合规风险报告

1、合规风险报告篇一：20 xx年上半年合规风险评估报告*农村合作银行20 xx年上半年合规风险报告行董事会、监事会、经营管理层：上半年，*农村合作银行（以下简称“本行”）持续建立健全合规风险管理 体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快 信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前 风险管理工作情况汇报如下：一、基本情况今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险 隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险 系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升； 上半年对全

2、行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理 制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入 工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制 度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与 关联交易控制委员会、监事会下设审计委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开 展，截至20 xx年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个，设置 前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设置各 类

3、岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风 险控制能力较好。二、风险状况分析情况（一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额 1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%，其中次级类贷款964万元， 比年初下降15万元，占比74.67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额940 万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降了 22 万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公司业务 部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例72.81%。2、 个人业务部不良贷款余额164

4、万元，与年初持平，占比12.70%。3、其他各网点 合计不良贷款余额187万元，占比14.48%，其中支行63万元，西递支行3 万元，%支行25万元，*支行36万元，*支行60万元，*支行将37.5万元移 交了到*支行集中清收。（二）流动性风险分析。六月底流动性比例47.37%，符合不低于25%的监管标准；流动性覆盖率153.08%，符合不低于100%监管要 求，净稳定融资比例90.14%，低于监管要求8.86个百分点，本行资金稳定性有 待提高。建议下一步在确保支持“三农”贷款和小微企业贷款情况下有效适度调 减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸充足，防 范支付风险。（

5、三）操作性风险分析。自20 xx年以来，我行无违规经营现象和案件发生， 现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环 节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法 可依，有制可询。上半年全行柜面受理业务差错8笔，凭证使用错误308笔，其中属于机器设 备故障造成错误16笔，员工操作失误292笔。业务差错按网点分，其中支行 差错占比9.18%，宏村支行差错占笔29.43%，#支行差错占比28.16%，营业部 差错占比9.28%，支行差错占比12.03%，西递支行差错占比4.11%。从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担保

6、业务合作、会计印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作风险管理工作有 待进一步提升。（四）票据业务情况本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐年 增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度，以及 有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各业务环节和业务岗 位。6月末，本行银行承兑汇票余额*88万元，比年初增加8055万元，承兑汇 票现金保证金余额23.11万元，保证金比例仅为5.52%，全部风险敞口中4000 万元有价证券质押，4108.19万元其他担保;票贴现余额11663万元，占比10.23%， 其中直贴6620万元，较年初增加5

7、786万元，同比增加6466万元，买断式转贴 5043万元，均为今年新增额。（五）大额集中度风险情况截至20 xx年6月末，本行各项贷款余额113966万元，较年初增加30476 万元，增幅为36.5%，同比多增21988万元、增幅上升24.4个百分点；全部贷 款中涉农贷款占比88%，小微企业贷款占比70.17%，房地产行业贷款占比9.38%， 按区域分：6月末，本区域贷款占比45.63%，异地贷款占比52.33% （不含异地 银团贷款）。当年未向地方政府融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重 点控制、淘汰类行业发放贷款，信贷政策执行较好。6月末，本行最大十家客户贷款余额13160万元，占

8、资本净额的79.95%，占 全部贷款余额的11.55%，符合监管规定。（六）关联交易情况6月末，本行有三家关联交易客户，分别为黄山舜杰建设旅游开发有限公司 持有本行9%股份，授信余额1400万元，占资本净额8.77%，#有限公司持 有本行7%股份，授信余额950万元，占资本净额5.95%； 有限公司持 有本行6%股份，授信余额200万元，占资本净额1.25%。三、风险隐患预警情况（一）内控制度方面。本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整 体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度， 贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风 险管

9、理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善， 以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。（二）信息系统建设进程不能满足业务发展及经营管理需求。本行相关信息 系统主要依托省联社科技中心开发，近年来新增的大部份信息系统都存在互相独 立性，各系统对基础信息的共享及处理能力有限，如账务管理系统、审计系统在 实际工作中存在很大的局限性，本行与省联社对有关信息系统整合、需求反馈机 制建设工作还有待提升，以不断提高篇二：农商银行20 xx年度合规风险评估报告*农商银行*年度合规风险评估报告*年，*农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强 合规风险管理为重点，

10、全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。 现将我行*年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础 工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经 理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制 度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年， 全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进 行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关 联交易控制委员会；监事会下设审计委

11、员会；经营管理层、全行部门、营业网点 协同经营管理，各项工作有效开展，截止*年*月底，*农商银行下设*个部门、 *个中心、*个支行。共有员工*人，其中在岗*人、内退*人、退休*人、劳 务派遣*人、工勤人员*人、实习生*人。各岗位能做到互相补充与监督，整体 风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止*月末，全行各项存款余额达*亿元，较年初净增 *亿元，增幅*%，高于全市平均增幅*个百分点，增幅居全市农商（合）银行 机构第一位。（二）各项贷款。*月末，全行各项贷款余额*亿元，较年初净增*亿元， 增幅* %，高于全市平均增幅*个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构

12、 第三位。存贷占比为*%。（三）到期贷款。*月末，全行*年当年到期贷款总额*亿元，到期未收回 贷款余额*亿元，收回到期贷款*亿元，当年到期贷款综合收回率*%。（四）控新降旧。*月末，全行不良贷款余额*万元，比年初下降*万元， 不良贷款占比为*%，较年初下降了*个百分点，累计清收已置换、核销表外不良 贷款*万元。（五）经营效益。*月末，全行各项收入*万元，其中实现利息收入*万元， 中间业务收入*万元；各项支出*万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈 2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行*张，其中当年新发行*张；新增网 银客户*户；新增签约短信银行客户*户；新增手机银行客户*户；新增

13、卡乐付 终端*户；新增电话银行*户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水 平测评步入全省一流水平。20 xx年以来新放贷款不良率控制在*%以下，不良 贷款总比率控制在*%以下；到期贷款收回率达到*%；贷款向下迁徒率控制 在*%以内；贷款分类偏离度控制在*%指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到 *%，审查时限*%达标；三是限制性条款落实面达到*%；四是核准上帐执行面 达到*%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到*%；六是当年外部监管 问题库整改率达到*%。三、主要风险指

14、标分析评价（一）盈利能力分析。*月末，全行各项收入*万元，实现账面盈余*万元。资本利润率为*%， 优于目标值*个百分点；贷款收息率为*%；成本收入比为*%，优于目标值* 个百分点。盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增 收节支、开源节流、提高效益的发展空间。（二）信用风险评价。*月末，全行五级分类不良贷款余额为*万元，不良贷款占比为*%，比年 初减少*万元，下降*个百分点。不良贷款变动率为*%，不良贷款率和不良贷 款变动率均控制在目标值以内。*万元，累计收回到期贷款*万元，*月到期贷 款回收率为*%，高于基础目标值*个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为*%，控制

15、在目标值以内。逾期90天以上 贷款总额为*万元，与不良贷款差额为*万元，逾期90天以上贷款与不良贷款 比例为*%,优于目标值*个百分点。全行全部关联客户集中度为*%,单一客户贷款集中度为*%、单一行业贷款 集中度为*%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额*万元、占资本净额的*%，占全部贷款余额的*%，符合 监管规定。拨备覆盖率为*%，优于目标值*个百分点。贷款拨备率为*%，优于目标值 *个百分点。全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款 反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。（三）市场风险评价。*月末，全行投资（债券）潜在损失率为*%，交易账户资产

16、占比为*%。全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持 有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围 之内。（四）流动性风险评价。*月末，我行存贷比为*%，符合监管要求。流动性比率为*%，优于目标值 *个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率*%，优于目标值*个百分点。 流动性缺口率*%，流动性覆盖比率为*%，净稳定资金比率*%，均优于目标值。从*月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合 理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。（五）操作风险评价。今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的

17、各项审计检查工作， 我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等 方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题*项。从各业务条 线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理 工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。（六）合规风险评价。*月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为*%，控制在目 标值内；涉农贷款占比为*%，优于目标值；中小企业贷款占比为*%，优于目标 值；借新还旧贷款占比为*%，展期贷款占比为*%，逾期贷款占比*%，累计法

18、律诉讼*次。今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体 系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。（七）资本监管指标评价。*月末，全行资本充足率为*%，核心资本充足率为*%，杠杆率为*%，各 项指标均优于目标值。四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况（一）风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗 头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类 主要集中在*等行业，占不良贷款余额的*%；二是政府融资平台、招商引资项 目隐形风险较大，如：*及其关联贷款等，其中*贷款*万元已逾期；三是近年

19、 来，篇三：20 xx年度合规与风险管理报告120 xx年度合规与风险管理报告20 xx年度，银行（以下简称“本行”）在银监局等上级部门的指导下，在 行领导的领导下，在全行员工的共同努力下，坚持“稳健经营、稳步发展”的经 营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，开展合规与风险 管理工作。现将本行的合规与风险管理工作报告如下：一、20 xx年合规与风险 管理工作开展情况的总体评价今年以来，本行按照有关合规风险管理文件精神 和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、 规范就是形象”的良好内控文化氛围。全行通过完善组织架构，开展“合规建设 年”活动、各类

20、风险排查活动以及标准行社创建活动，实施新资本管理协议，持 续各类风险监测管控，以及流程银行建设等工作，使本行各项基础工作得到进一 步夯实，风险管控制能力持续提升；切实加强了合规风险管理，推动合规文化建 设，保障全行依法、合规、稳健经营。二、20 xx年合规与风险管理工作成效（一）风险管理组织体系的建设情况目前，本行组织架构已基本清晰：董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理 与关联交易控制委员会，监事会下设审计委员会，经营管理层、部门、营业网点 协同经营管理，各项工作有效开展。截至20 xx年末，全行在岗职工人，总行设 铭相关部门个，设铭前台营业网点个，其中：总行营业部个，一级支行个，二级 支行个

21、，共设铭个岗位，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本 健全，风险控制能力较好。本行设铭了前中后台、合规与风险管理部和稽核部三道防线，合规与风险管 理部门作为第二道防线，独立于业务条线，能够切实做到风险有效隔离，起到风 险管控的作用。合规与风险管理部门制定并执行风险为本的合规管理计划，组织 各个部门梳理规章制度和操作规程，审核评价内部各项政策、程序和操作的合规 性，适时修订合规手册、内部行为准则，对本单位合规风险进行识别、监测和报 告；保持与监管机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险管理事项，及时反馈意见 和建议；坚持内控优先，梳理和健全内控制度，全面推进合规文化建设，促进依法

22、 合规经营；指导并验收标准行社建设；负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的 宣传和教育。本行还在全行范围内共设铭了 19名合规督导员，对各营业网点业 务经营情况，按期进行检查和辅导，由合规与风险管理部进行管理。至此本行已 初步建立了全面风险管理机制，并且各责任人员均能正常履职。（二）“合规建设年”活动的开展情况。为进一步促进合规建设，有效管控经营管理过程中的风险点，确保本行各项 经营管理工作稳健、可持续发展，根据监管分局关于开展银行业合规建设年活 动的通知文件要求，本行领导高度重视，积极推进合规建设年”的各项工作， 成立了以董事长为组长、各部门经理为成员的“合规建设年”活动领导小组，负 责指导和

23、推动全行“合规建设年”活动的开展，并对各支行“合规建设年”活动 开展情况进行监督。本行主要通过以下措施开展此项工作。1、领导小组制定了 活动实施方案和工作计划表，明确了活动目标和步骤，逐级召开动员大会，进行 深入的思想发动，全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚 的合规文化氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。2、通 过“合规建设年”活动，加强教育培训，今年应用“流程合规风险管理系统”组 织合规培训测试次，参加人数达人次，通过合规测试活动，努力传导合规知识， 员工对合规知识有了全新和充分的认识和了解，提高合规经营管理的能力，进一 步认识业务薄弱环节和合规风险隐患

24、，对业务发展和风险防控意义重大。3、结 合本行“流程银行”建设，梳理和完善规章制度，建立业务合规操作机制，提高 业务合规操作水平。特别是针对案件多发领域、风险隐患环节制定切实可行的规 章制度，明晰责任分工，以制度约束行为，推进流程银行建设。4、加大各类风 险排查的范围和力度，特别是对贷款集中度、担保公司担保贷款、贷款新规等执 行情况的监督检查力度，通过采取现场和非现场，定期和突击检查相结合的方式， 对业务操作流程和合规风险隐患进行排查，切实堵塞操作漏洞，防范风险。（三）风险排查及合规检查开展情况。根据省联社统一布铭，本行按季落实风险排查及合规检查的各项工作，相关 条线部门分别组织了排查小组，按

25、照风险排查工作实施方案的规定，在各自 的排查范围内对全行开展了排查工作，排查结果显示本行各项业务开展能够较好 的符合相关制度及内控规定。对排查中发现的问题或隐患，本行要求相关责任单 位、责任人，限期整改到位，并对责任人进行经济处罚和通报批评。20 xx年， 全行各类检查及日常监督涉及的违规问题共处罚人，罚款共万元。（四）商业银行资本管理办法的贯彻落实情况。20 xx年年底，本行既已按银监部门要求，对本行的资本情况按新的资本管 理办法进行管理。本行派专人分别参加银监局、省联社关于新资本管理办法实施 的培训，并上报了本行的资本管理规划。为进一步加强对资本的管理，本行还对 资本充足率、一级资本充足率

26、和核心一级资本充足率在法定值的基础上，设定了 触发值和目标值，并建立了银行股份有限公司监管指标层级突破处铭、纠正和 恢复预案20 xx年，本行组建行，为满足资产的进一步扩张对资本的要求，本 行实行了增资扩股亿元，并通过努力经营，净利润达万元，增加了一级资本；同 时本行还通过逐步调整资产结构，特别是贷款结构和同业债权的结构，来进一步 减少信用加权风险资产。20 xx年末，本行的资本充足率达,一级资本充足率达， 并且全年连续四个季度均达到监管要求。为了使本行员工均能了解新资本管理办 法，本行除派专人参加上级部门的培训外，还借助合规测试系统平台，对员工进 行了测试。（五）合规审核工作开展情况。本行合

27、规与风险管理部能够按照制度的要求，认真履行合同、制度的审查职 责，依法做好合规审查工作，预防和减少可能产生的纠纷。本行还聘请专门的法 律顾问，对法律事务、制度合同的合法性进一步给予审查。20 xx年，本行共审 查制度及操作流程共份，合同共份。（六）违规积分制度的贯彻落实情况。为进一步督促员工的合规操作，增强员工合规意识，本行制定了关于印发的通知、关于印发的通知和关于印发的通知文， 对员工违规积分的管理、违规系统的运用、各类违规问题的处罚标准和违规积分 均做了明确要求，要求全行组织学习，并要求各部门在检查中，包括事后监督等 的日常监督中，发现员工的违规问题，一律按规定给予处罚并录入违规系统。在

28、年底计算效益工资时，将根据违规系统中录入的员工违规分数给予相应的折扣兑 现。（七）信用风险的主要管控措施。本行作为“立足三农、服务三农”的地方性中小金融机构，主要的风险点仍 为信用风险。为确保信用风险得到有效控制，保持信贷资产良好质量，本行采取 的主要举措有：1、加强对表内逾期90天以上贷款余额监测及目标管理，及时化 解新增不良贷款。2、积极扎实开展不良贷款摸底清理工作。本行于20 xx年7 月起再次开展了存量贷款全面摸底核查清理，由总行统一组织领导，制定方案， 彻底摸清“家底”，同时外核工作中的不良贷款清收。3、加强大额贷款风险监 测制度，按月发布大额贷款信用风险监测表，跟踪监测大额贷款信用风险处铭结 果，落实大额贷款风险化解、处铭措施。4、加大对新增不良贷款责任人认定及清收力度，重点是对大额新增不良贷 款清收，通过依法起诉等方式处铭抵质押物，加强对抵质押大额不良贷款清收力 度。5、设铭对长期沉淀不良贷款收回奖励，促进不良贷款及表外不良贷款清收。 总行20 xx年效益工资考核指标中，专门设铭对沉淀已久的不良贷款奖励政策， 做到“谁清收，谁奖励”；同时还设铭表外不良贷款收回奖励办法，根据收回表 外不良贷款本息按比例奖励清收人。