商业银行信贷管理习题集

1、习题集商业银行信贷管理习题集编者 童建良班级姓名信贷业务课程习题（一）选择题：（每题2分，多选或少选均不得分） TOC o 1-5 h z .信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。A.吸取存款B。拍卖资产Co发放贷款D.办理结算E。转让财物.中央银行的信贷资金运动，具有下列特点（）。A.以稳固货币为导向B。以盈利为经营目标C.垄断性、强制性D。有规定投资项目、扶持对象E.资金运动以商品经营为基础F。资金运用具有乘数效应.商业银行信贷资金运动包括以下几个时期，依次是（）。A.吸取资金B。配置资金Co使用资金D.返还资金E。收回资金.信贷融资在社会金融体系中具有自己的特点如下列的（

2、）。A.受到社会公众和市场的直截了当制约B。不讲求资产安全，无偿使用C.风险产生于资产的质量优劣Do受到社会公众和市场的间接制约. 98年以后我国信贷治理体制，贯彻的差不多原则是（）A.总量操纵B。比例治理Co取消限额D.间接调控E。指导打算F。自求平稳）为导.商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（向。A.市场经济规律B。价值规律Co效用第一D,利率杠杆E。保本经营.我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（OA.资金流向的趋利性B。资金来源的一致性C.信贷资金商品化Do资金流向特定性E.资金配置的市场化 TOC o 1-5 h z .我国对商业银行实行的总量操纵指标是下列

3、的（）。A.存贷款比例B。资本充足率Co拆借资金比例D.中长期贷款比例E。单个贷款比例.商业银行信贷业务中贯彻的流淌性原则， 采纳的方法是（）A.保持一定量的国债B。选择贷款对象Co调整贷款期限结构Do留足二级储备资金E.保持资本充足率.中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。A.外汇资产比例B。资产利润率Co资本充足率D.单个贷款比例E。单个贷款比例F。利息回收率.为贯彻安全性原则，商业银行在信贷治理中可采纳下列手段（）A.保持一定量的国债C.保持资本充足率E.选择合适的贷款方式B。选择贷款对象Do留足二级储备资金F。建立风险补偿机制辨析题：（每题5分，请判定下列讲法正确与否，并讲出理

4、由）狭义的信贷业务仅指银行贷款，也确实是只对工商企业发放贷款。.采纳“比例治理”方式后，商业银行的经营治理自主性增强了，中央 银行能够通过间接调控进行信贷宏观治理.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向， 例如国债投资，不向风险高的项目投资。.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企 业的贷款投放才能实现自身的经营目标。.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用， 故足够的信贷资金吸取是 其生存进展的第一需要。信贷业务课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）.我国风险权数的设置是按照不同资产受缺失的可能， 分为（）A.三类 B。四类 Co五类D。六类

5、.银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（A.股票 B。债券 C。附属资本 D.资本公积E。核心资本.识别和认定银行各类资产风险含量的差不多标准是（）。A.资本充足率B。核心资本充足率C.附属资本不超过核心资本Do资产风险差不多权数.对一样企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范畴内。A. 010%B。1015%C. 50 100%D. 100%.商业银行按照税后利润提取的法定盈余公积，除用于补偿亏损或转 增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。A.核心资本Bo附属资本C.资本总额Do注册资本.在我国的商业银行资本组成中，坏帐预备金是属于（）。A.核心资本B。附属资本Co财务

6、费用Do注册资本.下列项目中属于核心资本的是（）。A.呆帐预备金B。未分配利润Co资本公积D.长期资本债券E。股权资本.我国商业银行的资本总额应占（）的8%以上。A.核心资本B。资产总额Co附属资本D.贷款资产总额E。加权风险资产总额.提升银行资本充足率的途径是下列的（A.增加股票发行B。增加资产总量C.减少低风险资产D.减少高风险资产E。扩大资本债券发行.按照资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（）。A.增发债券B。增发股票C.盈余公积转增Do公布储备增加.商业银行的资产负债率一样高于工商企业，即负债比率达（），A. 60%以上 B. 70%以内C. 90%左右D. 80%左二、案例分

7、析题：（按每题的咨询题，或多选或单选，每小题计2 分）已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证 金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定预备金390万元，同 业存款600万元，库存现金120万元，坏帐预备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐预备金43万元，投资风险预备金12万元。请回答（1）该银 行的核心资本是多少？ （ 2）该银行的附属资本是多少？ （ 3）该银行的 资本总额是多少?2 .假设某银行本年度的税后利润是 300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款预备金43万元，

8、请回答：(1)按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？(2)按规定，法定盈余公积能够用于哪里？(3)按照规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？(4)按照规定提取的公益金能够用于哪里？(5)商业银行的贷款预备金的提取应按照什么提取？3.某银行分行的资产负债表资料附后，请按照数据分析回答咨询题:资产负债表资料单位万元资产金额风险，义数负债与所有者权益信用贷款004100100%短期存款55抵押贷款800850070%中长期存款2存放央行5900%向央行借款200预备金联仃存放款项1300存放央行2200%同业拆入280备付金发行金融债券450存放联行55010%款项库存现金6

9、50%资本性债券80同业拆出60010%股权资本400其他资产85100%合 计1 1010合 计11010该银行在信贷资金规模方面存在什么咨询题（计 5分）该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计 5分）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计 5分）辨析题：（每题5分，请判定下列讲法正确与否，并讲明理由）在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%,收益率较高。股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能股权资本和公布储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义商业银行的回购协议、远期票据承兑、信用担保等作为表外业务，也 是资本充足率监管的范畴。信贷业

10、务课程习题（三）选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）.存款的功能关于商业银行的经营表现在下列的（）。A.直截了当阻碍银行的贷款规模B。作为签发信用工具的基础C.减少银行经营风险Do体现本银行的市场竞争力E.参与国民收入再分配.活期存款的特点是下列的（）。A.流淌性大、存取频繁B。具有较强的派生性C.不具有派生性Do期限虽短，总有余额可占用E.能扩大与客户的联系，拓展市场F。期限短，流淌大，难以利用.我国银行储蓄存款治理的原则是（）。A.存款自愿Bo取款自由Co存款有息Do为储户保密E.约定期限F。取款预约.按照存款稳固性不同，银行存款可分为（）cA.对公存款Bo活期存款Co储蓄存款D.定期

11、存款E。对私存款.商业银行的负债中，最要紧的项目是（Co向央行借款F。购买国债A.吸取公众存款B。同业拆入D.同业拆出E。发行债券.按照存款性质不同，可将银行存款分为（）。A.储蓄存款Bo财政性存款Co对公存款D.企业存款E。活期存款F。定期存款.大额可转让定期存单，具有下列特点（A.面额固定，能够转让C.存款数额大，不可提早支取E.存款利率略高于活期存款B。面额不固定，不可转让Do存款数额大，可提早支取.企业存款具有下列规律性（）。A.具有派生性B。随着经济进展存款逐年增长C.与个人消费结构有关Do与一定时期银根松紧有关.我国规定定期存款存期内遇国家存款利率调整，将（）A.连续执行原约定利率

12、B。按新存款利率执行C.按新旧利率分段计息Do由存款银行自行决定.我国商业银行开办的协定存款批准权及存款利率决定权在（A.商业银行总行B。中国人民银行总行C.商业银行及其分行Do中国人民银行及其分行.定期存款不同于活期存款的地点是下列的（）。A.约定存款期限，具有投资性B。存款存取频繁，服务成本C.存款流淌小，利率高于活期存款Do存款稳固性强，可长期使.商业银行的负债中属于借入负债的是下列的（）。A.吸取公众存款B。央行借款Co债券发行D.同业拆出E。同业拆入.针对活期存款流淌性风险的特点，商业银行可采取下列手段（A.留足备付金Bo减少对外贷款C.增加央行借款Do增加持有的国债资产 TOC o

13、 1-5 h z .企业存款的最要紧来源是下列的（）。A.经营治理水平B。销售与劳务收入C.国家的金融政策D。企业经营治理体制E.国民经济进展趋势.我国商业银行的备付金率，应该是（）。A.越多越好B。越少越好 Co符合监管要求D.按照流淌性需要决定. 一样地讲，大额可转让定期存单的利率是（）。A.高于活期的存款利率B。高于同期的存款利率C.高于无息活期存款利率Do高于有息活期存款利率.储蓄存款的推测要考虑到下列因素（）。A.收入水平Bo消费结构与习惯C.职业背景Do年龄高低.当我国银行存款利率连续多次下调后，给商业银行经营带来结果B。贷款规模扩大Do银行经营成本下降F。适当调整贷款结构A.存款

14、规模的变动存款结构发生变化E.对银行流淌性治理要求提升二、运算题：（每题10分）某银行的吸取负债如资料所列，假设银行吸取的资金的累计营业成本为100万美元，银行所吸取的资金中，不可用的资金是20%;该银行的总股本为1000万美元，股东要求有12%的税后收益率，而当时的税率是 20%。若以 资金来源与运用考虑该某银行的保本收益，请回答以下咨询题。某商业银行资产负债情形表单位：万美元负债项目平均余额平均利率利息额无息活期存款150000付息活期存款28004112定期存款55008440货币市场借入资金20006120负债合计11 , 800672负债平均成本率是多少？可用资金成本率是多少？资金来

15、源的平均成本是多少？银行的最高存款利率支付水平是多少?.某客户在商业银行存入1.5万元，存期3年，约定利率是3.25%。应在2001年5月12日到期，该客户可猎取存款利息是多少？（分别以单利和复利运算）如果客户到期未提取，连续存款，5月10日时银行利率调整为3年期 存款利率是3.18%。请咨询该储户到期可猎取利息多少？三、辨析题：（每题8分，请判定下列讲法正确与否，并讲明理由） 商业银行信贷资金的来源是所吸取的公众储蓄，即银行的全部负债。.企业存款增减不仅与其生产经营有关，而且受到银行贷款政策的阻 碍。.储蓄存款是城乡居民的闲置资金转化为投资的途径之一，银行信贷 分配体现了一定时期货币政策的要

16、求。银行存款治理关键是规模治理与流淌性治理，这些都与银行经营的安 全性原则贯彻有联系。信贷业务课程习题（四）选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）.依据借款人的损益表，银行要紧分析其（）。A.偿债能力B。销售能力Co短期内盈利来源D.利润水平E。资产治理能力F。盈利的连续稳固.考察企业一定时期的资产负债结构，应该依据它的（）。A.资产负债表B。损益表 Co现金流量表Do利润表.我国的贷款证的治理权，明确由（）负责。A.中国人民银行B。中国人民银行及其分行C.开户银行Do主办银行 TOC o 1-5 h z .我国对商业银行发放的自营贷款，最长期限一样为（）。A. 15 年 B。20 年 Co

17、 5 年 D。10 年.商业银行的贷款种类中风险最小，偿债有保证的是下列的（）A.信用贷款B。保证贷款Co消费贷款D.抵押贷款E。托付贷款F。质押贷款.衡量企业短期内偿债能力的指标是下列的（）。A.资产负债率B。速动比例Co存货比例D.销售利润率E。负债比例.商业银行分析企业的信用状况的差不多要素是下列的（）cA.品德Bo担保Co资本D。经营环境E.企业体制F。能力.商业银行分析借款人的信用状况，对“应收账款”项目要紧关怀（A.金额的大小B。帐龄长短Co账款集中在哪些客户D.应收账款产生的缘故E。物资的结构.商业银行考察企业经营是否正常，应该按照（）进行全面分析。A.资产负债表B。Co现金流量

18、表Do利润表E。股东权益变动表.企业申请与银行建立“主办银行关系”的应符合下列条件（）已在该银行建立一样帐户B.借款数额大借款数额小Do已在该银行建立差不多存款帐户E.与该银行有较长的、稳固的、良好合作关系F.已领取了中国人民银行颁发的贷款证.商业银行办理托付贷款，风险承担者是托付人，银行只获得（）A.贷款利息B。手续费Co担保费 Do治理费.商业银行的贷款种类中风险最大，只有少数借款人获得的贷款是 （ ）。A.信用贷款B。保证贷款Co消费贷款D.抵押贷款E。托付贷款F。自营贷款.按照我国最新规定，逾期贷款超过（）作为不良资产单独统计。A. 一个月Bo三个月Co三年Do 一年 TOC o 1-

19、5 h z .当一个企业的存货周转率快于同行业水平常，讲明（）。A.营销能力较强 B。偿债能力较强Co资产收益好D.可能是存货不足E。存货周转期长.我国规定企业借款人申请贷款时，其资产负债率应符合（），A. 60%B。70%以内Co 50%Do贷款人要求.对借款人经营活动中的现金流量分析，关键是（）。盈利水平高于同行业水平经营活动中净流量是否能够偿付到期债务销售收入是否高于同行业水平应收帐款是否真正能够收回出售有价证券是否为了补偿现金不足.阻碍贷款定价的要素是下列的（）。A.资金平均成本B。贷款的风险度C.贷款费用Do资本边际成本E。贷款期限F.目标收益率.资产转换循环周期，包含（）。A.经营

20、性循环B。生产性循环Co资本性循环Do实物性循环二、实务应用题：（每题10分）.已知某企业的97年9月份末的资产负债表的资产总额是 3525万元,中流淌资产合计1058万元，包括存货639万元，应收账款319万元,金是100万元。负债总额是2395万元。其中流淌负债是695万元，包 括：应对账款390万元。应对票据285万元。股东权益总计是1480万元 同期的现金流出入净额是364万元。按照上述资料回答：该企业的资产 负债结构如何样？该企业的短期偿债能力又如何样？.某企业于某年7月20日与银行签定500万元的贷款承诺协议，规 定承诺期限为1个月，从8月1日起计收承诺费，费率为0.55%,该企业

21、于8月6日提了 100万元,8月16日提了 200万元，8月28日提了 200万元,请咨询该笔贷款总的承诺费是多少？.假设某公司客户申请贷款900万元人民币，银行的资金来源如下; 估量贷款的治理费用是9.55万元，预期股东收益率达到12%,企业所得税 率为20%。可用资本比例是9.87%,可用负债成本率是11.25% ,按照综 合成本定价该笔贷款的最低可同意贷款利率是多少 ？三、辨析题：（每题5分，请判定下列讲法正确与否，并讲明理由） 陈述与保证条款的设计对银行贷款治理起到主动作用，因为它对借款 人履约行为提出约束，规定了不能做一些行为，应该做什么行为。应收帐款与库存商品是一个企业的流淌资产，

22、也是用以偿还短期债务 的来源之一，故多多益善。现金流量表分析补偿了资产负债表与损益表的不足，使银行真正把握 借款人的偿债能力强弱。如果企业借款人没有偿清旧债，讲明其偿债能力存在咨询题，因此按行规定，不可发行新的贷款信贷业务课程习题（五） 选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）.次级贷款的特点如下所列（）。A.有充分把握按期偿还贷款本金利息.借款人内部治理咨询题未得到解决，阻碍债务及时足额偿还；C.借款人处于半停产状态，银行差不多诉诸法律；D.借款人显现支付困难，又不能以市场条件猎取新的资金；E.借款人的产品销售收入显现连续下降，经营利润显现下降；.抵押贷款的操作，银行选择抵押资产原则是下列的

23、（）A.价值大Bo可变现Co价值稳固D.不动产E。易储存担保贷款的保证人按照我国规定，应具备下列条件（）。Co有法人资A.单位组织B。具有偿债能力D.能独立承担民事责任E。属于经济实体组织抵押贷款合同具有下列特点（）。抵押权人享有处置抵押资产权益，以补偿贷款本息缺失抵押权的设置是合同生效的条件抵押人占有抵押财物并负有治理责任抵押人占有抵押财物并负有治理责任抵押物处置所得不足补偿银行贷款本息的，可提出追偿短期商业性贷款是满足企业日常经营所需资金不足而提供的，包括下列的（）。A.临时贷款B。票据贴现贷款Co循环周转限额贷款D.抵押贷款E。透资放款.贷款风险分类方法实施的步骤，依次是（）。A.贷款种类分析B。阅读贷款档案Co信贷讨论D.确定还款可能性E。确定贷款分类结果F。审查贷款差不多情形.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也确信发生 一定缺失的贷款，属于（