银行员工业务考试复习题库

1、一、名词解释1. 存款业务：是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。2. 抹账/冲账：统称为错帐调整，是银行内部记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。3. 挂失业务：包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。业务范围包括：储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票、个人存款账户密码、单位预留印鉴等。4. 对公存款：是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织，个体工商户将货币资金存入银行，并随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的一种负债。5银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约

2、文件。6存款类资信证明：是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明，证明内容大体一致。7. 借记卡：是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。8. 贷记卡: 是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。它主要具备透支、消费支付、转账结算、分期付款、存取款等功能。9重要空白凭证:：是指经银行或单位（个人）填写金额并盖章后即具有支付效力的未签发空白凭证。包括：存单、存折、股金证、银行卡（证）、支票、汇

3、票、本票等。10.物理尾箱：是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。11.信用贷款：是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保（以借款人信用程度作为还款保证）。12.抵押贷款：是指按担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。五、简答题1.个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里？答：客户识别。身份证件核对。现金清点与查验。假币、编造币的收缴。客户账户信息、密码安全管理。柜员柜面管理。柜外、离柜办理业务。 批量开户。2.存款资信业务的基本流程是什么？答：业务受理资料收集复核审批证明出具和出具后管理证明到期后业务

4、处理。3代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？答：资料交接。录入处理。账务划转。账务资料打印。4.尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？ 答：尾箱核对的主要风险点：现金。抵（质）押物品权证。重要空白凭证。尾箱保管与入库的主要风险点：离岗。出入库。5.印、押的使用的主要风险点是什么？其风险表现是什么？答：主要风险点 ：审批和使用。印押的使用范围。印章日期。密押机的密码管理。风险表现是：未经批准擅自使用印章。银行（信用社）工作人员盗用印章。银行（信用社）经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意错盖。印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象。密押机编押、核押规则或密码泄

5、露。6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？答：股东信息录入。撤销与抹帐。密码设置。股金证打印（制作）。股东资料返还与保管。7.银行防范风险要严格排查哪九种人？答：是否有涉黄行为（如上黄色网站、看黄色书籍、嫖娼等）；是否有涉赌行为（如经常玩以现金为筹码的赌博游戏等）；是否有涉毒行为（如贩卖、吸食毒品、私藏毒品等）；个人或家庭是否有经商行为（投资在20万元以上不含）；是否有大额资金炒股和买卖基金行为（5万元以上不含）；是否有家庭负债并在行社有贷款（贷款超过20万元不含）；是否有无故不正常上班或经常旷工行为；是否有经常出入高档消费场所行为；是否有不良记录或犯罪前科。8.营业场所安全防控措施有哪

6、些？答：监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控影像数据资料及资料备份按规定保存；监控设备及资料设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整。定期检查设备运行状况，发现问题及时报告并处理。有条件地机构要设置集中监控室，实行24小时值班。按规定安装于公安110联动的报警装置，安装位置应隐蔽、方便操作，并定期检查、演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离，防尾随门钥匙或密码要专人保管。营业室进出要严格按照技术

7、要求与规定操作，确保营业室全时封闭，营业人员无特殊情况不准随意出入营业室，严禁其他无关人员进出营业室。办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃，防弹玻璃没有延伸到顶棚的，必须安装钢铁护栏，防止犯罪分子从外向营业室投入危险品。9.抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？答：抵押物合法性。抵押物权属。抵押物变现能力。抵押物状况。抵押物的优先受偿权。抵押人出具同意抵押决议的合法性。房地产开发项目的合法性。申请按揭贷款借款人身份与资信。申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途。房屋的权利主体和土地的权利主体关联。10.抵押贷款办

8、理抵押登记的风险防控措施有哪些？ 答：在办理抵押登记时，贷款机构必须派人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。办理抵押登记后，信贷人员应当咱登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。 抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。六、论述题1.提出票据录入与交换的风险点是什么？其风险表现是什么？如何防范？答：提出票据录入与交换的

9、风险点是：凭证录入和交换。风险表现是：银行（信用社）工作人员在无票据情况下或伪造票据，向人民银行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案。交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据。防范措施有：录入、复核与交换岗位必须分设，落实“四项制度”。票据交接必须在交换行营业场所内办理，并严格执行双方签收手续。参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，并加盖密封章。2.针对支取与销户的风险点，其防控措施主要有哪些？ 答：认真审查票据和票据要素。发现票据纸张、格式、书写、资金额度等异常情况，及时与客户联系或报警，防止资金诈骗。认

10、真执行现金管理规定。严禁为客户违规办理提现业务，特别是为开户单位支付不符合现金管理规定用途的大额现金。严禁以现金结算代替转账结算。对于超过规定限额的现金取款业务，严格执行授权管理制度。对银行（信用社）工作人员个人账户或其控制的账户重点监督，防止银行（信用社）工作人员违规代企业办理业务、利用工作之便为客户划转资金、通过个人或其控制的账户进行资金运作，发现有可疑资金往来，应及时清查。要定期对企事业单位账户进行清理、核对，及时更新替代超期的开户资料。对长期不发生业务的账户，应按规定通知销户或转入“久悬未取”管理。严格执行分级授权、换人复核，防止银行（信用社）工作人员违规办理大额支付业务。加强事后监督

11、。加强对账管理。对单位预留印鉴底卡实行专人管理，严格移交手续，防止银行经办人员窃换印鉴底卡。提高银行（信用社）工作人员印鉴真伪的辨别能力，强化会计主管对印鉴卡片使用情况的检查监督责任。积极开发、引进印鉴核对智能技术，推行电子念印。实行风险告知制度，建议对开户单位开通短信通业务。加强对结算账户的使用管理，发现开户单位出租、出借银行结算账户的，应立即制止。加强销户管理。严格审查销户申请、开户许可证等销户资料，审查各项贷款及应收利息是否已结清，收回开户许可证和未使用的重要空白凭证。如客户不能交回，必须出函说明情况，并保证在以后发生经济纠纷时承担一切责任。单位定期存款、通知存款、一般账户销户，必须以转

12、账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户。账户销户后，及时登记开销户登记簿，销户资料整理齐全后如档保管，以备核查。3.存款类资信业务的风险表现？防控措施有哪些？答：风险表现：申请人在本机构无存款，而违规为其开立存款类资信证明。银行开立存款类资信证明金额超过申请人在本机构存款余额。出具存款证明后，存款账户未作冻结处理，或在出具存款证明时作冻结处理，但在资信证明约定的期限内，违规进行解冻处理，导致存款被支取。客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，但资信证明正本未收回。防控措施有：认真核对申请人身份与存款人身份是否一致，核对存款人账户状态（金额及是否有冻结、担保情况）。委托代理开办资信证明的，

13、应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿。办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。加强内控，规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理，加大对违规出具存款证明材料的处罚力度，存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。办理提前撤销手续的客户，必须带齐开立时的证件及材料，交回存款证明书正本，并经授权后，方可办理撤销手续。4.建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么？答：完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。实行重大案件责任追究制度，切实落实