2011第四届一阶段优秀年1443c题89

1、#1443第四届互动杯数学中国数学建模网络赛承诺书仔细阅读了第四届互动杯数学中国数学建模网络赛的竞赛规则完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括、电子邮件、网上等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、与赛题有关别人的成果或其他公开的知道，别人的成果是竞赛规则的, 如果资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文考文献中明列出郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性处和参竞赛规则的行为，受到严肃处理允许数学中站()，以供网友之间学习交流，数学中的同意站以非商业目的的交流不需要提前取得的参赛队号为：#1443参赛队员(签名) ：队员 1：队员 2：队员

2、3：参赛队员 (签名)：参赛队伍组别：大学本科组#1443第四届互动杯数学中国数学建模网络赛页参赛队伍的参赛队号：（请各个参赛队提前填写好）：#1443竞赛（由竞赛送至评委团前）：竞赛评阅（由竞赛评委团评阅前进行）：#14432011 年第四届互动数学建模网络杯数学中国赛车险发展中指数和能力的定量评估题目指数的等级比较模型能力评估模型趋势外推模型摘要：本文利题目中给出的大量原始数据，选择和能力两个侧重点，对所给问题进行深度细化的分析，并建立保险行业发展情况的相应数学模型，对不同对保险企续保率的电销业务对保险企业能力的影响及其替代传统销售方式的可能性这两个问题进行了分析、评估、模型立指数的等级比

3、较模型首先利用EXCEL对大量的原始数据进行筛选，选取四个具有代表性影响根据所得表格和图表，将四个和9-12月四个月的数据进行初步的数据处理，并按其特点分为两类；然后运用方差分析法，求得每个的的指数，并对指数带入指数按照的强度不同，分为五个等级 最后将每个指数与等级对应表中，得出每个的等级并进行比较通过该模型，本文得出，承包车辆的使用性质对续保率的影响最大模型立能力评估模型 运模糊数学中的隶属度，保险行业中各项实际指标的低值和高值，并将低值设定然后通过线性插值法来求得各项指标的样，所以本文通过对数据的分析和对互在分配上的不同权重 在此基础上，建立起最后将各展业方式的2010年第一季度的数据和，

4、高值设定为1，建立起区间0，1，于各项实际指标的重要程度不完全一总结，得到各项实际指标的隶属度展业方式的能力评估模型度的数据分别带入能力评估模型中，得到各展业方式的能力评估模型，本文得出，电销业务的推广使该保险企业的能力提高了1.97%模型三：在能力评估模型的基础上，建立趋势能力评估模电销方式将在估模型所得数在多大程 将在很型只能够评估过去和现在某展业方式的能力，不能在多大程度上取代传统展业方式 故建立趋势外推模型用据，加上用处理所得的数据，通过趋势外推模型对，本文得出度上取代传统的展业方式进行大程度上取代传统的展业方式通过该模型的最后，对本文所做的模型进行了合理的评价和推广，提出了若干改进的

5、方面，总结模型的使用领域 本文较为完整的完成了题目要求，对相关的研究有一定的参考价值参赛队号1443所选题目C 题参赛（由填写）#1443Abstracthis essay, a large number of original data have given, we select the influence andprofitability given ie in-depth detailedysis of developmentshe insuranceindustry and the establishment of the corresponding mathematical m, r

6、enewal of insurancecompanies of different factors influence the rate of er marketing business on the ternative to traditional salesprofitability of insurance companies and thesibility ofmethods, these two iesysis, evaluation, prediction.M1: To establish the level of influence index comparison m.ly,

7、depending EXCELof the large amount of raw dao filter, select a represenive of the four factors and fourmonths from S ptember to Decembreliminary data prosing, and the basis of the tables andcharts, the four factors according to their characteristics dividedo two categories; thenuse varianceysis to d

8、erive the influence of each factor index, and the influence of thestrength index in accordance with the influence of different dividedo five grades. Finally,the influence of each factor influence index and the indexo the level of the correspondingtable, draw the influence of each factor level and co

9、mpared. Through this m, we obtain ,the use of vehicles, the nature of contract renewal rate for the greatest impact.M2: We establish of profitability assessment m. Fuzzy membership degrees inmathematics, the survey of the actual indexhe insurance industrys low and high value andlow value is set to 0

10、, high value is set to 1, set up theerval 0,1 , then obtainedby linearolation to the membership of t e indicators. Due to the importance of the actuals are not exactly the same, so the pa ernet to get the actual index of the degr weights. And so, we develop insurance coataysis and summary informatio

11、n on the he distribution of the differentshiperent ways the exhibition industryprofitability assessment ms. Finally, we uxhibition of industryhequarter of 2010 data and data from thequartbroughto the profitabilityof the assessment m, by means of the exhibitionssment of the profitabilityindex. Throug

12、h this m, we draw, the promotion of eleribution business sotthe profitability of insurance companies increased 1.97%M3:he assessment of profitability which basedestablish trend t and present,extrapolation forecasting m. Profitability assessment mtonly one mode of development of industry profitabilit

13、y, can not be pred off mode will be the extent to which the exhibition industry to replacTherefore, we establish extrapolation forecasting m. Evaluatio profitability of the data, together with the data obtained with the help ofime, ert onal way. with the, throughtrend extrapolation forecasting mof t

14、he er off mode will be the extent to whichthe exhibition industry to replace the traditional way of forecasting. Predicted by the m,we draw er off mode will largely replace the traditional way of the exhibition industry.Finally, we make this ma reasonable evaluation and promotion, make a number of a

15、reasfor improvement, summary of the mfield of use. We complete thibject and we have theconfidence which this essay has essential value.#1443一、问题的重述近几年，国内汽车销售市场异常火爆，销售量屡创新高 车轮上的世界，保险已经与如影随形汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然损失负赔偿责任的一种商业保险 汽车保险是或意外事故所造保险中的主要险成的人身伤亡或种自2006 年7月1 日，交强险实施以来，车险与广大车主间有了更加亲密的关系交强险，全称机动车交通

16、事故责任强制保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度 交强险的基本定义是：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车和被保险人）的人身伤亡、损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 除了交强险，各个保险公司有自己的商业车险产品，种类繁多在我国保险，汽车保险有着不可撼动的地位 连续多年，汽车保险稳居国内产险业第一大险种可以说，对于保险公司来说，得车险者得天下！问题1： 评价一个保险公司的综合时，其市场份额具有举足轻重的作用 近年来，由于越来越多的保险公司涉足车险市场，使得车险市场格局也发生了一些不容忽视的变化 当新的保险公 寻求自己的领地的时候，老的保险公司

17、要做的除了发展新的领地，还要保住自己原有的客户 很多保险公司开始关注续保率这个指标，续保率就是当年到期的客户中续保客户所占的在续保数据中发现承保车辆的使用性质，承保车辆的销售以及新车价格的不同都会影响续保率 请结合数据，建立合理的数学模型，说明影响续保率的0-1 次且赔付金额占保费收入60%（注：题目所给数据中的目标客户是以下的客户）险次数问题2： 汽车保险的巨大潜力使得各大险公司竞相杀入车险，为了多分市场的一杯羹，各种措施和促销花样也开始，、打折、已经不再让消费者感到新鲜的时候，车险开始成公司争相推崇的新市场锏真切的感受到了实惠 所以，电销车险，简称电销，其较低的保费价格让推出，其来的强劲势

18、头让众多电销的行列影响，请结合数据建立电销的方式将在合理的数学模型，全面评估电销业务的推广对多大程度上会取代传统的销售方式二、问题的分析问题1：市场份额是评价一个保险公司综合的一个举老的保关注度越险公司在新保险公司的冲击下，为了保住自己以占有的市场份额，来越高从已知数据中发现，承保车辆的使用性质、销售、数、品牌及新车价格的不同都会影响续保率 本文就选取其中承保车辆的出险次数、承保车辆的使用性质、承保车辆的及新车价这三个的不同、两个方面建立合理的数学模型，说明不同对续保率问题2：如今，越来越多的保险公司杀入车险，为了获得收益，各种措施和促销花样层出不穷，效益 ，柜台、经济人、打折、等等车险一经推

19、出，就获得很好的员从2010年第一季度到2011年第一季度都不同程度影响企业，电销的推出对企业的能力有很大的推动作用 本文就传统的一些销售方式和电销对企业的借助模糊数学方法下的评估模型全面的评估电销的推广对于保险企业的影响，同时借助趋势外推法电销将在很大程度上取代传统销售方式2#1443三、模型的假设1.假设该保险企业在所给数据年限中无经营等意外发生不变，以确保能准确计算单一因2.分析不同对续保率的影响时，假定其他续保率的影响程度3.分析不同对续保率的影响时，假设选取的四个之间没有显著相关性4.假设保险行业能力的各项指标的高值和低值在所给数据范围内保持不表5.在研究电销业务的推广对保险企业的影

20、响时，假设，这一经济现象的发展变化规律、趋势、度不变，即具有稳定性、渐进性和非突变性四、符号说明X S N C G VxQiP续保率承保车辆的使用性质承保车辆的承保车辆的出现次数承保车辆的新车价各影响方差对续保率的评估指标各项指标隶属度各项指标的权重各项指标隶属度的平均值五、模型建立及求解问题一：为了说明不同分析法的基础上，建立对续保率的不同，本文建立运用方差指数的等级比较模型过程简介利用EXCEL对大量的原始数据进行系统的处理和筛选，并建立表格和图表；通过对四个进行初步的分析，对其进行合理的分类；在运用方差分析法的基础上，建立不同对续保率的评估指数模型；对续保率的影响将处理后的可用数据代入力

21、评估指数；指数公式中，计算出每个在分析原始数据的基础上，查阅相关的资料，建立等级比较模型；将四个的评估指数代入指数的等级比较模型中3#1443详细过程 1.数据处理由于题目给出的数据多且杂乱，为了更好的说明问题，本文对大量的原始数据进行了数据的筛选和处理从原始表格中提取出承包车辆的出现次数承包车辆的新车价承包车辆的使用性质和承包车辆的这四个具有代表性的，使用其中9、10、11、12四个月份的数据，建立新的数据表格，进行基础数据处理后，建立下列图表离散点连线图1.折线图2.4X / 续保率X / 续保率承保车辆新车价对续保率的影响40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%5102

22、03050100+G/新车价9月10月11月12月承包车辆的出险次数对续保率的影响40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%出险0次 出险1次 出险2次 出出险5次出险5次以上C/出险9月10月11月12月#1443离散点连线图380.00%折线图42.分析分类观察分析图一与图二可以发现：出险0次到出险1次与出险1次到出险2次之间的变化较大，出险2次到出险5次以上的变化较为平缓，即出险次数C2时对续保率的影响较大，出险次数C2时对续保率的影响较小 类似地，图2中，新车价G20万时连线的变化较大，即对续保率的影响较大，新车价格20万时

23、，连线较为平缓，即对续保率的影响较小观察分析图三与图四可以发现，两图中的连线在整个区间中都有较大的变化，即承保车辆使用性质和承保车辆对续保率的影响在整体上都较为明显故将四个影响分为两类，一类称为部分较大的，其中包括承保车辆的出险次数和承保车辆的新车价格；另一类称为整体较大的，其中包括承保车辆的使用性质和承保车辆的5X承保车辆保率的影响/续 35 00%保率 30 00%25 00%20 00%15 00%10 00%5 00%0 00%0 1年 1 2年 2 3年 3 4年 4 5年 N5/6 7年 7 8年 89 10年 10年 上9101112承包车辆使用性质对续保率的影响70.00%60

24、.00%X 50.00%/续40.00%保率30.00%9月10月11月12月20.00%10.00%0.00%非营 货车营 货车家庭 用公路客运出租租赁机关客车特种车企 客车城市S/使用性质#14433.建立评估指数模型运用方差分析的方法1，建立不同对保险企业续保率的评估指数模型 1n( X X )2运用方差公式；ini1得某9、10、11、12月份的四个方差，分别记作 9, 10, 11, 12；1 2 i评估指数V得i 94.代入评估指数模型，计算每个的评估指标价格（1）类别一:承包车辆出险次数与承保车辆新车9-12月份承保车辆出险次数对续保率的影响表表一9 月10 月11 月12 月出

25、险 0 次出险 1 次出险 2 次出险 3 次出险 4 次出险 5 次出险 5 次以上20.01%29.38%33.74%32.68%32.73%32.72%33.49%20.71%29.93%34.46%34.00%34.08%3.13%20.53%29.96%34.85%34.11%34.40%34.36%34.42%20.97%30.51%35.56%34.77%35.44%34.96%34.68%9-12月份承保车辆9 月价格10 月影响表表二12 月.85%6%0，5)万 5，10)万 10，20)万 20，30)万 30，50)万 50，100)万100，+)万运用方差公式14.2

26、6%24.26%31.97%29.52%32.51%29.53%33.92%1424.6233.27%30.84%33.28%30.21%33.94%15.45%25.10%32.89%30.64%32.56%30.23%30.74%29.31.02%n 1 ( X X )2，ini1得：表一中前三行变化较大部分：3 1 ( X X )2 0.009844565C 9i3 13i13i1( X X )2 0.009826807，C10i6#C) 0.010591663 ，( Xi3i3 1 ( X X )2 0.010991455C12i3i 1表二中前三行变化较大部分： 13( X X )2

27、 0.015784337，G 9i3i1 13 13i1( X X ) 0.017476416 ，2G10i3( X X ) 0.016164074 ，2G11i3i13 1 ( X X )2 0.015271842G12i3i1得：承保车辆出险次数对续保率的评估指标VC ( 1) 0.010313622 ,C 9C 11C 124承保车辆价格对续保率的指标VG 1 ( ) 0.016174167G 910G124表一中后四行变化较为平缓的部分：41 (X - X)2 = 0.00=c 9i4i=14= 1 (X - X)2 = 0.00011523c10i4= 14i=14 (X - X)2

28、 = 0.000105426，c11ii=14= 1 (X - X)2 = 0.000112564c12i4i=1表二中后四行变化较为平平缓的部分：= 144 (X - X)2 = 0.001462271,G 9ii=1144i 2=(X- X) = 0.00099554 ,G10i=1#1443= 144 (X - X)2 = 0.000425721,G11ii=14= 1 (X - X)2 = 0.000322262G12i4i=1得：承包车辆出险次数对续保率的影响了评估指标V C 1 ( ) 0.000124356 ，C 9C10C11C124承保车辆价格对续保率的评估指标V G 1 (

29、 ) 0.000801448G9G10G11G124（2）类别二：承保车辆的和承保车辆的使用性质9-12月份承保车辆的9 月对续保率的 10 月25.22%29.08%22.24%21.95%18.42%2%表表三12 月25.84%29.22%22.37%21.71%18.70%18.34%18.96%20.14%20.21%17.71%16.76%11 月25.06%28.81%22.19%21.86%18.34%18.00%18.74%20.06%20.24%.82%0-1 年1-2 年2-3 年3-4 年4-5 年5-6 年6-7 年7-8 年8-9 年9-10 年10 年以上24.8

30、3%27.45%21.64%21.16%18.50%17.23%18.01%19.66%18.92%16.47%16.51%117.16.49%9-12月份承包车辆的使用性质对续保率的影四9 月10 月14.34%11 月14.56%非营业货车营业货车家庭自用公路客运出租租赁机关客车特种车企业客车城市运用方差公式12.74%17.59%25.81%25.98%31.72%36.01%17.81%26.53%26.64%32.29%36.45%17.32%26.48%26.36%32.56%36.41%27.05%27.04%33.28%36.36%37.46%42.66%70.83%37.36

31、%43.50%70.72%37.03%43.57%70.67%36.53%43.89%70.80%8#1443n 1 ( X X )2，ini1得：表三中111112=(X - X) = 0.012263606 ，N 9ii=1111111112=(X- X) = 0.014483344 ，N 10ii=111(X - X)2 = 0.013905589=，N 11ii=111= 1 (X - X)2 = 0.014003959N 12i11i=1表四中11111i2=(X- X) = 0.230273871，S 9i=111111111 i=1=(X- X)21767044 ，S10i11i

32、=12=(X- X)1，S11i= 111i=1对续保率的(X - X)2 = 0.2195S12i11得：承保车辆评估指数VN 1 ( ) 0.0136评估指数) 0.223500188N 9N10N11N124承保车辆使用性质对续保率的VS 1 ( S 9S10S11S124评估指数与等级对应表表五5.建立等级比较模型将保险企业某对该企业续保率的评估指数分为A、B、C、D、E四个等9等级很强较强一般较弱很弱评估指数范围0.20.2-0.0150.015-0.010.01-0.00050.0005#1443级，分别代表很强、较强、一般、较弱、很弱，建立等级比较模型，如表五所示6.数据带入等级

33、比较模型将四个对续保率的评估指标带入等级比较模型，获得每个的代表等级，如下表所示：某评估指数与等级对应表表六 问题一总结通过对原始数据的筛选，分类等一系列的处理，方差等的计算和强度等级的设定，发现：承保车辆的使用性质对续保率的最强;等级为一般，承保车辆的出险承包车辆的出险次数不大于2时对保率的次数大于2时承包车辆的等级为弱；价格不大于20万率的等级为较强，承包车辆的购买价格大于20万时的承包车辆的等级为较弱对续保率的影响因此可以得出以下结论，影响续保是车辆的使用性质，城市分，其损坏率是最高的，由率较低的车辆所不能比设施人为损坏率换保 同理企业客的续保率居于第一位，城市作为城市交通于车辆的使用率

34、特别高因而其损坏程度是私的，而且这里不是指车辆的外部损坏率高，而是高，其次，车辆一般由公司办理保险车一般由企业管理和投保，同样是一种磨损率比较高车辆特别是营业需重新建立、限, 加速社会提供往往联系中用车辆在各经营者之间频繁转卖，让往往原先很熟悉的客户,发展关系, 使续保难度增加 报废期缩短 新的规定缩短了营运了报废进程,使得这类车因报废而终止了保险号频换由于了大量的产品,使得断，因此续保率较低、车主们这些活跃的经营者号频繁更换,业疲软 由于业的竟争, 使得车辆承运人趋于微利, 在压缩成本开支的同时, 也在压缩保险费的支出这都是导致续保率低下的原因其次影响续保率的是承包车辆的出险次数，但出险次数

35、不大于两次时，随着出险次数的增加，车主的投保意识会大大增加，而且由于出过险，曾经从保险中受益，因而续保的热情与车主对保险公司的赔偿满意度有直接联系，近几年的各汽车保险公司的满意度都保持在一个较高的水平，所以续保率在一定范围内随车的出险次数增加而递增，当出险次数大于两次时，这些车一般都已经报废，随着出险次数的增加汽车报废的几率越大，因而续保率也越低最后一个影响续保率的是承包车辆的价格，首先现在的车价格大多都在 20 万以下，车主一般随着承包车辆的价格而上升而提高了重视程度，因而10VCVGV CV GVNVS评估指数0.0103136220.0161741670.00012435 0.00080

36、144 0.013664126840.223500188等级一般较强弱较弱一般强#1443不易脱保，续保率也随之增高 20 以上的承包车辆多为大型汽车（如公路客运车、工程车辆），这些车辆往往由于报废气的缩短而终止了保险说道车辆报废，这就与承保车辆的有关，一般越接近报废年限，续保率越低而且近几年车换购涌起，购的同时而终止了保险问题二：为了全面评估电销业务的推广对于保险企业能力的影响，并电销的方式将在多大程度上取代传统的销售方式，本文建立模型三：基于模糊数学方法下的保险企业展业方式的过程简介能力评估模型2和模型四：趋势外推模型3利用EXCEL对大量的原始数据进行筛选和原始处理，建立初步可用的表格和

37、图表，并对数据进行分析；利用网络数据和题目所给的数据建立该保险企业展业方式的型；能力评估模分别将2010年2011年第一季度各展业方式的数据代入模型二，得到该保险企业2010年和2011不同展业方式的能力评估指数；利用评估指数得出电销业务的推广对于保险企业的影响；通过趋势外推法，在能力评估模型的基础上建立趋势外推模型；将不同年份、不同展业方式的能力评估指数带入趋势外推模型，出电销方式将在多大程度上取代传统的销售方式详细过程 1.数据的筛选和处理由于题目所给的数据较多且杂据进行了筛选和初步处理因为本题的着重点集中在电销企业的影响上，所以本文将按照展业方式 分类总结和数据的初步处理；同时，对保险够

38、更好的找到切入点，本文对原始数销售方式等展业方式对保险目所给的大量原始数据进行要集中在保单数、据时重点在保单保额和入账保费上，故在按照展业方式数、保额和入账保费这三个项目上经过该步数据的筛选和初步处理，得到下列表格某保险公司2010年第一季度营业额表11保单数保额电销5501137829607346.06个代产517723.13柜台9962784180304308078.6经纪人10304988060616.64其他兼业化11922259264324207.55汽车销售行2209593956086101603061741334318021912840.2员3890728663869101245

39、48行业8340729600604646.2558119382676年第一季度总计8764208368272730614396.38#1443某保险公司2011年第一季度营业额表八2010年第一季度各展业方式在各项目中所占饼状图536%32010-2011年第一季度变化表 表九12保单数保额入账保费2010 年第一季度总计85921826291007257762172011 年第一季度总计8764208368272730614396.4增长2.00%14.09%18.77%入账保费5%32%4%0%1%3%34%6%电销个代产柜台经纪人其他兼业化车销售行员 行业保额6%5%2%2%13%01%

40、6%29%保单数1% 6%6%2%11%01%45%26%保单数保额入账保费经纪人10117848031214337其他兼业代11166580016911.1229341600068971员6571138994064219115891188041342053463601072010 年第一季度总计8592182629100725776217#年第一季度各展业方式在各项目中所占饼状图2010-2011年第一季度各项目的变保额22000000002100000000200000000019000000001800000000170000000016000000002010年第 季度总计2011年第

41、 季度总计保单数88008700860085002010年第 季度总计2011年第 季度总计25%74%入账保费经纪人其他兼业代员保额1%0%23%76%10%0%22%77%保单数#14432.建立保险企业各展业方式的能力评估模型（1）通过在互联网上对资料的查询，了解保险行业能力的各项指标的高值和低值，得到下列数据（见表十），并将低值设定为0，高值设定为1，建立起区间【0，1】，然后分别将各项指标的实际数据到对应的【0,1】区间上保险行业能各项指标的高、低值表表十（2）下面，通过线性插值法来求各项0,1】区间上的隶属度则低值隶属度坐标为 x1, 1 ，高指标为 x ，对应的隶设某项值隶属度坐

42、标为 x2, 2 ，则建立的某指标的隶属度直线方程式为：x x 1x 2 x 1 2在式中，已经规定1 0, 2 1 ，则可以整理简x x 1x 2 x 1利用式，可近似地求出各项指标的隶属度，如下表所示:2010年-2011年第一季度各指标的隶属度表表十一14保单数保额入账保费2010年第一季度 1 0.8592 2 0.1826 3 0.25782011年第一季度1 0.87642 0.20843 0.3061保单数保额入账保费低值000高值1000010,000,000,000100,000,000入账保费3 000000300000002900000028000000270000002

43、600000025000000240000002300000020 0年第 季度总计20 年第 季度总计#14432010年第一季度各展业方式的各指标隶属度表表十二2011年第一季度各种展业方式的各项师表的隶属度表表十三（3）由于各项实际指标的重要程度不完全一样，所以必须给出他们在分配上的不同权重 权重也是一个模糊集合问题，具有多种不同的计算方法 本文从实际出发，根据所给原始数据和可用数据，并从互联网上查阅大量保险行业的资料，得到各项实际指标的权重 Qi （i=1,2,3） 如下表所示：各项指标的权重对应表表十四15保单数 1保额 2入账保费 3权重QiQ1 0.2Q2 0.3Q3 0.520

44、11年第一季度各种展业方式的各项指标的隶属度保单数保额入账保费经纪人10 0.00 20 0.00030498830 0.000606166其他兼业代11 0.0119 21 0.002225926 31 0.00324207612 0.0174 22 0.0133431832 0.019128402员13 0.389 23 0.07286638733 0.1012454814 0.055893826834 0.01554084个代产15 0.017585635 0.005177231汽车销售行 16 0.2209 26 036 0.10160306柜台17 0.0996 27 0.037 0

45、.043080786电销18 0.055 28 0.01137829010473461行业19 0.0083 29 0.004072964622010年第一季度各种展业方式的各项指标的隶属度保单数保额入账保费经纪人 10 0.0101 20 0.001784803 30 0.00214337其他兼业代 11 0.0011 21 0.00016658 31 0.000169111 12 0.0029 22 0.0003416 32 0.00068971员 13 0.6571 23 0.138994064 33 0.191158905 14 0.188 24 0.041342053 34 0.06

46、3601069#1443且所有指标的权重之和，即3Q i 1i 1（4）在以上基础上，建立保险企业能力分析评估模型P f ( 1, 2, 3)能力评估指数：则保险企业3 i Q iP j i 1其中， i 为项指标的隶属度， Qi 为某项指标的权重， Pi 为各项指标隶属度的平均值能力评估指数 Pi 扩大100倍，考虑到人们评判的，用百分制将保险企业得出保险企业能力综合分值：P i 3.将（2）和（3）中的 i 和 Qi 的数2010年与2011年保险企10 0 P j式中，得出 Pi ，如表十五所示：评估指数表表十五4. 利用评估指数得出电销业务的推广对于保险企业的影响由表十五中：16201

47、0年与2011利能力评估指数表2010年第2011年第一季度经纪人P0=0.36271P0=0.05945796%其他兼业代P1=0.03545296P1=0.466881567%P2=0.1027335%704715506%员P3=26.8697672%826561%P4=8.180315067%28%个代产P5=4 %汽车销售行P6=11.28002126%柜台P7=4.98129339%电销P8=1.96502191%行业P9=0.5905119%总计P=35.5509813%P=39.08624637%#1443（1）传统展业方式经纪人、有所下降；员和这三种展业方式的能力评估指数都其他

48、兼业代和长；这两种展业方式的能力评估指数都有所增（2）电销这种展业方式的出现使得该保险企业的能力增长了1.96502191%5.建立趋势外推模型就是根据过去和现在来估计未来，未来 他是使用历史数据或变量来需求的数学模型，是根据已掌握的比较完备的历史统计数据，运用一定的数学方法进行科学的加工整理，借以揭示有关变量之间的规律性联系，用于来发展变情况的一类方法和推测未本文在趋势外推法的基础上建立趋势外推模型趋势外推法又称历史资料延伸法，该方法是指根据历史资料，按照某经济现象的发展的规律测未来时期可能达到水平的一种方法 假设，电销业务对保险企业影响一经济现象的发展变化规律、趋势、速度就是该现象今后的发

49、展变化规律、趋势、速，即具有稳定性、渐进性和非突变性6.将数据代入模型中并根据计算的相关资料（程序见附录一）运用程序对原始数据现进行相关内容的筛选，得到表十六表十六问题总结1. 电销业务的推广对于保险企业有何影响（1）经纪人、员和这三种传统的展新技术和发展的规新业务等的冲击下，律；能力都有不同程度上的降低，这是经（2）网上这种展业方式也是一种传统的的展业方式，但由于其与新兴的业务，也有较大程度的增长故，电销业务的推广，使得该保险企业的能力增长了1.96502191%2.车险将在什么程度上会取代传统的展业方式？（1）电销在市场上所占份额的现状我国的汽车市场2009 年在一系列振兴政策出台的叫好声

50、中开局，却最终形成了中车叫好又叫市的局面端价格产品同样向车险市场演变：合理出车险市场的中低172011 第一季度 统计表电销其他销售方式总量数量55082148764保额137077480946605247险种类型统计交强险商业险15639430618764收入保费1317059续保和新保续保新保7647426018764费率0.00920.012725#1443实际上，国外发达国家早已经产生直销模式，通过减少中间环节的利润降低车险投保的价格 作为一个新兴公司而言也可谓机遇和，电销业务在国外已巨大的发展潜力，但对于保险并存 由于电销产品节约了中介费用，在保障范围相同的情况下将具有明显的价格优势

51、，其市场定位也是价格较为敏感的客户群体 与经验丰富的国外市场相比，中国车险市场仍存在不少问题，在这种背景下，又方便的特点快速崛起车险模式很快以其2007 年4 月，正式对业务的经营模式、开办条件、管理制度和产品等各方面做出了详细、明确的规定，这是品进行规范，充分表明 部门鼓励和支持殊性和重要意义 、部门首次对一个销售和产的特创新的态度，同时也说明电销当前以安为首的直销车险价格比传统车险低10%15%这个价格差主要来自中间费用的节省 目前电销车险已经占到了平安车险总体份额的80%以上 其他两大保险公司，人、太保也相继拿到电销牌照对应的半边天4（2）电销的优点：费用相对比较便宜车险的费率折扣一直是

52、车主们所关心车险已经成为与传统模式相，尽管车险市场已经越来越规范，各类的车险价格战已经明显减，但车险在价格上还是有自己的优势规定，车险在 7 折限折令的基础上，费率上可再降 15%，加上近来越来越多的省市相继将车险保单打折销售纳入行业自律范畴，杜绝打折销售来规避恶性竞争便宜的于享受高折扣的消费者对这种变相涨价保单失去车险带来新的发展机遇，这也为价格相对况且，车险对保险公司而言，由离了成本，保险公司在多让利 15%车险的重要原因的基础上，仍然可以，这也是保险价格透明、公开这个优势是由车险的方式带来的险是采用集中运营的方式，报价规范，因此车主也可以享受到公道、透办理方便据保险公司介绍，车主如果需要

53、通过直销途径需致电相关保险公司的销售中心，投保信息就会进入投保人所在地区机后车险销售中心的就可根据车主的要求予以报价，如果车主决定的保险公司会会有专人派人上门提供保单，并通过现金支付或移动上门递送保单机刷卡方式缴费整个直销业务过程中，无论是缴纳投保资料、审核，还是进，都是由保险公司派人，客户足不出户理 所以，车险这一最大的优点就是方便、省时这也是这种销售模式得到越来越多消费者认可的主要原因（3）电销的缺点日常保单事宜、理赔需亲自办理当采用保险投保后，一些日常保单事宜，发生意外后的理赔等事情，都需要车主自行办理 若有不了解，只能通过致电保险公司来寻求帮助，缺少了人这一环节，也就得不到直接的专业性

54、服务 因此，很多新车车主对保险日常事宜的办理流程不了解，对理赔的操作流程不熟悉，因此会在办理一些日常事宜，或者进行理赔时，因为沟通不畅，导致很多问题得不到很好的解决 当然，若客户的理赔和保险公司之间18#1443没有任何异议的情况下办理起来还是顺利的，但是这种情况是少之又少 这一点，也是其相对于传统保险方式的一个劣势所在随机采访中，有一位新车车主尹就遇到了这样尹在进行理赔，定损时保险公司定的维修费金额和 4S 店所定的金额差距很大，4S 店让她自己联系保险公司解决，尹打保险公司的，但是接通率非常低 导致一件小事折腾了一个都处理不完车险易造成骗保据了解，通过需要提供车主的车险再次投保，保险公司并

55、不需要车主提供车辆的所有信息，只号码、车辆的牌照号及车架号，就可以再次投保 有了这样的漏洞 一些维修厂利用顾客留下的证件，在车主不知情的情况下替客人，为车辆保险，而后使用车与车辆相撞，或者制造单车事故，或把小伤撞成大伤，并扩大知情（4）小结，随后通过代客理赔，以牟求利益 而整个过程中车主根本完全不从长远看，随着的日新月异和保险市场趋于成熟，以先进的为载体，以简便快捷让利于客户为特点的电销、网销必将迅猛发展，最终成为车险业务的主要销售未来 5 年至 1 0 年我国电销业务将占整个险业务的 40至50因此，车险电销业务的发展已成大势所趋（参考文献5）同时，电销无法完全取代传统车险业务的迅猛发展，给

56、车险传统销售带来巨大冲击，而且这种冲击正在变得日益严重 在这种形势下，险企既要看清电销迅速发展已成趋势，也要认识到电销不是万能的，无法完全取代传统销售传统售有着自身独有的优势 首先，在，成长过程中，这些销售方式已经在人以前出生的人，在短时间内很难接受们心目中形成定式或，特别是 20 世从崭新的保故，电销将在很大程度上取代传但是无法完全取代六、模型的评价模型一中，引入了衡量不同对续保率指数，建立了指数的等级比较模型 首先运用 EXCEL 对大量数据进行了出图像，对图像进指数的等指数的行了分析和分类，所以所得图像不够准确，可能会导级比较模型中得出的等级会有误差故可用等级比较模型进行线性对于模型二，

57、首先通过用EXCEL对大量的原始数据进行筛选和建立初步数据建立该可用的表格和图表，对数据进行分析；其次利用网络数据和资料保险企业展业方式的能力评估模型；然后分别将2010年和2011年第一季度各展业方式的数据代入模型二，得到该保险企业2010年和2011年不同展业方式:柜台、经济人、员、汽车销售行等传统销售方式和电销方式的能力评估指数，最后利用评估指数得出电销业务的推广对于保险企业的影响 电销的推出使保险企业力由35.5509813%增长到39.08624637%能模型三中，借助模型二模糊数学方法下的评估模型得到的评估指数通过趋势外推法及电销相对于传统销售方式的优点推测在的将来电销一定会取代传统的销售方式 为了更进一步提高的准确性及性，又搜集统计一些数据，整理成表格