经济师考试密押试卷金融

1、一、单项选择题(共 60 题，每题 1 分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)1 商业负债业务创新的最终目的是创造()。A.低成本的存款来源B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.的派生存款【参考】D【系统】D 商业负债业务创新的最终目的是扩大商业原始存款的来源，而且通过各种合理合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造的派生存款。选 D。2 目前采用的五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。A.机制管理B.事前管理C.事中管理D.事后管理【参考】C【系统】C 事中管理是在商业的与回收阶段的管理，选 C。3 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未

2、来的一段时间内，互相交换某种资产()的交易。A.现金流量B.组合C.货币组合D.衍生工具【参考】A【系统】A 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。选A。4和认为，高能货币的一个典型特征就是()，不具备这.特征就不是高能货币。A.能决定货币供应量B.能随时转化为流通中的现金C.能决定存款量D.能随时转化为存款准备金【参考】D【系统】D和认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。选D。5 (的主要)是投资之一。最本源、最基础的业务活动，是投资为公司或机构等融资A.与承销业务B.经纪与交易业

3、务C.兼并收购业务D.基金管理业务。【参考】A【系统行为公司或】A与承销业务是投资最本源、最基础的业务活动，是投资银机构等融资的主要之一。选A。6等同于黄金，实行可调整的同定汇率制度，是()的特征。A.森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块一金汇兑本位制【参考】A【系统】A 第二次后森林货币体系下的汇率制度是以为中心的固定汇率制，汇率保持固定的基础是同黄金挂钩，基金组织各成员国的货币同挂钩。各成员国根据的法定含金量和本币的法定含金量之比制定出本币对的法定平价，如果本币没有法定含金量，就直接制定出对的法定平价。法定平价一经确认，便不得随意变动。选 A。7 根据商业风险指标，我国机构的

4、全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于()。A.5%B.10%C.15%D.50%【参考】D【系统】D 根据商业风险指标，我国机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于 50%。选 D。8认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是()。A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入【参考】D【系统】D 根据经济学，即经济论的观点，之所以会存在着的需求，是因为国家可以通过使得的经济地位获得改善。选 D。9 在我国投资业的规范发展阶段，中国通过综合治理，确立了以()为核心的风险和制度。A.净资产B.净资本C.总资产D.总资本【参考】B【系统规范发展】B 200

5、4 年至 2007 年的我国公司综合治理工作是我国投资业的重要时期。以净资本为的风险和制度及对公司的重新分类使我国投资业的走上了较稳定的常规的道路。选 B。10以下()是预期理论论和分割市场理论结合的产物。A.性溢价理论B.性偏好理论C.可贷利率理论D.古典利率理论【参考】A【系统】A 预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时问段内，短期利率的预期值是不同的。分割市场理论将不同到期期限的债券市场看作完全独立和相互分割的。到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券的

6、预期同报率对此毫无影响。由于上述两种理论都能解释另外一种理论所无法解释的经验事实，那么，最合理的办法就是将这两种理论结合起来，这就得到了性溢价理论。性溢价理论认为，长期债券的利率应当等于两项之和，第一项是长期债券到期之前预期短期利率的平均值;第二项是随债券供求状况变动而变动的A。性溢价(又称期限溢 价)。选11 以下不属于紧缩的需求政策的是()。A.增加B.公债C.公开市场买入业务D.提高再贴现率【参考】C【系统策。选 C。】C AB 属于紧缩的财政政策，D 属于紧缩的货币政策，C 属于扩张的货币政12通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是()。A.

7、扩张型货币政策B.紧缩型货币政策C.调节货币政策D.紧缩型财政政策【参考】B【系统】B通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B。13 从国际保险业。发展趋势看，越来越多的国家将对保险业的转向()A.安全性B.投资收益C.偿付能力D.性【参考】C【系统从国际保险业】C 偿付能力是保险公司的，也是保险的另一个最为重要的方面。的发展趋势看，越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力为的模式发展。选 C。14 在上，既是重要的需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A.家庭B.企业C.D.【参考】B【系统】B 企业是运

8、行的基础，是重要的需求者和供给者。一方面，为了扩大生产规模或弥补暂时性的，企业通过向借款、债券或等方式筹金，成为上的需求者。另一方面，由于企业的收入和支出在时间上往往是不对称的，因此在生产经营的过程中会有部分暂时闲置的货币。为了实现的保值和增值，企业会将其投入，作为上的供给者。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。选 B。15 中国在 2012 年 8 月颁布的新修订的公司客户资产管理业务管理办法规定，公司可以为多个客户办理()资产管理业务?A.定向B.专项C.集合D.分类【参考】C【系统】C 中国在 2012 年 8 月颁布了新修订的公司客户资产管理业务管理办法，规定公司可以

9、从事的客户资产管理业务有：为单一客户办理定向资产管理业务;为多个客户办理集合资产管理业务;为客户办理特定目的的专项资产管理业务。选 C。16 由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的是()。A.性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险【参考】A【系统】A由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的是性风险。选A。17 岁I和S金融抑制的原因直接归结为金融，因此也把金融深化等同于()。A.金融化B.金融抑制C.金融D.金融约束【参考】A【系统】A 他们把金融抑制的原因直接归结为金融，因此也把金融深化与金融化等同起来。选A。18 如果某债券当前的市场价格为 P，面值为 F，年利息为 C，持有期限为 n，

10、其本期收益率 r 为 ()。A.r=C/FB.r=P/FC.r=C/PD.r=F/P【参考】C【系统】C 本期收益率也称当前收益率，当期收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为：r=C/P 式中：r为本期收益率，C 为票面收益(年利息)，P 为市场价格。选 C。19 基础货币的行直接控制。虽然比较复杂，但都是由的()创造的，可以由银A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【参考】A【系统可以由】A 基础货币的虽然比较复杂，但都是由直接控制。选A。

11、的资产业务创造的，20 商业市场的中心是()。A.客户B.金融产品C.价格D.【参考】C【系统】C 商业经营的是市场。市场是指商业以为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种给客户，以满足客户的需求并实现，把可赢利的金融产品和服务销售最大化目标的一系列活动。商业是以货币和信用为经营对象的金融中介机构，其业务的特殊性导致与一般工商企业的市场相比，商业市场地表现为一种服务。因此，商业市场的中心是客户，金融产品、价格、和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业和发展。选 C。获得21提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即某一时点上现存()之比。A.社会信用总额与国民收人B.实物

12、资产总额与对外净资产C.金融资产总额与国民D.货币总额与国民生严总值【参考】C【系统】C提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民之比。选C。22 根据资本充足率的状况，中国银监会将商业分为三类，其中，资本的商业是指资本充足率8%，或资本充足率()。A.8%B.5%C.4%D.2%【参考】C【系统重。选 C。】C 资本的商业是指资本充足率4%，2%的是资本严23 石油、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【参考】B【系统】B 石油、资源枯竭等造成原材料、

13、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于成本推进型通货膨胀。选 B。24 货币从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为()。A.外部时滞B.时滞C.决策时滞D.认识时滞【参考】B【系统滞。选 B。】B 货币从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为时25 下列收入中属于商业营业外收入的是()。A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入【参考】D【系统】D 营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、交易差错收入、教育费附加返还款以及凶债权人的特殊原冈确实无法支付的应付款项等。选 D。26 在公司的市场准

14、入制度中，我国公司的设立实行()。A.登记制B.备案制C.制D.制【参考】D【系统】D 在公司的市场准人制度中，我国公司的设立实行制。选 D。27 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。A.投资B.商业C.公司D.【参考】B【系统】B 按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括的、经纪、保管、登记、资信评估等，投资、公司等属于直接金融机构。间接金融机构是指它一方面以人的从盈余者中筹金，一方是最面又以债权人的向者提供，以间接融资为特征的金融机构。商业典型的间接金融机构。选 B。28

15、在分析货币供给中，)。等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为(A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金【参考】D【系统的通货与】D 基础货币又称高能货币、强力货币、或础，是非公众所持有的存款准备金之和。之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。和认为，尚能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。选D。29 下列关于业务的描述中，不属于负债业务的是()。A.通过B.吸收存款准备金C.接受委托管理国库D.组织商业进行【参考】D【系统】D的负债业务主要有：货币。央的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币

16、的主要部分，是的最大负债项目之一。国库凭借财政部开设于的专门账户财政收入支出，履行国库职责，财政金库存款即成为的重要来源之一。集中存款准备金。集业与其他金融机构的存款准备金，旨在满足性与清偿能力要求。选D。30 名义利率和实际利率是按照()划分的。A.利率的决定方式B.利率的真实水平C.借贷主体的不同D.计算利率的期限【参考】B【系统】B 按利率的真实水平可划分为名义利率与实际利率。选B。31 国际储备的基本功能是()。A.弥补国际收支逆差B.稳定本币汇率C.维际资信D.维持良好的投资环境【参考】A【系统】A 题中四个选项都是国际储备的主要功能，其中基本功能是 A。32 中原则。民商业定，商业

17、以安全性、性和()为经营A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性【参考】C【系统的前提;同时，】C 在我国经济市场化程度不断提高的情况下，安全成为经济稳定发展资产的性也日益显得重要，性是安全性的重要条件，也是效益性的保证。因此，在 2003 年 l2 月 17 日第十届常务第六次会议上以效益性、通过的关于修改(中民商业法)的决定中将原来的“商业安全性、性为经营原则，实行经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”条款修改为“商业以安全性、性、效益性为经营原则，实行经营，自担风险，自负盈亏，与经营的实际。选 C。自我约束”，“三原则”的调整更加符合我国市场经济发展、33 与的货币需求函数不同，的货币需求

18、函数更重视()主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给【参考】C【系统】C的货币需求函数非常重视利率的主导作用。选C。34或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是()。A.固定汇率制B.浮动汇率制C.管理浮动汇率制D.盯住汇率制【参考】C【系统】C或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。选 C。35 如果某次 IPO 定价累计订单定价方式，则该新股价格决定于()。A.承销商事先确定B.累计申购量达到新股量的价位C.根据需求量和需求价格信息建立的需求曲线D.投资者的议价能力【参考】C

19、【系统】C 簿记方式又称累计订单定价方式，是指主承销商通过对拟首次公开企业的全面、深入研究，在公司估值的基础上，先确定新股价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量和需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后据此承销商和发行人一起确定最终新股价格。竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股量的价位就是有效价位。固定价格方式是指承销商事先确定价格，投资者根据这一价格申购，如果出现超额申购，承销商或拥有较大的分配权利，或采取按比例配发的方式。选 C。36 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投资公司，

20、将部分外汇储备由其和管理。A.国资委B.开放式基金C.主权基金D.封闭式基金【参考】C【系统】C 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有主权基金性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其和管理。选 C。37 在市场风险的管理中，做远期外汇交易被用于()管理。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.投资风险【参考】C【系统】C 汇率风险的管理方法主要有做远期外汇交易，提前锁定外币兑换为本币、韵收入或本币兑换为外币的成本。选 C。38 在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于()。A.当年未清偿外债余额/当年国民生产总值l00%B.当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额l00%C.当年

21、外债还本付息总额/当年货物服务出口总额100%D.当年外债还本付息总额/当年国民生产总值100%【参考】C【系统】C 偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。选C。39通货膨胀。性企业为了获取利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型【参考】B【系统】B性企业为了获取利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。选 B。40 1998 年 6 月 1 日成立的欧洲是一个典型的()制度。A.一元式B.二元式C.式D.准【参考】C【系统】C 欧洲是一个典型的的制度，它独立于欧盟各

22、成员国的，是欧盟各成员国共有的巾央。选C。41 以为面值、外币为认购和交易币种、在和交易所上市交易的普通股票是()。A.B.B 股C.H 股D.F 股【参考】B【系统市交易的普通】B 以为面值、外币为认购和交易币种、在和交易所上是B 股。选B。42 由国际)。引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派，其适用 于(A.开放经济的小国B.开放经济的大国C.封济的小国D.封济的大国【参考】A【系统】A 由国际引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派。它以实行开放经济的小国为研究背景，在这些国家，经济部门可以分为开放的经济部门 (E)和不开放的经济部门(S)小国一般只能在国际市场上充当价格

23、接受者的角色，世界通货膨胀就会通过一系列机制首先传递到它们的开放经济部门，并进而带动不开放经济部门，最后导致价格总体水平芏升。选A。43 投资财务顾问业务的服务对象通常是()。A.机构投资者B.个人投资者C.公司或者机构等融资者D.金融中介机构【参考】C【系统】C 投资财务顾问业务的服务对象通常既可以是公司、企业，也可以是机构，主要是为融资者提供服务。选 C。44 若某笔)的名义利率为 7%，而同期通货膨胀率为 4%，则该笔的实际利率为(A.3%B.4%C.5%D.10%【参考】A【系统】A 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-4%=3%。选 A。45 根据资产定价理论中的有效市场理论，如果

24、当前的价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关的能公开获得的信息，则该市场属于()。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场【参考】D【系统】D 半强式有效市场假说是指当前的价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关的能公开获得的信息。在这里，包括公司的财务、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。在半强式有效市场假说下，信息对价格的是是瞬时完成的。对普通股来说，与收益和红利有关的信息能迅速而完全地反映在价格生。对债券来说，与利率决定有关的信息能迅速体现在债券价格中。因此，在半强式有效市场中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额

25、收益。选 D。46 如果存款乘数 K：5，法定存款准备金率 r=10%，不考虑其他，则超额准备金 e=A.10%B.15%C.20%D.25%【参考】A【系统】A 存款乘数 K=1/(r+e)，所以 e=1/5-10%=10%。选 A。47 如果几本公司在英国伦敦一笔英镑债券，则该笔债券属于()的范畴。A.熊猫债券B.债券C.武士债券D.猛犬债券【参考】D【系统币为面值】D 外国债券(Foreign Bond)是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货的国际债券。外国债券的主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，在每个金融中心债券，在的外国债券一般都有一个共同的名称，如在的外国债券称为的外国债券

26、称为武士债券，在英国的外国债券称为猛犬债券。选 D。48 进人 21 世纪以后，我国在宏观金融调控方式上确立了以(且近年货币政策机制日益完善。)为主的调控模式，并A.政策B.间接C.直接D.行政【参考】B【系统金率、再】B 进入 21 世纪以后在调控方式上逐步形成了以公开市场操作、存款准备、再贴现和利率等的货币政策工具组合，确立了以间接为主的调控模式，并且近年货币政策机制日益完善。选 B。49 我国商业法人治理结构尚不完善，带有明显的()。A.结构不完整性B.目标欠明确性C.政策影响性D.行政干预性【参考】D【系统】D 我国商业法人治理结构尚不完善，带有明显的行政干预性。选 D。50 按计算利

27、率的期限划分，利率可以分为()。A.年利率、月利率、日利率B.名义利率和实际利率C.商业利率和利率D.固定利率和浮动利率【参考】A【系统】A 按计算利率的期限可划分为年利率、月利率、日利率。一般来说，年利率与月利率及日利率之间的换算公式如下：年利率=月利率l2=日利率 360。选 A。51 收益曲线描述了特定类型债券的利率的期限结构，通常情况下，收益曲线向上倾斜，则表示 K 期利率()短期利率;若收益率曲线是平坦的，则长期利率与短期利率();若收益率曲线是翻转的，则长期利率()短期利率。A.高于、棚等、低于B.低于、相等、高于C.相等、低于、高于D.高于、低于、相等【参考】A【系统】A 债券的

28、期限和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益曲线。收益曲线描述了特定类型债券的利率的期限结构，通常情况下，收益曲线向上倾斜，则表示长期利率高于短期利率;若收益率曲线是平坦的，则长期利率与短期利率相等;若收益率曲线是向下翻转的，则长期利率低于短期利率。选 A。52 通常把流通中现金和准备金称为的货币负债，也称之为()。A.贴现B.法定准备金C.基础货币D.存款【参考】C【系统】C 通常把流通中现金和准备金称为的货币负债，也称之为基础货币。流通中现金和准备金是货币供给的重要组成部分，因为其中任何一个科目的变化，都会引起基础货币的增加。选 C。53 在

29、国际储备管理中，力求降低软币的，提高硬币的，是着眼于()。A.国际储备总量的适度B.国际储备资产结构的优化C.外汇储备资产结构的优化D.外汇储备货币结构的优化【参考】D【系统】D 为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出韵货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出史，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求性，需要尽量提高储备货币币硬币敏，降低储备货币中软币的。选D。54 商业经营管理的三原则既有联系又有。通常，性与安全性成()、安全性与性成()。A.正比、反比B.反比、反比C.正比、正比D.反比、正比【参考】A【系统正比。】A 商业经营管理的三原则既有联系又有。逋常性与安全性

30、成性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，性、安全性与性成反比。性越高，安全性越好，而水平则会越低，反之亦然。选 A。55 在业的基本方法中，针对单个在并表的基础上收集、分析银行机构经验稳健性和安全性的式，称为() 。A.非现场监督B.现场检查C.并表D.【参考】A【系统监督是】A业的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查，其中非现场针对单个在并表的基础上收集、分析机构经营稳健性和安全性的一种方式。选 A。56 在现代制度下，引起货币失衡的原因主要是()。A.货币需求量过多B.货币供应量过多C.货币供应量D.货币需求量【参考】B【系统】B 如果物价基本稳定，说明货币均衡;如果物价指数过高，说明

31、货币失衡。在计划经济体制向市场经济体制转轨时期，对物价实行国家定价的商品正在逐步减少，实行定价的逐渐扩大。在这种情况下，当货币供应量超过货币需求量时，一部分表现为物价上涨，而另一部分又表现为货币流通速度的减慢。随着时间的推移，前一种表现逐渐处于主导地位。选 B。57 我国同购市场近年来不断发展。()已成为反映价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了，重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。A.同业拆借利率B.债券回购利率C.问同购利率D.公司回购利率【参考】C【系统】C 我国回购市场已经成为市场参与者进行短期融资、性管理的主要场所成为央行进行公开市场操作、实现货币政策传导的重要。间回购利

32、率也已成为反映价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。选C。58 2005 年中国银监会发布了商业风险指标，废止了商业资产负债比例、监测指标和考核办法，建立了风险水平、()和风险抵补面的“七大类十六 项”指标体系。A.风险约束B.风险分散C.风险转移D.风险迁徙【参考】D【系统明度”的】D 2003 年中国银监会成立后提出了“管风险、管法人、管内控、提高透新理念，强调坚持以风险为的内容。考虑到原有的资产负债比例管理的指标体系多数属于合规性指标，没有真实、全面反映风险的，2005 年中国银监会发布了商业风险指标，废止了商业资产负债比例、监测指标和考核

33、办法，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补面的“七大类十六项”指标体系。选 D。59 下列关于信用经纪业务的说法错误的是()。A.信用经纪业务的对象必须是委托投资交易的客户B.投资对所提供的信用承担交易风险C.投资提供信用的目的是吸引客户以获得的佣金D.有融资和融券两种类型【参考】B【系统保。选 B。】B 投资对所提供的信用不承担交易风险，以客户的和担60公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是()。A.交易风险B.折算风险C.经营风险D.经济风险【参考】B【系统】B公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母国货币贬值，折算出盼收入金额会减少;如果东道国货币

34、对母国货币升值，折算出的支出金额会增多。这种风险是折算风险。选B。二、多项选择题(共 20 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)61 金融抑制主要表现在()。A.对的价格利率进行B.金融中介数量减少C.对货币的价格汇率进行D.经济出现显著增长E.不断出现专业生产和销售信息的机构【参考】A,C【系统】AC 金融抑制主要表现在对利率和汇率的上，地一种金融欠发达的状态，D 不正确;不断出现专业生产和销售信息的机构是由于信息不对称，E 不正确。选 AC。62 商业管理的内容十分丰富，主要包括以下(

35、)方面。A.资产负债管理B.资本管理C.风险管理D.财务管理E.信贷管理【参考】A,B,C,D【系统】ABCD 商业管理的内容十分丰富，主要包括以下几个方面：资产负债管理;资本管理;风险管理;财务管理;人力资源开发与管理。选 ABCD。63 投资以提供()等金融服务解决跨时资源配置。A.交易机制B.价格信号机制C.、债券D.金融借贷E.投资价值【参考】A,B【系统】AB 投资作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，以提供交易机制和价格信号机制等金融服务解决跨时资源配置。选 AB。64 选择性货币政策工具包括()。A.市场信用控制B.直接干预C.不动产信用控制D.利率E.消费者信用控制【参考】A

36、,C,D,E【系统】ACDE 直接干预属于直接信用控制的货币政策工具。选 ACDE。65 商业作为间接融资的中介，同时具有()的双重。A.交易巾介B.交易主体C.需求者D.供给者E.创造者【参考】C,D【系统】CD 商业作为间接融资的中介，同时具有需求者和供给者的双重。对于存款人来说它是的需求方，存款人是资釜的供给者;对于借款人而言它是供给者，借款人是的需求者。选 CD。66 以下()属于存款性金融机构。A.商业B.储蓄C.信用合作社D.投资E.公司【参考】A,B,C【系统】ABC 存款性金融机构是吸收个人或机构存款并的金融中介机构，主要包括商业、储蓄和信用合作社等。投资属于投资性金融机构。选

37、 ABC。67 我国划分的货币层次中，M2 包括()。A.现金B.活期存款C.个人储蓄存款D.定期存款E.商业票据【参考】A,B,C,D【系统】ABCD 我国划分的货币层次中，M2=M1+个人储蓄存款+定期存款，其中M1=现金+活期存款，商业票据是、鸭的组成部分。选 ABCD。68 以下()国家的属于全部资本非国家所有的资本结构。A.B.韩国C.意大利D.E.中国【参考】A,C,D【系统形成，国家】ACD 全部资本非国家所有的资本结构是指的资本全部由民间资本不持有的资本形式。、意大利、等少数国家的中央实行此类资本结构储备的股本全部由参加储备体系的会员所持有，会员按自己实收资本和公积金的 6%认

38、购所参加的储备的。会员银行按实缴股本享受一定年率的股息。韩国的是目前唯一没有资本金的，依照国家法律履行。这各是指自身无资本金，的运行是由项职责的资本形式。选 ACD。69 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括()。A.审贷分离机制B.集中分散机制C.管理机制D.额度管理机制E.贷后问责机制【参考】A,C,D【系统】ACD 信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、管理机制、额度管理机制。选 ACD。70 与传统的融资方式相比，资产化的特点有()。A.资产收入导向型融资B.原始权益人信用主导型融资C.表外融资D.结构性融资E.低成本的融资【参考】A,C,D,E【系统】ACDE 与传统的融资方式

39、相比，资产化的特点有 ACDE。71 汇率变动的决定包括()。A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额的变化D.市场预期的变化E.干预汇率【参考】A,B,D,E【系统】ABDE 汇率变动的决定有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、干预汇率。选 ABDE。72 金融是指金融机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的()。A.收益标准B.公司治理C.市场准人D.市场运营E.市场退出【参考】C,D,E【系统】CDE 金融属于的范畴。(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。但是，

40、到目前为止，经济学界对的认识尚未形成一致的看法。本文所说的金融，倾向于一般意义上的定义，是指金融机构通过制定市场准入、市场运营和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。选 CDE。73 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。 ，A.长期率B.负债率C.率D.偿债率E.短期率【参考】B,C,D,E【系统】BCDE 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有 BCDE。74 通货膨胀目标制实施的条件主要有()。A.的独立性B.货币政策的高度C.浮动汇率制D.利率的市场化E.的干预【参考】A,B,C,D【系统】ABCD 通货膨胀目标制是直

41、接以通货膨胀为目标并对外针对该目标的货币政策制度。其实施的主要条件是 ABCD。75最基本要素的是()，A.主体B.客体C.巾介D.价格E.范围【参考】A,B【系统】AB的四个要间是相互联系、槽互影响的。其中，主体和客体是最基本的要素，是形成的基础。中介和对促进价格则是伴随交易产生的，它们也是中不可或缺的要素，的繁荣和发展具有重要意义。选 AB。76投资与基金有密切的联系，可以作为基金的()。A.经纪人B.发起人C.投资人D.管理人E.承销人【参考】B,D,E【系统】BDE 投资与基金有着密切的联系。投资可以作为基金的发起人发起和建立基金，也可作为基金管理者管理基金，还可以作为基金的承销人，帮

42、助基金向投资者发售收益凭证选 BDE人77 在业的方法中，现场检查内容包括()。A.充分性检查B.合规性检查C.有效性检查D.适宜性检查E.风险性检查【参考】B,E【系统】BE 现场检查是指通过的实地作业来评估机构经营稳健性和安全性的组成检查组，按式。具体说，现场检查是由具备相应的专业知识和水平的检查规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一进人现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。合规性是指商业在业务经营和管理活动中执行、都必须在和国家制定的政策、法律的情况。合规性检查都是现场检查的基础，任何合规范围和轨道上经营，任何行

43、为在任何国家都是不被允许的。风险性检查一般包括其资本金的真实状况和充足程度、资产质量、负债的来源、结构和质量，资产负债的期限匹配和性、管理层的能力和管理水平，的水平和质量，风险集中的控制情况，各种交易风险的控制情况，表外风险的控制水平和能力，控制的质量和充分眭等。选 BE。78 金融机构的职能主要是()。A.信用中介B.支付巾介C.将货币收入和储蓄转化为资本D.创造信用工具E.减少交易成本【参考】A,B,C,D【系统】ABCD 金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务。选 ABCD。79 下列金融机构中，可

44、以吸收个人和机构存款的有()。A.商业B.储蓄C.公司D.信用合作社E.小额公司【参考】A,B,D【系统】ABD 存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并的金融中介机构。它主要包括商业、储蓄和信用合作社等。小额公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额司形式开展经营活动的金融机构。选 ABD。业务，以公司或有限公80 公开及其主承销商不得确定在()以下，提供有效报价的询价对象()的，人价格，并应当中止。A.2 亿股B.3 亿股C.4 亿股D.20 家E.50 家【参考】C,D【系统询价对象】CD 初步询价结束后，公开20 家的，或者公开在 4 亿股以下，提供有效报价

45、的在 4 亿股以上，提供有效报价的询价对象不足 50 家的，人及其主承销商不得确定价格，并应当中止。选 CD。三、案例分析题(共 20 题，每题 2 分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)81 我国某商业在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。根据以上资料，回答 81-84 问题：该分行在将所获利润汇回国内时，承受的是()。A.信用风险B.汇率风险中的交易风险C.汇率风险中的折算风险D.国家风险中的主权风险【参考】B【系统】B 折算风险是指有关主体(主要是公司)在因合并财务报表

46、而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。选 B。82 该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是()。A.进行远期外汇交易B.进行货币交易C.进行利率衍生产品交易D.进行缺口管理【参考】C,D【系统】CD 利率风险的管理方法有：选择有利的利率;调整借贷期限;缺口管理;持续期管理;利用利率衍生产品交易。选 CD。83 该分行为了控制在当地中的信用风险，可以采取的方法是()。A.进行持续期管理B.对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析C.建立审贷分离机制D.保持负债的性【参考】B,C【系统】BC 选项 B 属于信用风险事前管理的方法。

47、选项c 属于信用风险的管理机制。选 BC。84 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和是()。A.对职员定期轮岗B.保证信息系统的安全C.业务外包D.优化管理流程【参考】C【系统】C 风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和，将自己做承担的操作风险转移给第。选 C。85 2005 年 7 月 21 日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，汇率形成机制启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列措施，外汇市场基础设施建设取得进展，汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。2005 年汇改以来至 2010

48、年 7 月20 日。五年来已对升值 22.05%，实际有效汇率升值 l8.28%。根据以上资料，回答 85-88 问题：参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是()。A.稳定对的双边汇率B.稳定的名义有效汇率C.盯住D.盯住一篮子货币【参考】B【系统】B 与盯住单一相比，参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策自标，即从过去稳定对的双边汇率转向多边的名义有效汇率。选 B。86间市场是外汇市场的，后间市场韵交易机制包括()。A.双向交易B.单向交易C.询价交易D.做市商制度【参考】A,C,D【系统度，并在】ACD 汇改后的交易机制，改

49、外汇单向交易为双向交易，引进间市场引进询价交易机制，竞价交易机制逐步淡出。选 ACD。做市商制87 以下中导致汇率升值的是()。A.国际收支持续双顺差B.通货膨胀率比高C.利率不断提高D.取消出口退税【参考】A,C【系统】AC 国际收支持续双顺差，会造成外汇供过于求，外汇汇率下跌，汇率升值;根据力平价理论，通货膨胀率高，则贬值;利率提高，会限制资本流出，刺激资本流入，导致国际收支出现顺差，汇率升值;取消出口退税，则出口，可能导致国际收支逆差，贬值。选 AC。88 汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民雨汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是()。A.提

50、前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.延期收汇【参考】C【系统】C 在当前预期汇率升值，那么进口商可以采取延期付汇的方式来管理汇率风险。选 C。89 根据以下资料，回答 89-92 问题：某企业计划面额为 100 元，期限为 3 年的债券 50 亿元，该债券票面利息为每年 5元，于每年年末支付，到期还本付息，公开进行。采用网上向社会公众投资者定价的方式该债券的名义收益率为()。A.5%B.10%C.11.1%D.12%【参考】A【系统】A 名义收益率又称票面收益率，是债券票面卜.的固定利率，即票面收益与债券面额之比率，为 5/100100%=5%。选 A。90 如果市场利率为 5%，则该债券的本期

51、收益率为()。A.5%B.10%C.11.1%D.12%【参考】A【系统】A.本期收益率也称当前收益率、当期收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。即信用工具的票面收益与其市场价格的比率。由于市场利率和票面利率相等，因此市场价格和票面金额一致，本期收益率=5/100100%=5%。选 A。91 如果时的本期收益率为 4%，则该债券的价格应当是()元。A.80B.100C.120D.125【参考】D【系统】D 本期收益率也称当前收益率，当期收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。汁算公式为：本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。即信