保增长控通胀特别报道-融资新策

1、保增长控控通胀特别别报道：(七) 融融资新策 HYPERLINK CCTV.com20008年099月01日日 22:13 HYPERLINK 进入复兴兴论坛来源：央央视网 HYPERLINK /program/jjbxs/index.shtml 进入经济济半小时（主主编：周人人杰 记者者：李杰 摄像：樊樊建恩）这这轮宏观调调控，以“保持经济济平稳较快快增长和控控制物价过过快上涨”为目标，大大批中小企企业的命运运格外引人人关注，一一方面它们们发挥着扩扩大就业、保持经济济活力的作作用，但另另一方面，它它们又面临临着人力短短缺、成本本上升、出出口萎缩等等众多难题题，而信贷贷紧缩带来来的资金紧紧张又

2、成了了横在它们们面前的一一道槛儿，今今天就到西西部地区最最大的城市市重庆去看看看。重重庆中小企企业虽有技技术、有市市场，但却却卡在起跑跑线上记记者：“我我们现在所所在的位置置就是重庆庆的一个特特色的工业业园区，我我们刚刚了了解到，就就在这个园园区里一些些企业由于于严重的缺缺乏资金，有有的企业已已经关闭了了，有的企企业正在准准备撤出园园区，那么么具体的情情况我们现现在就去看看一看。”在在重庆这个个以高新技技术为主的的建桥开发发区里，记记者看到跃跃进科技的的厂房刚建建了一半就就已经停工工，钢筋也也在潮湿的的空气中慢慢慢生锈，整整个工地空空无一人。记者在重庆庆的一个特特色的工业业园区了解解到，这个个

3、园区里一一些企业由由于严重的的缺乏资金金，有的企企业已经关关闭了，有有的企业正正在准备撤撤出园区，在在重庆这个个以高新技技术为主的的建桥开发发区里，记记者看到跃跃进科技的的厂房刚建建了一半就就已经停工工，钢筋也也在潮湿的的空气中慢慢慢生锈，整整个工地空空无一人。重重庆市建桥桥工业园管管委会办公公室主任李李光明：“这个项目目到4月份份的时候基基本上都停停下来了。”李李光明告诉诉记者，这这家企业可可以只用一一根光纤实实现电视、电话、宽宽带上网三三网合一，因因此市场前前景非常广广阔，但现现在，因为为20000万的资金金而停工，他他也感到很很惋惜。李李光明：“非常可惜惜的，我们们只是希望望有更多的的投

4、资机构构，金融服服务企业能能够给它在在关键时候候给予支持持。”让让李光明感感觉惋惜的的不仅仅是是跃进科技技，还有这这个产销两两旺、正准准备扩大生生产的助力力车企业。李李光明：“以前的销销路很好，就就是因为以以前的生产产场地的限限制，没有有办法扩能能，所以现现在想通过过新区来扩扩能。”李李光明告诉诉记者，虽虽然这个厂厂房门牌上上显示着建建设方是原原田助力，但但由于资金金周转困难难，这家企企业其实已已经退出了了园区，之之所以目前前还在建设设，是因为为建筑商想想建完厂房房后，出售售给别的企企业。李李光明：“原田助力力现在撤出出了，现在在正在跟其其它机构谈谈这个资产产的转让问问题。”在在大渡口区区，一

5、家名名叫屯茂的的企业虽然然紧张的进进行生产，但但，订单他他们已经不不敢接了。重重庆屯茂机机械有限公公司总经理理刘玉详：“我们现现在订单一一个月大概概有5万多多只左右，但但是我们现现在实际生生产出来，一一个月大概概只有3万万只左右。”为为了扩大生生产，刘玉玉祥建了新新的厂房，但但现在，由由于缺少购购买设备和和原材料的的资金，新新厂房只能能这样白白白的空着，而而市场机遇遇也在一天天天的失去去。刘刘玉详：“别的企业业跟上来，你你自己市场场肯定就要要被别人取取代。”在在重庆，不不仅建桥工工业园三分分之一的企企业面临着着缺乏资金金的窘境，重重庆的其他他工业区也也都存在这这样的现象象。重重庆市副市市长黄奇

6、帆帆：“中小小企业面临临的最大困困难就是他他的融资难难，那么我我们一般银银根一抽紧紧，大企业业还没有感感冒，小企企业已经抽抽筋。”重重庆工商联联主席孙甚甚林告诉记记者，在拥拥有的688000会会员中，中中小企业占占到了955%以上，它它们的融资资现状都不不乐观。重重庆工商联联主席孙甚甚林：“如如果得不到到满足这个个比例，我我看至少是是百分之七七八十，我我认为是百百分之八九九十。”中小企业贷贷款难，重重庆市是否否能帮中小小企业破解解融资难题题？重重庆的这些些中小企业业，虽然有有技术、有有市场，但但都卡在了了一个节骨骨眼上，资资金，过去去我们常说说：一分钱钱难倒英雄雄汉，现在在因为几百百万、几千千

7、万的资金金缺口，也也让一家家家有潜力的的中小企业业倒在起跑跑线上，看看到这些企企业的难处处，我们自自然而然会会想到银行行，放贷收收息，帮助助企业周转转资金是银银行最起码码的业务，可可这项业务务为什么在在重庆难以以开展？一一家名叫东东方农药厂厂的企业，生生产一种环环保无残留留的农药。“每年的增增长量是成成倍的增加加，销售量量的话是成成倍的增加加。”但但是，这个个产销两旺旺的企业，却却很难从银银行贷到款款，那么，在在重庆，银银行系统究究竟把多少少贷款分给给了中小企企业？重重庆市副市市长黄奇帆帆：“我们们现在实际际上10%的左右的的资金在为为中小企业业、为农村村地区服务务，这样他他们的资金金是不够的

8、的，金融资资源是不到到位的。”那那么，只享享用了金融融资源100%的中小小企业，会会对地方经经济产生多多大的推动动作用？黄黄奇帆：“流畅的发发展没有受受到什么约约束的情况况下，国民民经济当中中70%的的创新会由由中小企业业来创造，660%的就就业将是由由中小企业业来担当，440%的GGDP是中中小企业来来贡献，会会出现这个个局面。”不不难看出，作作为科技创创新的主力力军，中小小企业无论论是GDPP、还是就就业岗位，都都对地方经经济发展作作出了巨大大的贡献，那那为什么各各大银行却却只给中小小企业提供供了10%的金融资资源？重重庆市中小小企业局副副局长马奇奇昌：“他他们还是有有一种观念念，好象觉觉

9、得小企业业有风险，我我何必冒这这个风险，它它就是这样样，我多一一事不如少少一事，它它就是这样样。”虽虽然一些大大型银行不不愿接受采采访，但面面对中小企企业融资难难，重庆当当地一家银银行的行长长也直言不不讳的说出出了背后的的秘密。重重庆银行行行长甘为民民：“中小小企业它平平均寿命大大概也就是是3到5年年，由于它它的淘汰率率比较高，这这个所以说说风险也比比较大，作作为银行来来讲，因为为现在一个个是银行要要追求利润润，第二个个有一个贷贷款审计，或或者责任追追究，所以以银行一般般情况下是是不愿意对对这种风险险比较大的的中小企业业贷款。”甘甘为民告诉诉记者，为为了回避风风险，银行行对中小企企业贷款几几乎

10、都需要要资产抵押押，而这往往往也把没没有太多资资产的中小小企业拒之之门外，此此外，他还还告诉记者者，贷款成成本的不同同，也是中中小企业贷贷款难的重重要原因之之一。甘甘为民：“你比如说说五十万的的贷款，那那它的这个个人工成本本占到总的的成本的话话可能是110%，而而这个五千千万这个贷贷款那么可可能只有22%，甚至至只有1%。”此此外，由于于缺乏足够够的激励机机制，也让让银行工作作人员对中中小企业贷贷款热情不不高。甘甘为民：“你像我作作为一个客客户经理，我我要放这个个五十万一一笔业务，我我要放一百百笔才相当当于这个五五千万一笔笔贷款的这这个收益，但但是我的工工作量要大大的多。”金金融机构对对中小企

11、业业冷眼相看看，有很多多现实利益益的考虑，中中小企业相相对风险较较高，贷款款成本也比比较大，再再没有相应应的激励机机制，银行行当然更愿愿意把贷款款投向大企企业，可是是，如果不不突破这道道资金瓶颈颈，中小企企业就会坐坐失一次次次发展良机机，到头来来还会影响响到地方经经济的发展展，有没有有办法能真真正帮助中中小企业破破解融资难难题？再来来看看重庆庆市的尝试试。虽虽然一些银银行对中小小企业贷款款缺乏热情情，但重庆庆市通过中中小企业推推动经济发发展的决心心并没有改改变，目前前重庆推动动担保公司司的发展，资资本金已经经发展到440多亿。黄黄奇帆：“那么这样样就可以形形成一个非非常有力度度的担保体体系为中

12、小小企业解决决融资难。”但但重庆的担担保体系在在解决中小小企业融难难的同时，也也遭到了不不少难题，首首先，担保保公司给企企业担保时时，银行要要求担保公公司把担保保金额的110%，存存进银行。黄黄奇帆：“意思就是是说，万一一这个项目目坏帐了，这这一千万可可以把它给给扣下来，那那么这样这这种行为方方式就使得得担保公司司的资金就就会被挪走走。”其其次，对担担保公司担担保的项目目，银行会会进行严格格的审查，然然后决定是是否批准，但但随后的风风险需要担担保公司全全部承担。重重庆市中小小企业局副副局长马奇奇昌：“像像德国、日日本、法国国、美国、韩国、台台湾这些它它都要承担担风险的，因因为你跟担担保的关系系

13、叫做风险险共担，责责任共同承承担的，你你怎么就不不承担风险险，人家是是国有银行行，没办法法，担保机机构把他没没办法，他他不承担，我我们为了企企业贷款，还还得忍辱负负重，全面面承担风险险。”第第三，担保保公司既然然承担了1100%的的风险，按按照风险和和利率成正正比的原则则，银行就就应该给按按基准利率率下浮，让让出利润空空间给担保保公司，但但目前银行行做的却恰恰恰相反。黄黄奇帆：“你商业银银行是没风风险了，你你甚至应该该把利息下下浮，现在在你如果因因为市场上上资金紧缺缺，你这个个利息不仅仅不下浮还还往上浮，实实际上就把把担保公司司的利润空空间给吃掉掉了。”由由于担保公公司没有直直接贷款的的权利，

14、目目前他们只只能背负着着巨大的风风险，通过过和银行的的合作赚到到2%左右右的担保费费，据了解解，重庆440多亿的的担保公司司的资本金金，理想状状态下可以以为中小企企业提供110倍，总总额达到4400亿的的贷款，但但目前，正正在担保的的倍率只有有2.5倍倍，金额只只有1000亿左右。马马奇昌：“银行他就就说我是国国有银行，我我是主动方方，我说几几倍就几倍倍，因此它它就是这样样的压制了了担保的积积极性和企企业的积极极性，把它它的资金使使用，降低低了功能。”中小企业融融资难真正正难处不在在金融操作作手段上，而而在于银行行的经营理理念国国内中小企企业大部分分都是民营营企业，客客观说，规规模小、资资本薄

15、弱是是它们的致致命弱点，特特别是当货货币政策调调整，银根根紧缩的时时候，它们们往往会先先受到影响响，前面我我们看到，重重庆市希望望推动建立立贷款担保保体系，来来帮助中小小企业度过过资金荒，但但是，一些些国有商业业银行门槛槛过高，担担保的杠杆杆作用因此此大打折扣扣，就在这这个时候，重重庆的金融融市场上出出现了一些些陌生的新新面孔。记记者：“在在重庆，一一些国内的的银行不愿愿跟给中小小企业贷款款，在他们们看来，成成本高和风风险高是两两大主要的的理由，那那么两个理理由是否站站的住脚，在在重庆我们们也找到了了一家外资资银行，渣渣打银行，我我们来看一一看他们是是怎么做的的。”在在渣打银行行重庆分行行，林

16、益弘弘行长告诉诉记者，进进入重庆仅仅仅一年，他他们就在中中小客户方方面取得了了很好的成成绩。渣渣打银行重重庆分行行行长林益弘弘：“大概概真正的数数字有好几几百个，然然后，但是是如果是我我们正在进进行当中的的，其实有有更多的一一些客户正正在跟我们们的接触当当中。”渣渣打银行在在今年4月月，就推出出了10到到100万万的中小企企业无抵押押贷款，企企业的主要要负责人提提供个人担担保，就可可以放贷，这这也和国内内银行得不不到抵押物物，就不愿愿贷款的做做法大相径径庭。林林益弘：“你们怎么么看客户，是是先入为主主的把客户户看成是一一个即将要要犯罪的人人，还是说说认为他是是一个心智智非常健全全，非常健健康的

17、人，我我们是比较较中性的，但但是我们宁宁可相信他他是好的。”林林益弘告诉诉记者，除除了经营不不善的企业业，目前的的中小企业业家都是积积极进取的的，他们也也很在乎自自己的信誉誉，因此，银银行对企业业的考察的的重要依据据之一，就就是企业会会拥有怎样样的未来。林林益弘：“我们会到到企业里面面去做考察察，看它实实际的运作作的状况，然然后看他的的管理团队队，然后看看他市场的的定位是什什么，是不不是具有一一定的竞争争力，这些些比较非数数量化的东东西，我们们会看的蛮蛮重的。”在渣打银行行重庆分行行，林益弘弘行长告诉诉记者，今今年4月就就推出了110到1000万的中中小企业无无抵押贷款款，企业的的主要负责责人

18、提供个个人担保，就就可以放贷贷，这也和和国内银行行得不到抵抵押物，就就不愿贷款款的做法大大相径庭；重庆银行行是一家地地方银行，记记者看到了了他们和浙浙江商会签签署的一份份联保贷款款的协议，根根据这份协协议，浙江江商会的会会员可以得得到2个亿亿的授信额额度。而而采访中，记记者就碰到到一家物流流企业的负负责人，他他告诉记者者，不久前前由于运输输货物的订订单增加，他他们急需440万的资资金增加运运输能力，但但在咨询了了国内的银银行后，他他转身就走走进了渣打打银行。记记者：“为为什么最后后没有选择择这个国有有的这些银银行呢？”重重庆万友物物流有限公公司董事长长蒲雪松：“国有的的我觉得手手续还是比比较的

19、繁琐琐，手续太太多，我估估计可能一一个月都不不行吧。”很很快，在几几天时间里里，渣打银银行就给这这家年利润润三四百万万的企业办办理了400万元的贷贷款，解决决了企业的的难题，实实现了银行行和企业的的双赢。记记者：“如如果说你再再碰到经济济上的困难难，你会首首选国内的的银行还是是选择国外外的银行？”蒲蒲雪松：“我肯定选选国外的银银行，这是是肯定的。”只只有前景光光明的企业业，才能最最大限度的的降低银行行的风险，和和渣打银行行这些理念念相比，国国内一些银银行在开放放的市场面面前，显得得过于保守守。重重庆市中小小企业局副副局长马奇奇昌：“渣渣打银行在在重庆进驻驻以后，老老百姓都很很喜欢，小小额的，几

20、几十万，一一两百万多多可以，它它稍微提供供点多的融融资成本，老老百姓愿意意，企业愿愿意，推进进了我们小小企业的信信用建设，也也缓建了融融资，所以以这个何乐乐而不为呢呢。”外外资银行的的加入，让让我们看到到，中小企企业融资难难真正的难难处不在金金融操作手手段上，而而在于银行行的经营理理念，只要要能善于发发现那些真真正具有潜潜力和活力力的中小企企业，贷款款风险就完完全能降到到最低，中中小企业贷贷款也就不不再是利小小险大的买买卖，现在在，重庆市市各个有关关方面也都都行动起来来，想方设设法打通中中小企业的的融资通道道。重重庆银行是是一家地方方银行，记记者看到了了他们和浙浙江商会签签署的一份份联保贷款款

21、的协议，根根据这份协协议，浙江江商会的会会员可以得得到2个亿亿的授信额额度，如果果会员的贷贷款无法归归还，那么么商会的会会长单位将将会承担偿偿还的责任任。重重庆银行行行长甘为民民：“我们们的这个商商会担保，或或者是专业业市场来担担保，那么么解决它没没有抵押物物或者是抵抵押物不足足的问题。”甘甘为民告诉诉记者，这这项创新一一经推出，就就得到了各各个商会的的好评，而而采访中，孙孙仁元也告告诉记者，他他领导的建建材商会刚刚决定申请请联保贷款款，大批的的企业就要要求参加。重重庆市工商商联（总商商会）常委委孙仁元：“多踊跃跃，我们第第一次报名名都有三十十家人参加加。”按按照1：55的放贷倍倍率，建材材商

22、会募集集的10000万资本本金，一旦旦通过审批批，就可以以获得50000万的的贷款额度度。孙孙仁元：“我们建材材商会这些些会员临时时用这笔钱钱做个小项项目工程就就完全没有有问题了，就就可以解决决了。”那那么，对中中小企业不不需要抵押押物的联保保贷款，是是否增加了了重庆银行行的风险？孙仁元告告诉记者，由由于要承担担担保的责责任，所以以他会十分分慎重地向向银行推荐荐企业。孙孙仁元：“了解这个个圈子里面面的人，哪哪些人是做做什么东西西，他能够够赚到多少少钱，这个个我们比较较了解，我我们不能把把不诚信的的推给银行行，我们要要负连带责责任，我们们要拿钱出出来赔的。”重重庆银行所所做的，只只是重庆市市政府

23、金融融战略中的的一部分，黄黄奇帆副市市长告诉记记者，不归归重庆市管管理的银行行，建议他他们面向中中小企业和和三农地区区多发放贷贷款，而对对重庆直接接管辖的银银行，也要要求加大网网点建设，增增加吸收储储蓄的能力力。重重庆市副市市长黄奇帆帆：“因为为是我们管管的银行，我我们更加提提出了明确确要求，要要求他们把把今年把660%左右右的贷款新新增指标给给中小企业业请一些贷贷款，那么么这样解决决他们的贷贷款难。”同同时，为了了扶持那些些有市场、有回款、有效益的的优势企业业，重庆市市政府还拿拿出一亿元元进行贴息息贷款，促促使银行能能够对中小小企业放出出一百亿规规模的贷款款。黄黄奇帆：“他这个流流动资金，一

24、一年里面可可以循环三三到四次，相相当于我这这个一个亿亿可以使得得企业增加加三百到四四百亿的流流动资金贷贷款、周转转，所以这这样就促进进三、四百百亿的中小小企业的销销售值的产产生。”此此外，为了了解决重庆庆担保公司司效率不高高的问题，重重庆将从55个方面解解决这个问问题：首先先把担保公公司资本金金从目前的的40亿，在在年底前达达到1000亿，黄奇奇帆告诉记记者，担保保公司只有有数量少了了，规模大大了，在银银行面前才才有话语权权和定价权权；在此基基础上，争争取担保公公司能够实实现5到110倍的担担保额，以以及不超过过银行利率率一半的担担保费，同同时争取为为中小企业业得到低于于基本利率率的贷款利利息

25、，以及及担保公司司和银行各各自承担风风险的权利利。黄黄奇帆：“那么有这这么一百亿亿资金本，大大体上可以以提供一千千亿的担保保余额。”而而在银行体体系之外，记记者也注意意到，小额额贷款公司司在重庆虽虽然还在筹筹备期，但但大批的企企业已经报报名。重重庆工商联联主席孙甚甚林：“已已经报给那那个金融办办的报了440多家，就就是上个礼礼拜五就报报了40多多家。”黄黄奇帆：“报名的状状况来看，已已经涉及到到的资本金金已经有一一百多亿，一一百多亿的的各种小额额贷款的资资本金积聚聚了。”那那么，银行行都觉得风风险高、成成本高的中中小企业贷贷款，小额额贷款公司司为什么又又敢于尝试试？一些民民营企业家家告诉记者者

26、，自己拿拿钱出来投投资，他们们将会做的的比银行更更专业，因因为市场本本来就是他他们的天下下。浙浙江一胜特特工模具股股份有限公公司副董事事长卢南法法：“给人人家忽悠的的概率很小小。”孙孙仁元：“你做这个个品牌一年年能够赚到到多少钱，你你住在这边边，这我们们都看到的的，我们都都知道，你你一年赚不不到多少钱钱的，都做做到这个份份上，它骗骗不过我们们，他瞒不不过我们的的眼睛。”重重庆的民间间企业和个个人给小额额贷款公司司投了1000多亿的的赞成票，黄黄奇帆也告告诉记者，为为了给中小小企业更好好的融资环环境，市政政府也将改改变年内审审批8到110家小额额贷款公司司的计划。黄黄奇帆：“准备在年年内审批二二

27、十个，也也就比原来来十个扩大大一倍，既既然有那么么多要报名名，有这么么热心的呼呼应这件事事，说明我我们这个政政策得到的的全社会民民营的欢迎迎。”此此外黄奇帆帆还告诉记记者，目前前重庆的贷贷款余额是是60000亿元，22012年年，这一数数字将达到到130000亿左右右，按照115%的比比例，他希希望，届时时担保公司司和小额贷贷款公司能能承担起，为为中小企业业解决20000亿融融资的重任任。重庆市副市市长黄奇帆帆告诉记者者，为了扶扶持那些有有市场、有有回款、有有效益的优优势企业，重重庆市政府府还拿出一一亿元进行行贴息贷款款，促使银银行能够对对中小企业业放出一百百亿规模的的贷款，除除此之外，为为了

28、给中小小企业更好好的融资环环境，市政政府也将改改变年内审审批8到110家小额额贷款公司司的计划，准准备在年内内审批二十十个，也就就比原来十十个扩大一一倍。黄黄奇帆：“总的概念念当小额贷贷款公司和和包括我的的担保公司司，帮中小小企业担保保的余额如如果达到了了我们的总总的贷款余余额的155%的时候候，我认为为，整个的的融资难问问题基本缓缓解了。”搜搜索关键词词：中小企企业贷款的的国际惯例例其其实，融资资难、贷款款难，可以以说是中小小企业身上上的一个老老大难问题题。商业银银行自身也也是企业，也也要追逐利利润，面对对各种客户户，它们有有充分的理理由挑挑捡捡捡。但是是，中小企企业在一个个国家的经经济当中

29、，是是最基础也也是最有生生命力的细细胞。如何何化解商业业利益与长长远发展的的矛盾，切切实保护中中小企业的的生存空间间？今天，我我们就来搜搜索一下，看看看在国际际上在帮助助中小企业业融资的时时候，都有有哪些成功功的经验可可以借鉴。早早在10年年前，美国国中央银行行就提出鼓鼓励各商业业银行多贷贷款给中小小企业。现现在，美国国政府专门门设有联邦邦小企业行行政管理局局，主要目目的就是帮帮助中小企企业解决贷贷款问题。其中，为为中小企业业向商业银银行提供贷贷款担保是是联邦小企企业管理局局的一项重重要任务，一一般情况下下，政府能能提供高达达贷款总额额75%80%的的担保，其其余部分则则由银行承承担。不仅仅如

30、此，美美国还设立立财政专项项基金，并以以立法的形形式规范中中小企业的的融资服务务体系。在在欧盟，中中小企业同同样阵容庞庞大，占到到欧盟企业业总数的999。日日前，作为为欧盟所属属融资机构构的欧洲投投资银行也也表示，将将加大对欧欧盟中小企企业的扶持持力度，不不仅要求商商业银行增增加中小企企业贷款的的透明度，简简化贷款手手续，同时时还将贷款款范围从固固定资产拓拓展到了研研发、产品品流通以及及中小企业业所有权转转让等领域域。在在日本，则则是通过国国家出资建建立“中小小企业金融融公库”，来来向中小企企业发放长长期贷款，利利率比民间间商业银行行低2%3%。此此外，日本本还建立了了专门面向向成长型新新兴中小企企业的证券券市场，11999年年纳斯达克克日本市场场的创设，更更为中小企企业打开了了国际资本本的融资渠渠道。除除了商业银银行贷款及及