11月06日10w5优秀合集41-004

1、管培生工作(一周)汇报分行：分行学号：41：主管导师：杨竞日期：2017/11/06 2017/11/12岗位：客户经理岗位导师：日期本周工作总结证明人2017 年11月 06 日周一参与工作内容：使用指标测算工具并写了两个学到的业务知识：是企业在我行进行的基础性文档。是企业进行授信业务和写的必要过程。写需要注意的的是内容要与一致，进行 时所选择的档位应与企业实际情况相符合。必要情况需 明原因。如果企业是续授信的话，如果新一年度的信用 下调，需要引起注意并分析下调原因。有些指标不能根据即期报表分析，需要根据年度审计 来分析。感想：指标测算工具是行自己制作的一个 工具，是在 excel 上做的这

2、个。使用这个工具去测算评级指标，可以测算货币，应收账款等科目的增长率，还能测算付息结构比、现金与负债比、 EBITDA/负责合计之比、净利润/ROE 之比、资产总计率、成本费用利润率和利润增长率。在做这报告指标测算时，要将近三年和即期财务报表中的数据按照要求录入。是一个基础性 ，需要与内容前后一致。2017 年11月 07 日周二参与工作内容： 写了新一份的一部分，做了系统并录了财务报表学到的业务知识：在进行授信时，授信申请的额度要根据企业的总资产以及营业收入等进行综合考虑。授信品种的申请要根据行里的要求实时更新。我行现在的授信业务品种可分为四大种，第一个是短期，按同期基准利率上浮 10%执行

3、；第二个是 承兑汇票或电子 承兑汇票，定期存单或保证金质押比例不低于 5%；第三个是商业承兑汇票可贴额度，执行我行指导利率；第四个是国内贸易融资业务，包括但不限于非融资性保函、买方保理担保、回购型国内保理业务、买断型国内保理业务，执行我行指导利率。还要对企业进行信用 。如果企业是续授信的话，要对企业信用等级进行重新 并更新。如果企业是续授信并且申请额度发生变化，还需提供新旧方案的变动说明。企业基础信息可能会随时发生变化，要借助企查查数据库进行及时更新以及核对企业提供的基础资料。根据客户经理的具体 情况对企业的实际经营状况进行客观的详细描述。感想：在写这一部分的时候，我出现了一些错误，是由于对

4、行的授信业务品种以及相对应的利率没有完全的了解所导致的。我在写之前没有主动去了解这些，上周的在这一块内容上也是出了错误。我还按照之前老旧的业务品种去写，没有及时了解新实施的授信业务品种。以后在写之前，一定要对这些基础内容了解透彻后再开始写。2017 年 11月 08 日周三参与工作内容：接着写并整理了最近的系统开户信息学到的业务知识： 中借款人的股东及股权结构要不断向上追溯到实际控制人，每个股东占比多少也要根据实际写清楚，并且需要对实际控制人经营状况进行客观分析。公司的资本变动情况要详细说明。在对企业进行分析时，根据企业的公司章程进行该企业管理结构的分析，评价企业的管理结构和控制治理情况。企业

5、的经营情况分析时要结合该企业所处的地区以及行业发展状况进行客观评价。根据客户经理的实际走访情况以及与企业经营者的交谈情况来了解企业接下来的经营规划，客观评价企业的可持续发展能力以及潜力。感想：比较重要的一点是借款人的股东及股权结构一定要追溯到实际控制人，很多实际控制人是 部门，这个企业算是 公司。追随到实际控制人，这个股东及股权结构才算是完整的。跟客户要到其公司的 章程后要自己先读一遍，有了大体的了解后再将所需的内容写在上。在写时，比较重要的一点是客户经理要去实地 ，才能对企业的经营规模和规划有整体的了解。 客户经理做过实地 ，我并没有能去到现场，企业的情况是客户经理转述给 ，但是我没有亲自去

6、实地 过，所以在写时有一些情况我没有办法去评价。希望下次有机会可以去实地考察。2017 年 11月 09 日周四参与工作内容: 做试算和需求测算学到的业务知识：需求测算是写的必要过程，目的是测算企业当前的营业 需求量，测算企业是否有 需求，能否覆盖本次授信申请的额度。需求测算是根据企业近三年的年报数据生成的一些反应企业近年来营运及 能力的指标，根据企业即期报表来 本年年度的营业及 状况。以此得出下一年度营运 需求量。感想：在系统中做 试算时，要按照企业的实际情况去录入数据和对企业各个方面的描述，一定要按照实际情况。如果夸大或者描述 都会影响最后的 结果，从而影响到最终的授信结果。在做需求测算时

7、，有的工程类企业的即期财务报表上得数据可能因为在做项目比较多，还没有回笼 等原因，导致数据和前一年相比变动很大，所以得出的需求结果变动很大，此时要写明原因。2017 年 11月 10 日周五参与工作内容: 写并参加了“学习和2017年董事长第三季度工作会议，和强化发展龙头金融的新思路”和“龙头金融发展策略课题调研”会议学到的业务知识：首先是对董事长第三季度的分析，根据董事长在第三季度工作会议上“和强化发展龙头金融”，围绕这个话题进一步题开展了龙头金融发展策略课题会议。不同的 可能对龙头金融的叫法不一样，可以称为大客户或者性客户等。我们要不断的搜集材料去了解不同的对龙头金融的不同的策略，尤其是授

8、信政策。然后对 现在所有的对龙头金融的授信政策进行对比，借鉴别人的优点弥补我们行存在的。感想：此次会议上 龙头金融发展策略的话题很是新颖，在这之前，我从来没有想过这个问题，也不了解这个的发展跟 的发展有何关系。在今天的这个会议上， 简单的给大家介绍了一下这个龙头金融的概念并为 布置了这个话题作为课题调研的 。我打算下周先对这个龙头金融和 发展的联系以及其重要性先做一些了解。请从你本周的工作内容中，选择重要的 1-2 项，写出其具体流程/学习要点/注意事项/技巧诀窍等。中有几个需要注意（目前为止我所知道和需要注意的事项）通过审阅相关借款人的材料，对借款人的基本情况和经营管理情况、财务状况、担保情

9、况、授信用途，以及客户我行的往来和合作情况、综合效益情况、授信方案安排等事项进行尽职阐述和分析，并对授信投向的合理性或项目可行性、利弊、政策合法合规性等内容进行尽职分析和判断。在写授信申请方案的时候，要结合我行的授信业务品种，并且敞口额度的申请过总资产的 5%，营业总收入的 30%。写财务部份的时候，要结合企业的审计。首先是看一下企业提供所提供的，是单一还是的近三年的审计的年份，由哪个会计师合并报表，会计制度，会计年度和记账原则等。要分析近三年的和即期的资产负债表，对表中的货币，应收账款和其他应收款等主要资产科目和负债科目进行分析。分析本年数据相比去年有何变化以及占资产总额的百分比，并列出各科

10、目相对应的明细。如果行有任何一个科目比去年数据变动较大，则需要进行分析，阐明原因。然后分析近三年和即期的损益表。需要对企业总体的发展趋势和目前的发展状态，以及主营业务收入、净利润等进行分析。如果某一项数据变化较大，需要阐明原因。随后对近三年和即期的现金流量表进行分析和对比公司近期的全年总流入、经营活动现金净流量、投资活动现金净流量和筹资活动现金净流量等，从而得出企业总体的经营状态。最后分析主要的财务指标。主要的财务指标分成四个方面，分别是偿债能力、能力、营运能力和发展潜力，偿债能力包括资产负债率、比率、速动比率和利息保障倍数。能力包括销售利润率、净资产率和总资产率。发展潜利包括销售收入增长率、利润增长率和资本积累率。将近三年的和即期的指标数据和行业标准值进行对比并分析该企业的偿债能力、运能力和发展潜力。能力、营周末总结:本周过的很充实，虽然基本上每天都在写，并对上写的不断修改，但是每次的修改都能对了解的多一点。在岗位导师的指导下，做了试算和需求测算。周五参加了“学习和2017 年董事长第三季度工作会议，和强化发展龙头金融的新思路”和“龙头金融发展策略课题调研”