商业银行经营与管理负债管理思维导图

1、银行管理第四章学习总结第四章负债管理学习总结过去的一 X里按照老师的要求我学习了商业银行管理第四章负债管理， 了解了银行负债的性质和构成；学习了目标定价法；熟悉了存款保险制度、同业拆借市场管理办法；领略了利率市场化的内容，对商业银行管理有更深 入的认识与了解。商业银行是一类特殊的企业，负债对于其经营发展具有重要的意义和作用。 它形成了整个社会的货币流通量， 是商行资金的主要来源，是满足商行流动性的 重要手段；其规模和结构决定了资产的规模和结构。银行负债按内容分为存款负 债和非存款负债。银行存款主要分为交易性存款和非交易性存款，两者在利率水 平和处置成本方面有所不同。银行存款有三大管理目标，分别

2、是保持存款持续增长、降低存款成本率和改 进存款增长率。管理公众存款面临着两大问题， 首先是如何以低成本筹资，其次 是如何满足流动性需求。解决存款管理这一问题，目标利润定价法是一大很好的 方法，它以经营成本和目标利润之和确定单位存款成本，具有目标明确、 灵活性 强的特点。存款保险制度指银行向保险机构缴纳保险金，在银行发生危机的时候保险机 构赔付一定损失的制度。它是在利率市场化、 银行倒闭、居民存款比重渐长以及 银行高层的呼吁下诞生的，具有有偿性、互助性、结果损益性、时期有效性以及 机构垄断性等特点，主要分为显性存款保险制度和隐形存款保险制度。显性存款 保险制度是以法律形式对存款保险的要素机构设置

3、以及有问题机构的处置等问 题做出明确的规定，对银行具有重要影响。积极影响主要包括防范金融风险、保 护存款人利益提高公众风险意识和减轻中央财政负担；消极影响主要包括诱发 道德风险、成本高、逆向选择以及鼓励银行铤而走险。构建显性存款保险制度面 临两难的选择，为保护储户的利益，我国构建存款保险制度采用混合型存款机构 组织、固定费率、强制参保的方式，并要求在我国境内吸收存款的金融机构参保 和设定赔付最高限额。同业拆借市场的产生催生了同业拆借管理办法，随着金融市场的变化，同业拆借管理办法做出了调整，放松了准入管理、期限管理、限额管理；加银行管理第四章学习总结强了透明度管理和监督检查管理；促进了管理手段市

4、场化。利率市场化是将利率决策权交给金融机构，以中央银行基准利率为基础、以 货币市场利率为中介的定价方式，主要包括货币市场利率化、债券市场利率化和 存贷款利率市场化。我国利率市场化进程涵盖了银行间同业拆借利率市场化、债券市场利率市场化、存款利率市场化和贷款利率市场化四个步骤。利率市场化缩 小了存贷款利差、引发了银行业务转型、 加大策略了信用风险，为此银行加强了 非利差收入比重、提高了银行风险控制能力、发展了新型中间业务并采取了差异 化竞争。本章围绕负债管理，讲述了负债的性质、类型、构成、定价、保险制度、利 率市场化等内容，旨在更好进行银行负债的管理。在通过听视频讲解、学课件知识、看讨论题的三重学

5、习下，对负债管理的知识有了深刻的认识与理解并希望可 以通过自己的学习得到不断的进步。 十月已然逝去，十一月悄悄来临，过去的已 成定局，未来的尤尚可期。银行管理第四章学习总结附：知识架构第4章 负债管理银行管理第四章学习总结构建存款保险制度的背景第4章负债管理概念不以盈利为目的分类积极影响： 防范金融风险 保护存款人利益 提高公众风险意识 减轻中央财政负担消极影响：诱发道德风险成本局逆向选择鼓励银行铤而走险两难选择：组织形式：行政属性商业化运作 参考方式：强制参保 自愿参保 覆盖范围：大或小银行先行 全面覆盖 存款保险费率：固定费率 差别费率 赔付额的限定：混合型存款机构组织存款保险费率固定费率

6、组织形式覆盖范围我国构建存款保险 制度的对策和建议在境内吸收存款的金融机构赔付额的限定参保方式设定最高限额目的: 保护 储户 利益匚 强制参保银行管理第四章学习总结同业拆借市场：指除中央银行以外金融机构之 间以货币借贷方式结果资金融通活动的市场所有银行类金融机构同业拆借市场管理办法准入管理绝大多数非银行金融机构调整内容三放松期限管理十八届三中全会：加快推进利率市场化第4章负债管理央行2012年6月二次降息背景-自贸区放开存贷款利率市场利率化类型：货币市场利率市场化债券市场利率市场化存贷款市场利率市场化银行暴利网络金融迅猛发展 民间资本猖獗理财产品发行“爆棚”定义：利率决定权交给金融机构以央行 基准利率为基础以货币市场利率为中介条件：公平、统一、公正充分竞争的资金市场资金市场参与者具有一定理性资金流动具有合理性和合法性国民经济发展战略目标主要通过财政政策来实现 银行间同业拆借利率市场债券市场利率化进程r存款利率市场化一贷款利率市场化银行管理第四章学习总