香港保险包产品、流程续期缴费手续qa payment final

1、问: 续期缴费账号的币别问题1)可以用户口做自动转账交续期保费吗?答:保单 - 目前只可以透过中国的账户作自动转账, 以港元账户的话则任何于之都可以作转账, 转账汇率为 1兑 7.8 港元港元保单可以透过任何的的港元户口作转账.问:首期和续期的缴费方式分别有哪些？2)银联刷卡，账户自动扣款，支票，本票，是否接受现金等等答: 1,首期保费可以用银联卡, 或者发出的发出的. 2,从的账户作汇款(需时 2天作预先审核) 3,任何支票 4,本票. 5, 现金 (需到宏利付款, 而且每张保单最大限额为$25,000)续期最建议的是作自动转账, 然后是支票及本票. 不建议用银联卡因为会收取和现金也必需个人

2、亲自来港.客户额外的 1.28% 手续费,问: 以上每种缴费方式，注意事项有哪些？刷卡每笔限额，支票是否需要投保人个人支票，自动转账缴费方式适用于什么类型的账户？是否有额外手续费，以及入账的时效等等3)答:每笔限额为港元 38,000 , 但没有次数限制, 超额可以反复操作. 支票必需为保单上的保单持有人/付款人的个人支票, 宏利不接受第付款 (非保单持有人, 受保人, 受益人), 公司票不接受. 自动转账方式适合在任何的港元储蓄户口,的话则只支持中国,额外手续费视个别而定,是由收取, 都少于 100 港元. 所有保单, 如果生效日期为 1号到 19 号的话是当月的 3 号收取, 生效日期为

3、20 号或以后的话, 会于当月 14 号收取.问:事宜4)1、客户如需在，可以开哪些的户头？哪些可支持现场？2、对于团队目前正在接洽的招行等，其上门的业务流程为何？需要客户提供哪些资料？上门需要提前预约么？如需，则需要提前多久与沟通申请？上门开户整个过程需要多长时间？答: 客户在所有主要目的在于交续期保费, (首付建议是银联, 支票或本票). 基本上开立的港元户口都可以. 现场目前只支持渣打, 上门虽然可以于一,两小时内开立成功, 但由于认.方人数, 不一定能约到, 并不建议使用 请连繁问: 溢交保费1、对于客户溢交的保费，宏利是否会对其计息处理？5)计息处理，是以何计息利率计算？复利计息 o

4、r 单利计息？利息是否会随市场利率变化而调整？为多久？调整是定期的还是不定期的？调整，调整的频率2、如保费交费期完毕后，溢交保费账户里仍有余额，宏利一般会如何处理？需要客户申请才退还这些保费么？答: 溢交保费只有预缴的可能性, 比如LA VIE 的产品客户想要一年完成付款, 那等于在第一年预缴未来 7 年的保费. 宏利会按每年复利的 2.5% 折扣计算出的保费. 当然 2.5% 是目前的折扣率, 会随着息口不定时改变. 如果 7 年当中利率有所改变, 会于最后作出修正, 多出退还客户, 少了会要求客会补回. 目前的折扣率低, 退还的机会大于补回.交费期完毕, 如果预缴款多于应收的保费, 宏利会

5、退回客户. 当中宏利不会给予额外利息.问:交费入宏利户头的操作方式6)1、对于保单后，返回内地将保费直接打入宏利的户头的操作，目前从业务实际来看，宏利是允许的，但请确认下相关的流程详情为何？2、打款需要宏利提供什么材料给客户后，内地3、宏利要求客户在投保单签署后多长时间内完成打4、宏利一般收到客户的转账款项后多久入账完毕？才允许客户做这笔账的处理？的打款业务？5、入账后是如何将信息反馈给德诚和客户？通知的时效为何？6、如果出现客户已缴费入宏利户头，但宏利始终未确认该笔款项入账，但又宏利给予客户的可打款期限，投保单有效性可能被影响时，有无特殊业务流程可通融特别处理？，该流程为何？答: 1, 宏利

6、是允许的, 但这操作只限于何操作可以从内地户口进行.客户的个人户口, 转账到宏利的户口. 没有任2, 宏利不接受内地过来的转账, 宏利只能从客户户口收取这款项. 请客户于外汇管制的限额下(每年 50,000) 先转到个人的户口, 宏利再收取.3, 保单签发后, 宏利要等客户首次保费收到后, 宏利才会开始核保程序. 因为保单签署后必需 30 天内连同保费交到宏利, 所以最好建议客户到港同时缴款.4, 如果首次保费是通过个人账户转到宏利的话, 宏利2 天就能确认款项. 如清况紧急, 请客户出示转款收据, 也可作紧急安排.5, 入账信息会由宏利通知德诚, 再由通知客户.6, 有特别处理, 只要有转账

7、的单据就可以.问: 扣费1、是否有宏利支持扣费的都支持扣费处理？7)list 可供参考？还是所有在设立网点的，宏利2、是否可支内的外币种（or 港币）账户扣款？如支持，是否要求该内地银行须在地区开设有分支机构才行？答: 1, 扣费只能从2, 不支持任何国内的中国.的的储蓄户口扣费. 不支持任何位于国内的. 港币扣账, 所有的港元户口都支持.扣账, 只支持位于问:方式8)1、是否允许支票或者汇票支付？2、如允许，是否一张支票或汇票支付多张保单的保费？例如家庭保单，父亲给小孩投保、母亲给小孩投保，现申请一张支票或汇票支付？3、是否对支票或者汇票的出票要求或者限制？如第二点情况，如果父亲是某一家公司

8、的，可否接受由其主导的这家公司开出的支票或者汇票入账交保费？4、如第二点情况宏利允许，那么如果虽是家庭保单，但投保人间关系为七大姑八大姨这种非直系亲属类，现申请一张支票或者汇票支付，宏利的财务是否允许？是否接收如第三点情况的这种公司开出的票据呢？答: 1, 是可以的, 无论首付或者续期保费. 要注意的是付款人的款. (非保单持有人, 受保人, 受益人). 宏利不接受第付2, 可以的, 但请先提醒3, 公司票是不接受的.通知宏利, 并请加上详细的注明.4, 不接受一般亲属关系的付款. 宏利不接受第付款. (非保单持有人, 受保人, 受益人)问:金额9)1,是否允许一期保费以两种交费途径缴纳完毕？

9、例如本期保费五万元，客户先以支票入账三万；另外的两万通过转账或者机刷卡等方式补足。答: 是可以混合使用的, 但一般只会出现在首期保费. 续期的话要不会作部份扣账的.一旦户口钱不够, 宏利10) 问:账户户名1、宏利是否要求如采用转账方式，扣费账户户名必须为投保人？如用投保人的直系亲属（父母配偶）的账户，且账户持有人也同意如此操作，宏利目前的业务流程可支持么？如可支持，是否需要客户额外提供一些文件证明材料？如需，有哪些？答: 宏利的原则是不接受第付款的, 如果是直属亲子关系, 并有特别原因, 必需提早交给宏利.原则由宏利决定, 请交户照副本及注明关系。11) 问:扣款频率1、宏利对于续期转账缴纳

10、保费的客户，一般扣费的频率及时间点安排为何？扣费周期为多少天？扣费后会有服务提示或邮件给予客户相关明细么？2、对于宽限期内多次扣费不成功的客户，宏利会在宽限期最后一天再安排一次转账扣费么？3、对于多次扣费不成功的客户，是否有像有些国外的保险公司一般设置 pending code，通知客户check 账户金额并核对账户信息，将确认结果反馈保险公司后，再行放开后续的扣费处理；否则在pending code 设置期内，不会再抽取该保单信息做理。转账扣费的处答: 1, 所有保单, 如果生效日期为 1 号到 19 号的话是当月的 3 号收取, 生效日期为 20 号或以后的话, 会于当月 14 号收取.

11、一般没有提示或, 客户可参考户口信息2, 月供保单, 客户户口余额, 下个月同一扣费天会再扣费, 只要当时户口有足够余款, 保单就不会断保. 但是所欠的一个月保费, 会行转账等补回.成为保单的欠款, 客户要透过支票, 本票, 自年供保单, 客户户口余额, 请尽快透过支票, 本票, 自行转账等补回.3, 宏利处理方案如上客户一旦有一期保费不能顺利过账, 在德诚的网上就会有注明, 再由我们提醒客户.12) 问: 付款凭证事宜1、宏利在转账扣取客户续期保费后，是否会寄送凭证或者成功通知书类似的单证给客户？，是以信件方式 or 电子邮件方式 or方式？如以信件方式，是否可支？持寄送至客户的国内联系地址，还是全部寄给德诚2、如果宏利提供付款凭证，若客户往期的付款凭证丢失，需要补打是否可支持？需要提供什么材料申请么？申请流程为何？答: 如果自动转帐的话, 客户是不会收到通知的, 可以从客户的户口状态得到资讯.如果是支票或者是本票的话, 是会在缴款後得到回执的, 会先寄到德诚的办工室.如果回执要补打