大地国内贸易信用保险培训

1、8/28/2022 - - Page 1Atradius China/CCICCredit Insurance IntroductionAgenda安卓与大地 Brief Introduction of Atradius & CCIC什么是信用保险 Brief introduction to credit insurance投保的主要流程 Main process for new submission承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up讨论 Discussion8/28/2022 - - Page 3安卓全球第二大信用保险集团信用保险领域超过8

2、0年的专业经验全球信用保险市场占有份额超过30%标准普尔最新评级 A- (2011年03月)年承保贸易金额超过4400亿美金拥有全球超过4500万家企业信息每天为客户批复1万2千份信用额度批单90多个网点分布在全球40多个国家和地区关于安卓8/28/2022 - - Page 4 GERLING Credit since 1954NCM since 19251990Business activity mainly in The Netherlands2001 BG Garanti & Factoring, DK1991 ECGD, UK 1993 Business activity only

3、in Germany and Switzerland 2000 Comesec, MexicoGroupe toile, France1994 Namur Assurances du Crdit S.A., Belgium1996SACREN, FranceUni Storebrand Kredittforsikring, Norway1996 EKR Eksportkredit, Denmark1998 Smit Ommen, The Netherlands1999 MNCIC, USAEurocollect, The Netherlands2000 Societ Italiana Cauz

4、ioni, ItalyForenede Factors, ScandinaviaMerger of Gerling Credit and NCM 21 August 2001 Atradius安卓1 January 20042003 EFIC, AustraliaA driving force behind the consolidation of the credit insurance industry 2003 FULL separation from Gerling Group2004 ICI, USA安卓的发展历程2005 Cooperation TMNF8/28/2022 - -

5、Page 5全球网点 Atradius is operating where the clients are: strong local expertise 全球网络、贴近客户Atradius is managing risk & collections wherever we have exposure 风险管理、商账追收Global tailor-made solutions for multinational companies 全球方案、量身订制Distribution through mix of own sales force and use of brokers 多重渠道、全面推

6、进Atradius geographic footprint: Global co-ordination, local presenceNorth America Canada*USA*Mexico* South America BrazilNetherlands AntillesChile EuropeAustria Luxembourg Belgium* The Netherlands*Czech RepublicNorway*Denmark*Poland* Finland*PortugalFrance*Russia Germany*SlovakiaGreece Spain*Hungary

7、Sweden*IcelandSwitzerland Ireland*United Kingdom*ItalyOceaniaAustralia*New Zealand*AsiaChina中国*Hong Kong香港*India印度*Japan日本*Singapore新加坡* AfricaKenya South Africa Tunisia Middle EastIsrael Lebanon United Arab Emirates* Risk Underwriting Centers8/28/2022 - - Page 6安卓在中国2000年在上海成立安卓信用信息咨询（上海）有限公司2009年在

8、上海成立荷兰安卓信用保险公司上海代表处2006年与大地财险 （CCIC）开始合作 ，为其国内贸易短期信用保险产品提供技术支持大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险安卓集团作为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务Atradius NV安卓荷兰总部CCIC大地Atradius Shanghai 安卓上海Reinsurance Treaty 再保险合同Parent company 母公司Provide full technical support in risk underwriting, policy mana

9、gement, claims & etc. 提供风险审核、保单服务、理赔等技术支持Broker / Local client经纪人 / 客户Domestic credit insurance policy 国内贸易信用保险保单 Provide services together with CCIC 与大地协作，共同提供服务当前信用保险市场概况Global Market 全球市场 三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：Euler Hermes 裕利安怡 (34%)、Atradius 安卓 (30%)、Coface 科法斯 (18%)China Market 国内市场Sinosure 中信

10、保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险PingAn 平安保险 (Coface) CCIC 大地保险 (Atradius) Allianz 安联保险 (Euler Hermes)BoCI 中银保险 (Euler Hermes)CPIC 太平洋保险 (Euler Hermes) PICC 人保财险Chartis 美亚财险Agenda安卓是谁？Brief Introduction of Atradius & CCIC什么是信用保险？Brief introduction to credit insurance投保的主要流程 Main process for new submission承保的基

11、本要求 Basic Requirement for policy set up讨论 Discussion8/28/2022 - - Page 10What is credit insurance? 什么是信用保险承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险涉及的三方：保险人（保险公司）被保险人（供货商）买方（被保险人的客户)被保险人：是供货商而不能是买方 8/28/2022 - - Page 11信用保险中的三方及相互关系信用保险中的三方及相互关系保险人被保险人(供货商)买方(被保险人的客户)审核信用风险批复信用额度签订保险合同承保应收账款货物销售/服务合同，约定信用期限合同是承保的

12、基础，因为合同是确定债权债务的依据，因此合同必须是合法有效准确完备的！供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象，因此信用保险的审核，不仅需要对投保人自身情况的审核，还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。8/28/2022 - - Page 12目前可操作产品- 国内贸易短期信用保险1国内贸易：销售商和买方都是中国注册企业（港澳台除外）2短期：付款期限通常不超过180天3信用保险：承保国内赊销贸易中的商业风险，但不承保政治风险8/28/2022 - - Page 13信用险产品保什么？商业风险 Commercial Risks- 买方无清偿能力 Insolvency - 买

13、方延期付款 Default 政治风险 Political Risks-在国内贸易信用险中不承保政治风险 No political risk cover for domestic trade 商业风险：买方无清偿能力“买方无清偿能力”的定义是广泛的 （请参见保单条款)最常见的情况为买方破产买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法商业风险：买方延期付款是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期内未能付款在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内（等待期内）买方仍未付款定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后（除非在保单明细表中规定了一个

14、延长的等待期）8/28/2022 - - Page 16除外责任 (Exclusions)保险条款中列明的除外责任 (Article 4): 被保险人的过失； 放射性污染； 五大国； 利息/罚金/费用等； 其他保险； 拒收货物； 国家或政府行为；天灾；不符合保险条款 (Article 5 A) 对承保合同规定的例如：销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关；没有有效的销售合同，付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等； 列明的除外合同：关联公司, 个人买方, 政府机关(非企业法人), 试销及寄售合同保险条款 (Article 30): 商业纠纷，付款担保（一）争议：无论买方以任何理由

15、拒付合同项下部分或全部应付款，或拒绝履行合同所规定的义务，保险人将不会确认损失。（二）付款担保：如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件，那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决，否则保险人将不会调查损失。 并非出现上述问题后都确定不能被承保，而是在上述问题解决前保险人不参与调查且不确认损失8/28/2022 - - Page 17除外责任 (Exclusions)信用保险中的重要概念全部投保原则Whole Turnover basis; 不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保风险共担原则Risk Sharing信用保险对承保风险的赔偿并不是损

16、失金额的100%，而是采取风险共担的原则。按照通用的惯例，对于保单承保的商业风险，保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90%在追帐过程中产生的合理费用，保险人也承担相应的承保比例。8/28/2022 - - Page 18信用保险中的重要概念保险责任的开始 当货物被发送给买方，或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。信用额度 A. 保险人将根据被保险人申请，对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批复一个信用额度。 B. 对此额度内的损失，保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。 C. 这一额度在保单有效期内不是一直不变的，根据买方的实时情况，保险人可在评估后对现有的信用额度

17、上下调，并有权在买方情况发生恶化的时候取消已经批复的信用额度。按时间顺序分配已收账款 本保险合同约定，与任何贸易合同（包括本保险合同未承保的贸易合同）有关的所有款项，无论何时收回，均应按照付款到期日的时间先后顺序冲抵被保险人与该同一买方的所有贸易合同项下的账款。 损失确定日期信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。一旦被证明买方“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。而当买方延期付款的情况下，在最初付款到期日之后将有180天的等待期，若超过等待期后买方仍未付款，被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。8

18、/28/2022 - - Page 20信用保险中的重要概念（保险明细表概览）保险期限 :2011年XX月XX日 至2012年XX月XX日 承保百分比:XX%最大保险责任 : 年度保费的XX倍 最长发票开具日期:XX天 最长信用期限 :XX天最高延长期限:XX天（合同规定的付款到其日后再给买方延长一定时间的赊销期） 最低理赔额: XXXXXX元预估年度可保营业额：XXXXXXXXXX元 信用风险费率: 0.XX% 预估年度保费： XXXXX元最低保费: XXXXXX元(预估年度保费的XX%) 单一买方信用额度审核费： XXX元 货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险人在30天内付款最

19、高延长期MEP* 最高延长期到期日等待期 (180天)*告知保险人账款逾期自动停止承保提交索赔申请（最后期限）逾期可能损失通知20days最初到期日开具发票最晚提起索赔期限 (180 days)损失确定日提交索赔申请开票期限保单签署最长30天最长*天最长*天保险责任开始货物被发送信用保险重要时间节点示意保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部信控机制， 进行账款追收30天继续进行账款追收* 最高延长期 按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。* 损失确定日期: - 无清偿能力 立刻 - 延期付款 原始到期日后6个月8/28/202

20、2 - - Page 22示例 某赔案: 90%承保百分比信用额度：人民币3,000,000逾期通知：人民币2,000,000 等待期内追回款：人民币500,000追账时产生的外部费用：人民币75,000赔付金额：人民币(1,500,000 + 75,000) * 90% =人民币1,417,5008/28/2022 - - Page 23小结帮助企业安全地进行赊销，扩大业务量帮助企业选择可信赖客户，有效降低坏帐风险帮助企业完善内部信用管理体系对应收账款和可能出现的损失进行监控并提前作出预警对损失的赔付有力地保障了企业的现金流，为企业提供有关商账追收的专业性意见/建议通过保单受益权的转让便于企

21、业获得银行的贸易融资信用保险的作用事前风险预防事中风险监控事后拖欠商账追收Agenda安卓是谁？Brief Introduction of Atradius & CCIC什么是信用保险？Brief introduction to credit insurance投保的主要流程 Main process for new submission承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up讨论 Discussion业务操作主要流程保单签署前Before policy sign; 初期准备：客户填写投保单， 为主要的买家填写信用额度申请表 ；风险预审及报价 ：保

22、险人为客户的主要买家作信用额度预审批复，并给出报价和保险方案；签单：协商、确认并按照议定内容签署保险合同。注意事项Notes作为保险合同的组成部分，投保单需由客户如实、完整填写，并在确认投保前签字盖章；信用额度预审的买家数量一般不超过10家，时间通常为2-3周；报价有效期一般为30天。相关文件Relevant Forms投保单信用额度申请表非约束性报价8/28/2022 - - Page 25业务操作主要流程保单签署后After policy sign被保险人为其余每一需投保的买家申请信用额度，保险人在2-4周内完成相应的额度批复；被保险人需向保险人提交逾期通知表（每月末）；被保险人使用业务申

23、报单向保险人申报实际销售额（每季度）；注意事项Notes信用保险合同由投保单、保单明细表、标准条款和信用额度批单组成，并由双方签字盖章；保单签署后，被保险人需按照保单合同的约定及时交纳保费及信用额度审核费；业务申报金额根据保单约定包含或扣除增值税金额，如果情况特殊，即使是申报额为零也必须提交申报单，业务申报单需由被保险人签字盖章。相关文件Relevant Forms保单基本条款 保险明细表信用额度申请表信用额度批单逾期通知表业务申报单8/28/2022 - - Page 26业务操作主要流程保单续保Policy Renewal被保险人填写续保问询表，若需调整现有额度金额或为新客户申请额度，则填

24、写信用额度申请表 ；保险人给出续保报价，并对额度调整或新增申请作出批复；双方协商一致，签署新一年的保险合同；注意事项Notes续保洽谈通常在保单到期前3个月开始；相关文件Relevant Forms续保问询表信用额度申请表非约束性报价8/28/2022 - - Page 27业务操作主要流程逾期与索赔Overdue and Claim Submission; 超过最高延长期后20天后买家仍未付款，被保险人需告知保险公司，并填写可能损失通知书；一旦被证明买家“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔，填写索赔表；若买家在最初付款到期日后6个月仍未付款，可视为长期拖欠，被保险人可向保险人提出索

25、赔，填写索赔表；保险人在索赔材料齐全后，30天内作出赔付。注意事项Notes索赔表需由客户如实、完整填写，并在正式提交时由被保险人签字盖章；索赔申请材料包括但不限于：索赔表、销售合同、订单、发货单、发票、过往的贸易记录、催收信函等即便在赔付后，被保险人仍需配合保险人共同追账。相关文件Relevant Forms逾期通知表 可能损失通知书索赔表8/28/2022 - - Page 288/28/2022 - - Page 29主要相关文件 General Policy Wording 保单基本条款 Policy Schedule 保险明细表 Credit Limit Decision Lette

26、rs 信用额度批单 Proposal Form 投保单 Credit Limit Application Form 信用额度申请表 Overdue Notification/AR Aging list (Monthly) 逾期通知表(每月) Declaration Form (Quarterly according to policy period)业务申报单 (保险年度内每季度) Probable Loss Notification 可能性损失通知表 Claim Form 索赔表 Non-binding Indication 非约束性报价单 Renewal Proposal Form 续保问

27、询表 信用险风险保费+信用额度评估费：信用风险保费以保险明细表中规定的保费费率乘以保险期限内承保的赊销业务总金额计算得出。费率受投保企业规模、贸易产品类型、买家情况、历史交易记录等多方面影响，通常大致的费率区间在0.2%-0.6%之间，特别情况可能会高出或低于此区间。通常保费按季度进行预收。在保险年度申报结束后，根据实际应付保费，保险人对预付保费以多退少补的方式进行调整，但通常最低保费不予退回。信用额度评估费被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用在国内目前的评估费用一般为每个买方每年700元。8/28/2022 - - Page 30信用保险的成本Agenda安卓是谁

28、？Brief Introduction of Atradius & CCIC什么是信用保险？Brief introduction to credit insurance投保的主要流程 Main process for new submission承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up讨论 Discussion2022/8/2832 我们的目标客户类型跨国企业的在华分支机构上市公司国内行业中处于领先地位的大型企业具有一定行业规模的民营企业2022/8/2833 信用保险承保的基础要求年可保营业额（国内赊销贸易）：通常不低于1亿元人民币；对于优质、具有长期发展潜力的企业（尤其