狱。黑社会犯罪洗钱案 “猪霸王老大”的庇护伞2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资金，进行洗钱。2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金

8、220万元；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并处罚金17万元。警 示！ 杜绝黑社会赃款，使用合法资金，保障自身安全，做合法投资者。第四部分“保护自己”请您远离洗钱活动不要出租出借自己的身份证件不要出租出借自己的账户不要用自己的账户替他人提现选择安全可靠的金融机构支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义不要出租出借自己的身份证件出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；5. 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。案例： 20

9、08年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某否认自己曾购买该房产，也不知道房内现金是谁的。经回忆，傅某想起数月前曾把身份证借给了妹妹。调查发现，傅某的妹妹为重庆市某县交通局长的妻子，为隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买多处房产进行洗钱。不要出租出借自己的账户 金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金检测和经济犯罪案件调查的重要途径。犯罪分子可能会利用您的账户进行洗钱与恐怖融资活动。因此不出租出借账户即是对您的权益的保护，又是守法公民应尽的义务。案例： 2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金

10、周转，于是杜某收集大量身份证件，用身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行账户，并将这些账户借给潘某使用。潘某通过这些银行卡用银行转账的方式为诈骗犯元某转移其赃款110多万元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，潘某等4人被法院认定为洗钱罪，被判处有期徒刑1年2年不等。 不要用自己的账户替他人提现 提取现金是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或利用诱惑，使用自己的个人银行账户或公司的账户为他人提现，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。 个人银行账户将忠实的记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。案例： 2007年，个体户卢某通过关系找到王某，约定由王某

11、为其提取现金23万元，事后向王某支付2的手续费。王某为卢某提取现金后，截留了剩余的523万，此后，王某频繁转移、挥霍赃款并潜逃。卢某找到王某的朋友李某，请求其找到王某并追回被骗款，并答应支付报酬。但是李某却与王某合谋。 案发后，王某被法院认定诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人财产；李某被法院认定诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被判有期徒刑5年，并处罚金11万元。选择可靠的金融机构 金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖活动提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。

12、 因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益开办业务时，请您带好身份证件大额现金存取时，请出示身份证件他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更换 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义 我国反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。保险产品被利用来洗钱的原因一、保险产品本身的多样性、复杂性。 如，投保人、被保险人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同关系人中转移资金达到洗钱目的。二、保险产品资金流动复杂。 如，投入资金，

13、可以期缴、趸缴、额外交费；撤除资金，可以退保、犹豫期退保、获得赔付、满期给付等形式。 资金进出多种方式并存，在隐藏资金来源和性质上较为灵活，特别是新型寿险产品，现金价值较高，可能被用于洗钱。寿险业常见洗钱方式团险业务如，公司为少数职员购买高额保单，然后个人退保并将款项转至个人账户，达到少数人侵占公司财产等情形。行贿保单行贿者为受贿者或其利益关系者购买保单，被保险人（受贿者）采用退保、满期给付等方式取得受贿资金。地下保单一般是香港、澳门的保险公司推销人员在内地销售，由境外保险公司签发的，承保内地居民人寿保险的保单。识别利用保险洗钱活动的要点客户身份无法确认无法确认投保人、受益人、被保险人的身份和

14、之间的关系，或提供的信息存在疑点等资金流动不合理客户投入资金在付款方式、金额等存在疑点等。经济结果不合理支付、转移、解约等行为不符合正常理性等。经济结果不合理对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的。以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。资金流动不合理短期内，分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释的。频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 法人、其他