服务实体经济防范金融风险大型银行转型发展取得积极成效

1、截至2021年末，大型银行资产总额78.16万亿元，各项贷款余额42.27万亿元，各项存款余额59.27万亿元，不良贷款率1.66%，资本充足率14.5%，净利润稳步增长。这充分体.现了大型银行坚决贯彻落实国家决策部署,自动顺应新常态,积极探求转型开展，提高效力实体经济和防备金融风险才干获得积极效果。一、稳健开展获得积极效果自股改上市以来，大型银行不断优化公司.治理、业务治理、风险治理机制与架构，本身开展获得长足提高，呈现出以下特点：建立了广覆盖、立体化的全球运营网络体系。截至2021年底，大型银行在职员工174.4万人，占我国银行业从业.人员的46.38%。拥有境内外网点70312个，其中境

2、内网点69105个，横跨城乡、遍及全国；境外网点1207个，遍及五大洲57个国家和地域，其中“一带一路国家和地域190个。以.传统存贷款业务为根底，积极开展业务创新，为客户提供全方位金融效力。效力于全社会最为广泛的客户群体。截至2021年末，五家大型银行合计客户数量为30.56亿(户/人，未剔除反复客户，.下同)，其中对公客户1729.28万，包括小微企业546.22万；个人客户30.39亿，其中储蓄客户29.02亿，信誉卡客户数2.52亿。小微企业贷款5.33万亿元，“三农贷款8.04万亿元。公司治理架构和风险管控才干显著提升。大型银行均已搭建了较为完善的公司治理架构，总体运转有序，制衡有效

3、。公司治理、业务治理、风险治理机制进一步完善。董事会履职才干不断提.高，截至2021年末，大型银行独立董事占比超越三分之一。大型银行以实施资本管理高级法为契机，不断提高风险管理精细化程度，日益完善“三道防线风险治理体系。主要运营目的良好，部分目的.居世界前列。最近几年国际大型银行普遍收入增长乏力，部分银行亏损加大。部分境外机构和媒体以为我国银行运营情况将会出现大幅下滑，甚至下调评级展望。目前看来，我国大型银行的盈利才干虽较前.几年有所下降，但从全球角度看仍处于较高程度。据年报披露，国际上盈利较好的富国银行与汇丰银行2021年的资本收益率(ROE)分别为9.18%和7.75%。同期，五家大型银行

4、平均资本收.益率(ROE)仍坚持在两位数程度。根据榜单，工行净利润、总资产、一级资本排名延续两年蝉联榜首，建行、农行和中行该三项目的也都进入前六名。二、转型开展获得积极效果从公司治理.源头推进转型。一是进一步建立长效机制。积极发扬独立董事、专业委员会的管理职责，不断提高专业化程度，强化对董事的履职评价；推进治理架构改革落地生根，把公司治理的要求真正落实于日常运营.管理和风险控制之中。二是稳步推进交行深化改革任务，完善公司治理架构。三是全面推开农行“三农金融事业部试点，完善组织架构体系。积极探求新的业务方式和盈利增长点。一是拓宽新领域。积极.调整业务构造和收入构造，围绕客户需求，探求非信贷业务创

5、新，稳妥开展财富管理、资产托管等高附加值业务和产品，开辟现金管理以及养老金等业务开展的新领域。二是研发新方式。在依法合规前提下.，加强运营方式创新，线上线下相结合，建立更为便利高效的效力支撑体系，充分发扬大数据的聚合效应开展授信。充分利用“互联网+，提升效力效率。三是拓展新地域。在有效管控相关风险的根底上.，充分借助集团优势，不断提升境内外联动开展程度，发扬双向辐射带动作用。不断完善与转型开展相匹配的管理体系。一是在业务转型的同时探求实现管理转型，积极利用大数据、云计算等新兴技术提升.风险管控才干，并探求在新情势下行之有效的管理手段。二是进一步完善科学的绩效考核目的，在满足监管要求的根底上，动

6、态平衡业务拓展与风险管控、短期效益与长期开展、业务管理与队伍管理等关系.，用鼓励机制引导转型。三是强化全面风险管理才干建立。以实施资本管理高级方法为契机，不断完善风险管理政策程序，提高风险管理技术程度；强化有效风险数据加总和报告才干建立，为提升集团风险.管控才干奠定根底。在转型开展的过程中，大型银行积极管控相关风险。经过开展压力测试等方式加强风险监测预警，及时采取有效管控措施，积极处置和化解不良贷款；根据市场动摇动态调整业务头寸和.风险敞口；针对当前风险特征，全面开展专项检查和风险排查；推进海外信息系统建立，加强海外合规风险和国别风险管控；注重业务开展中的其他突出风险管控。三、支持实体经济开展

7、获得积极效果盘活.存量，用好增量，支持实体经济平稳增长和构造优化。2021年大型银行新增贷款3.64万亿元、新增投资2.99万亿元，有力支持了经济平稳增长。经过收回再贷、资产证券化、不良贷款处置等方.式盘活存量贷款，并将新增和盘活的存量资金主要用于支持“一带一路、京津冀协同开展、长江经济带“三大战略等重点领域、艰苦工程。践行社会责任，加强薄弱环节金融效力。推进“小微金融服.务与“互联网+的交融，进一步完善信贷管理制度和信誉评价模型，创新抵质押方式，提高投放精准度，加强薄弱环节金融效力。经过新设网点、兼并收买等方式，完善境外规划，支持讲信誉、有实力、.守法规的企业“走出去，推进深化国际产能协作。

8、2021年大型银行在“一带一路沿线国家新设机构7家。在境外发行首单绿色债券，助力绿色开展。加强业务创新，提高效力程度。探求利用互联网.技术效力实体经济新方式，推进线上线下业务交融，进展产品、效力和流程创新，提高效力实体经济效率。进一步提高精细化管理程度，提升客户甄别和风险定价才干，降低发放贷款的实践利率程度，提高.贷款审批效率。经过创新融资工具、拓宽融资渠道、优化融资方案等方式，为企业提供财务顾问等增值效力，多方挖潜降低企业融资本钱。在看到大型银行转型开展效果的同时，我们认识到大型银行也面临.着新的问题和挑战。面对这些挑战与问题，大型银行要更加自动地顺应新常态，加快转型开展，全面发扬在效力实体经济和防备金融风险的主力军和排头兵作用。紧紧围绕有利于效力实体经济的目的深化改.革创新。加大内部挖潜，进一步夯实管理根底，提高继续开展才干。进一步利用互联网、大数据资源、管理流程再造等技术创新和管理创新手段，提高运营效率。深化“以客户为中心的转型改革，确立业.务增长和盈利的新方式。综合排查治理重点风险，严守金融风险底线。进一步强化综合并表管理，提高集团风险管控才干。坚持与实体经济的共生共荣，坚持以效力实体