再保险的基本概念

1、 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word再保险第一章 再保险概述(i sh)本章(bn zhn)要求了解再保险的根本(gnbn)概况(gikung)、根本(gnbn)概念、了解再保险与原保险的比拟，掌握再保险的职能和作用。再保险概述 一 再保险的根本概念二 再保险与原保险的比拟三 再保险的开展历史四 再保险的职能和作用1.1再保险的定义再保险reinsurance也称分保。定义一：是保险人在原保险合同的根底上，通过签订分保合同，将其所承保的局部风险和责任向其他保险人进行保险的行为。定义二?保险法?第二十九条指出：保险人将其承当的保险

2、业务，以分保形式，局部转移给其他保险人的，为再保险。定义三：是指保险人在原保险合同的根底上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的局部风险或责任进行转嫁的行为。再保险是一种特殊性质的责任保险。再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承当的责任给予补偿。为什么要再保险为什么要保险 以固定的本钱代替可变的本钱，降低风险在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人original insurer或分出公司ceding company，接受他方业务风险责任的公司称为再保险人reinsurer或分保接受人或分入公司ceded company。和直接保险转嫁风

3、险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一局部费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金reinsurance commision或分保手续费。如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。1.2危险单位、自留额和分保额危险单位危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。自留额，又称自负责任额。是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身(zshn)的财

4、力确定的所能承当(chngdng)的限额(xin )。分保额，又称分保接受(jishu)额或分保责任额，是指分保接受人所能承当(chngdng)的分保责任的最高限额。1.3再保险的根本分类 按照责任 限制分类1.3再保险的根本分类比例再保险proportional reinsurance以保险金额为根底确定每一危险单位的自留额和分保额，分出公司的自留额和接受公司的接受额均是按照保险金额的一定比例确定的。成数再保险成数再保险也称“比例分担再保险，是指原保险人和再保险人先订立再保险合同，规定一个固定比例，原保险人将每一笔业务的保险金额，依照此比例确定自留额和分保额。成数再保险优缺点：优点：统一比例

5、，分保手续简单，节约费用开支。经营结果的亏损与盈利，双方利害一致，有利于提高业务质量，节省费用。缺点：合同再保险前提下，分出公司如遇小额且质量好的业务，虽能承当，也必须按合同有义务进行分保，业务质量不好时，也不能减少自留。按比例决定责任，不能完全到达分散风险的目的。该方式适用于新公司，新险种和危险较高业务，或与其他方式混用，到达分散巨额责任的目的。溢额再保险概念：分出人将超过自留额的溢额局部责任分给分入公司承当。自留额，即预定责任限额，是分出人根据业务质量好坏、危险程度以及自身承保责任的能力，在订立合同时，预先确定的自负责任额一般来说，损失(snsh)大，出险时机(shj)多的业务(yw)，自

6、留额低，溢额高；反之，那么(n me)自留额高，溢额低。溢额再保险与成数(chngsh)再保险的区别与联系联系：二者同属于比例再保险，均以保额作为分保根底，按比例分享保险费和分摊赔款区别：成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定。合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。溢额再保险的优缺点及应用优点是：可以灵活确定自留额。缺点是：比拟繁琐费时。溢额再保险一般用于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保存充足的保险费收入。对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。 成数与溢额混合

7、再保险成数与溢额混合再保险，是指在一个合同中既有成数再保险，又有溢额再保险，并将二者根据需要，有机地组合在一起的比例再保险方式。成数分保合同之上的溢额分保合同分出公司先安排一个成数分保合同，规定合同最高限额，当保险金额超过该限额时，再按照另外订立的溢额分保合同处理。溢额再保险合同之内的成数分保合同分出公司先安排一个溢额分保合同，确定自留额，并对自留额局部通过成数分保处理。成数分保合同之上的溢额分保合同和溢额分保合同之内的成数分保合同从实质上说是一致的.两者区别在于业务先后顺序不同1. 3再保险的根本分类非比例再保险定义，它先规定原保险人负担的赔偿限额，自留损失，对超过这一限额的赔款，才由再保险

8、人承当责任。作用：扩大(kud)了保险人对每一危险单位的承保能力。控制(kngzh)了原保险人的自负责任。 非比例(bl)再保险可分为两类超额(cho )损失再保险也称超额再保险。分出人与分入人达成协议，对每一危险(wixin)单位损失或一次事故中多数危险单位的积累责任损失，规定一个赔款限度，对超过限度以上赔款的全部或大局部责任，由分入人承当赔偿责任。赔款限度，自赔额内的损失，分保接受人不负责，超过自赔额以上的赔款，那么分保接受人承当全部或大局部责任，称为责任额。可分为以下几种情况：险位超额分保：险位超赔是以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自留责任限额和分保责任限额。2.事故超赔分保：事故超

9、赔是以一次巨灾事故所发生的赔款总额计算自留责任限额和分保责任限额。主要以保障异常的大灾害风险为对象，又称巨灾超赔保障 (catastrophe XL cover)。超额分保的其他做法对于超额局部责任规定双方各自承当的相对数分出人承当自赔额，同时承当分保接受人最高责任限额以后的超出局部的赔款分层次超额分保1.3再保险的根本分类超额赔付率再保险 。 赔付率超赔再保险是按年度赔款累计数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任额和分保责任额。当赔款超过规定的赔付率时，由接受公司负责超过局部的赔款。比例再保险和非比例再保险的比拟比例再保险中，划分原保险人和再保险人保险责任的依据是保险金额，并根据各自承当的保

10、险金额的比例来分配保费和赔款；非比例再保险，划分保险责任的依据是赔款，根据赔款总额的大小来划分原保险人和再保险人各自的保险责任比例再保险中，原保险人和再保险人按照固定的比例分担保险责任，承保金额、保费和赔款也按该比例分配非比例再保险，再保险人只是在原保险人的赔款超过(chogu)一定标准时担负再保险责任，保费和赔款的分摊无比例可循比例再保险中，再保险人向原保险人收取的再保险费按照(nzho)原保险费率来计算，并与自身承当(chngdng)的保险(boxin)责任成比例非比例再保险，采取单独的费率制度(zhd)，以会计年度的净保费收入为根底另行计算。比例再保险中，通常有再保险佣金的规定；非比例再

11、保险，通常无再保险佣金的规定；1.3再保险的根本分类 按照分保安排方式分类 临时再保险是指在保险人有分保需要时，临时与再保险人协商，订立再保险合同，合同的有关条件也都是临时议定的。优点：不管是分出公司还是分入公司都具有灵活性，选择余地大。缺点：1由于分保业务必须征得分保接受人的同意，只有在全部临时分保业务安排完毕后，原保险人才可能对保户承保，因此有可能失去时机，影响业务的开展。2由于必须逐笔安排业务并到期续保，手续繁杂，容易增加营业费用的开支。 合同再保险是双方事先签订再保险合同，约定分保业务范围、条件、额度、费用等，在合同期内，对于约定的业务，双方必须分出和接受，无须逐笔洽谈。 预约再保险是

12、介于临时分保和固定分保之间的再保险，对于约定的业务，原保险人可以自由决定是否分出，而再保险人必须接受，不能拒绝。 2 再保险与原保险一、再保险与原保险的关系再保险与原保险一样，都是对风险或责任的承当、分散和转嫁。再保险与原保险具有连续性。再保险是一种独立的保险业务。再保险合同的成立，同原保险合同的成立一样，适用的保险原那么相同。再保险的特点1、再保险是保险人之间的一种业务经营活动；2、再保险合同是独立合同；3、再保险的责任性。 再保险标的的实质是原保险人所承当的保险合同的赔偿或给付责任。再保险合同是一个契约责任合同。再保险与原保险的区别如下：主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被

13、保险人；再保险主体双方均为保险人。保险标的不同。原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一局部或全部。合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经济(jngj)补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付(zhf)的赔款或保险金给予一定补偿。 再保险(boxin)与原保险的关系如以下(yxi)图：再保险与共同(gngtng)保险二、再保险与共同保险的比拟共同保险，是投保人与多家保险公司之间，以同一保险利益，对同一风险，所共同缔结的保险合同，发生赔款时，各

14、保险公司按各自承保的责任比例分摊。两者的区别在于：共同保险是多家保险公司同投保人建立保险关系，是横向联系，就分散风险的方式而言，是风险的第一次分散。再保险是保险人与保险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的第二次分散 再保险与共同保险3再保险开展历史再保险(reinsurance)：开始于海上业务。共保产生保险人之间的相互竞争，出现临时再保险，即由一个保险人直接承保全部业务后，再将超过自己能力的局部分给其他的保险人。1370年，意大利商人签定的最早的一张类似再保险合同的保单，承保的全程是从意大利的热那亚到荷兰的斯卢丝，原保险人将从加的斯到斯卢丝的这段有较大风险的航程的责任转移了出去，而将经由地中

15、海的这段较为平安的航程的责任自留了下来。18世纪，出现固定再保险，即保险人之间事先签订分保合同，规定分出人和分入人，简化手续。19世纪，出现专门经营再保险业务的再保险公司1846年，德国科隆再保险公司是世界上第一家再保险公司1863年，瑞士再保险公司成立1890年，美国再保险公司成立1907年，英国再保险公司成立 国际再保险市场的开展状况 最兴旺的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，日本东亚再和杰西再，韩国再和新加坡再。世界各国非寿险市场再保险份额如下表 中国再保险市场的开展状况分析1、再保险市场主体单一

16、。目前只有中国财产再、中国人身再、慕尼黑再、瑞士再、通用科隆再等五家经营主体。2、再保险市场开展明显滞后，对法定分保过分依赖。 单位:亿元单位:亿元从再保险的业务结构看，法定分保是再保险的主要业务来源(liyun)，商业分保费占比重太低。而参加(cnji)WTO后，我国?保险法?规定的法定分保比例，每年将降低(jingd)个百分点，直至取消；3、对国际再保险市场高度依赖，保险贸易逆差(mo y n ch)严重。 世界(shji)各国一般再保险业务都选择本国市场，如德国和日本对外依赖仅为20%，韩国30%，马来西亚15%，泰国仅为2%，而我国80%业务分到国际再保险市场。4、各险种分出保费的市场

17、份额有较大差异。4 再保险的职能和作用 一根本职能 分散风险和责任，保险公司的经营稳定性，使灾害事故责任均衡化，利用集中起来的保险基金，保障巨灾事故的经济损失。 二再保险职能的特殊成效 1再保险对固有的巨大风险进行有效分散。 再保险可保证保险公司经营保险业务的平安，满足平均法那么。即当所有经营业务出现巨大危险单位时，通过办理再保。将风险分散，同时到达自留的风险责任均衡化，以确保保险经营的财政稳定性。2、对特定区域内的风险进行有效分散。 对于某一种特定区域内，由于大量同性质的标的集中，尽管单个标的的保额小，风险单位小，但可能由同一事故引起大面积标的发生损失，形成积累的风险责任增大。这类积累的风险

18、，可通过再保险，将风险转嫁到域外，到达分散目的。全国性的自然灾害3、对保险公司的累积责任风险进行分散。 公司的累积风险主要是由于业务性质造成的，如业务仅局限于几个险种。特别是集中于某个险种，最容易造成风险责任积累导致严重后果。对于该种积累风险，再保险是唯一将这种业务偏向冲淡，并到达风险分散的有效方式，其具有跨险种平衡分散的特点。业务过分集中于某一特定业务4、对特定时点的风险进行分散 对于单个保险人来说，从较长时间内看，财政稳定性良好，但就某一单位时间来说，所承当的风险责任可能过于集中。比方奥运会5、通过相互分保，扩大风险分散面 相互分保是保险人将过分巨大的风险责任转移一局部出去，同时又吸收他人

19、的风险分入。从而实现风险单位的大量化及风险责任的平均化，因而风险得到最正确分散，稳定性得到很大提高。道理与股份公司互相持股相同二、再保险的微观作用一再保险对分保分出人的作用分散风险，均衡业务质量 根据(gnj)大数法那么(n me),承保(chn bo)标的数量越大,风险(fngxin)分散就越彻底,保险经营(jngyng)的财政稳定性就越好,通过再保险到达要求一再保险对分保分出人的作用控制责任，稳定业务经营 由于承保风险的偶然性,各年的损失率必然呈现一定的波动,造成保险业务经营的不稳定,再保险可作为一种稳定机制,减少波动,从而稳定业务经营. 再保险稳定机理:在损失较少的年份因付出保费减少的盈

20、利数额,可在损失较多或发生巨大损失时赔偿金的减少进行平衡,使保险公司通过分保将自身责任限定在一定范围,从而每年获得均衡利润.一再保险对分保分出人的作用扩大承保能力，增加业务量 正向分析:由于再保险可以将超出自身财力局部责任转移出去,因而大大支持了保险公司的承保能力,增加业务量. 反向分析:一般的大额保险,投保人要了解保险公司是否安排好分保以及分保接受人是谁,才放心投保,这说了再保险对承保的支撑.一再保险对分保分出人的作用降低营业本钱，提高经济经验效益(1)由于再保险的支撑,随业务量增加,保费收入增加,而管理费用并不按比例增加,因而降低了业务本钱.(2)在发生损失时,分出公司向再保险人摊回赔款,

21、从而减少了赔款支出,降低了赔付率.(3)可获得分保佣金,还可以分得盈余佣金.(4)增加可运用资金二再保险对分保接受人的作用1、扩大风险分散面。一般情况下,再保险人同时也是直接保险人,当接受分出公司分来的同类业务时,便扩大了本公司同类业务的风险单位数,风险面得以扩大。2、节省营业费用。比直接承保业务所负担的费用要少. 节省设立分支机构和代理机构所支付的费用; 节省培训专职理赔人员所支付的费用; 节省直接承保业务的签单费用。3、重要的学习和借鉴途径。三再保险对被保险人的作用1、加强(jiqing)平安(png n)保障。当保险业务办理再保险后，原保险人对保单更加(gnji)信任。事实上，对于大额业

22、务，通过再保险，被保险人往往可获得更广泛的国际平安(png n)保障(bozhng)。2、简化投保手续。相对于共同保险可言。指大额业务。3、提高企业信用。由于有原保险公司和再保险公司对作为申请贷款的抵押品的多重保障，从而提高了银行对企业的信任，即提高了企业的信用。4、支持自办保险。自办保险，亦可再保险转嫁风险，使自办保险得以生存和开展,从而再保持自办保险。三、再保险的宏观方面 一对整个保险业的作用1、使各保险人联合起来，形成保险网络。2、可提高经营管理水平。3、再保险业是了解及拓展国际保险市场的有效途径。4、促进保险业健康开展。二宏观管理及经济效用1、政府管理保险业的措施之一；2、国际经济合作

23、的手段；3、再保险为国家创造外汇收入；4、再保险为国民经济的开展积聚资金。三再保险的社会意义通过再保险来保障保险人的经济补偿能力，从而到达分散风险，均衡责任，保障人民生活的安定与财产的平安。【思考题】1什么是再保险?2阐述再保险与原保险的联系与区别。3比拟再保险与共同保险的异同。4简述再保险的开展?5论述再保险的微观作用。6论述再保险的宏观作用。第二章 再保险合同 第一节 概述 第一节 概述 一、概念 一、概念一再保险合同的定义 又称分保合同，它是分出公司和接受公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。 从以下几个方面的理解： 1再保险合同是保险合同的形式的一种，也属经济合同

24、。 2合同约定双方的权利和义务,分出公司分出业务、交纳保费；分入公司承诺给予应份的经济补偿。 3合同约定的双方权利和义务，双方必须遵守并相互约束。 二再保险合同与原保险合同的关系 1是以原保险合同为根底(gnd)的合同，即以原保险合同存在(cnzi)为前提。 1再保险合同的责任(zrn)、保险金额和有效期均以原保险合同的范围和有效期为限。 2原保险合同解除、失效(sh xio)或终止，再保险合同也随之解除、失效或终止。 2再保险合同在法律地位上是独立(dl)的合同。即不附属于原保险合同。 1不与投保人或被保险人发生任何关系：再保险人不得向原保险的投保人索要保费；投保人亦不能向再保险人索赔。 2

25、再保险分出人不得以再保险人未履行合同为由，拒绝或延迟履行其原保险责任。 二、再保险合同的性质 再保险合同是一种性质特殊的责任合同 一“保险合同说 原保险合同的风险责任的转移与分散，是再保险经济关系建立的核心。 二、再保险合同的性质 1“原保险合同说 又称继承说，其观点认为再保险合同与原保险合同性质一样，其性质源于原保险合同的性质。 这种观点现在根本无人采用，因为其只从表象上阐述二者关系，即二者危险根底相同，但二者在保险利益和保险标的方面是不一致的。 2“责任保险合同说当今保险法学者支持的通说 其观点认为再保险是基于原保险人对被保险人的经济赔偿或给付责任的转嫁，以经济赔偿或给付责任为目的的一种责

26、任保险。 二再保险合同的性质 是一种性质特殊的责任保险合同。从以下两方面理解： 1其责任性与再保险合同的标的密切相关，其标的是基于原保险而成立，没有原保险成立，再保险的标的不存在，再保险合同亦不存在。 2再保险合同的责任是建立在原保险合同有效性的根底上，再保险的责任性是依附于原保险合同可能产生的经济赔偿或给付责任。三、再保险合同的标的 1定义 再保险合同的标的是指双方(shungfng)当事人权利和义务所共同指向的对象，即分出人承当(chngdng)的损失补偿责任(zrn)或给付责任。 2与保险标的(bio de)的关系 1再保险合同的标的(bio de)是非物质，是原保险人所承当的责任。 2

27、再保险合同的标的是以原保险合同中的物质的保险标的为根底，并密切相关。 四、再保险合同的保险事故定义 再保险合同的保险事故是指原保险人对原被保险人损失补偿责任的发生。 原保险的保险事故是指保险合同约定的保险责任范围的责任事故，即指原被保险人损失的发生。 前者强调补偿责任的发生，后者强调损失的事件。五、再保险合同的特点 其具有一般保险合同相似的特点。 一再保险合同是射幸合同 这是由原保险合同的射幸性决定的。 单个合同是如此。整体保险合同而言，原保险合同的保险费与赔偿金额的关系是依据危险概率和大数法那么计算出来的，两者是恒等的，因此不存在射幸性。 二再保险合同是双务合同 双务合同是指当事人双方均须承

28、当有对价关系的债务合同。 再保险合同的双务性源于原保险合同的双务性。 表现为原保险人具有支付再保险费的义务，再保险人负有赔偿损失的义务。 三再保险合同是补偿性合同 是对原保险人的直接支付的赔款的补偿。 四再保险合同是诚信合同 订立和履行以诚信为根底，且诚信较原保险要高，因再保险当事人往往不在一地，业务在原保险人方进行，再保险人无法加以控制。 再保险合同具有高度的属人性，双方当事人对于他方的品德、资信和行为极为重视，尤其是双方当事人均为保险同业，更须遵守诚信原那么，以保护双方权益，互惠互利。 六、再保险合同的种类 一按责任分配形式分类： 1比例再保险合同 是指以保险金额为责任分配(fnpi)计算

29、的根底(gnd)，规定(gudng)再保险双方承当(chngdng)责任的比例的合同。分为成数(chngsh)再保险合同，溢额再保险合同，成数和溢额混合再保险合同。 2非比例再保险合同 是指以赔款金额为根底来确定原保险人责任和分保责任的合同，分为险位超赔再保险合同，事故超赔再保险合同，积累超赔再保险合同，赔付率超赔再保险合同。 六、再保险合同的种类 二按安排方式分类 再保险安排方法根本上有三种：临时分保、合同分保、预约分保。 相应地再保险合同分为：临时再保险合同，合同再保险合同，预约再保险合同。 1临时再保险合同 是指分出公司根据业务需要，临时选择再保险人，经双方逐笔协商达成协议而签订的再保险

30、合同。 优点：业务条件清楚，掌握业务情况，收费快，有利于资金运用。 局限性：手续较繁琐，分出人必须将分保条件及时通知对方，对方是否接受事先无法掌握，容易影响原保险业务的承保。 2合同再保险合同固定再保险合同 按预先订立的合同办理再保险业务，预订合同对双方具有约束力。 3预约再保险合同 对于分出人而言，其具有临时再保险的可选择性；对于再保险人而言，其具有合同再保险的强制性。是介于临时与合同再保险合同之间的一种合同。 三按分保对象分类 财产险再保险合同、货物运输险再保险合同、责任险再保险合同、人身险再保险合同。 1财产险再保险合同 原保险人与再保险人订立合同，按合同规定，再保险人对于原保险人所承当

31、的保险财产的损毁、丧失等直接损失和间接损失的赔偿负补偿责任。 2货物运输险再保险合同 一般是指海洋运输货物保险，由原保险人与再保险人订立合同，按合同规定，再保险人对于原保险人所承当的保险货物运输途中，发生海难事故或其他的赔偿责任的单一危险的再保险合同。 3责任(zrn)再保险合同 由原保险人与再保险人订立(dngl)合同，按合同规定，再保险人对于原保险人所承当(chngdng)的被保险人的民事法律赔偿责任(zrn)或契约责任负补偿责任。 4人身险再保险合同 人身险再保险合同所承当(chngdng)的被保险人遭受人身伤害或死亡，及发生到保险期满的给付责任负补偿责任。 四按责任转移目的分类 ：承当

32、再保险合同、赔偿再保险合同 1承当再保险合同 亦称未满期责任再保险合同，即原保险公司将所有未了责任，通过再保险方式将其转移给其他保险公司承当。 2赔偿再保险合同。通常的再保险，局部责任转移。第二节 再保险合同的根本内容 一、原保险人的权利与义务 一、原保险人的权利与义务 一原保险人的权利 1原保险人全权负责处理再保险事务。无需再与再保险人洽商。这是因为： 再保险人不与保险标的及投保人直接接触； 方便投保人，而且可以更好地发挥原保险人的作用； 节省时间、费用和人力。 2. 危险单位的划分由原保险人决定。 3原保险人有权依照再保险合同，在约定的保险赔偿责任产生时，向再保险人领取保险赔款。 4原保险

33、人有权向再保险人收取再保险手续费。 一、原保险人的权利与义务 二原保险人的义务 1原保险人对再保险人负有告知、通知义务。 告知义务属合同签订前的义务，旨在使再保险人能正确认识其所承当的风险，以便决定承保条件与是否承保。 通知义务属合同签订后的义务，旨在使再保险人对风险变化采取必要的措施，切实保护其利益。 而原保险人对再保险人负有告知、通知义务，一般分两种情况： 1保险内容的告知与通知义务 重要事项：标的物的内容、性质、地点、种类、保险金额、费率等。 订立(dngl)时承报“初步业务(yw)报告表 、缔结(dji)后承报“确定业务(yw)报告表。如合同(h tong)内容变动承报“变动业务报告表

34、。 2危险变更或增加的通知义务 如发生变更或增加，原保险人违反告知或通知义务，再保险人可据此解除再保险合同，假设造成再保险人的损害，原保险人负赔偿责任。 2保险事故发生时，原保险人负有防止损害扩大和再向再保险人通知的义务。 3原保险人应按约定的期限，交付再保险费。 4 原保险人在安排再保险时，必须先作自留。 原因：1不作自留，无法实现对风险的平衡分散；2可防止再保险成为赌博或投机性的交易；3有利于催促原保险人慎重进行风险选择，使原保险人与再保险之间真正形成风雨同舟，利害与共的关系。 5原保险人不得以被保险人的理由为理由，拒绝或延迟履行其对再保险人的义务；亦不得以再保险人的理由为理由，拒绝或延迟

35、履行对被保险人的义务。6如有损余收回或向第三者责任方追回款项时，原保险人应按再保险人的分保比例予以退回。 二、再保险人的权利与义务 一再保险人的义务接受分保额的义务。不得在再保险合同有效期内终止合同。损失补偿的义务。再保险佣金与盈余佣金支付的义务。类似回扣保费准备金提存与管理的成认义务。原保险人在应付再保险费中保存一局部作为保险费准备金。 一再保险人的义务接受再保险金额及再保险费减额请求的义务。比方由于标的价值显著减少等原因保全与行使代位权所需费用的承当义务。通常由原保险人对这项损害赔偿请求权，向第三者取得赔偿后，再返还再保险人 代位权：由于第三者的行为引起保险事故发生时，再保险人在对原保险人

36、支付再保险金后，对第三者有损害赔偿的请求权，即代位权。 二再保险人的权利 1、检查权利。 同时，原保险人为表示诚信，愿意随时接受再保险人的检查。 2、指示权利。 可指示原保险人采取防止损失扩大(kud)与减轻的措施。 小结：再保险合同当事人双方的权利与义务往往是对应(duyng)的，即一方的义务往往是另一方的权利，反之亦然。三、再保险合同的根本(gnbn)条款(tiokun) 根本(gnbn)条款是指国际再保险业务中通用，不用事先约定，只需列明。主要包括：共命运条款、错误和遗漏条款、保护缔约双方权利条款、仲裁条款。 一共命运Follow-the fortunes条款 表述为：“兹特约定凡属本合

37、同约定的任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。 具体内容：但凡有关保费收取、赔款结付、对受损标的施救、损余收回、向第三者追偿、防止诉讼或提起诉讼等事项，授权原保险人为维护共同利益做出决定，或书面签订协议。由此产生的一切权利或义务都由双方按达成的协议规定共同分享和分担。 说明：1同一命运是针对双方利益。2再保险人与原保险人的同一命运是保险命运而非商业的命运。即共同命运是基于再保险合同根底上的保险命运。不得超出合同范围。 保险命运，是指原保险人按照原保险合同约定所承当的保险责任，再保险人由于接受其责任的转移，所以须与其同一命运。 商业命运，是指原保险人本身财务上的问题，再保险人

38、不承当责任。 二错误和遗漏条款 通常表述为：有关本合同或其分保业务项下的错误、延迟疏忽或遗漏，在任何情况下不能推卸双方的责任，一如这些错误、延迟、疏忽或遗漏未曾发生。但这些错误、延迟、疏忽或遗漏一经发现，应立即更正。 由于分保手续十分繁琐，从再保险协商、危险责任的分配与安排，到账单编制，再保险费的支付等一系列具体工作中，难免有错误、遗漏以及延迟等情况发生。一旦发现，立即通知再保险人，并及时纠正错误。 本条款目的：在于保护分出公司，防止由于冒然的错误和遗漏而导致十分不利的后果。但要求原保人具有最大诚信，否那么会滋生原保险人的侥幸和依赖心理，给再保险交易带来损失。 应注意三点：1非成心性2有期限(

39、qxin)性一般(ybn)30天3责任(zrn)不变更性。三仲裁条款(Arbitration Clause)1.通常表述为：有关本合同或其项下的业务发生争执或分歧，当不能友好(yuho)解决时，可提交仲裁法庭，由合同双方各自指派其仲裁人，并由这两名仲裁人指派公断人。如果任何一方在对方以挂号信提出这一要求4个星期(xngq)内不能指派其仲裁人，或者如果这两名仲裁对公断人的指派不能取得一致意见，第三名仲裁人或公断人可由保险专员指派。 2仲裁人和公断人 仲裁人和公断人应是公正、无偏袒的人员，必须是保险公司或再保险公司的高级人员，且与该项争议无利害关系。 仲裁人的裁决应在他们被任命后的六个月内做出，并

40、对合同双方均具有约束力，所支付费用应按仲裁人的决定分摊。 仲裁人可免除一切司法手续，并从实际的观点和根据衡平法，而不是按照严格的法律意义对合同进行解释。 3仲裁协议 在双方自愿的根底上达成的一种书面协议，说明双方当事人愿意把争议交付仲裁解决。依据该协议，仲裁机构和仲裁员受理争议案件。 4再保险仲裁的范围 一般为再保险合同效力、条款解释、订约双方权利、义务等。 5再保险合同仲裁条款的内容 包括仲裁地点、仲裁机构、仲裁程序和仲裁效力等四个方面。 1仲裁地点。是仲裁条款的主要内容。按一般法律规定，在哪国仲裁，就要适应哪国的仲裁法规和法律冲突规那么。 2仲裁机构。包括常设的仲裁机构和临时仲裁庭两种 A

41、我国常设的仲裁机构：对外贸易仲裁委员会和海事仲裁委员会。 B国外一些全国性仲裁机构：英国伦敦仲裁院、美国仲裁协会、瑞士苏黎世商会仲裁院、日本国际商事仲裁协会、意大利仲裁协会等。 C国际性仲裁机构主要是联合国国际贸易法委员会、国际商会仲裁院 3仲裁程序 包括：提出仲裁申请，确定仲裁人，仲裁审理，仲裁裁决等过程。 再保险仲裁：一方在仲裁开始前一个月内提出仲裁申请及各种资料，别一方收到申请书后一个月内提出辩论书，然后由订约双方各指定仲裁人，由两名仲裁人指定公断人，进行仲裁。 4仲裁效力 主要是指裁决是否具有终局性，对双方当事人的约束力如何，能否再向法院提起上诉(shn s)的问题。 再保险合同的仲裁

42、条款一般(ybn)都明确规定：仲裁裁决是终局裁决。 四中间人条款(tiokun)再保险中间人是指再保险的经纪人和代理人。该条款一般表述为：一切有关本合同通讯(tngxn)往来包括但不限于如通知、帐单、保费、退费、手续费、救助(jizh)费用和损失结付通过该中间人。再保险经纪人代表分出公司安排临时分保或合同分保。再保险代理人代表再保险接受人接受业务。五保护缔约双方权利条款再保险人给予保险人选择承保标的、制定费率和处理赔款等权利。原保险人赋予再保险人查核账单及其他业务文件的权利。三、再保险合同的特殊条款 特殊条款加之与否，不影响合同的完整性。在以下情况下会加列特殊条款：一受市场因素的影响，对本应承

43、保的风险进行限制。往往根据业务需要决定取舍，通常在再保险方主导市场的情况下会现在此种情况。二仅仅是合同的一方为了完备手续或掌握情况，加之与否对业务影响不大。在实际操作中，是否对业务影响不大，要认真分析。三某些除外责任，经过分出人和接受人协商可以特约列入分保范围。总之，业务需要是前提，双方认可是根底，市场接受是条件。 五、再保险合同的根本组成局部 一般由合同文本、分保条、附约三局部组成 。 主要条款包括在合同文本中；分保条是合同文本的细化或补充；附约是对文本或摘要表的修改变更或注销。 国际上，目前对再保险合同的格式和程序并无统一标准文本。但不管保险人的要求和再保险方式如何不同，各类再保险合同都必

44、须以下重要的、共同的、根本的内容组成局部： 1缔约双方的名称。 2合同开始日期。比例再保险合同为不定期、非比例再保险合同为一年期。 3执行条款。 规定再保险方式成数、溢额或超赔、再保险业务种类火险、水险或其他险制、地理范围本国、地区或全世界以及责任范围自负责任、分保责任和合同限额。 4除外(chwi)责任。明确载明合同中不保的危险和责任。 5保费条款。详细说明(shumng)计算再保险费的根底(gnd)和方法，包括再保险人需要(xyo)支付给保险人的税款及其他费用等。 6手续费条款(tiokun) 规定再保险人向分出公司支付手续费和计算手续费的方法。如有纯益手续费盈余佣金，也要说明计算方法。

45、7赔款条款 8账务条款。账单的编制、寄送及账务结算等事宜。 9仲裁条款 10合同终止条款：规定终止合同的通知和了清责任的方法。 11货币条款：说明保费、赔款使用何种货币，结付时应用的折合率汇率。 第三节 再保险合同适用的原那么 一、保险利益原那么 一、保险利益原那么 一概念 保险利益原那么，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。 此利益表现为：由于保险标的发生保险事故，投保人或被保险人因此而受到经济损失；由于保险标的

46、未发生保险事故，投保人或被保险人因此而继续享用利益。保险利益是保险合同有效性的前提条件。保险利益原那么可以表述为：订立保险合同，投保人以不具有保险利益的标的投保，保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，投保方不得因保险而获得不属于保险利益范围内的额外利益。 该原那么贯穿承保和理赔的经营环节，其意义防止道德风险，防止赌博，限定保险赔偿和尺度，保障保险经营稳定。 二保险利益原那么在再保险合同中的运用 概念：原保险人对再保险标的具有经济利益，并以此作为再保险合同有效的必要条件。再保险合同标的是原保险人的保险责任。原保险人对保险标的损失与否具有经济补偿与否的利害关系，这种经济利益就是再保险的保险利益。

47、 再保险的保险利益的范围是以原保险责任范围为限，即再保险承保的条件(tiojin)与原保险的条件是一致的，再保险的保险责任范围与原保险的责任范围是一致的。关于保险利益的限度(xind)，对于原保险是用保险金额来确定的，而对于再保险那么(n me)是用再保险的责任金额来确定的。在比例(bl)再保险中为再保险金额；在非比例在保险中为按保险损失金额计算的金额。 二、最大诚信(chn xn)原那么 最大诚信原那么是一切法律行为的准那么和法律关系的道德规律。有“帝王条项之称，“无信那么不立亦为此意。作为保险的根本原那么，被认为是法律中最高的标准。 一根本含义主要内容是告知、保证 保险合同当事人订立合同及

48、在合同有效期内，依法向对方提供影响对方做出订约与履行决定的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的认定与承诺。否那么，受到损害的一方，可以此为由，宣布合同无效或不履行合同约定义务或责任，甚至对此受到的损害还可要求对方予以赔偿。其贯穿于合同的定约之前的鉴定时期及整个有效期。 二最大诚信原那么在再保险中的适用 1为什么最大诚信原那么是再保险的最根本要求 1再保险合同是以保险合同为根底的，而保险合同本身就建立在最大诚信根底上的。 2再保险合同订约双方都是保险同业，双方更理解最大诚信原那么的内涵及其在再保险方面的特殊要求。 3再保险交易多为跨地区、世界性交易。 最大诚信原那么在再保险中的适用： 1再

49、保险合同的告知义务 1告知义务是再保险合同诚信原那么的具体实施。 倘假设原保险人违反告知义务，再保险合同就失效或解除。 2原保险人履行告知义务是再保险合同成立的根本条件。 告知内容：分出人的承保条件，经营方法，自留额，保险费和以往赔款记录等有关影响接受人决定是否接受和接受额度的重要情况。 3从合同的法理观点分析，原保险人履行告知义务是保持再保险合同当事人之间平衡地位的要求。2最大诚信原那么是再保险习惯的根底 由于法律对再保险的规定尚不健全，因而再保险业务的交易规那么更重视其商业习惯，以补充和充实法律或再保险合同内未作规定或未作充分规定的事项，即所谓约定俗成。称之为“不成文再保险合同法。 再保险

50、习惯(xgun)的根底(gnd)是最大诚信(chn xn)原那么(n me)，是建立(jinl)在遵守公共道德，维护商务良好秩序的前提根底上。 三、损失补偿原那么 一损失补偿原那么的一般含义 损失补偿原那么是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。 首先，依据保险合同有关双方当事人权利和义务的条款规定，损失补偿是保险人对被保险人所承当的义务； 其次，保险人对被保险人损失补偿是以保险标的所遭受的实际损失为限，目的是为了防止被保险人从保险补偿

51、中获利。 二再保险合同的损失补偿原那么 1内容表达 1以原保险人实际损失为限，原保险人不能获得超过实际损失的赔偿。 2不管原保险人已尽或未尽赔偿被保险人的义务，再保险人都应向原保险人履行赔偿义务。 原保险人未尽赔偿义务的原因如下： a.原保险人破产。再保险人仍需赔偿。 再保险人支付的赔款归破产公司的管理人所有，作为破产公司资产的一局部，由债权人参与分配。 如果再保险人破产，原保险人可以参与清算，与一般债权人同等分配。 b、原保险发生巨额赔款时，依据再保险合同可做现金摊赔。现金摊赔：指原保险人在一次赔款或在某一定期间内的赔款累积到达某种额度时，可向再保险人请求以现金摊付赔款，以解决财务现金流上的

52、困难。c、原保险人与被保险人对于赔偿金额产生争议，需要仲裁时，原保险合同仲裁的内容是赔偿金额的多少，而赔偿责任是已经确定的。此时，再保险人不能因此而不尽或延迟履行补偿损失的义务。【思考题】1 简述再保险合同的内容。2简述(jin sh)再保险合同的最大诚信原那么(n me)。3简述再保险(boxin)合同的保险利益原那么(n me)。4简述再保险合同的损失(snsh)补偿原那么。5简述再保险合同的共命运条款。6简述再保险合同的错误与遗漏条款。第三章 比例再保险 第一节 成数再保险 第一节 成数再保险一、成数再保险概述 一、成数再保险概述 一定义 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，

53、按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。 理解：最大特征是“按比率，不管分出公司承保的每一危险单位的保额的大小，只要在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。多余的保额局部由分出公司另寻其他方式处理，否那么，责任将复归原保人承当。 二自留额与分保额确定 1再保险的人数一般没有限制，各个再保险人接受的份额也可以不同，但自留比例一般较大，通常在40%50%之间。 2每份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额。 成数再保险合同中通常附有限额表，以便针对各种不同的危险，分别采用不同最高限额。 三成数再保险合同的表达方式 既然按某一比率来分配保险责任，其表达方式即用分

54、出比率表示。如60%的成数再保险合同A Quota Share of 60 Percent即为分出额为60%，自留额40%的成数再保险合同。 例：假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留局部为45%，分出局部为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？ 第一笔 40万 自留18万 分出22万 第二笔 120万 自留45万 分出55万 余20万 余下的20万由分出公司另寻其他处理方式分出，否那么，复归原保险人负担。 二、责任(zrn)、保费和赔款的计算 例：某分出公司(n s)组织一份海上运输险的成数分保合同，规定每艘船的合同最高

55、限额为1200万美元，现一船合同(h tong)保额1000万美元，分出公司(n s)自留额为20%，分出总额(zng )为80%，现有4家分入公司接受分出业务，其分配为A公司20%，B公司15%，C公司10%，D公司35%，即分别为200万，150万，100万和350万美元。 二、成数再保险的特点 包括两个优点，即合同双方利益一致，手续简便。两个缺点，即缺乏弹性，难以达成风险责任均衡化。 一合同双方利益一致 无论业务好坏大小，双方均按约定的比率分担，双方共命运，利害关系一致，成数再保险是双方当事人利益完全一致的唯一方式。 二手续简化，节省人力和费用。 责任、保费和赔款分配均按约定的同一比例进

56、行计算，不再为每一笔或每一个危险单位费事分配责任。 三缺乏弹性 主要是指对分出公司不利，本来分出公司可以根据业务的质量来确定是多留还是少留，而成数再保存比率固定，缺乏这方面的弹性。 四不能均衡风险责任 主要指由于分配比率一定，使原保险公司中保险金额上下不齐的问题，在分保之后仍然存在。 虽然设立最高限额，但不能使风险责任均衡化，只能防止责任累积。四、成数再保险的运用 多运用于新的公司、险种和特种业务。 一缺乏经验或缺乏数据时。如新开办的保险公司，或新开办的险种。 二某些特定险种。汽车险、航空险等危险性较高，赔款频繁手续简便，共命运。或粮食运输险等保额和业务质量比拟平均的业务。 三为了手续简便时使

57、用。如转分保，或母公司与子公司之间，或集团分保。 四由于条件优惠，在国际分保交往用于交换或取得回头业务。 五与其他分保方式混合运用。第二节 溢额再保险一、概述 一、概述(i sh) 一概念(ginin) 溢额再保险，是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位(dnwi)确定一个由保险人承当(chngdng)的自留额。保险金额超过(chogu)自留额的局部称为溢额，分给再保险人承当的一种再保险方式。 二与成数再保险的异同 1相同点：都是以保险金额为根底来确定责任分配，都属比例再保险。 2区别： A溢额再保险的自留额是确定的，在自留额限额内不需分保；成数再保险的自留额是不确定的，且无论保险金额多

58、少，均需按比例分保。 B溢额再保险的分保比例是变动的，根据保险金额与自留额而变动，而成数再保险的分保比例是不变的。 C溢额再保险合同双方的利益不是完全一致，且对分出公司有利，而成数再保险合同双方利益一致，对分入公司有利。 D溢额再保险具有一定的灵活性，但手续繁琐；成数再保险缺乏弹性，但手续简单。 二、溢额再保险的三要素 三要素为：危险单位、自留额和线数，其中危险单位是固定因素，自留额和线数是变动因素。 一分保额确实定 原保险人根据自身情况以及所承当保险标的质量，来最终确定自留额的大小，其超出的局部，可做为分保分出；因而分保额确实定是以自留额确实定为前提，且分出的金额及比例是随业务量即承保的保险

59、金额而变动。 二线数 1线：溢额再保险中，自留额是厘定再保险限额的根本单位，称之为线。 2线数：溢额再保险中，分保额与自留额的倍数关系，称为线数。 3用线数表示溢额再保险合同。 例如：20线的合同，指分保额是自留额的20倍。 4合同容量 又叫合同限额，是指分保额的限度，常用线数表示。 5线数确定 根据保险人的业务内容及自留能力而定，如平均(pngjn)保险金额的大小与自留额的关系，巨额标的承保状况。 三、溢额的层次(cngc) 一溢额再保险的主要机能：危险责任(zrn)的分散与转嫁。 二溢额再保险的主要目的：危险(wixin)责任的平均化。 三溢额层次(cngc)的划分 为了到达溢额再保险的目

60、的，实现危险责任的分散与转嫁，根据承保业务的保险金额来确定不同层次的溢额，即如果保险金额在自留与第一溢额后仍未全局部出，就设定第二溢额依此类推。 四、溢额再保险的特点 一可以灵活确定自留额 其优点：可根据不同的业务种类，质量和性质确定不同的自留额，具灵活性。 表达分出公司与分入公司利益上的不一致性，一般对分出公司有利。 二比拟繁琐费时 因为对不同业务，其自留额不同，那么分保比例各不相同，因而在分保费与摊回赔款的计算方面，以及编制分保账单和统计分析方面比拟麻烦。 五、责任、保费和赔款的计算 一只有第一溢额的业务计算 例1假设某溢额分保合同的自留额为40万元，现有三笔业务分别为40万、80万、20