09关于对贷帮产品经理

1、关于对贷帮产品经理的访谈访谈第一阶段收获（主要关于普通放贷）1.担保费率放贷激励设置：目的：保证收益的水平具体水平：100%担保：保证 5.5%收益率（3.5+2）90%担保：保证 6%收益率80%担保：保证 8%收益率无担保：无返利方向：全面降低担保费率（原因：会员心理会舒服一些）两项对标看法：宜信-借款人出担保费否定，与农民解释不太方便拍拍贷-放贷 50 次之后免担保费否定，担保费作为收入的重要性但可以进行一些产品激励机制（差异化定价）只有小想法，没有成体系机制。例如，淘宝做法，累积金币兑换（现金升级（丐帮体系 长老）现金 老会员新会员，2.、免交担保费次数）（红包）3.三种放贷工具初衷：

2、1、集合放贷 贷帮自己发起 私人关系筹集来的队2、联动放贷 由会员建议的，初衷：老会员（6 成以上），由贷帮管理团的几个会员形成一个圈子（分舵），通过跟随大哥实现轻松放贷要达到预期效果需要 较大的会员基数，较长的运营时间，同时有较活跃的(时间投入相对多)信誉度高（线下的和线上投资放贷）会员来牵头3、债券交易使用情况：（并非烂账交易）需求的人增加集合放贷债券交易联动放贷整体而言，并不理想，大部分会员还是采取目的：三种放贷工具主要的设计理念放贷投资1.满足会员便利，通过 SNS 制造用户粘合度2.对贷帮而言，可以通过前两种方式来扩大放贷规模来获得收益；通过收取债权转让交易手续费获得一定收益成本收益

3、比成本：低 主要 IT 上收益：有，少 主要瓶颈还是规模不够产品优化努力：增加了客户常见问题的梳理增加了的数目但是没有进行主动宣传告知，一般都是让会员自己去查看和询问访谈第一阶段感想：【】贷帮产品设计还可以，但缺乏体系化。有点堵枪眼的感觉，主动性不强。产品设计缺乏主旨。产品设计缺乏用户调研的支持，设计本身不一定能反映用户最确切的需求。【】1.和预想的差不多，其实他们的产品设计很多还是从客户需求出发的，但是在互动或者主动也是白搭2产品务上做得很不住，的客户是需要知的，否则你所谓的配套服务优化完善模式上可能需要作出调整，现有模式不仅对客户基数要求大，而且只对部分服是很难填饱肚子的访谈第二阶段问题：

4、1.关于第一阶段的补充问题关于对象自身的背景以前专业是办公自动化，中南财大MBA（财经方向）开发，02-09 平安总行电子部、交易部，做开发、产品研发，98-0210 年农产品担保公司技术总监，和尹总是老同事+好朋友10 年 10 月全职加入贷帮，但是从 07 年贷帮创立就一直有参与，担保公司做了 10 个月，目前 IT 部管理工作，现在贷帮面对会员的产品设计也基本是我做的。不过有一些是尹总的意思，运营工作也是我管。比较确切的数据使用比例有待统计定价原则给农户的借款利率不能过高，必须低于央行基准利率四倍，贷帮一般是在 9%18%之间（参考、邮储利率）给会员的利率不能太低，必须高于定期和产品收益

5、（参考产品收益），中间剩下的就是贷帮可以收的，最多能收 7%左右相比 PPDAI，他们是由借款人自己发起的，为吸引别人投大部分都给很高的利率。这种收益率（是指 100%担保的情况下），会员会觉得他们的收益偏低了（当然这也要看不同风险偏好的会员）担保的定价原则 ？计划如何下调担保费？风险（不是指逾期，是指坏账，按业内标准，逾期 90180 天就应该算是坏账，11 年逾期率 4%此前的很高； 但选择担保，则本金不损失，风险就是指没有利息收益；如果没选择担保，风险就是指本金损失 ）越低收益越低，保本收益高于同期定期收益 2%；把放贷取消，体现到担保费下调 1%2%2.关于现状：产品现在的产品情况、比

6、例（主体）目前的三种产品没代表性，主要是卖丰收贷，另外两个是内测用的；总共产品买了 1 百万多一点，主要产品的人还是自己的朋友（找金融圈的人）。普通会员自发参与的不到 20 万对产品的市场潜力评估产品是很有潜力的，我计算做 3 个月、6 个月、9 个月和一年期。分金额收益不同的产品 半年期产品如下：起点金额1K1W1W5W5W10W10W20W20W和预期年收益6%7%8%9%10%相比，起点低，收益相对要高，而且保本。的朋友聊他们都觉得不错，而且做到很大规模为什么参加的人比较少？了同。时宜信也是主要采取这种方式。他们已经没有大力推广，因为觉得比较敏感，产品也不完善，功能界面都比较模糊，目前的

7、产品介绍是为了临时上线简单写的，会改（参见产品内页）风险收益的具体口径（到底有没有保本，收益是预期还是固定，宣传口径上又会怎么说）以后会主要采取线上还是线下销售的方式产品封闭期结束后会怎样（直接返现？）未来产品的设计大体架构是怎样的？（开放式几种，封闭式几种，怎么个层次）为什么如此分层和定价分两种类型：1 封闭式，确定保本并且预期收益较为固定，封闭期结束后如果会员不赎回，会继续运作，线下销售；2 开放式基金的产品，性要好些，但风险高些，线上销售对于产品进一步细化是会按借款对象的信用级别来分级。【集合放贷和产品】产品是集合放贷的包装，使之标准化，可以按份额或金额来，以后集合放贷不取消，集合放贷不

8、承诺保本和收益。集合放贷以后可以开放给会员使用，不限最低金额，如果社区形成规模的话（设想是以熟人圈子+地域文化来形成粘性）管理团队的专业性方面要如何改良并向外界阐释？还是忽略掉？主要是对借款、贷后管理要专业，这是宣传的重点不仅是产品，就是的个人投放，也要保证他们的绝大部分投资都是有保障的。关于风险控制能力，因为贷帮投的都是自营的业务和产品；投的标的是外部的，所以他们需要专业去分析。建议及可行性：可不可以采取以借贷对象分类的基金？譬如专供教育的基金，专供创业的基金，专供某几个地区的基金，等等教育的暂时没考虑过，打算和滴水恩学院签协议，以后由他们的创业项目，可以支持。会不会公开借贷对象的信息？甚至提前？开放式基金这样的产品，借贷对象是可以查到的。封闭式实际上是固定收益，所以这些就不重要了不过他们持有的债权还是可以查看