中小企业融资案例

1、中小企业融资难，终究难在哪里？中小企业开展难，终究难在哪里？要解决的问题很多。我们应该怎样为他们提供帮助呢？下面几个小案例很有代表性；做好这些效劳和引导工作，正是我们做咨询业务的 XX 们应该思考和践行的。案例一2021 年 9 月，我市某县一个铜材加工企业，想通过担保公司进展500万元贷款融资。当时的情况是：受世界经济下滑影响和期货市场波动影响， 国内铜价由2007年的8 万元/ 吨， 一路下滑至2021年 9月的 4万元 / 吨， 且呈现明显的继续下滑趋势。该公司的生产经营是：从XX 市子牙工业园区购进废铜进展融化，加工成各种规格的铜排、铜板、铜箔，其中厚度为 0.2 毫米的铜箔主要销往天

2、铁集团做弱电配套用和北车集团 XX 采购中心用作动车组发动机和各类轨道交通信号配套等 。该公司法人代表曾是该县一中的语文教师、校长，其最大的个人爱好为书法。该公司的财务管理非常标准，全公司只有一套明细账和报表，且年年主动进展审计， 同时严格按照?公司法?和?会计准那么?等要求，主动进展增资工作。该公司最低年销售收入为 7500万元，年末时点性应收账款几乎为零。该公司的资产状况是：设备非常落后；厂房土地均为向镇里租赁。比较好一点的财产就是该公司已经使用 4 年多的二辆奥迪车。当然，该公司法人代表以及副总和财务负责人均在县城拥有150 平方米左右近期全款购置的一手高档商品房。截止 2021 年 9

3、 月，该公司除了 1000万元的银行承兑外，没有任何银行借款，资产负债率为55%左右。由于全国高铁和城市轨道交通建立的全面展开，北车集团加大了采购量，天铁集团进展大范围的设备升级改造，需要大量的机电配套产品，同样也加大了采购。当年，国家实行了宽松的货币政策和财政政策，同时拿出 4 万亿财政资金促进内需的拉动。针对融资及融资担保方面，存在哪些不利因素和有利因素？该公司能获得担保公司的担保吗？案例二一家民营企业，其产品是在甲醇中添加一些添加剂，制成燃烧纯度极高的“醇基液体燃料，此种燃料主要为民用液化气的替代和小区供暖燃料。该公司的大致情况是：管理人员 6 人，工人 24 人。管理人员中本科学历一人

4、，是该公司新招聘的出纳员，会计主管是该公司老板的亲戚。唯一的一名 50 多岁的技术人员是由无线电技师经过自学转型的产品调配人员，是后续教育专科。业务人员有三人，其中两人包括法人代表本人是以前 XX 某专业运发动，另外一人为以前当地村运输队队长。其余20 多人均为平均年龄在22 岁的农民工。该公司唯一的产品是上述获得国家使用专利的“醇基液体燃料，创造人为南开大学的教授，该专利没有纳入该公司的无形资产。该公司的资产状况是：有效资产不过300 万元；其中土地为租赁的农村农业用地。一幢2 层小办公楼，两座 5000立方的甲醇存贮罐极其配套的罐装系统。该公司的用户主要是一些大型企业的食堂、中小规模的饭店

5、餐厅等；另外还有一个比较大型的客户，是我市某开发区的冬季供暖。目前全国有很多该公司的同类产品， 我市有 10 几家规模不等的同业企业。但是，只有该公司产品生产过程和工艺管理最标准、质量最好。根据国家和本市“十二?五节能减排方案，我市去年制定了在全市取消 50 公斤以下液化罐的使用和全面取缔黄标车的方案，同时取消全市燃煤供暖方式，改由天然气供暖。正是该公司产品生产过程和工艺管理最标准、质量最好，所以 XX 市安监局、 XX 市安监办都以文件的形式明确肯定了该公司的产品质量，同时首肯了该公司产品在全市的推广应用；在天然气管道暂时不能通达的情况下，也由该公司承担供暖保障。由此，该公司急需在短期内大幅

6、度提高产能和产值，增加对市场的供应，保证政府的阶段性构造性调整的需求。这就给该公司带来了很大的资金需求的困难。该公司在 2021 年为我市某县提供供暖采用的是本市某锅炉集团的供暖锅炉，该公司的“专用燃烧器与该锅炉集团产品进展对接，便完成了传统锅炉的替代性升级改进。该公司的做法是：买进该锅炉集团产品进展对接改进，然后整套卖给该县开发区。此锅炉集团的主要产品是燃煤、燃油和电力三大类。该公司的一个供应商是全国有一定规模的煤炭、甲醇生产企业内蒙庆华集团；该集团年税后纯利达200亿元。同时该集团将在2021 年全面实现与外蒙、沙特的合作，至2021 年，内蒙庆华的市场还主要的在西北内陆地区，环渤海地区、

7、长三角与珠三角地区始终是庆华的方案目标，受制于资金实力和技术能力以外多种因素限制，这些目标始终不能得以实施。该公司的情况简单就这些。该公司拟方案融资2000万元， 用于扩大再生产 。 在融资方面存在哪些直接和间接的有利和不利因素？能实现其融资设想吗？为什么？案例三：一、本案主要涉及了：1、我市某公司。2、 外省某地级市所属县的某山区， 沿东西向在进山途中有二个相邻约2 公里的湖区， 每个湖区面积大约相当于 XX2 、 3 个水上公园的面积， 可分 别将东、西两个湖区称为上、下游湖。二、湖区周围环境和区内大致情况是：湖区是进山时先要路过的必经之路，为蝌蚪形状；下游湖区为椭圆状。上游湖区内无任何旅

8、游开发工程和其他水利资源利用等， 处于静态现状；下游湖区西侧沿湖由当地一家开发商建有几十座欧式、中国式6 层及以下各类楼宇，该湖区也被该开发商承租后开发为旅游工程。下游湖区东侧一山坡平地上由另一家当地公司建有一座企业所有的3 层小楼，该公司欲将此楼以 300万元价格出售。上述包括两个胡在内的旅游区域， 均未以明晰的资产形式列入当地国有资产。三、我市这家公司方案在上述下游地区进展旅游工程的投资开发：1、该公司用于上述地区旅游工程开发的自有资金为800万元，全部开发方案三年期，总投资为为 1.1 亿元。以个人名义用 300万元买下那家公司的 3层小楼后进展改造和装修，然后对该楼高评估并在当地利用人

9、脉关系向当地银行申请前 600 万元贷款。3、获得600万元融资后，加上该公司剩余的 500万元共计 1300万元，完成该公司以 3 层小楼为核心的旅游工程开发的启动。对我市特定客户销售普卡、 银卡、 金卡、 钻卡等不同级别的客户卡，以预收款项并进展投资的追加。请问：1、此工程在整体投资方案上有哪些缺乏？2、该工程有其他更好的投资设计吗？案例四本案是在 2021 年 3 月至 2021 年 5 月间，同时涉及三家公司的融资工程。XX 市塘沽区某公司写字楼，现值值8000万左右。该公司于2021年夏季归还了某银行的1600万贷款后，银行未执行约定的还旧借新工作，致使该公司拖欠某小贷公司短期倒贷款

10、达半年之久。XX 市某文化传媒公司拟制作某历史题材大型系列纪录片，该方案得到中宣部、文化部、国家民委等众多中央和各省市政府部门的认可和支持，与中央电视台及多家地方台均签订了合作协议。该公司前期调研、采风和初期制作等投入近500万元，需正式制作费用2000万元；方案制作周期一年，还款来源为赞助费、合作播出费等。三、某影视文化公司方案以某成语故事为题材，深入挖掘该成语故事的历史传说和当代意义，在此根底上拍摄系列动画片。此片的制作方案得到团中央、中宣部、文化部的大力支持，其中的某些素材已经被大型纪录片 ?红旗渠?借用。该片的各项前期费用投入为 200多万元， 还需正式投拍制作费用 1500万元；制作

11、周期及还款来源同上述XX 某文化传媒公司。上述两个文化影视制作公司的有效资产总和不过200 万元；两家公司投拍制作启动方案为 2021 年 11 月至 2021 年 3 月间。请问：上述同一时间段内的三家公司的融资需求能得到实现吗？案例五2021 年 3 月份发生在XX 和 XX 的一个涉农工程XX 地区有一个占地近4000亩地的种植、养殖综合一体的观光农业工程。当时的情况是：一、园内有两座占地面积为800 m2左右的、建筑面积为8000m2的三层和四层酒店；该酒店的情况是：1、该工程进度是仅完成了根底框架局部，属在建工程；2、该工程有未完结工程款支付；3、该工程没有申领土地证、建立规划许可证

12、、建立工程规划许可证，没有向省市、建委等部门申请建立立项；4、该工程土地未变性，仍然是农业用地。二、园内其他情况1、园内一座大型的经营面积在 2000m2的餐饮区，受2021年洪水冲击，处于停业状态；2、所有种植工程都方案开辟为欧洲农庄缩微景观；3、据该工程负责人介绍，园区建立投入资金9000 多万元。4、该工程现大股东及法人代表为 XX 当地人。三、至 2021 年 3 月份的现状1、据介绍，该工程还需继续追加投资1 亿元左右，原投资人已无力继续追加投资；2、原公司在2021 年 5 月份向工商银行XX 分行申请贷款5200万元，2021 年 5 月进展了一次倒贷；2021 年即将面临两个月

13、后还贷的压力，且没有任何还贷资金来源；3、经原公司股东之一牵线，引入XX 某公司继续进展投资；合作方式为：在未进展任何尽职调研和合法评估前提下， XX 投资人确认原公司资产原值为9000万元；原公司股东以索要2000万元退出补偿为条件，退出原公司；原公司的未还贷款5200万元由XX 新投资人承担，而 XX 方面也没有可靠还贷资金来源；4、未经双方进一步深入细致协商，也未经 XX 方面董事会研究及风险评估，就与XX 工程方进展了工商登记变更。五、现在，站在XX 投资人的角度考虑，已经面临如下的问题：1、如贷款不能及时归还，已无任何再展期或倒贷可能；2、如贷款不能及时归还，必将面临银行起诉的问题；

14、3、原有工程的可行性、整体资产负债构造是怎样的？一概不清楚；4、与XX 方面的合作已成事实。六、 XX 方面的诉求是：1、帮他们解决5200万的融资归还银行；2、协助XX 方面提出工程继续推进的方案。XX 方面提出的诉求是否合理？为什么？还有什么其他方案？案例六工程最初接触时间： 2021 年 3 月我市一家外墙保温层建筑材料生产企业， 报表显示该企业 2021 年 1 季度资产总值为 1200万元， 2021 年 3 月份销售收入为 900万元；公司无银行借款，无不良应收应付账款发生。该公司的保温层产品在我市行业的百余家企业中，属于仅有的五家具有政府认可并拥有生产资质的企业之一。一直以来，我

15、国建筑行业所使用的外墙隔热材料，或是隔热不防火，或是防火布隔热，也曾因此出现过很多重特大火灾事故，比方曾经的新中央电视台主体建筑在施工中的大火，就是因为外墙隔热材料的隔热不防火的难题所致。该公司于 2021 年与一家同业企业共同研发出我国第一款具有突破意义上的既隔热又防火的外墙隔热材料，并且已经通过了公安部消防研究所和住建部两个权威机构的验收；因 XX 地区在建筑设计与施工等等方面具有全国示范引领地位和影响力，因此双方有意在XX 共同推广该产品。为此， 该公司需要 5000万左右的根底设施投入和生产启动资金。工程建立期为 1 年，回收周期为 3年。因该公司经营场地为租赁， 公司所处行业为国家产

16、业政策关注类行业，加之该公司的总资产规模与历年来产值规模等因素，决定了该公司无法从银行获得这样的中长期工程融资。那么，该公司该如何进展融资呢？能够筹划出具体的纲领性方案吗？京、津这两家公司的经营年限均在5 年以上，两家公司的股东构造均为 2 人股东，也都是法人代表均为公司实际控制人，同时公司还同时拥有环保高仿真XX 石等多个拥有创造专利的储藏产品，公司无不良应收、应付账款。案例七这是一个与企业投、融资方案的构造设计有直接关系的案例2004年，我市某综合性养牛基地进展全面建立，在完成了根底设施建立投资安排和隔离站的投资安排之后，还差 300 万种牛引入的投资。当时这家公司向光大银行XX 分行提出了融资需求；但是，被光大银行XX 分行拒绝了。 为什么光对XX 分行会拒绝这个工程？这个公司融资失败的问题出在哪里？怎样做才能实现融资？案例八2005年春季， XX 水泥股份XX 当时是XX 市为数不多的上市公司之一向银行提出 5000 万元新增流动资金贷款需