金融法规第13章涉外金融

1、第13章 涉外金融法律制度131涉外金融法律制度概述1311涉外金融法概述1）涉外金融法的含义2）涉外金融法的重要性1312我国涉外金融法律体系1）外资金融机构管理法2）境外中资金融机构管理法3）外汇管理法4）外债管理法132涉外金融机构法律规范1321外资金融机构管理法律制度1）营业性的外资金融机构 （1）最低注册资本。（2）申请人的条件。（3）书面申请资料（4）业务范围。（5）业务监管（6）解散与清算2）非营业性的外资金融机构（1）允许设立代表处的外国金融机构的范围。（2）申请人的条件。外国金融机构设立代表处，申请人应当具备下列条件： 申请人所在国家或地区有完善的金融监督管理制度；申请人是

2、由其所在国家或地区金融监管当局批准设立的金融机构，或者是金融性行业协会会员；申请人经营状况良好，无重大违法违规记录；金融监管机构规定的其他审慎性条件。在中国境内注册的外资金融机构设立代表处，申请人应具备上述, 项条件。（3）提交的资料。 （4）授理与审批。（5）总代表处与代表处的名称。（6）监督管理1322境内金融机构境外业务管理法律制度 1）境外中资金融机构的概念 2）中资商业银行申请设立的条件 根据中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法第六十条规定，中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合下列条件：资本充足率不低于8；权益性投资余额原则上不超过其净资产的5

3、0（合并会计报表口径）；最近3个会计年度连续盈利；申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；有合法足额的外汇资金来源；公司治理良好，内部控制健全有效；主要审慎监管指标符合监管要求；银监会规定的其他审慎性条件。本办法所称中资商业银行境外机构是指中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构。3）申请设立的程序4）机构的变更与终止思考题1设立独资银行应具备哪些条件？2中国人民银行规定的其他审慎性条件有哪些？3境内金融机构设立应具备哪些条件？4试述对境外金融机构的业务监管？案例分析 1、 2003年2月，美国甲银行在我国上海设立了一家代表机构。2003年末，甲银行总资产额达到180亿美

4、元，资本充足率达到7.8%. 2004年2月，甲银行决定在北京设立一家分行，并决定向拟设立的分行无偿拨给500万美元的运营资金。请问 (1)美国甲银行应向我国哪个机构提出申请？其应提交哪些文件？(2)美国甲银行能移在我国设立分行吗？为什么？ （1）美国甲银行应当向我国的银行业监督管理机构提出申请。 提交的文件包括：申请书；可行性研究报告；拟设立分行的外国银行的章程；设立外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；设立外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行的外国银行最近3年的年报；设立外商独资银行、中外合资银行的

5、股东或者拟设分行的外国银行的反洗钱制度；设立外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行的外国银行所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；国务院银行业监督管理机构规定的其他资料。（2）不能。提出设立申请前1年年末总资产不少于200亿美元；资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定；初次设立分行的，在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上。本题中甲银行总资产为180亿美元，少于200亿美元规定；资本充足率7.8%，低于8%的规定并且甲银行在中国仅仅设立了一个代表处。2、2007年4月9日，原告周某

6、与被告A外资银行上海分行订立代客境外理财协议，约定被告向原告提供代客境外理财服务。2007年7月3日，原告与被告订立认购申请书，原告承诺向被告交付等值于13000美元的人民币投资金额用于购买被告的代客境外理财计划“瑞银新兴基建可转换结构性投资”产品。2007年6月6日，原告向被告交付等值于13，000美元的人民币投资金额(实际交付人民币100，000元整)，用于购买被告发行的“瑞银新兴基建可转换结构性投资”产品。2007年7月20日，被告向原告出具交易确认书，确认原告已成功认购被告的上述理财产品。 2007年5月10日，银监会办公厅发布关于调整商业银行代客境外理财业务投资范围的通知(以下简称通

7、知)，规定商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时需满足六个条件，其中第三个条件是单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币(或等值外币)，但对于发行投资于境外结构性产品的，则仅要求应选择获国际公认的评级机构A级或以上评级的金融机构发行的结构性产品。 2008年8月19日，原告诉至上海市浦东新区人民法院，原告认为，根据互联网上关于银监会金融许可证的查询记录，原告的金融许可证的发证时间是2007年6月13日，而本案中代客境外理财协议订立时间是在2007年4月7日，所以被告不具有合法资质来开展本案的系争理财业务；其次，银监会办公厅发布的通知中规定商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时

8、，“单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币(或等值外币)”，据此认购申请书中载明的最低投资额及原告最终交付被告的投资总额均未达到通知所要求的法定标准，被告的此笔代客理财业务属于明显违规行为，因此，原、被告所订立的认购申请书为无效合同。据此，请求判令被告返还原告人民币100，000元，并赔偿相关利息损失。 答案：诉争焦点：1、被告A外资银行上海分行是否具有开展本案系争的“瑞银新兴基建可转换结构性投资”理财产品的合法资质。2、原、被告所订立的认购申请书是否违反了我国法律法规的强制性规定而为无效合同。1、根据2007年3月20日银监会出具的中国银行监督管理委员会关于批准B银行有限责任公司在中国境

9、内分支机构改制的A银行的函以及外商独资银行经营中国公民人民币业务验收合格意见书，被告A银行上海分行是由原外资法人B银行有限责任公司在中国境内分支机构上海分行改制而来，被告承继了B银行有限责任公司上海分行获准经营的全部业务，同时也具有经营人民币业务资质。之前，B银行有限责任公司上海分行于2006年9月1日经银监会批准，已具有了发行合格境内机构投资者(QDII)理财产品的法律资质。因此，被告于2007年3月29日工商登记成立日就承继了B银行有限责任公司上海分行的QDII业务资质。被告又于2007年6月18日就本案系争的“瑞银新兴基建可转换结构性投资”产品向银监会进行了依法备案，故被告具有发布本案系争的“瑞银新兴基建可转换结构性投资”理财产品的合法资质。2、银监会办公厅公布的通知第二条明确规定单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币的强制性规定针对的是投资于境外股票的代客境外理财产品而非本案中境外结构性理财产品。因而不是通知中所指的“境外股票”，故不应适用通知中关于“境外